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33歲二寶媽利用寬限期存00919支付房貸

5590
@Ron

Ron

天使人

#1樓主

各位強友好:

文長  慎入,如有不妥或是不喜歡麻煩pass..

小妹加入強基金,發現強基金這個寶地,很感謝這個論壇,讓薪水有限的上班族開始懂得正確投資提高儲蓄率,真的把錢變多了。

 

許久沒上來看看及發文了,看到約一年半前曾經發文過的文章↓(如下)

 

薪水有限的上班族,該如何存到更多的錢

https://fundhot.com/forum/%E8%B3%87%E7%94%A2%E9%85%8D%E7%BD%AE/%E8%96%AA%E6%B0%B4%E6%9C%89%E9%99%90%E7%9A%84%E8%81%B7%E6%A5%AD%E5%A9%A6%E5%A5%B3%E4%B8%8A%E7%8F%AD%E6%97%8F%EF%BC%8C%E8%A9%B2%E5%A6%82%E4%BD%95%E5%AD%98%E5%88%B0%E6%9B%B4%E5%A4%9A%E9%8C%A2%EF%BC%9F/10610

 

很感謝當時強友及莉芳姊的鼓勵及肯定,讓我在投資的路上感覺不那麼孤單。

 

但沒想到一年半的時間,世事變化那麼大,父親約半個月前,因為小手術後而意外離世,我也很久沒上來看看及發文了

 

父親從入院檢查、開刀到辦理出院領取死亡證明..只有三週,這一切的變化讓我措手不及,花了一段時間我慢慢地調整自己的情緒,接受放下…..也想告訴身邊的人說珍惜當下。(不好意思  ..這些都是題外話)

 

回歸正題

 

我跟先生是固定領薪水的上班族,每月就是用薪資餘額的錢拿去定期定額投資台股及美股基金,有多餘的錢再逢低加碼 ,就這樣持續4-5年。

 

或許是父親的離世,給了我勇氣,讓我覺得想做的事要趕快去做,今年三月因緣際會下看到了一間預售屋,離婆家、娘家及自己和先生工作上班的地方都方便的房子,附近有捷運、公園、學區,當下看了先生很喜歡(他看了很多房子都不滿意,我是覺得也還不錯),所以當下我就付了訂金,一週後繳了第一筆好大筆簽約金,後續分三次工程款慢慢分期,兩年後交屋。

 

 

目前我跟先生及兩個孩子是跟公婆住一起 ,房子蓋好後也就是兩年後,打算先使用寬限期五年、出租五年,利用寬限期間存00919,等月配出30000後再自住。

 

以這間預售屋來說

貸款1200 30 使用寬限期5 假設利率2.16%,寬限期內房貸是21600元,寬限期後51802元,寬限期間內將房子出租,利用租金去付房貸。

 

寬限期間五年內,每月定期定額逢低加碼買00919股息再投入,等到能月配出30000元後自住,00919來說, 配息率抓10%來說 ,能用最少的本金達到月配30000,而本金至少要存到360 利用寬限期間內盡快創造出現金流30000元,能讓我未來負擔房貸時更心安

 

等月配出30000元後,寬限期到後等於自己只需負擔21802由於目標是希望能以最少本金配出月配息30000 ,因此我計畫集中火力買00919 ,這段期間內,我原先定期定額台股及美股基金的部分 ,盤算後可能就只能擠出6000-9000元,等月配出30000後,就能跟之前一樣把大部分的薪資定期定額再投資台股及美股基金,當有比較大筆金額時可以考慮配置008780056達到利用配息繳房貸。

 

另外名下有一間三年多前買的小房子目前出租中,租金與房貸持平,當初是以自住為目的,但是空間太小,因此後來買了預售屋。本來是計畫賣掉這間小房子換大一點的新房子,但先生覺得可惜

 

因為目前這間小房子貸款餘額剩下464萬,房屋增值保守估計300萬,先生認為不急的把房子賣掉,以後可以留給小孩或是貸款繳完後繼續出租變成現金流的一部分(租金行情20000-25000),目前是租20000如未來真的壓力感覺太大在賣掉也不遲。

