40歲靠配息基金退休，是否可行？

現在30歲，用 800萬 投資穩健型基金，在40歲達成退休，是否可行?

投資的主力標的如下：

1.富蘭克林坦伯頓全球投資系列穩定月收益基金美元A(Mdis)

2.台新北美收益資產證券化基金-B配息(台幣)

其他小額進場標的：

1.安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)

2.鋒裕匯理基金新興市場債券U美元(穩定月配息)

3.統一黑馬、統一台灣高息優選 (投入金額超少，不到6萬台幣)

目前月配息總計約台幣 7萬，每個月再將 7萬 原封不動 投回主力基金 富坦穩月收。

我會買富坦穩月收，是考量 這檔 24年來，淨值有維持住，沒有因配息而一路下跌，「代表本金在，又可以一直領息」。台新北美那檔淨值也穩，謝謝版上前輩的推薦。

若以「退休領息」為目的，我投資富坦穩月收，是可行的嗎? 或者有其它體質也優，或更好的組合可推薦?

非常謝謝版上高手指教!

我的退休標的就是富蘭克林全球穩定，單純這幾十年來都是維持趨近於保本狀態，配息也優渥，標的也不錯

至於新興市場真的就不推薦退休投資組合內了~~

這10年內應該要積極衝刺資本利得，而不是一直用配息的方式變現進口袋，現金對投資報酬率沒有幫助。

未來10年內，穩基金三雄、台股基金及美股基金，這些股票基金的報酬率都會遠勝你現在挑的這些配息基金。

10年後需要每個月領錢當退休金，再把所有股票基金整批贖回，轉買幾支配息基金的投資組合即可，配置可參考基金配息計算機，看你想每月領多少錢就找配幾%的基金，年配6%左右可領得長久，不要超過8%。

你應該是看我之前很推薦台新北美收益所以才這樣配置吧！

實話跟你說

我自己根本沒有買台新北美收益！

不是我不看好它們

而是我打算延後配置這種類型基金的時間

（但應該是10年後）

不過我現在有幫老婆買台新北美跟安聯收益

因為我老婆本來都只放活存

我幫她買14元以下的台新北美跟8元以下的安聯

純粹是跟活存比起來

這兩支基金3～5年我預期可以獲利40～60%

跟她原本只放活存不投資比起來，效益高很多

言歸正傳

我自己認為

30歲應該追求目標應該是：在承擔合理風險的情況下，追求資產快速翻倍

買台新北美收益跟安聯收益成長達不到這樣的效果的！

我反而推薦你主力應該放在成長率高的

比如：

摩根美國科技基金

貝萊德世界科技基金

統一黑馬

野村優質...等

價格很甜的時候

小額買台新北美收益跟安聯就好

尤其不要把安聯當主力

成長很慢，你很難40歲退休

富坦我個人則是完全不喜愛

這輩子應該都不會入手吧～

我也32歲了

希望到40歲，除了有房之外

還可以有2500萬本金放在6～8%穩配息的基金

只要穩年收150～200萬配息

工作就可以當成樂趣，不會有生活開銷壓力

現在平均年齡為80歲，40歲想要搞定未來40年的生活所需似乎有點不太可行

換個想法透過配息基金達到生活所需的資金，自己可以做自己喜歡、想要做的工作比較可行

不過還是要考慮到配息金額跟通膨是否能跟上

不過投資大師霍華馬克斯最近可是很推高收益債

他認為美國高利率時代已經來臨

高收益債9%的配息率很甜

我比較傾向先投資股票型基金

真的要退休後再轉到配息基金

40歲時也曾考慮退休,但想著人的ㄧ生有許多牽絆,父母,夫妻,子女(安養,生活,教育,保險)費用就再努力吧！

以父母安養為例目前請外勞ㄧ個月三萬元,您要準備多少預備金,以配息基金為例,年配7%需準備600萬而這祗是基本

目前個人(已退休)配息基金佔20%,80%為穩基金再搭鉅亨月月配

結論ㄧ個人800萬年配7%=ㄧ個月4.66萬(在中南部)可以退休了！

台中ㄧ中街套房月租金8500元以此類推全台灣各縣市長住long stay做個有故事的人,享受生命,活的精彩也很棒！

引用 #6樓 kenda

40歲時也曾考慮退休,但想著人的ㄧ生有許多牽絆,父母,夫妻,子女(安養,生活,教育,保險)費用就再努力吧！

以父母安養為例目前請外勞ㄧ個月三萬元,您要準備多少預備金,以配息基金為例,年配7%需準備600萬而這祗是基本

目前個人(已退休)配息基金佔20%,80%為穩基金再搭鉅亨月月配

結論ㄧ個人800萬年配7%=ㄧ個月4.66萬(在中南部)可以退休了！

台中ㄧ中街套房月租金8500元以此類推全台灣各縣市長住long stay做個有故事的人,享受生命,活的精彩也很棒！

 

