想用房貸一部分來整修房屋出租，其餘投資於月配息基金來還房貸
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naokiyumi
天使人
樓主
2022-03-11 01:44
先稍微陳述本人狀況，我快40歲了，目前育有2子，大兒子4歲多，從他出生我就請育嬰假，後來育嬰假結束也就直接離職了，
生活開銷就靠月配息基金的現金流，目前算起來一個月大概領8萬多，有定期定額股票型基金月扣4萬
由於最近我媽有一間舊公寓房客不租了，於是我打算整修來出租，目前估價要花80幾萬，再買一些簡單的家具家電，大概就要花100萬，
預估一個月能租1.5萬，本來還有一棟舊透天也想要整修出租，但是光公寓就要花到100萬，透天不知道要花多少，就想說之後再說，
於是就想要拿原有房屋去貸款，問了幾間銀行，有一間是估舊透天可以貸500萬20年1.68%，
有一間是估我自住房屋可能可以到1200萬26年1.45%，
一開始是想貸500萬就好，拿200萬整修房子，300萬投資於約6%的月配息基金來付房貸，
後來又會覺得是否可以直接貸1200萬，100萬整修公寓，200萬可能之後整修透天，或先投入平衡型基金，或分批投入貝萊德世界科技，
或部分用於生活急用金，其餘900萬投入6%月配息基金來付房貸
重點就是想詢問各位強友，覺得我是否保守一點先拿舊透天貸500萬就好，壓力也比較不會那麼大，
或是覺得就算貸1200萬，基本上都是用約6%配息基金來付房貸，其實還算穩定，不會配太多，
或者是還有什麼我沒有考慮到地方?
然後我用配息計算機6%去算，配出來的組合如下
基金名稱 年化配息率 比重
聯博-美國收益基金AA(穩定月配)級別美元 6.81% 25%
NN (L) 投資級公司債基金X股美元(月配息) 3.77% 30%
摩根投資基金 - JPM多重收益(美元對沖) - A股(利率入息) 5.09% 20%
NN (L) 新興市場債券基金X股美元(月配息) 12.45% 10%
PIMCO多元收益債券基金-M級類別(月收息強化股份) 4.59% 15%
投資級公司債會覺得現在升息環境是不是比較不適合，新興市場債現在大家好像都覺得不適合，
我本身也已經投入滿多新興市場債跟南非幣，自己又從最近看文章過程中挑選了以下幾隻基金
野村基金(愛爾蘭系列)-全球多元收益債券基金(TD美元類股) 6%
凱基未來世代關鍵收息多重資產基金B配息(美元) 5%
群益全民成長樂退組合基金B月配型(美元) 6%
駿利亨德森資產管理基金-駿利亨德森平衡基金A5月配美元 4%
貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6美元(穩定配息) 6%
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) 7%
野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股) 7%
新加坡大華全球保健基金-美元分配類股 7%
聯博-全球高收益債券基金AT級別美元 6%
本來想說買多一些分散投資，但是好像又太多隻了，不知道強友們有沒有覺得該怎麼配組好?
