什麼是母子基金?

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母子基金投資法,是一種結合了「定期定額」、「逢低加碼」、「自動停利」、「資產配置」的投資方式,先選定一檔淨值走勢長期一路穩健向上的母基金,再定期定額幾支波動大且成長性高的子基金,透過機制紀律停利回母基金,創造生生不息的投資系統。
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母子基金在防禦型基金與攻擊型基金的資產配置下,搭配定期定額分散風險,長期可得到穩健報酬。根據實戰經驗統計,持有3年以上的母子基金,正報酬機率高,報酬率相當可觀。

如何投資母子基金?

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先單筆投入資金到一支穩健的母基金
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母子基金的第一步,是先單筆申購一支淨值走勢穩健的基金(母基金),建議挑選波動較低的全球平衡型基金、複合型債券基金或投資級債券基金。

母基金成立的時間越久越好,最好超過10年以上,歷經多頭與空頭的洗禮,淨值長期走勢一路向上再創新高,投資人得以透過長期持有母基金的方式賺取穩健的資本利得。
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選擇一支到多支波動大、長期一路創新高的子基金
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母子基金的第二步是挑選子基金,挑選原則同樣是淨值走勢長期一路創新高的股票基金,例如穩基金三雄的全球股票基金、全球科技基金、全球非必須消費基金,或是美股基金及台股基金。

這類型基金雖然長期走勢一路向上,但短期波動較大,投資人雖然短期承擔修正風險,但長期可得到較高的資本利得報酬率。
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從母基金定期定額扣款投入子基金
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從穩健的母基金中,透過定期定額的方式持續扣款去申購子基金,透過大筆資金投資穩健母基金讓長期績效一路向上,同時也能趁市場修正時,以定期定額的方式逢低布局波動大的子基金,一方面分散投資風險,另一方面波段操作賺取子基金的資本利得。
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子基金停利後,獲利贖回母基金
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只要到達自行設定的子基金停利點,系統將自動贖回子基金,讓本金連同獲利金額一起回到母基金,以確保紀律停利,也讓母基金有源源不絕的資金活水,可持續紀律執行子基金的定期定額扣款。
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母子基金優點

資產配置、分散風險
母子基金的資產配置,包含了穩健的母基金及積極的子基金,投資組合的多元性高,且子基金採取定期定額的投資方式,達到了平均投資成本的效果,有助於分散投資風險。
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強迫養成紀律投資的習慣
投資時最忌諱追高殺低,盲目跟隨市場氣氛操作,投資紀律不佳常會導致嚴重的虧損。母子基金是一種系統化的懶人投資法,運用自動化、制度化的機制強迫逢低扣款、逢高停利,排除人為與心理因素,強制建立投資紀律的效果。
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面對空頭亦能持盈保泰、穩健抗跌
面對空頭市場、淨值大幅修正時,由於母基金為波動較低的全球平衡型基金、複合型債券基金或投資級債券基金,加上子基金以定期定額方式分批逢低買進,相對於單筆重壓股票基金,母子基金能夠擁有較穩健的投資績效。
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資金充分且有效運用
母子基金在初期是先將一筆金額,以單筆投資的方式完全投入母基金,相對於單純的定期定額投資,因為是母子基金是將資金完全投資,而不是先將大筆資金放在銀行等待定期定額扣款,不僅能將閒置資金做有效率的運用,多頭時也能得到較佳的投資成效。
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績效報酬

基金名稱 淨值
統一奔騰基金(台幣)280.132.19%4.2%10.2%39.83%10.37%3.77%8.44%124.3%275.51%2701.3%
安聯台灣科技基金 台幣233.432.09%2.57%8.21%32.23%5.44%1.83%8.38%126.26%232.28%2234.3%
野村鴻利基金 台幣69.781.85%2.83%6.39%25.55%7.11%2.14%6.89%76.12%138.97%885.22%
復華中小精選基金 台幣164.351.63%2.58%9.04%32.34%4.04%0.61%-0.58%66.57%112.09%1543.5%
復華傳家二號基金 台幣62.861.61%2.39%7.92%25.03%6.48%4.24%3.24%54.95%55.36%528.65%
日盛MIT主流基金55.771.58%3.39%9.31%30.06%0.38%-3.13%1.96%126.62%195.39%457.7%
摩根基金-JPM美國科技(美元)-A股(累計)127.981.55%1.77%6.09%33.15%7.36%11.64%21.17%116.15%105.26%1179.8%
復華台灣智能基金 台幣23.451.47%2.49%6.16%20.01%1.21%-0.38%0.64%51%72.68%134.5%
復華全球平衡基金-美元14.581.04%2.32%8.64%29.03%8.81%9.95%6.5%28.8%33.15%45.8%
安聯AI人工智慧基金-AT累積類股(美元)30.580.99%1.21%8.02%28.43%2.35%3.48%11.8%55.57%54.31%205.84%
摩根基金-JPM美國企業成長(美元)-A股(累計)91.190.85%1.04%4.72%21.05%4.4%6.12%14%87.83%97.9%811.9%
復華全球物聯網科技基金-美元35.920.81%3.04%11.07%39.5%13.06%14.07%18.43%86.4%81.14%259.2%
復華全球大趨勢基金-美元25.220.8%1.16%5.79%20.15%3.49%6.14%8.24%41.37%38.72%152.71%
復華美國新星基金-新臺幣23.690.77%2.02%5.76%8.97%-8.14%-5.2%-0.55%45.7%48.81%136.9%
摩根投資基金- JPM環球智選(美元)-A股(累計)582.970.58%-0.18%3.41%16.38%5.58%7.55%6.45%62.73%90.6%4519.41%
法盛盧米斯賽勒斯美國成長股票基金R/A(USD)378.550.51%0.01%3.54%26.27%7.21%6.97%18.55%107.97%104.07%278.55%
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球氣候變遷基金美元避險A(acc)股-H118.690.48%1.36%5.71%19.5%0.92%4.47%-1.58%32.65%64.24%86.9%
台中銀數位時代基金91.910.34%0.96%1.48%8.54%-5.23%-6.4%-2.99%88.84%132.33%819.1%
駿利亨德森平衡基金A2美元48.640.33%-0.04%3.49%14.55%6.46%7.47%10.24%36.67%45.98%386.4%
復華奧林匹克全球優勢組合基金-新臺幣A18.880.32%0.53%2.55%-0.26%-6.58%-5.55%-4.79%23.8%29.94%88.8%
貝萊德ESG社會責任多元資產基金Hedged A2 美元56.330.25%0.61%2.53%9.76%2.42%2.68%4.76%14.01%28.46%116.65%
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-穩定月收益基金美元A(acc)股14.95-0.07%-0.2%2.26%7.71%4.33%5.5%6.63%22.84%39.46%49.5%
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-科技基金美元A(acc)股56.74-0.09%2.14%7.12%36.1%8.51%11.32%20.39%93.65%84.46%467.4%
KBI全球水資源基金(美元)20.57-0.12%-1.28%1.23%11.94%10.79%11.59%6.06%45.17%78.44%105.7%

常見問題

母子基金是什麼?

母子基金如何投資?

母基金該如何選擇?

子基金該如何選擇?

母子基金的優點有哪些?

母子基金的缺點有哪些?

母子基金適合持有的時間是多長?

母子基金要付的費用有哪些?

母子基金也可以每月領錢,滿足每月現金流的需求嗎?

如何設定「月月領」每個月該領回多少錢?

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