信貸330萬，目標年配息40萬的基金配置
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信貸330萬，目標年配息40萬的基金配置
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beanflower0511
天使人
樓主
2021-08-31 16:07
小弟第一次發文, 這陣子WFH看了好多版上的文章, 也從各位前輩身上學到了很多
目前有想進場的想法, 想請各位強友前輩協助我釐清觀念, 也請幫忙看看基金配置是否健康
今年五月的時候剛好談到一筆1.95%的信貸330萬 每月還款42,030元
結果核貸後遇上台股震盪, 心臟不夠大不敢投入股市, 就這麼放著現金浪費了一陣子的利息
(寫到這邊小弟必須反省一下, 當時沒有規劃好資金用途只是想說好便宜呀就貸下去了, 現在回想起來真的是一個很不成熟的行為...
已深切反省了, 請鞭小力一點...)
近期看到M大的0本金計畫, 也把實驗過程中的每篇文章都看完了
看好了幾個標的, 並建立了一些觀念後, 想把計畫及想法跟強友前輩們分享一下
為了活用這筆現金, 並產生配息來cover信貸還款, 主要還是以投資月配息基金為目標, 自己每月再貼一些錢還貸款
目標:
1.穩定息收, 期間配息有些波動也沒關係, 薪水可以Cover差額
2.主要以月配息為主, 基金部位會長期持有, 所以淨值震盪不會影響心情, 7年計畫變成8年9年也還可以接受
3.承上, 目標是要趕緊活用現金, 即使有些部位淨值目前在高點, 後續也有一些季度獎金可以逢低加碼 (或是拿去還貸款提早清償)
買進/配置理由:
1.有現金流需求, 即使買入後配息率降低都比放在銀行好
2.南非幣現在已經躺著了, 買南非幣計價可以買到更多的基金部位, 即使未來南非幣兌台幣震盪, 我也是在相對低點買進的
3.南非幣和美金比例6:4 , 避免資金過度重壓南非幣
4.分散布局基金, 同一幣別也讓配息發放日不同, 分散匯率波動分險
5.為何選擇單筆投入而非分批? 因為想先盡快活用這330萬現金, 而且後續還會有穩定的本業收入可以投入
目前規劃 強大15的組合, 配合版上WhyWhy大的觀念 稍微做點變化將南非幣/美金比例平衡一些到配息率13%, 但南非幣比重依然佔了60%
規劃如附檔配置, 請指教
菜鳥疑問點:
1. 南非幣比重過重的風險除了匯差之外還有什麼呢? 如果只有匯差的話我每月月薪可以還可以補足配息跟貸款的差額
2. 幾乎都是債基很少股基, 這樣會有什麼問題嗎?
3. 近期傳出的通膨, 縮表等議題, 對於配息會有什麼影響嗎? Google了一下新聞好像都還是樂觀看待
請前輩不吝指教, 謝謝
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
2樓
2021-08-31 17:43
基金部分，富蘭克林新興國家固定收益可以不要，理由版上很多，請搜尋跟爬文。可以把新固收的10%各分5%到貝萊德新興市場債跟NN新興市場債。
此外，你這表格的配息率資料太舊，安聯收益成長南非幣的年配率已經跌到10%，你可以看基金配息率排行榜 https://fundhot.com/rank/all 更新一下配息率，再調整比重以符合你的每月領息需要。
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beanflower0511
天使人
3樓
2021-08-31 17:56
"mrchildren"既然看過小弟的文章，風險都寫在上面了，光匯率跟基金調降配息就可以讓你每月領息少掉三分之一，這個先想清楚就好。
基金部分，富蘭克林新興國家固定收益可以不要，理由版上很多，請搜尋跟爬文。可以把新固收的10%各分5%到貝萊德新興市場債跟NN新興市場債。
此外，你這表格的配息率資料太舊，安聯收益成長南非幣的年配率已經跌到10%，你可以看基金配息率排行榜 https://fundhot.com/rank/all 更新一下配息率，再調整比重以符合你的每月領息需要。
謝謝M大的回覆
目前老家有一間套房讓我收租每月還有7000元的現金流, 打算先用這個補差額, 不夠的話薪水也可以補足調降配息的部分
另外想請教一下小弟這樣的觀念是否正確?
