什麼是母子基金?

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母子基金投資法,是一種結合了「定期定額」、「逢低加碼」、「自動停利」、「資產配置」的投資方式,先選定一檔淨值走勢長期一路穩健向上的母基金,再定期定額幾支波動大且成長性高的子基金,透過機制紀律停利回母基金,創造生生不息的投資系統。
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母子基金在防禦型基金與攻擊型基金的資產配置下,搭配定期定額分散風險,長期可得到穩健報酬。根據實戰經驗統計,持有3年以上的母子基金,正報酬機率高,報酬率相當可觀。

如何投資母子基金?

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先單筆投入資金到一支穩健的母基金
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母子基金的第一步,是先單筆申購一支淨值走勢穩健的基金(母基金),建議挑選波動較低的全球平衡型基金、複合型債券基金或投資級債券基金。

母基金成立的時間越久越好,最好超過10年以上,歷經多頭與空頭的洗禮,淨值長期走勢一路向上再創新高,投資人得以透過長期持有母基金的方式賺取穩健的資本利得。
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選擇一支到多支波動大、長期一路創新高的子基金
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母子基金的第二步是挑選子基金,挑選原則同樣是淨值走勢長期一路創新高的股票基金,例如穩基金三雄的全球股票基金、全球科技基金、全球非必須消費基金,或是美股基金及台股基金。

這類型基金雖然長期走勢一路向上,但短期波動較大,投資人雖然短期承擔修正風險,但長期可得到較高的資本利得報酬率。
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從母基金定期定額扣款投入子基金
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從穩健的母基金中,透過定期定額的方式持續扣款去申購子基金,透過大筆資金投資穩健母基金讓長期績效一路向上,同時也能趁市場修正時,以定期定額的方式逢低布局波動大的子基金,一方面分散投資風險,另一方面波段操作賺取子基金的資本利得。
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子基金停利後,獲利贖回母基金
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只要到達自行設定的子基金停利點,系統將自動贖回子基金,讓本金連同獲利金額一起回到母基金,以確保紀律停利,也讓母基金有源源不絕的資金活水,可持續紀律執行子基金的定期定額扣款。
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母子基金優點

資產配置、分散風險
母子基金的資產配置,包含了穩健的母基金及積極的子基金,投資組合的多元性高,且子基金採取定期定額的投資方式,達到了平均投資成本的效果,有助於分散投資風險。
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強迫養成紀律投資的習慣
投資時最忌諱追高殺低,盲目跟隨市場氣氛操作,投資紀律不佳常會導致嚴重的虧損。母子基金是一種系統化的懶人投資法,運用自動化、制度化的機制強迫逢低扣款、逢高停利,排除人為與心理因素,強制建立投資紀律的效果。
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面對空頭亦能持盈保泰、穩健抗跌
面對空頭市場、淨值大幅修正時,由於母基金為波動較低的全球平衡型基金、複合型債券基金或投資級債券基金,加上子基金以定期定額方式分批逢低買進,相對於單筆重壓股票基金,母子基金能夠擁有較穩健的投資績效。
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資金充分且有效運用
母子基金在初期是先將一筆金額,以單筆投資的方式完全投入母基金,相對於單純的定期定額投資,因為是母子基金是將資金完全投資,而不是先將大筆資金放在銀行等待定期定額扣款,不僅能將閒置資金做有效率的運用,多頭時也能得到較佳的投資成效。
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績效報酬

