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10年後退休的資產配置,慢慢將股票基金轉成高股息ETF

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@laimifen

laimifen

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#1樓主

目前資產配置如下:

1. 基金: 每月定期定額$54000

基金 報酬率 投資方式
安聯台灣智慧基金 54% 定期定額
摩根丹士利環球機會A 19% 定期定額已停扣
摩根基金-美國科技 40% 定期定額
摩根美國基金 29% 定期定額
統一黑馬 8% 定期定額(112/08開始)
野村鴻利基金 23% 定期定額
群益全民成長樂退組合基金P累積型(台幣) 24% 定期定額已停扣
006208    定期定額
00919,0056   逢低就買
摩根士丹利美國增長A 23% 單筆
聯博-美國收益基金AT級別美元 2%(含息) 單筆

 

 

2. 復華母子基金4檔,111/02投入已2年

母基金 子基金 報酬率
傳家二號 全方位 15%
傳家二號 中小精選 12%
人生目標 全球大趨勢 3%
人生目標 全球物聯網 8%

 

想要重新配置資產:

1.摩根丹士利環球機會, 已投資超過5年, 從30%到-30%又回升到19%, 感覺穩定性及報酬率變差了, 想等到心中停利點30% ,就贖回改買野村鴻利、00919、0056

2.母子基金 2年下來, 報酬率差強人意, 已經將全球大趨勢這一支贖回, 打算改買復華強勢通, 希望可以有比較好的報酬率, 其他3支再觀察1年, 如果報酬始終突破不了20%就想直接改投其他基金或00919或0056

3. 摩根美國增長停利點設在30%, 到達就先獲利贖回,  

 

未來再10年就要退休, 我想法是希望有股票基金持續增加資產,但也要有穩定現金流能維持生活, 所以會慢慢將股票基金獲利部分轉成高股息ETF, 為退休生活做打算, 不知道這樣的配置是否恰當? 各位投資前輩能否建議呢? 感恩~~

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@mrchildren

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名人堂成員

#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

提供我的作法,跟你的方向可能不同,僅供參考。

 

你還有十年才退休,可以拿時間承受更大風險,賺取更大利益。

 

1. 如果這些錢都不會動用,且承受得起-20%到-30%的跌幅,請專注買股票基金就好。也不需要平衡型,平衡型的強項是降低波動提供穩健的資產,但多頭時跑不過股票,你還有十年,可以拿時間來冒險。

 

2. 有機會碰到修正,例如你手中的這些股票出現強AI訊號,請一定要逢低補部位,可加速資產成長。

 

3. 還不需要退休金,就不用碰配息的級別,專心衝刺累積型的一般型基金就好。等到需要領月配的時間到來,再整批轉到配息級別即可。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#3樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

1.每月定時定額資金是薪水?還是預留的資金?

2.既然10年後才退休,表示目前不需現金流,不如全力衝刺股票型

3.要退休時再估算每月所需現金流將股票轉為高股息

4.你的標的好多好亂又很多重覆,整理一下比較好

5.投資最忌諱看到大家推薦什麼就去買,專注在幾個區域幾檔基金(股票)比較合適

 

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@yourdontang

yourdontang

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#4樓

大漲時,大家都希望自己手上抱滿正2產品,資產增值又快又衝。但大跌時,希望自己手上只有現金,可以源源不絕往下低接。這是人性,但很難執行。
我不具有豪放奔馳的性格,只採取穩紮穩打的策略,用高股息和市值型的Etf打造我的核心持股,再用300多萬的年配息,逢低佈局能衝鋒陷陣(或戰死沙場)的高波動etf或基金。當達到設定的獲利,再轉入核心持股,進而提高配息。

達人所謂:漲看戲,跌買進,還蠻符合我的現狀,只求能紀律執行,無畏無懼。有著:泰山崩於前而色不變,麋鹿興於左而目不瞬。

@laimifen

laimifen

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#5樓

謝謝M大及醜大的建言, 目前定期定額的資金來源是薪水, 之前主要是買主動型基金, 後來因為定存和壽險到期, 就買了母子基金,也增加ETF的配置, 會買高股息是因為有經歷過-30%的跌幅, 雖然有挺住沒停扣, 但是心很慌, 所以就想從低點開始累積高股息的ETF以確保未來每月現金流, 目前股息都是再投入定期定額。