如果沒有其他貸款, 4.66萬很可以。 :)

引用 #5樓 醜不拉機

現在平均年齡為80歲，40歲想要搞定未來40年的生活所需似乎有點不太可行

換個想法透過配息基金達到生活所需的資金，自己可以做自己喜歡、想要做的工作比較可行

不過還是要考慮到配息金額跟通膨是否能跟上

 

不過投資大師霍華馬克斯最近可是很推高收益債

他認為美國高利率時代已經來臨

高收益債9%的配息率很甜

 

我比較傾向先投資股票型基金

真的要退休後再轉到配息基金

贊同醜大！

引用 #5樓 醜不拉機

現在平均年齡為80歲，40歲想要搞定未來40年的生活所需似乎有點不太可行

換個想法透過配息基金達到生活所需的資金，自己可以做自己喜歡、想要做的工作比較可行

不過還是要考慮到配息金額跟通膨是否能跟上

 

不過投資大師霍華馬克斯最近可是很推高收益債

他認為美國高利率時代已經來臨

高收益債9%的配息率很甜

 

我比較傾向先投資股票型基金

真的要退休後再轉到配息基金

現在股票型的配息基金/ETF市場上也已經很多了

假設能夠嚴格執行配息再投入的話，現在開始投資配息基金也未必不是好選擇

我一直有個疑慮，因為以長期向上的市場/標的來說，等到真正要退休的時候，想入手的配息基金，買點可能也不是20年前能比的，或許能提早佈局也不是壞事

引用 #9樓 iabuw

現在股票型的配息基金/ETF市場上也已經很多了

假設能夠嚴格執行配息再投入的話，現在開始投資配息基金也未必不是好選擇

 

我一直有個疑慮，因為以長期向上的市場/標的來說，等到真正要退休的時候，想入手的配息基金，買點可能也不是20年前能比的，或許能提早佈局也不是壞事

主要還是看配息基金、ETF的投資標的

太多為了配息而配息

為了殖利率選成長性不佳但配息穩定的股票

引用 #9樓 iabuw

現在股票型的配息基金/ETF市場上也已經很多了

假設能夠嚴格執行配息再投入的話，現在開始投資配息基金也未必不是好選擇

 

我一直有個疑慮，因為以長期向上的市場/標的來說，等到真正要退休的時候，想入手的配息基金，買點可能也不是20年前能比的，或許能提早佈局也不是壞事

....

     配息型基金或ETF就是追求穩定配息,成長性有限,

     雖然十年後可能會有一定的正報酬,但依然有限.

      例如,買成長型基金或ETF,十年資產可翻一倍,

              但配息型的可能只有50%,

              等到十年後要退休時,全轉進配息型基金或ETF,

              還是多賺50%.

.....

     回到版主提到的兩檔

1.富蘭克林坦伯頓全球投資系列穩定月收益基金美元A(Mdis)

   十年報酬率-->原幣25%（台幣38%)

2.台新北美收益資產證券化基金-B配息(台幣)

   十年報酬率-->原幣59% (收惠台幣貶值約13%)

   似乎成長性不足...    

謝謝各位回覆指教

成長型股票基金 有買 統一黑馬，只是佔投資比例很低，每次賺5%就贖回了，未來會漸漸提高佔比，我還在適應對 股票基金 的風險接受度。

因為聽有些人買股票基金 放到 -30%，說要做微笑曲線，買到轉正為止，覺得很可怕，我心臟沒那麼大顆。

一直有在觀察台股基金，等回檔下修較多時，我才敢再買....

引用 #12樓 Roger333

謝謝各位回覆指教

 

成長型股票基金 有買 統一黑馬，只是佔投資比例很低，每次賺5%就贖回了，未來會漸漸提高佔比，我還在適應對 股票基金 的風險接受度。

 

因為聽有些人買股票基金 放到 -30%，說要做微笑曲線，買到轉正為止，覺得很可怕，我心臟沒那麼大顆。

 

一直有在觀察台股基金，等回檔下修較多時，我才敢再買....

