什麼是母子基金?

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母子基金投資法,是一種結合了「定期定額」、「逢低加碼」、「自動停利」、「資產配置」的投資方式,先選定一檔淨值走勢長期一路穩健向上的母基金,再定期定額幾支波動大且成長性高的子基金,透過機制紀律停利回母基金,創造生生不息的投資系統。
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母子基金在防禦型基金與攻擊型基金的資產配置下,搭配定期定額分散風險,長期可得到穩健報酬。根據實戰經驗統計,持有3年以上的母子基金,正報酬機率高,報酬率相當可觀。

如何投資母子基金?

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先單筆投入資金到一支穩健的母基金
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母子基金的第一步,是先單筆申購一支淨值走勢穩健的基金(母基金),建議挑選波動較低的全球平衡型基金、複合型債券基金或投資級債券基金。

母基金成立的時間越久越好,最好超過10年以上,歷經多頭與空頭的洗禮,淨值長期走勢一路向上再創新高,投資人得以透過長期持有母基金的方式賺取穩健的資本利得。
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選擇一支到多支波動大、長期一路創新高的子基金
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母子基金的第二步是挑選子基金,挑選原則同樣是淨值走勢長期一路創新高的股票基金,例如穩基金三雄的全球股票基金、全球科技基金、全球非必須消費基金,或是美股基金及台股基金。

這類型基金雖然長期走勢一路向上,但短期波動較大,投資人雖然短期承擔修正風險,但長期可得到較高的資本利得報酬率。
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從母基金定期定額扣款投入子基金
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從穩健的母基金中,透過定期定額的方式持續扣款去申購子基金,透過大筆資金投資穩健母基金讓長期績效一路向上,同時也能趁市場修正時,以定期定額的方式逢低布局波動大的子基金,一方面分散投資風險,另一方面波段操作賺取子基金的資本利得。
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子基金停利後,獲利贖回母基金
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只要到達自行設定的子基金停利點,系統將自動贖回子基金,讓本金連同獲利金額一起回到母基金,以確保紀律停利,也讓母基金有源源不絕的資金活水,可持續紀律執行子基金的定期定額扣款。
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母子基金優點

資產配置、分散風險
母子基金的資產配置,包含了穩健的母基金及積極的子基金,投資組合的多元性高,且子基金採取定期定額的投資方式,達到了平均投資成本的效果,有助於分散投資風險。
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強迫養成紀律投資的習慣
投資時最忌諱追高殺低,盲目跟隨市場氣氛操作,投資紀律不佳常會導致嚴重的虧損。母子基金是一種系統化的懶人投資法,運用自動化、制度化的機制強迫逢低扣款、逢高停利,排除人為與心理因素,強制建立投資紀律的效果。
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面對空頭亦能持盈保泰、穩健抗跌
面對空頭市場、淨值大幅修正時,由於母基金為波動較低的全球平衡型基金、複合型債券基金或投資級債券基金,加上子基金以定期定額方式分批逢低買進,相對於單筆重壓股票基金,母子基金能夠擁有較穩健的投資績效。
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資金充分且有效運用
母子基金在初期是先將一筆金額,以單筆投資的方式完全投入母基金,相對於單純的定期定額投資,因為是母子基金是將資金完全投資,而不是先將大筆資金放在銀行等待定期定額扣款,不僅能將閒置資金做有效率的運用,多頭時也能得到較佳的投資成效。
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績效報酬