南非幣現在已經躺著了, 買南非幣計價可以買到更多的基金部位, 即使未來南非幣兌台幣震盪, 我也是在相對低點買進的
我自己是覺得現在台幣強勢+分散配息日, 應該是可以降低匯率風險
不知道M大怎麼看呢?
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
4樓
2021-08-31 18:49
"beanflower0511"另外想請教一下小弟這樣的觀念是否正確?
南非幣現在已經躺著了, 買南非幣計價可以買到更多的基金部位, 即使未來南非幣兌台幣震盪, 我也是在相對低點買進的
台幣對南非幣強，現在可以換到更多南非幣，但南非幣還是要換成比南非幣強勢的美元去買美元計價的債券，這樣會買到比較多的部位嗎？不一定。
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beanflower0511
天使人
6樓
2021-08-31 20:30
"Yun雲"請問B大，那家銀行信貸可以談到1.95%。
現在蠻多家都有的喔
應該是因為我是工程師 + 外商500大
所以能核到這樣的利率
其實後來都還有蠻多家來問我可不可以轉貸, 可以給我到1.9以下
但我算算每個月差不到500元...
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beanflower0511
天使人
7樓
2021-08-31 20:51
"mrchildren"既然看過小弟的文章，風險都寫在上面了，光匯率跟基金調降配息就可以讓你每月領息少掉三分之一，這個先想清楚就好。
基金部分，富蘭克林新興國家固定收益可以不要，理由版上很多，請搜尋跟爬文。可以把新固收的10%各分5%到貝萊德新興市場債跟NN新興市場債。
此外，你這表格的配息率資料太舊，安聯收益成長南非幣的年配率已經跌到10%，你可以看基金配息率排行榜 https://fundhot.com/rank/all 更新一下配息率，再調整比重以符合你的每月領息需要。
謝謝M大的回覆
調整過後如下:
南非幣美金比例依然維持6:4
另外, 自己也試算了一下NN (L) 新興市場 (比重最高的)如果最壞降息到10%自己能不能接受
答案是可以的
不知道這樣的配置是否可以呢?
人生就是不斷地抉擇與嘗試
ahchikan
註冊會員
8樓
2021-08-31 22:24
1. 工作如果丟了
（自己不想幹或是老闆撤了之類的，本人就是在全球第一的外商醫療，然後把老闆炒了）
2. 南非幣又躺回1.5
3. 基金淨值目前是否偏高，是否適合單比砸
4. 是否有多餘的閒散資金
5. 配息率降低
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Sky_lu
註冊會員
9樓
2021-09-01 09:20
"beanflower0511""mrchildren"既然看過小弟的文章，風險都寫在上面了，光匯率跟基金調降配息就可以讓你每月領息少掉三分之一，這個先想清楚就好。
基金部分，富蘭克林新興國家固定收益可以不要，理由版上很多，請搜尋跟爬文。可以把新固收的10%各分5%到貝萊德新興市場債跟NN新興市場債。
此外，你這表格的配息率資料太舊，安聯收益成長南非幣的年配率已經跌到10%，你可以看基金配息率排行榜 https://fundhot.com/rank/all 更新一下配息率，再調整比重以符合你的每月領息需要。
謝謝M大的回覆
調整過後如下:
南非幣美金比例依然維持6:4
另外, 自己也試算了一下NN (L) 新興市場 (比重最高的)如果最壞降息到10%自己能不能接受
答案是可以的
不知道這樣的配置是否可以呢?
開版大是否在配息率上迷失了呢???
以我個人的經驗從去年6月買到現在~
安聯成長基金(南非幣)獲利含配息8%(淨值有漲)
NNL新興市場基金(南非幣)含息獲利5%(淨值跌10%了)
以上不含匯損~~~我是2.1換南非幣的~"~
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beanflower0511
天使人
10樓
2021-09-01 09:33
"Sky_lu""beanflower0511""mrchildren"既然看過小弟的文章，風險都寫在上面了，光匯率跟基金調降配息就可以讓你每月領息少掉三分之一，這個先想清楚就好。
基金部分，富蘭克林新興國家固定收益可以不要，理由版上很多，請搜尋跟爬文。可以把新固收的10%各分5%到貝萊德新興市場債跟NN新興市場債。
此外，你這表格的配息率資料太舊，安聯收益成長南非幣的年配率已經跌到10%，你可以看基金配息率排行榜 https://fundhot.com/rank/all 更新一下配息率，再調整比重以符合你的每月領息需要。
謝謝M大的回覆
調整過後如下:
南非幣美金比例依然維持6:4
另外, 自己也試算了一下NN (L) 新興市場 (比重最高的)如果最壞降息到10%自己能不能接受
答案是可以的
不知道這樣的配置是否可以呢?
