野村換成高盛後,原NN(L)投資級公司債基金還適合定期定額嗎?

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@avme

avme

天使人
樓主
2024-04-23 11:01

一直有定期定額NN(L)投資級公司債基金 後來團隊從野村換成高盛 月配息從0.48升到0.6 當時沒有公佈配息來自本金比例 

最近公佈了2024年1月及2月 配息來自本金比例 從約45%提高到55% 以7.5%配息率來算 真正來自債券配息只有3.3%左右 不能排除剛好有債券到期 賺到價差 所以增加配息 但機會不會常見 而且配本金超過一半 要長期維持就有可能要賠售手上債券 也就是消耗NAV來拉高配息率的假象

我買這一檔是準備退休後應付每月開銷 野村一直都做得很穏 換了基金經理人後 配息變得超積極 (為了吸引配息退休族?) 如果是我的話 大家還會定期定額這檔來準備退休嗎?


@mrchildren

mrchildren

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名人堂
2樓
2024-04-23 12:45

我一向支持對基金有疑慮就直接分手,買個基金搞得心神不寧就得不償失。

 

但還是有幾點提醒:

 

1. 可以先站內搜尋爬文,搞清楚「本金」的定義,資本利得跟未分配收益也算是本金喔,不用自己嚇自己。

配息來自本金,就是壞基金嗎?

 

2. 評估配息基金是否值得持有,唯一條件就是看淨值是否長期上漲,配息基金請看本息都含的累積型淨值走勢,以投資級債這幾年逆風來說,高盛這支表現不算差。

 

3. 資產本來就有起有落,退休金壓在一檔基金本身就是非常危險的事,就像你壓投資級債,投資級債卻逆風了幾年。請做好股債兼備的一籃子股債配置。


@avme

avme

天使人
3樓
2024-04-23 15:55

謝謝回覆

 

1. 我知道配本金不一定是投進去的錢,也可以是賺回來的錢,只是我不知道高盛這一檔可以從哪裡找到資料。google大神找不到 (或許沒有用對關鍵字),所以只能往壞方向想。

2. 這支是今年初才換基金經理 (NNL->高盛),所以往績都是野村的。高盛接手後更改配息政策,大幅提昇配息到7%以上,同時配本金比率增加10%以上,所以新的配息政策對淨值影響還沒反映。

3. 我有股債配置,這支是負責日後部分生活費 (我沒寫清楚)。在逆風時定期定額,希望把握相對高息的時期累績單位數。我不在意現在帳上的盈虧,只是懷疑高盛下狠勁配息的續航力,不是無以為繼,就是割肉醫肚。

"買個基金搞得心神不寧就得不償失",這句很認同。大概會停掉這支,再找另一檔補上。


@asianmei

asianmei

註冊會員
4樓
2024-04-23 22:29

高盛投資級債目前到期殖利率5.6%,配到7.5%是有一點多。或許可以考慮先機環球動態債,一半公債一半投資級債,到期殖利率6.08%,目前配6.5%,感覺比較合理。


@avme

avme

天使人
5樓
2024-04-24 09:20

一直找美投等債,不知道有先機環球債這一檔,似乎更接近我的需求。

除了債券類型更分散,投資地域同樣分散,而且表現非常穏定,從2008年起,單年最大跌幅是2023年(-3.4%),最高是2009年(+15.3%),平均是正報酬,要挑剔就是資產規模有點少 (2.86億美金),會積極研究,謝謝推薦。


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強勢雲

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