請問基金淨值報酬率的解讀是否有誤

小的初次發言

若有解讀錯誤的地方

還請鞭小力一點點，很痛

3年前單筆投資安聯收益成長基金（基富通平台）

至今淨值約-12.8%，納入累計配息才有+3.5%

真的是賺了配息，賠了本金😥

最近想要轉換為其他美債基金

仔細比較時發現平台上的安聯所有績效表現，不論單筆或定期皆為正數

我以3年前的淨值是9.86(2021/3/19)，目前最新淨值是8.2176(2024/3/18)，算起來是-16.66%（如上圖)

平台上顯示的單筆3年報酬率卻是+4.7%

5年的更扯，5年前的淨值是8.66(2019/3/20)，目前最新淨值是8.2176(2024/3/18)，算起來是-5.11%（如下圖)

平台上顯示的單筆5年報酬率是+42.95%

不知是小的對基金的認識過於粗淺

還是解讀的方式有誤？抑或是績效表現須納入配息計算？

還請各位強大大幫忙指點一下迷津

感謝再感謝！

記得很久以前有討論過，平台的報酬率都是含息報酬率。

平台顯示的基金的報酬率應該是含息的，而且我猜是台幣的報酬率（我是在鉅亨買，可以看原幣和台幣兩種報酬率），三年前淨值較高、但美元較便宜。

引用 #3樓 晚知道

平台顯示的基金的報酬率應該是含息的，而且我猜是台幣的報酬率（我是在鉅亨買，可以看原幣和台幣兩種報酬率），三年前淨值較高、但美元較便宜。

基金網站上顯示的報酬率是假設已領配息，"馬上"再投入同一支基金，所得到的報酬率

所以跟累計型的幾乎一樣

若是配息沒再投入，這樣報酬率就不是那個報酬率

就是基金平台上算的報酬率 = (價差+已領配息總和)/原始成本

我的認知是報酬率要含息來算。

剛好我有一支是2019年3月買的，給您參考一下。

但我的是zar計價。