toujours0017
大家好，
如果說未來想要一個月領取約$1000的被動收入，我要買的商品假設配息是6%，換句話說大約是$20萬的本金應該就足夠。
現在的疑問是，像高盛投資級公司債，或是亨德森A6這樣的商品（尤其是前者高盛），
前者現在配息率大約7%，當然是因為它現在單位淨值低的緣故。
是否現在投入$20萬在高盛投資級公司債X月配所獲取的單位數，就可以確保聯準會降息降到一定程度時，
到時它所配的單位配息乘以我的單位數後，除以我的$20萬本金，依然有6%以上的配息率水平?
對這件事我一直很有疑慮。
也就是說，在規劃未來要有固定的月配息收入時，我是否應該要選擇"每單位能穩定配息"的商品，這樣在它單位淨值便宜的時候多買一些才有其意義?
如果是這樣，那是否我就比較不能期待債基，而是要投入像亨德森A6這樣的商品比較妥當?
大家有更合適的商品或其他建議嗎? 謝謝!!
jett
配息率不等於報酬率，＂每單位穩定配息＂只是每個月盡量配固定金額給你，不代表基金一定賺錢。
要能夠確保每年都有6%可配，就去找長期的年化報酬率大於6%的基金，有股有債的平衡基金，機會會比投資級債基大。
但不是說投資級債基不好，我有平衡基金也有投資級債基，買投資級債基是希望讓整體配置更穩定一點，因為它買的都是大到不能倒的公司債券，違約率很低。
你可以六成配亨德森A6，四成配高盛投資級債，就能享有平衡型基金的利得跟配息，以及投資級債的穩定。
Roger333
自己比較推 平衡型配息
回歸商品本質，「債券」是保本，持有期間領息，到期還本，是固定收益商品。
「股票」雖波動多，但有機會賺到 超額報酬，看5~10年績效，平衡型多半能贏債券，也比較有本錢，能長期配 6%~8%。
geniuxhao
00919＋00878＋0056「自組月配息」ETF的最強配置比例
樓主可以參考這篇，如果要類似平衡基金的概念可以考慮配置一些投等債ETF
yangyensan
我退休後的配置
台股：00878+0056+00713和投資等級債ＥＴＦ
美股：SPY+AGG+VT
基金：神九(Mg)＋駿利(Ａ6)，貝科Ａ2+環資配Ａ2（母子基金）
兼顧現金流和資產成長
新手
==純屬個人看法(非專家)，請勿作為投資依據。==
==三思而後行，評估過風險，盈虧自負==
魯夫-有錢
引用 #1樓主 toujours0017
大家好，
如果說未來想要一個月領取約$1000的被動收入，我要買的商品假設配息是6%，換句話說大約是$20萬的本金應該就足夠。
現在的疑問是，像高盛投資級公司債，或是亨德森A6這樣的商品（尤其是前者高盛），
前者現在配息率大約7%，當然是因為它現在單位淨值低的緣故。
是否現在投入$20萬在高盛投資級公司債X月配所獲取的單位數，就可以確保聯準會降息降到一定程度時，
到時它所配的單位配息乘以我的單位數後，除以我的$20萬本金，依然有6%以上的配息率水平?
對這件事我一直很有疑慮。
也就是說，在規劃未來要有固定的月配息收入時，我是否應該要選擇"每單位能穩定配息"的商品，這樣在它單位淨值便宜的時候多買一些才有其意義?
如果是這樣，那是否我就比較不能期待債基，而是要投入像亨德森A6這樣的商品比較妥當?
大家有更合適的商品或其他建議嗎? 謝謝!!
我覺得有個迷思，不知道大家是否有發現或是認同....
假設債劵基金當初它的配息就設定約8%的配息，而且10年間都未曾調整，未來可能就這樣持續下去
可是10年之間，淨值是呈現下跌的狀況，而且跌至原發行時淨值的一半，
那你們會不會投入資金去購買呢？？
+++++
舉例
假設一檔基金，設定每單位配息0.68元，而且從淨值100元開始，十年後跌至47元，還是每單位配息0.68元
你們會不會買呢？
toujours0017
引用 #7樓 魯夫-有錢
我覺得有個迷思，不知道大家是否有發現或是認同....
