想借房貸投入00933B 國泰10Y+金融債ETF、00720B元大20年期以上BBB級美元公司債券ETF，目前正在詢問房貸增貸，30年期，這一波債ETF下殺後，年息可以逼近6%，完全可以cover掉房貸費用

因為這筆錢是借的，所以想透過這個方式，變相鎖住差額，執行免繳房貸計畫

借台幣，投入台幣計價ETF，免除匯率波動

(匯率波動被含入ETF報價內，所以就忽略了)

利用三年寬限期，只繳息不繳本，每月多領的利息，再投入增加ETF張數

第四年起，所領得的利息全部繳房貸，以降低本金==>這一點，大家建議盡量提早還嗎?

最糟的情況：戰爭、沒工作，房價貶值，台幣貶值

00933B跟00720B基本上都是外國債券，台幣貶值，這ETF應該反而會上漲

手上的自由資金也可以馬上償還所有貸款

這樣，還有甚麼沒考慮到的問題嗎？

理想很美好，現實常常很骨感

有關借貸投資我很不想給建議，以免讓人賠大錢，只提醒風險。

借台幣，投入台幣計價ETF，免除匯率波動
(匯率波動被含入ETF報價內，所以就忽略了)
其實是不能忽略，今天我賣了一部分美元賣在32.26元，以目前台幣兌美元價位買美元計價的商品我認為是買貴了！
美聯儲已說得很清楚，未來利率可能更高，維持高利率可能更久，債券ETF雖然已跌很多，但繼續下跌並非不可能，要買美債ETF最好是閒錢，要能放長放久，能放到美聯儲降息。
我是有買債券ETF及少量的美債ETF正2，但都屬閒錢，今年股利與配息已領了約百萬元，拿股利與配息來買，放個3~5年甚至10年都無所謂，帳面虧損也不在意，即便是賠錢也賠得起，我能一直放到美聯儲降息，一直放到我獲利滿意再來處理。
美聯儲不降息，我的美元高利定存與美元貨幣基金可以讓我獲利，美聯儲降息我的債券ETF可以讓我獲利，兩者我都有配置。
你借貸買債券ETF，很有可能是目前買貴了，未來可能帳面虧損會套牢一段時間，是否能忍受，就請自行衡量。

請注意ETF 跟基金，利息會波動不是每年的都有6%，如果你希望利息固定，請單純買債劵直債，利息才是固定的。

可能輸在匯率。

現在台幣弱勢，未來聯準會降息變成美元弱勢，台幣兌美元回到30以下，利息跟資本利得都會被吃光。

引用 #5樓 8d8d

可能輸在匯率。

 

現在台幣弱勢，未來聯準會降息變成美元弱勢，台幣兌美元回到30以下，利息跟資本利得都會被吃光。

降息這件事也會導致債漲，不是嗎?

除非快速降息的確會讓美元指數快速下跌

債券的漲幅跟不上(畢竟現在10年債殖利率跟FED基準利率還差了快1%)

若是緩降息，匯率影響就不會那麼明顯

以現金流的角度觀察

借500萬台幣

30年房貸一段式，2.1%好了

本利攤還每月 18,732

00720B股價約33.1共可買進151張

以近幾年殖利率最低的2020年觀察，每季配息約0.43(近4季配息平均約0.49)，一年1.72元

151張，可獲全年利息259,720

由於是海外收入，符合海外稅負制，金額不超過 670萬相當於免稅，也沒有2代健保，每季配息的手續費10-15就簡化不算了

相當於每個月可收息 21,643

大於每月的本利攤還 18,732

我是用上面的方式去思考的

當然，也是靠著M大的啟發

只是不用信貸，不買南非幣

真心請教各位現金流大神，這個邏輯是不是還有盲點呢?