什麼是母子基金?

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母子基金投資法,是一種結合了「定期定額」、「逢低加碼」、「自動停利」、「資產配置」的投資方式,先選定一檔淨值走勢長期一路穩健向上的母基金,再定期定額幾支波動大且成長性高的子基金,透過機制紀律停利回母基金,創造生生不息的投資系統。
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母子基金在防禦型基金與攻擊型基金的資產配置下,搭配定期定額分散風險,長期可得到穩健報酬。根據實戰經驗統計,持有3年以上的母子基金,正報酬機率高,報酬率相當可觀。

如何投資母子基金?

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先單筆投入資金到一支穩健的母基金
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母子基金的第一步,是先單筆申購一支淨值走勢穩健的基金(母基金),建議挑選波動較低的全球平衡型基金、複合型債券基金或投資級債券基金。

母基金成立的時間越久越好,最好超過10年以上,歷經多頭與空頭的洗禮,淨值長期走勢一路向上再創新高,投資人得以透過長期持有母基金的方式賺取穩健的資本利得。
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選擇一支到多支波動大、長期一路創新高的子基金
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母子基金的第二步是挑選子基金,挑選原則同樣是淨值走勢長期一路創新高的股票基金,例如穩基金三雄的全球股票基金、全球科技基金、全球非必須消費基金,或是美股基金及台股基金。

這類型基金雖然長期走勢一路向上,但短期波動較大,投資人雖然短期承擔修正風險,但長期可得到較高的資本利得報酬率。
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從母基金定期定額扣款投入子基金
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從穩健的母基金中,透過定期定額的方式持續扣款去申購子基金,透過大筆資金投資穩健母基金讓長期績效一路向上,同時也能趁市場修正時,以定期定額的方式逢低布局波動大的子基金,一方面分散投資風險,另一方面波段操作賺取子基金的資本利得。
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子基金停利後,獲利贖回母基金
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只要到達自行設定的子基金停利點,系統將自動贖回子基金,讓本金連同獲利金額一起回到母基金,以確保紀律停利,也讓母基金有源源不絕的資金活水,可持續紀律執行子基金的定期定額扣款。
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母子基金優點

資產配置、分散風險
母子基金的資產配置,包含了穩健的母基金及積極的子基金,投資組合的多元性高,且子基金採取定期定額的投資方式,達到了平均投資成本的效果,有助於分散投資風險。
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強迫養成紀律投資的習慣
投資時最忌諱追高殺低,盲目跟隨市場氣氛操作,投資紀律不佳常會導致嚴重的虧損。母子基金是一種系統化的懶人投資法,運用自動化、制度化的機制強迫逢低扣款、逢高停利,排除人為與心理因素,強制建立投資紀律的效果。
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面對空頭亦能持盈保泰、穩健抗跌
面對空頭市場、淨值大幅修正時,由於母基金為波動較低的全球平衡型基金、複合型債券基金或投資級債券基金,加上子基金以定期定額方式分批逢低買進,相對於單筆重壓股票基金,母子基金能夠擁有較穩健的投資績效。
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資金充分且有效運用
母子基金在初期是先將一筆金額,以單筆投資的方式完全投入母基金,相對於單純的定期定額投資,因為是母子基金是將資金完全投資,而不是先將大筆資金放在銀行等待定期定額扣款,不僅能將閒置資金做有效率的運用,多頭時也能得到較佳的投資成效。
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績效報酬