基金名稱 淨值
復華全球物聯網科技基金-新臺幣26.290.77 %2.26 %9.22 %21.88 %29.32 %17.52 %55.19 %10.83 %86.45 %162.9 %
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-科技基金美元A(acc)股44.990.4 %1.44 %5.88 %19.12 %27.23 %11.14 %52.51 %10.59 %116.61 %349.9 %
復華亞太神龍科技基金-新臺幣17.020.35 %3.03 %12.94 %20.2 %23.6 %17.87 %38.37 %-6.64 %87.24 %70.2 %
復華全球平衡基金-新臺幣28.950.31 %2.22 %5.89 %10.67 %12.73 %6.95 %26.25 %9.78 %48.92 %189.5 %
高盛新興市場債券基金X股美元339.10.27 %0.87 %1.25 %5.64 %6.73 %-0.37 %8.86 %-11.19 %-2.81 %35.24 %
復華傳家二號基金 台幣57.310.22 %2.09 %9.65 %12.67 %7.4 %10.71 %29.74 %16.7 %95.46 %473.12 %
摩根士丹利美國增長基金 A 美元160.770.21 %-0.91 %9.66 %21.19 %26.22 %3.24 %36.86 %-41.57 %36.47 %629.78 %
法盛盧米斯賽勒斯美國成長股票基金R/A(USD)290.940.12 %1.39 %6.42 %14.78 %18.3 %9.19 %44.29 %33.82 %103.95 %190.94 %
KBI全球水資源基金(美元)18.01-0.03 %0.99 %3.36 %8.84 %10.84 %1.08 %13.5 %21.29 %50.33 %80.14 %
復華新興市場短期收益基金 台幣11.31-0.09 %0.35 %0.18 %0.98 %0.71 %-0.53 %1.07 %-4.15 %2.82 %13.1 %
摩根基金-JPM美國科技(美元)-A股(累計)100.28-0.13 %-0.06 %6.42 %20.28 %29.51 %10.29 %60.27 %10.72 %143.93 %902.8 %
貝萊德ESG社會責任多元資產基金Hedged A2 美元51.14-0.14 %0.73 %1.77 %5.79 %6.36 %1.03 %6.01 %8.62 %34.54 %96.69 %
安聯AI人工智慧基金-AT累積類股(美元)26.18-0.17 %-2.01 %3.38 %14.66 %18.78 %3.36 %36.3 %-15.35 %88.23 %161.83 %
駿利亨德森平衡基金A2美元41.57-0.26 %0.95 %2.41 %8.79 %11 %4.39 %16.51 %13.24 %42.95 %315.7 %
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-穩定月收益基金美元A(acc)股13.3-0.37 %0.15 %-0.08 %4.64 %4.07 %-0.45 %4.4 %10.37 %19.82 %33 %
復華台灣智能基金 台幣21-0.38 %1.15 %6.12 %11.73 %13.29 %8.19 %32.21 %26.66 %88.08 %111.4 %
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球氣候變遷基金美元避險A(acc)股-H117.56-0.73 %-1.57 %0.11 %6.62 %3.11 %-3.09 %4.03 %23.14 %68.52 %75.6 %
統一黑馬基金 台幣209.45-0.74 %0.36 %9.5 %16.03 %7.47 %10.81 %54.45 %100.85 %274.08 %2703.27 %
野村鴻利基金 台幣63.54-0.86 %-1.04 %5.36 %14.1 %10.39 %8.76 %48.04 %55.58 %189.87 %797.12 %
統一奔騰基金(台幣)235.8-0.9 %0.38 %8.76 %21.38 %21.05 %12.43 %73.92 %132 %323.26 %2258 %
日盛新台商基金(台幣)118.73-1.01 %0.08 %9.12 %17.52 %21.04 %11.82 %90.21 %76.63 %217.63 %1087.3 %
復華中小精選基金 台幣152.56-1.02 %0.65 %9.06 %18 %13.34 %10.14 %44.74 %35.72 %135.83 %1425.6 %
安聯台灣科技基金 台幣190.16-1.03 %-0.94 %7.24 %17.45 %22.19 %9.97 %62.78 %92.47 %308.68 %1801.6 %
復華全方位基金 台幣60.3-1.24 %0.74 %10.54 %18.54 %8.3 %14.1 %36.92 %32.12 %116.75 %503 %

常見問題

母子基金是什麼?

母子基金如何投資?

母基金該如何選擇?

子基金該如何選擇?

母子基金的優點有哪些?

母子基金的缺點有哪些?

母子基金適合持有的時間是多長?

母子基金要付的費用有哪些?

母子基金也可以每月領錢,滿足每月現金流的需求嗎?

如何設定「月月領」每個月該領回多少錢?

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