樓主

30歲的身體，70歲的心臟？

引用 #12樓 Roger333

謝謝各位回覆指教

 

成長型股票基金 有買 統一黑馬，只是佔投資比例很低，每次賺5%就贖回了，未來會漸漸提高佔比，我還在適應對 股票基金 的風險接受度。

 

因為聽有些人買股票基金 放到 -30%，說要做微笑曲線，買到轉正為止，覺得很可怕，我心臟沒那麼大顆。

 

一直有在觀察台股基金，等回檔下修較多時，我才敢再買....

債券風險也沒比較低啊
TLT已跌50%

唯一不會跌的只有定存

引用 #11樓 moboo6611

....

     配息型基金或ETF就是追求穩定配息,成長性有限,

     雖然十年後可能會有一定的正報酬,但依然有限.

      例如,買成長型基金或ETF,十年資產可翻一倍,

              但配息型的可能只有50%,

              等到十年後要退休時,全轉進配息型基金或ETF,

              還是多賺50%.

.....

     回到版主提到的兩檔

     

1.富蘭克林坦伯頓全球投資系列穩定月收益基金美元A(Mdis)

   十年報酬率-->原幣25%（台幣38%)

2.台新北美收益資產證券化基金-B配息(台幣)

   十年報酬率-->原幣59% (收惠台幣貶值約13%)

 

   似乎成長性不足...    

 

m大這解說算是完整的釋疑了

雖然退休時買不到10年前配息產品的價格，但這期間累積型商品的漲幅可能超過配息商品的一倍

謝謝回覆😃

引用 #12樓 Roger333

謝謝各位回覆指教

 

成長型股票基金 有買 統一黑馬，只是佔投資比例很低，每次賺5%就贖回了，未來會漸漸提高佔比，我還在適應對 股票基金 的風險接受度。

 

因為聽有些人買股票基金 放到 -30%，說要做微笑曲線，買到轉正為止，覺得很可怕，我心臟沒那麼大顆。

 

一直有在觀察台股基金，等回檔下修較多時，我才敢再買....

依版大目前的風險承受度，我認為版大比較適合指數型0050或穩健配息型的00713、00878等台股ETF

再來考量您的獲利出場設定(賺5%就跑)，從手續費以及變現時間的觀點，我認為ETF更適合您的操作，其實上面有大大提到台股目前有很多種類的ETF，建議版大可以多了解一下哦！

我是用配息來搭配定額定額的做法

不過剛入門還在思考跟調整

今年從5月中開始投資基金，實測至2023年底，共7個月，實測結果：

實際投入金額：折合台幣約 630萬，已實現獲利：41萬，若再加上帳面獲利(未實現獲利)，全部總計：52萬

以下截圖依序為：銀行買的 (沒圖)、富蘭克林證券帳戶、基富通、統一投信。

銀行買的沒截圖：安聯賺11萬台幣，鋒裕匯理新興市場債券基金，目前 含息正報酬 6.69%，不含息為 -0.76%，表現比想像中好。

 富蘭克林坦伯頓-穩定月收益 9月進場

 台新北美10月中進場、貝萊德兩檔 11月底進場

統一奔騰 已賣

本次實測，實際投入金額630萬，與原文稱的800萬有落差，場外尚有230萬資金未進場，待明年觀察市場再決定。

未來考慮納入的觀察名單：

1.富蘭克林坦伯頓全球投資系列-科技基金

2.摩根基金-美國科技基金

3.統一台灣高息優選基金

4.台新高股息平衡基金

引用 #18樓 Roger333

今年從5月中開始投資基金，實測至2023年底，共7個月，實測結果：

 

實際投入金額：折合台幣約 630萬，已實現獲利：41萬，加上帳面獲利(未實現獲利)：52萬

 

以下截圖依序為：銀行買的 (沒圖)、富蘭克林證券帳戶、基富通、統一投信。

 

銀行買的沒截圖：安聯賺11萬台幣，鋒裕匯理新興市場債券基金，目前 含息正報酬 6.69%，不含息為 -0.76%，表現比想像中好。

 

 

附加圖片

 富蘭克林坦伯頓-穩定月收益 9月進場

 

 

附加圖片

 台新北美10月中進場、貝萊德兩檔 11月底進場

 

 

附加圖片

統一奔騰 已賣

 

 

本次實測，實際投入金額630萬，與原文稱的800萬有落差，場外尚有230萬資金未進場，待明年觀察市場再決定。

台股2023年豐收年！每位股民大賺約90萬元

雖然投資標的不同，但獲利的絕對值在平均之上，恭喜R大。

大大賺錢是好事~

但請各位不要忽略了一件事....