基金名稱 淨值
日盛新台商基金(台幣)121.852.23 %-0.77 %1.15 %17.29 %24 %14.76 %94.06 %80.6 %211.88 %1118.5 %
統一奔騰基金(台幣)246.912.22 %0.89 %3.64 %20.63 %28.95 %17.73 %82.73 %132.17 %322.94 %2369.1 %
復華中小精選基金 台幣156.081.99 %0.19 %1.42 %13.94 %18.66 %12.68 %47.36 %35.08 %140.2 %1460.8 %
安聯台灣科技基金 台幣197.851.8 %0.24 %2.16 %16.64 %25.37 %14.42 %64.49 %100.31 %318.55 %1878.5 %
復華傳家二號基金 台幣56.891.65 %-0.65 %0.42 %10.61 %8.59 %9.88 %27.86 %16.08 %89.25 %468.87 %
野村鴻利基金 台幣65.31.18 %-0.08 %0.35 %13.94 %17.87 %11.78 %50.39 %57.81 %189.45 %821.97 %
復華台灣智能基金 台幣21.661.07 %-0.88 %2.56 %11.88 %17.08 %10.85 %34.37 %29.24 %91.51 %116.6 %
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-科技基金美元A(acc)股44.910.79 %-0.27 %1.26 %10.97 %25.59 %10.94 %48.91 %15.87 %110.85 %349.1 %
摩根基金-JPM美國科技(美元)-A股(累計)99.510.65 %-0.73 %-0.83 %11.04 %25.12 %9.45 %55.27 %13.83 %136.14 %895.1 %
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球氣候變遷基金美元避險A(acc)股-H117.930.56 %0.17 %0.28 %0.06 %4.18 %-1.05 %9.87 %23.66 %71.41 %79.3 %
駿利亨德森平衡基金A2美元41.90.34 %0.17 %1.75 %5.97 %11.61 %5.22 %16.94 %13.83 %42.86 %319 %
貝萊德ESG社會責任多元資產基金Hedged A2 美元51.580.25 %-0.08 %1.68 %2.85 %6.77 %1.9 %7.21 %7.5 %34.39 %98.38 %
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-穩定月收益基金美元A(acc)股13.470.15 %-0.22 %1.43 %1.74 %4.82 %0.82 %7.25 %8.37 %20.05 %34.7 %
復華新興市場短期收益基金 台幣11.330.09 %-0.18 %0.27 %-0.44 %1.07 %-0.35 %0.8 %-3.66 %2.44 %13.3 %
KBI全球水資源基金(美元)18.29-0.01 %-0.61 %2.37 %4.36 %12.86 %2.62 %19.44 %19.35 %53.44 %82.88 %
高盛新興市場債券基金X股美元341.28-0.16 %-0.8 %1.57 %1.08 %7.26 %0.27 %10.62 %-9.51 %-2.77 %36.11 %
摩根士丹利美國增長基金 A 美元157.2-0.28 %-2.7 %-2.64 %2.87 %16.13 %0.94 %34.65 %-40.11 %29.8 %613.57 %
復華亞太神龍科技基金-新臺幣17.01-0.47 %-2.19 %1.92 %18.37 %24.8 %17.8 %38.52 %-2.07 %85.5 %70.1 %
復華全方位基金 台幣63.64-0.47 %-1.7 %6.55 %22.98 %21.92 %20.42 %45.23 %41.55 %121.97 %536.4 %
法盛盧米斯賽勒斯美國成長股票基金R/A(USD)292.84-0.79 %-0.3 %1.1 %11.97 %19.11 %9.9 %46.74 %33.07 %100.81 %192.84 %
復華全球平衡基金-新臺幣28.58-0.94 %-2.02 %0.39 %5.23 %10.69 %5.58 %23.56 %9.71 %47.17 %185.8 %
復華全球物聯網科技基金-新臺幣26.14-0.98 %-2.86 %-0.76 %16.07 %27.7 %16.85 %52.07 %16.28 %86.98 %161.4 %
安聯AI人工智慧基金-AT累積類股(美元)26.16-1.09 %-2.93 %-2.1 %5.46 %16.27 %3.27 %37.46 %-17.06 %88.2 %161.59 %
統一黑馬基金 台幣216.87-1.45 %-1.13 %3.89 %17.52 %20.46 %14.73 %58.72 %98.05 %273.08 %2802.57 %

常見問題

母子基金是什麼?

母子基金如何投資?

母基金該如何選擇?

子基金該如何選擇?

母子基金的優點有哪些?

母子基金的缺點有哪些?

母子基金適合持有的時間是多長?

母子基金要付的費用有哪些?

母子基金也可以每月領錢,滿足每月現金流的需求嗎?

如何設定「月月領」每個月該領回多少錢?

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