~控制損失;讓獲利奔跑~
投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。
"s0990065"小弟提供一下自己目前在美國券商投資將進入第三年的經驗(也是看完綠角文章跟著腳步出走的一群XD)
純美國公債ETF,例如VGIT、IEI來說,當填了分享文章中的W8BEN表屬於外國投資者,都會被預扣。
(目前知道某些美國券商與複委託券商會在隔年報稅時自動退還,但也不是全部債券ETF適用,如果出現就當做Bonus了...)
因為ETF所發出來的名義是Dividend(股息),如果買公債發出來的會是Interest(利息)。
對未與美國簽稅務協定的國家並且有填W8BEN的投資者來說,前者要扣除30%,後者不用。
所以資產配置若是直接在美國券商買進公債,就可以免除債息被吃掉的這個問題。
回到前面的計算,套進去年我實際的數字大概如下:
VGIT去年的配息換算成年配息大概落在2.3%左右。
套用30%扣稅,實際會拿到1.61%(如果都沒有自動退還的話)
成本就變成經理費是0.07%+0.69%稅=0.76%,從這角度看直接在台灣買元大或富邦美債也許更能節省成本。
直接跟美國券商買公債,一般是買的單位數越高可得到的折價越多,一般是超過1萬美金(10單位)就能得到較佳報價。
另外申請退稅是根據每一年3月左右美國券商會提供的1042S表去填寫1040NR,不是W8BEN。
由於有點複雜,所以我沒有去做這件事當作成本,今年的確考慮把公債ETF換美國公債。
"FF4~15"資的方式跟工具很多, 若同樣的投資有更好的商品可以替代,而不是選擇的一個高費用的基金,然後再說對費用使不上力,應該是要去注意其他的東西。 在做一個投資行為時,最大的因素就是「費用」以及「績效」...
"kenquen"
個人因素只能走向複委託
退稅問題我也是覺得很難
而且還有人分享說退稅其實是違法的qq
小弟也是資產配置一文才開始反省自已
謝謝大大的分享
"s0990065" ... 我打算今年把債券ETF賣掉換成2年期Treasury,名目上會是Income這樣就沒有理由吃我30%了吧!
=> 請問s大:income 是否為 interest 之誤植?
(接觸到美國券商後才知道美國人為什麼要請會計師...外國人這樣的稅算簡單,不敢想像他們自己要怎麼報稅....)
=> 剛剛順著 IRS 沿路看下去,越看越複雜,頭昏眼花,簡直快吐了 ...
"我是布魯斯""s0990065" ... 我打算今年把債券ETF賣掉換成2年期Treasury,名目上會是Income這樣就沒有理由吃我30%了吧!
=> 請問s大:income 是否為 interest 之誤植?
(接觸到美國券商後才知道美國人為什麼要請會計師...外國人這樣的稅算簡單,不敢想像他們自己要怎麼報稅....)
=> 剛剛順著 IRS 沿路看下去,越看越複雜,頭昏眼花,簡直快吐了 ...