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
2樓
2022-03-11 10:29
～控制損失；讓獲利奔跑～
投資沒有奇蹟，只有累積。持續買進，紀律留在場上，就算沒賺到，至少也學到。
8d8d
名人堂
4樓
2022-03-11 11:03
"wang230"我個人是覺得先找工作創造薪水現金流比較重要,剩下的都是其次其次
不能同意更多
你孩子還很小，以後會花更多錢，況且40歲前不找工作，40歲後你會更難找到工作
有穩定的薪水，才有穩定的彈藥可以逢低買，工作會跟你的投資相輔相成，有穩定的薪水收入，就有強心臟可以逢低買，本多終勝
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kino6666
註冊會員
5樓
2022-03-11 11:41
"mrchildren"買太多支，碰到危機全面下跌你會救火救到眼神死，自己先收斂到五支以內。
很贊同M大，這一次的烏俄戰爭，我一共是5(配息)+3(穩基金)就救火救到褲帶空空\
還好後來在強基金受到啟發
拿債去換股了~~~
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kv2grace
註冊會員
6樓
2022-03-11 12:42
"wang230"我個人是覺得先找工作創造薪水現金流比較重要,剩下的都是其次其次
板主看起來身價上千萬
應該不用找工作吧
你會要郭台銘去找工作嗎？
我覺得版主只要做好資產配置就夠了
~以市場為師,修煉心性; 大家吃BBQ時,記得反著作~
eliya
天使人
7樓
2022-03-11 13:18
1. 現金流八萬看來夠用
2. 家裡有幾棟房子沒房貸
3. 股債配/股現金配/基金配組/貸不貸款/貸款多少 這都得版主親身實驗個性適合哪種操作
eliya
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
8樓
2022-03-11 13:51
"kv2grace""wang230"我個人是覺得先找工作創造薪水現金流比較重要,剩下的都是其次其次
板主看起來身價上千萬
應該不用找工作吧
你會要郭台銘去找工作嗎？
我覺得版主只要做好資產配置就夠了
這裡一堆人身價數千萬還是認真工作，因為大家都知道現在一千萬連一間小房子都買不到阿
拿千萬跟郭台銘比實在很失禮，更何況郭董現在還是拼命在工作。
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Ya88
天使人
9樓
2022-03-11 14:37
留停完就離職，我也很想啊！只可惜我沒那麼多資產跟積蓄，留停完只好乖乖回來上班，
陪伴小孩成長不是用錢就能衡量的！
不過我也是覺得太多隻到處失火確實很頭大，我最近的經驗也是這樣，
打算慢慢修正回少數幾隻，在自己範圍內能控制的就好！
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kv2grace
註冊會員
10樓
2022-03-11 15:11
"mrchildren""kv2grace""wang230"我個人是覺得先找工作創造薪水現金流比較重要,剩下的都是其次其次
板主看起來身價上千萬
應該不用找工作吧
你會要郭台銘去找工作嗎？
我覺得版主只要做好資產配置就夠了
這裡一堆人身價數千萬還是認真工作，因為大家都知道現在一千萬連一間小房子都買不到阿
拿千萬跟郭台銘比實在很失禮，更何況郭董現在還是拼命在工作。
這是版主的標題:"想用房貸一部分來整修房屋出租，其餘投資於月配息基金來還房貸"
版主的問題是想問資產要如何配置
而不是身價數千萬到底要不要出去找工作
這是我的理解
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naokiyumi
天使人
11樓
2022-03-12 01:59
在基於同樣拿一大部分投資於年配息6%的基金COVER房貸之外，
還有一部分可以拿來整修房屋出租，或是再投資於平衡型或股票型基金，
這兩者的風險是否還是貸1200萬的風險大的多?還是大家會覺得現在房貸還算低，能多貸一點出來投資也不錯?
那配組的部分，如果我配以下5隻的話，大家覺得如何?前面3隻是參考配息計算機8%的，刪掉兩個NNL新興市場債跟投資級公司債，
加入野村多元債是想靠經理人的操作分配債券，貝萊德智慧股票入息是想要分配一點股票的配息，
因為之前買月配息基金的資金不是借貸的，比較沒壓力，也是貪圖南非幣跟新興市場債的高配息想盡快回本，
現在就有感受到高配息不等於高報酬，還是要看總報酬，所以現在也是比較求穩定，差不多剛好能COVER房貸就好
基金名稱 年化配息率 比重
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) 7.6% 20%
貝萊德美元高收益債券基金 A6 美元(穩定配息) 5.86% 20%
摩根投資基金 - JPM多重收益(美元對沖) - A股(利率入息) 5.09% 20%
野村基金(愛爾蘭系列)-全球多元收益債券基金(TD美元類股) 6.23% 20%
貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6美元(穩定配息) 7.42% 20%
加碼要繼續 貪婪要恐懼 投資細水長流 居安思危 緊急預備金 「不可動」
宇夜星辰
註冊會員
12樓
2022-03-12 12:55
我大筆資金投資基金的經驗不算豐富
每個人的對錢的態度跟心臟大小不一樣
500萬賠10%壓力跟1200萬賠10%
壓力完全不一樣
所以基金配置無法給建議
但房貸資金跟債劵基金的配息現金流的運用還有點小心得
可以參考看看
1. 貸款年限可以越長越好，降低月支出
2. 貸款後 還款本息變成固定支出，還款來源為何?