假設債劵基金當初它的配息就設定約8%的配息，而且10年間都未曾調整，未來可能就這樣持續下去
可是10年之間，淨值是呈現下跌的狀況，而且跌至原發行時淨值的一半，
那你們會不會投入資金去購買呢？？
+++++
舉例
假設一檔基金，設定每單位配息0.68元，而且從淨值100元開始，十年後跌至47元，還是每單位配息0.68元
你們會不會買呢？
首先很謝謝大家的回應。
如果是魯夫所說的這例子，答案是不會買。
另外，如果他淨值到47還是每單位配0.68，那它的年化配率就遠不止8%了，
而是應該是0.68*12/47=17.36%。 這樣的商品一看就是設計有本金配過頭的問題。
所以看完大家建議，我覺得亨德森平衡A6這樣的商品，長期來看似乎是比債基要來得穩當一些。
對投資級公司債來說，當市場利率下降的時候，它票面利率並不需要維持目前這麼高的水平，
這樣應該會導致每單位的配息下降，感覺上目前投入投等債基主要是圖它的資本利得+"暫時的高配息水平"(這樣說正確嗎?) 對於退休族來說，終究還是看那商品設計，是否標的物配息+資本利得足以支撐它未來能夠穩定配息給基金投資人。
yangyensan
引用 #8樓 toujours0017
首先很謝謝大家的回應。如果是魯夫所說的這例子，答案是不會買。
另外，如果他淨值到47還是每單位配0.68，那它的年化配率就遠不止8%了，
而是應該是0.68*12/47=17.36%。 這樣的商品一看就是設計有本金配過頭的問題。
所以看完大家建議，我覺得亨德森平衡A6這樣的商品，長期來看似乎是比債基要來得穩當一些。
對投資級公司債來說，當市場利率下降的時候，它票面利率並不需要維持目前這麼高的水平，
這樣應該會導致每單位的配息下降，感覺上目前投入投等債基主要是圖它的資本利得+"暫時的高配息水平"(這樣說正確嗎?) 對於退休族來說，終究還是看那商品設計，是否標的物配息+資本利得足以支撐它未來能夠穩定配息給基金投資人。
也沒錯，投資級債卷看高盛（ＮＮＬ）的配息，如樓主說的，降息後配息應該減少
| 基準日 | 淨值 | 配息金額 | 配息率 | 配息來自本金 |
|---|---|---|---|---|
| 2024/03/01 | 95.5200 | 0.6000 | 7.54% | -- |
| 2024/02/01 | 97.7500 | 0.6000 | 7.37% | -- |
| 2024/01/02 | 97.7400 | 0.6000 | 7.37% | -- |
| 2023/12/01 | 95.5300 | 0.4800 | 6.03% | 0.00% |
| 2023/11/01 | 90.3800 | 0.4800 | 6.37% | 40.83% |
| 2023/10/02 | 91.1200 | 0.4800 | 6.32% | 44.83% |
| 2023/09/01 | 94.4400 | 0.4800 | 6.10% | 43.63% |
| 2023/08/01 | 95.6400 | 0.4800 | 6.02% | 44.98% |
| 2023/07/03 | 96.2600 | 0.4800 | 5.98% | 45.77% |
但是平衡型（如神9和亨德森Ａ6)不能和債卷基金比，因為前者持有部分的股票，用股債比例來平衡波動啦
Jialin
引用 #6樓 yangyensan
我退休後的配置
台股：00878+0056+00713和投資等級債ＥＴＦ
美股：SPY+AGG+VT
基金：神九(Mg)＋駿利(Ａ6)，貝科Ａ2+環資配Ａ2（母子基金）
兼顧現金流和資產成長
感謝分享
只要房子買的好，退休就穩妥無虞？
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高盛投資級公司債X股美元（月配息）真的等到了