基金名稱 淨值
復華全球物聯網科技基金-新臺幣31.371.59 %7.17 %11.76 %17.93 %39.05 %40.23 %51.99 %36.45 %129.65 %208.7 %
復華台灣智能基金 台幣23.540.77 %3.02 %7.93 %10.15 %22.03 %20.47 %30.13 %34.59 %104.52 %135.4 %
摩根基金-JPM美國企業成長(美元)-A股(累計)80.860.74 %1.95 %6.84 %8.99 %24.59 %24.34 %37.03 %37.7 %134.85 %708.6 %
KBI全球水資源基金(美元)18.6710.71 %1.25 %-3.84 %2.09 %6.96 %4.77 %11.82 %15.27 %62.17 %86.71 %
摩根基金-JPM美國科技(美元)-A股(累計)105.680.53 %1.56 %4.85 %6.51 %17.27 %16.23 %32.48 %15.93 %132.98 %956.8 %
摩根投資基金- JPM環球智選(美元)-A股(累計)542.820.48 %0.94 %2.66 %5.03 %15.42 %14.34 %25.63 %32.39 %91.78 %4201.27 %
安聯AI人工智慧基金-AT累積類股(美元)27.4280.32 %-0.32 %2.54 %4.01 %8.81 %8.28 %16.79 %-12.43 %98.18 %174.28 %
貝萊德ESG社會責任多元資產基金Hedged A2 美元53.360.24 %1.02 %1.75 %3.33 %5.73 %5.41 %9.05 %7.89 %34.88 %105.23 %
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球氣候變遷基金美元避險A(acc)股-H119.350.05 %-1.12 %-1.23 %6.32 %8.83 %6.79 %8.53 %26.39 %82.03 %93.5 %
台中銀數位時代基金93.560.01 %0.14 %8.6 %14.77 %39.7 %36.48 %41.89 %96.8 %195.98 %835.6 %
復華新興市場短期收益基金 台幣11.520.00 %0.44 %0.79 %1.76 %1.41 %1.5 %3.04 %-2.45 %1.85 %15.2 %
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-穩定月收益基金美元A(acc)股13.750.00 %0.37 %-0.15 %1.55 %3.7 %2.92 %6.75 %7.67 %21.36 %37.5 %
法盛盧米斯賽勒斯美國成長股票基金R/A(USD)310.47-0.01 %1.05 %4.84 %4.64 %16.76 %16.52 %25.96 %32.17 %103.21 %210.47 %
駿利亨德森平衡基金A2美元43.88-0.32 %0.67 %3.17 %3.44 %11.29 %10.2 %16.52 %12.92 %43.45 %338.8 %
復華亞太神龍科技基金-新臺幣20.01-0.89 %1.63 %9.82 %15.07 %39.05 %38.57 %41.91 %9.22 %107.14 %100.1 %
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-科技基金美元A(acc)股47.9-0.93 %0.84 %3.93 %4.91 %20.11 %18.33 %32.32 %9.89 %112.7 %379 %
野村鴻利基金 台幣67.06-0.97 %0.46 %6.83 %3.9 %17.24 %14.79 %27.42 %59.1 %195.55 %846.81 %
復華傳家二號基金 台幣60.9442-0.97 %0.99 %6.92 %9.17 %20.71 %18.87 %23.99 %18.06 %103.7 %515.38 %
統一奔騰基金(台幣)262.8-1.15 %0.29 %8.38 %6.74 %29.08 %25.3 %53.64 %97.55 %375.23 %2528 %
復華全球平衡基金-新臺幣31.06-1.18 %0.68 %5.25 %6.55 %14.53 %14.74 %18.37 %21.85 %57.19 %210.6 %
復華中小精選基金 台幣166.82-1.37 %0.45 %9.82 %7.59 %23.11 %20.43 %31.2 %29.24 %157.08 %1568.2 %
安聯台灣科技基金 台幣220.55-1.59 %0.88 %13.36 %13.6 %31.64 %27.54 %54.75 %105.18 %353.34 %2141.2 %
日盛MIT主流基金56.03-1.84 %1.16 %11.13 %11.75 %28.95 %25.66 %52.34 %86.95 %268.86 %470.8 %
復華全方位基金 台幣70.88-2.03 %0.41 %5.98 %11.57 %37.2 %34.12 %38.17 %38.95 %150.19 %608.8 %

常見問題

母子基金是什麼?

母子基金如何投資?

母基金該如何選擇?

子基金該如何選擇?

母子基金的優點有哪些?

母子基金的缺點有哪些?

母子基金適合持有的時間是多長?

母子基金要付的費用有哪些?

母子基金也可以每月領錢,滿足每月現金流的需求嗎?

如何設定「月月領」每個月該領回多少錢?

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