3. 如果發生意外還款無法正常持續時，安全下庄的配套機制為何?
4. 配息基金的現金流用途為何? 只用來還房貸?
5. 配息的現金流所需的金額為何? 如果配息降低配套機制為何?
6. 以上問題及緊急預備金、週轉金、房屋修繕 到底需要多少資金?
7. 老話一句 蓋房子按一半，房屋修繕及裝潢也是一樣道理
8. 很多前輩的金句，投資有風險理財需謹慎
9. 以上原因 我也覺得有工作收入是一件很重要的事情，有收入可以解上面6成
～控制損失；讓獲利奔跑～
投資沒有奇蹟，只有累積。持續買進，紀律留在場上，就算沒賺到，至少也學到。
8d8d
名人堂
13樓
2022-03-14 09:38
"naokiyumi"
基金名稱 年化配息率 比重
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) 7.6% 20%
貝萊德美元高收益債券基金 A6 美元(穩定配息) 5.86% 20%
摩根投資基金 - JPM多重收益(美元對沖) - A股(利率入息) 5.09% 20%
野村基金(愛爾蘭系列)-全球多元收益債券基金(TD美元類股) 6.23% 20%
貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6美元(穩定配息) 7.42% 20%
我個人滿欣賞這個配置，有股有債，配息率也算合理，放長有機會配息價差兩邊拿，因為最近淨值滿甜的
我個人會貸滿1200萬，做好規劃確定手中現金跟配息夠多，可償還每月貸款即可，1%多的利率很容易賺利差，不要碰風險過高的產品如南非幣或虛擬貨幣就好
最後，換個角度想，包租公的收入方式或許對樓主來說比上班更好，目前孩子是最需要花精神也最需要陪伴的時候，陪孩子的時光一去不復返，花再多錢也買不到
祝樓主好運
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
14樓
2022-03-14 10:11
"naokiyumi"......生活開銷就靠月配息基金的現金流，目前算起來一個月大概領8萬多，有定期定額股票型基金月扣4萬
由於最近我媽有一間舊公寓房客不租了，於是我打算整修來出租，目前估價要花80幾萬，再買一些簡單的家具家電，大概就要花100萬，
預估一個月能租1.5萬，本來還有一棟舊透天也想要整修出租，但是光公寓就要花到100萬，透天不知道要花多少，就想說之後再說，
於是就想要拿原有房屋去貸款，問了幾間銀行，有一間是估舊透天可以貸500萬20年1.68%，
有一間是估我自住房屋可能可以到1200萬26年1.45%，
一開始是想貸500萬就好，拿200萬整修房子，300萬投資於約6%的月配息基金來付房貸，
後來又會覺得是否可以直接貸1200萬，100萬整修公寓，200萬可能之後整修透天，或先投入平衡型基金，或分批投入貝萊德世界科技，
或部分用於生活急用金，其餘900萬投入6%月配息基金來付房貸
我也跟8大神看法一致，你修改後的基金配置還不錯。
我也會選擇貸滿1200萬，每個月還得出錢就好，就你的狀況來看還滿餘裕的，多的錢就如你說買平衡基金或買科技基金都好。
平衡基金很好用，放長很容易賺到資本利得，我最近的修正就是賣掉之前放了一段時間已賺錢的平衡基金來進場，很好用的資金停泊標的。
對平衡基金不熟的可以參考Faith大神的這一篇經典「用平衡型基金當資金池」：
用慢慢漲的平衡基金當資金池，市場大跌時轉進科技基金的實戰經歷
viewtopic.php?t=9334
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a1478976
天使人
15樓
2022-03-14 10:54
每個人可接受負債程度不一樣，依照個人考量會建議每月還款金額佔收入30％以下，貸的安心，又能投資。
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debbie915
新註冊會員
17樓
2022-03-18 17:40
既然有兩棟房子可以去借房貸可以先嘗試先借其中一間來練習,練習1~2年,發現自己都可以安穩面對,那再來借第二筆也不遲.....
另外~~我建議還是可以有一份固定上下班簡單的工作啦!!不是因為收入,而是為了跟社會接軌不脫節~~~~
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kv2grace
註冊會員
18樓
2022-03-18 21:15
我不會去工作
會專心讓資產配置後的現金流收入大於貸款支出
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