很多時候，賺錢不是因為投資能力很強

只不過是投資的時間很巧~

台股跟美股大約是從去年十月開始轉牛

因此只要是從去年十月才進入基金市場的~

基本上不會虧錢 (只要你選的基金是體制健全、能力不差的)

基本上只要是是眾星拱月的 統一黑馬、野村優質、安聯大壩 等大家耳熟能詳的基金

今年獲利都是40%以上....

但如果這筆錢是從去年慢慢丟慢慢丟~很可能獲利成數只有對折

但基於蕭老師的重點，是在總獲利 而不是獲利成數~所以我點到為止~

切記~2021年，以上三隻基金，放滿一整年

獲利都是80% 左右

但2022年.....

統一黑馬回到原點

野村優質跌到獲利剩下10~15%

而安聯大壩 則是超跌.....

因此...終歸一句~~一定要找到"適合自己的方式"

只要賺錢就好~~賺錢總比套牢好!!

除非套牢是你微笑曲線中，早已規畫好的過程~

引用 #18樓 Roger333

今年從5月中開始投資基金，實測至2023年底，共7個月，實測結果：

 

實際投入金額：折合台幣約 630萬，已實現獲利：41萬，加上帳面獲利(未實現獲利)：52萬

 

以下截圖依序為：銀行買的 (沒圖)、富蘭克林證券帳戶、基富通、統一投信。

 

銀行買的沒截圖：安聯賺11萬台幣，鋒裕匯理新興市場債券基金，目前 含息正報酬 6.69%，不含息為 -0.76%，表現比想像中好。

 

 

附加圖片

 富蘭克林坦伯頓-穩定月收益 9月進場

 

 

附加圖片

 台新北美10月中進場、貝萊德兩檔 11月底進場

 

 

附加圖片

統一奔騰 已賣

 

 

本次實測，實際投入金額630萬，與原文稱的800萬有落差，場外尚有230萬資金未進場，待明年觀察市場再決定。

引用 #1樓主 Roger333

現在30歲，用 800萬 投資穩健型基金，在40歲達成退休，是否可行?

 

投資的主力標的如下：

1.富蘭克林坦伯頓全球投資系列穩定月收益基金美元A(Mdis)

2.台新北美收益資產證券化基金-B配息(台幣)

 

其他小額進場標的：

1.安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)

2.鋒裕匯理基金新興市場債券U美元(穩定月配息)

3.統一黑馬、統一台灣高息優選 (投入金額超少，不到6萬台幣)

 

目前月配息總計約台幣 7萬，每個月再將 7萬 原封不動 投回主力基金 富坦穩月收。

 

我會買富坦穩月收，是考量 這檔 24年來，淨值有維持住，沒有因配息而一路下跌，「代表本金在，又可以一直領息」。台新北美那檔淨值也穩，謝謝版上前輩的推薦。

 

 

附加圖片

 

 

若以「退休領息」為目的，我投資富坦穩月收，是可行的嗎? 或者有其它體質也優，或更好的組合可推薦?

 

非常謝謝版上高手指教!

 

引用 #21樓 阿拉丁

大大賺錢是好事~

但請各位不要忽略了一件事....

很多時候，賺錢不是因為投資能力很強

只不過是投資的時間很巧~

 

台股跟美股大約是從去年十月開始轉牛

因此只要是從去年十月才進入基金市場的~

基本上不會虧錢 (只要你選的基金是體制健全、能力不差的)

 

基本上只要是是眾星拱月的 統一黑馬、野村優質、安聯大壩 等大家耳熟能詳的基金

今年獲利都是40%以上....

 

但如果這筆錢是從去年慢慢丟慢慢丟~很可能獲利成數只有對折

但基於蕭老師的重點，是在總獲利 而不是獲利成數~所以我點到為止~

 

切記~2021年，以上三隻基金，放滿一整年

獲利都是80% 左右

 

但2022年.....

統一黑馬回到原點

野村優質跌到獲利剩下10~15%

而安聯大壩 則是超跌.....

 

因此...終歸一句~~一定要找到"適合自己的方式"

只要賺錢就好~~賺錢總比套牢好!!

除非套牢是你微笑曲線中，早已規畫好的過程~

 

 

 

 

 

 

所以每次看到股票型一定比配息/債券型好的說法，我也只是微笑不語。
重點是投了多少錢進去，又放了多久......

當然可以

但是40歲前投一路向上老牌基金

退休前再轉成高月配息基金會更好