開版大是否在配息率上迷失了呢???
以我個人的經驗從去年6月買到現在~
安聯成長基金(南非幣)獲利含配息8%(淨值有漲)
NNL新興市場基金(南非幣)含息獲利5%(淨值跌10%了)
以上不含匯損~~~我是2.1換南非幣的~"~
抱歉基金新手不是太懂您的意思
您講的是獲利還是配息率?
因為我的需求是要每月的配息率, 因此不太看淨值, 也有打算長抱
謝謝
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constantchen
天使人
11樓
2021-09-01 10:43
"beanflower0511""Sky_lu"
開版大是否在配息率上迷失了呢???
以我個人的經驗從去年6月買到現在~
安聯成長基金(南非幣)獲利含配息8%(淨值有漲)
NNL新興市場基金(南非幣)含息獲利5%(淨值跌10%了)
以上不含匯損~~~我是2.1換南非幣的~"~
抱歉基金新手不是太懂您的意思
您講的是獲利還是配息率?
因為我的需求是要每月的配息率, 因此不太看淨值, 也有打算長抱
謝謝
買一個基金商品 應該是要看他"累積型的報酬率"
而不是單看他的配息率
建議先把 強基金的youtube頻道 的教學都先看過一遍
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anstdioa
註冊會員
12樓
2021-09-01 11:41
但我有資產保護著，有固定收益年配息，季配息，月配息保護著，有未實現損益保護著，有勞動力薪資保護著。
保護的防線越多，越能沉的住氣。
借來的錢我當成是機會成本。
比方說跟銀行借用100萬的子彈，一年成本3萬以內。
子彈到手後，耐心等待市場變化。
1.假設市場持續創新高，子彈也不需要急著打光，租金3萬也花不到我的薪水。
2.假設市場持續恐慌下跌，子彈隨著未實現減少15%，30%，45%之類的慢慢打進去。
然後繼續專注職場上的技能，比如假裝很認真，各種閃躲飄之類的...
借錢投資不是不行，而是你還沒打好基礎就開始槓桿很容易出錯。
太心急了...
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albert22222222
天使人
13樓
2021-09-01 12:50
"beanflower0511"
抱歉基金新手不是太懂您的意思
您講的是獲利還是配息率?
因為我的需求是要每月的配息率, 因此不太看淨值, 也有打算長抱
謝謝
淨值(不含息報酬率)也很重要，引用樓主的標題舉例，剛投入的330萬要配到一年40萬，大約12%的配息率即可。
但若不管淨值的減損，當本金衰減到剩250萬的時候，則要拚到16%配息率才能有同樣的一年40萬配息。但16%年配息基金幾乎沒有不吃本金的，會陷入惡性循環。
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yengary
註冊會員
14樓
2021-09-01 12:59
理論上要找含息的報酬率>12%的標的
堅持要美金計價就一定要股基自製配息了
或是0050~年化總報酬率10.65%，差一點
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socd01
註冊會員
15樓
2021-09-01 17:30
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無薪假裁員風
註冊會員
16樓
2021-09-01 20:33
3檔 聯博高收益 NNL新興市場 安聯收益成長
2種幣別基金 請用台幣買 你需要現金流
南幣80% 這等幣值1.92就開始買分3次(目前又開始回升了)
美元20% 這可以直接買
至於帳面...其實幣值買貶 後面回升帳面跟配息都超好看
就算幣值再貶...其實對你的現金流影響還好
個人目前南幣買了960萬台幣 美元270萬台幣
總月配約當11萬 外幣南幣約7000南幣 美元約400美元 台幣月配約9萬
買了自己紀錄每月每檔配息金額. 基本上...帳面無視
真要穩定投資...除權後分散的股票比較好
基金建議有現金流需求 或所得稅率快12%再買
個人目前是等補買股票
不過上周南幣貶也是進場買南幣基金 基金個人看幣值貶才開始買
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lidingo
註冊會員
17樓
2021-09-02 00:01
"socd01"想請益albert22222222大大.配息不是依單位數計算嗎？投入本金的遞減會影響配息嗎？新手發問謝謝您
舉個例吧,當淨值$10時,每月配息$0.083 ,年配息率就有10%,當淨值跌到$5 ,他只要月配$0.0416 就有同樣的配息率了.