 

聽了兩位投資前輩的建議, 是否可理解成股票基金的成長大大高於配息的ETF, 所以不用考慮從低點累積配息ETF這個想法,反而用股票基金的報酬來創造未來可以買更多單位的配息ETF

 

另, 我目前手上的基金想要贖回的有1. 摩根環球 2.群益全民 3.聯博-美國收益 4.摩根美增等4支, 現在適合贖回嗎? 贖回後就持續投入已持有的台股和美股基金, 這樣是否適合呢? 

 

再次謝謝大家的指教! 

 

@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#6樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

引用 #5樓 laimifen

謝謝M大及醜大的建言, 目前定期定額的資金來源是薪水, 之前主要是買主動型基金, 後來因為定存和壽險到期, 就買了母子基金,也增加ETF的配置, 會買高股息是因為有經歷過-30%的跌幅, 雖然有挺住沒停扣, 但是心很慌, 所以就想從低點開始累積高股息的ETF以確保未來每月現金流, 目前股息都是再投入定期定額。

 

聽了兩位投資前輩的建議, 是否可理解成股票基金的成長大大高於配息的ETF, 所以不用考慮從低點累積配息ETF這個想法,反而用股票基金的報酬來創造未來可以買更多單位的配息ETF

 

另, 我目前手上的基金想要贖回的有1. 摩根環球 2.群益全民 3.聯博-美國收益 4.摩根美增等4支, 現在適合贖回嗎? 贖回後就持續投入已持有的台股和美股基金, 這樣是否適合呢? 

 

再次謝謝大家的指教! 

 


每個人的資金不同、風險偏好不同,各種因素所以配置一定不一樣

要怎麼調整你還是需要自己做功課

至於贖回投美股、台股??

1.2.3我沒研究,4我會擺著等降息後看狀況

至於會不會忽然發生啥意外導致崩盤沒人知道

你的月薪高應該沒啥問題就持續定時定額就好

 

 

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@laimifen

laimifen

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#7樓

引用 #6樓 醜不拉機


每個人的資金不同、風險偏好不同,各種因素所以配置一定不一樣

要怎麼調整你還是需要自己做功課

至於贖回投美股、台股??

1.2.3我沒研究,4我會擺著等降息後看狀況

至於會不會忽然發生啥意外導致崩盤沒人知道

你的月薪高應該沒啥問題就持續定時定額就好

 

 

謝謝醜大👍👍

@chihchieh

chihchieh

天使人

#8樓

引用 #5樓 laimifen

謝謝M大及醜大的建言, 目前定期定額的資金來源是薪水, 之前主要是買主動型基金, 後來因為定存和壽險到期, 就買了母子基金,也增加ETF的配置, 會買高股息是因為有經歷過-30%的跌幅, 雖然有挺住沒停扣, 但是心很慌, 所以就想從低點開始累積高股息的ETF以確保未來每月現金流, 目前股息都是再投入定期定額。

 

聽了兩位投資前輩的建議, 是否可理解成股票基金的成長大大高於配息的ETF, 所以不用考慮從低點累積配息ETF這個想法,反而用股票基金的報酬來創造未來可以買更多單位的配息ETF

 

另, 我目前手上的基金想要贖回的有1. 摩根環球 2.群益全民 3.聯博-美國收益 4.摩根美增等4支, 現在適合贖回嗎? 贖回後就持續投入已持有的台股和美股基金, 這樣是否適合呢? 

 

再次謝謝大家的指教! 

 

2.群益全民成長我早先也有買,後來持有一陣子後檢視覺得績效還好,而且看看他的持股大多是買一些基金,想想要分散配置我自己來就好,後來就轉到更積極型的貝科A10了

一樓
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