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albert22222222
天使人
18樓
2021-09-02 00:44
"lidingo""socd01"想請益albert22222222大大.配息不是依單位數計算嗎？投入本金的遞減會影響配息嗎？新手發問謝謝您
舉個例吧,當淨值$10時,每月配息$0.083 ,年配息率就有10%,當淨值跌到$5 ,他只要月配$0.0416 就有同樣的配息率了.
是的如同l大的意思，雖然依單位數配息，但單位配息金額是可以被改變的，在多頭時未必會調高，但空頭期間高機率會調降。所以還是盡量不要為了衝配息率而買放任淨值下跌的基金，這類的基金調降單位配息金額往往是遲早的事。
1.了解債基標的的合理配息率 2.確認經理人沒讓淨值沒有無止盡走下坡，這兩件事對穩配息非常非常重要！
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yengary
註冊會員
20樓
2021-09-02 14:02
"無薪假裁員風"建議買法
3檔 聯博高收益 NNL新興市場 安聯收益成長
2種幣別基金 請用台幣買 你需要現金流
南幣80% 這等幣值1.92就開始買分3次(目前又開始回升了)
美元20% 這可以直接買
至於帳面...其實幣值買貶 後面回升帳面跟配息都超好看
就算幣值再貶...其實對你的現金流影響還好
個人目前南幣買了960萬台幣 美元270萬台幣
總月配約當11萬 外幣南幣約7000南幣 美元約400美元 台幣月配約9萬
買了自己紀錄每月每檔配息金額. 基本上...帳面無視
真要穩定投資...除權後分散的股票比較好
基金建議有現金流需求 或所得稅率快12%再買
個人目前是等補買股票
不過上周南幣貶也是進場買南幣基金 基金個人看幣值貶才開始買
請問無薪大的台幣配息基金是哪幾檔，
外幣配息好像非主力部隊
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無薪假裁員風
註冊會員
21樓
2021-09-02 15:07
"yengary""無薪假裁員風"建議買法
3檔 聯博高收益 NNL新興市場 安聯收益成長
2種幣別基金 請用台幣買 你需要現金流
南幣80% 這等幣值1.92就開始買分3次(目前又開始回升了)
美元20% 這可以直接買
至於帳面...其實幣值買貶 後面回升帳面跟配息都超好看
就算幣值再貶...其實對你的現金流影響還好
個人目前南幣買了960萬台幣 美元270萬台幣
總月配約當11萬 外幣南幣約7000南幣 美元約400美元 台幣月配約9萬
買了自己紀錄每月每檔配息金額. 基本上...帳面無視
真要穩定投資...除權後分散的股票比較好
基金建議有現金流需求 或所得稅率快12%再買
個人目前是等補買股票
不過上周南幣貶也是進場買南幣基金 基金個人看幣值貶才開始買
請問無薪大的台幣配息基金是哪幾檔，
外幣配息好像非主力部隊
主要4檔
法巴新興市場。聯博高收益 NNL新興市場 安聯收益成長
建議一開始1檔1萬台幣
換南幣買南幣基金
用台幣買南幣基金
換美元買美元基金
用台幣買美元基金
紀錄每檔配息..這總共就16檔了
後續要再投入 就是等幣貶時
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yengary
註冊會員
22樓
2021-09-03 13:14
"beanflower0511"大家好
小弟第一次發文, 這陣子WFH看了好多版上的文章, 也從各位前輩身上學到了很多
目前有想進場的想法, 想請各位強友前輩協助我釐清觀念, 也請幫忙看看基金配置是否健康
今年五月的時候剛好談到一筆1.95%的信貸330萬 每月還款42,030元
結果核貸後遇上台股震盪, 心臟不夠大不敢投入股市, 就這麼放著現金浪費了一陣子的利息
(寫到這邊小弟必須反省一下, 當時沒有規劃好資金用途只是想說好便宜呀就貸下去了, 現在回想起來真的是一個很不成熟的行為...
已深切反省了, 請鞭小力一點...)
近期看到M大的0本金計畫, 也把實驗過程中的每篇文章都看完了
看好了幾個標的, 並建立了一些觀念後, 想把計畫及想法跟強友前輩們分享一下
為了活用這筆現金, 並產生配息來cover信貸還款, 主要還是以投資月配息基金為目標, 自己每月再貼一些錢還貸款
目標:
1.穩定息收, 期間配息有些波動也沒關係, 薪水可以Cover差額
2.主要以月配息為主, 基金部位會長期持有, 所以淨值震盪不會影響心情, 7年計畫變成8年9年也還可以接受
3.承上, 目標是要趕緊活用現金, 即使有些部位淨值目前在高點, 後續也有一些季度獎金可以逢低加碼 (或是拿去還貸款提早清償)
買進/配置理由:
1.有現金流需求, 即使買入後配息率降低都比放在銀行好
2.南非幣現在已經躺著了, 買南非幣計價可以買到更多的基金部位, 即使未來南非幣兌台幣震盪, 我也是在相對低點買進的
3.南非幣和美金比例6:4 , 避免資金過度重壓南非幣
4.分散布局基金, 同一幣別也讓配息發放日不同, 分散匯率波動分險
5.為何選擇單筆投入而非分批? 因為想先盡快活用這330萬現金, 而且後續還會有穩定的本業收入可以投入
目前規劃 強大15的組合, 配合版上WhyWhy大的觀念 稍微做點變化將南非幣/美金比例平衡一些到配息率13%, 但南非幣比重依然佔了60%
規劃如附檔配置, 請指教
菜鳥疑問點:
1. 南非幣比重過重的風險除了匯差之外還有什麼呢? 如果只有匯差的話我每月月薪可以還可以補足配息跟貸款的差額
2. 幾乎都是債基很少股基, 這樣會有什麼問題嗎?
3. 近期傳出的通膨, 縮表等議題, 對於配息會有什麼影響嗎? Google了一下新聞好像都還是樂觀看待
請前輩不吝指教, 謝謝
測試用Line bank申請信貸，審核結果是1.88% 100萬額度，7年本息攤還+488開辦費
各位參考
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kady726
註冊會員
23樓
2021-09-03 14:29
"yengary"
測試用Line bank申請信貸，審核結果是1.88% 100萬額度，7年本息攤還+488開辦費
各位參考
非常優的利率，冒昧的請問，大大年收入很高 ??
Thanks.
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nicolase1106
註冊會員
25樓
2021-09-03 19:35
"maillol"台新：綁約1.5％
玉山：不綁約1.5％，綁約1.4％
大大:這是信貸嗎?怎麼會有這麼低的?
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maillol
天使人
26樓
2021-09-03 19:50
"nicolase1106""maillol"台新：綁約1.5％
玉山：不綁約1.5％，綁約1.4％
大大:這是信貸嗎?怎麼會有這麼低的?
信貸
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yengary
註冊會員
27樓
2021-09-05 13:26
"maillol""nicolase1106""maillol"台新：綁約1.5％
玉山：不綁約1.5％，綁約1.4％
大大:這是信貸嗎?怎麼會有這麼低的?
信貸
這是公務人員方案嗎?
還是有業務介紹
是實際辦下來的嗎?
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yengary
註冊會員
28樓
2021-09-05 13:31
"kady726""yengary"
測試用Line bank申請信貸，審核結果是1.88% 100萬額度，7年本息攤還+488開辦費
各位參考
非常優的利率，冒昧的請問，大大年收入很高 ??
Thanks.
本薪不到100，有一些房租收入
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t888211
註冊會員
29樓
2021-09-06 15:53
"無薪假裁員風"建議買法
3檔 聯博高收益 NNL新興市場 安聯收益成長
2種幣別基金 請用台幣買 你需要現金流
南幣80% 這等幣值1.92就開始買分3次(目前又開始回升了)
美元20% 這可以直接買
至於帳面...其實幣值買貶 後面回升帳面跟配息都超好看
就算幣值再貶...其實對你的現金流影響還好
個人目前南幣買了960萬台幣 美元270萬台幣
總月配約當11萬 外幣南幣約7000南幣 美元約400美元 台幣月配約9萬
買了自己紀錄每月每檔配息金額. 基本上...帳面無視
真要穩定投資...除權後分散的股票比較好
基金建議有現金流需求 或所得稅率快12%再買
個人目前是等補買股票
不過上周南幣貶也是進場買南幣基金 基金個人看幣值貶才開始買
個人持有幾百(萬)台幣就還蠻受帳面金額影響
超佩服擁有上千萬金額可以無視帳面的大大們 #大拇指
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