 

也或者在預售屋兩年蓋好後,同時將這間小房子轉貸,以貸款464 30 利率2.16%來說,寬限期內房貸約8000多,寬限期後20000,房子繼續出租20000,寬限期間內可以賺取12000左右的現金流投資,寬限期後 利用租金收入來付房貸

 

不知道小妹的初步想法及配置順序是否可行?想聽看看板上強友的想法或是建議? 先謝謝各位

 

強基金是好寶地。

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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

00919不錯,但它是季配,無法幫忙付房貸,月配的00929或許較適合。

 

年配10%過度樂觀,估8%較合理,6%最好。

 

強基金是財運旺旺的超級好寶地。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@Ron

Ron

天使人

#3樓

引用 #2樓 mrchildren

00919不錯,但它是季配,無法幫忙付房貸,月配的00929或許較適合。

 

年配10%過度樂觀,估8%較合理,6%最好。

 

強基金是財運旺旺的超級好寶地。


謝謝m大建議  

您說的沒錯 10%是我「理想」樂觀的看法 先以此目標前進

這隻當時我有買 當時募資時機也是好時機

若實際上我還是會抓約8%左右 

 

我的想法是因為目前這隻看來配息高也有資本利得  能用最少本金配出年化8-10%

若將季配配的息/3也是等於月配的意思

00929這隻也是一個好選擇

 

@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#4樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

一、配息抓10%太樂觀,保守一點比較好

二、兩年後交屋太樂觀,我們家預售屋已經慢快一年了

三、如果是我會把小房子賣掉,可能我真的很懶得搞房客那些吧

四、房子交屋後一堆裝潢搞完卻拿去出租我真的沒辦法,如果小房子賣掉壓力小一點直接搬去住新家不好嗎?

五、我一樣認為理財前要先理債,規劃前先留餘地不要事事想得太完美

六、如果因此貸款壓力減少是否還需要靠配息?可否規劃其他風險更大但報酬率更高的投資?

 

以上小小意見供參考

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@Kkk1

Kkk1

天使人

#5樓

成就徽章:2022年度回文王成就徽章:2023年度回文王

引用 #4樓 醜不拉機

一、配息抓10%太樂觀,保守一點比較好

二、兩年後交屋太樂觀,我們家預售屋已經慢快一年了

三、如果是我會把小房子賣掉,可能我真的很懶得搞房客那些吧

四、房子交屋後一堆裝潢搞完卻拿去出租我真的沒辦法,如果小房子賣掉壓力小一點直接搬去住新家不好嗎?

五、我一樣認為理財前要先理債,規劃前先留餘地不要事事想得太完美

六、如果因此貸款壓力減少是否還需要靠配息?可否規劃其他風險更大但報酬率更高的投資?

 

以上小小意見供參考

  

      不能再同意不醜大前輩,風險性資產之投資,恐是不可避免之選項---時點正是現在

 

      但只能建議--選擇權在您自己手中,至於風險性資產獲利之部分,請參

@smallevilcc

smallevilcc

註冊會員

#6樓

配息率抓10%偏樂觀些

如果是長期計畫的話,抓5-7%左右來算可能比較理想,畢竟市場是波動的

 

00919是不錯的標的,但也不建議單壓,尤其是它的配息又佔你月支出的一部分

分散到2~5檔佈局,可能較理想

 

傳統組是搭0056、00878組成月月配

 

新一點的可以參考月月配組的00929、00939、00940、00944

照你的建倉時程,這幾支應該都可以列入考量

 

【精華】借錢買ETF開槓桿 股添樂提醒當心這一風險

@yenting66

yenting66

天使人

#7樓

建議你除了強運版之外,是否可以考慮規劃一版地獄倒楣鬼版,來做綜合評估

@晚知道

晚知道

天使人

#8樓

 

引用 #6樓 smallevilcc

配息率抓10%偏樂觀些

如果是長期的計畫的話,抓5-7%左右來算可能比較理想,畢竟市場是波動的

 

00919是不錯的標的,但也不建議單壓,尤其是它的配息又佔你月支出的一部分

分散到2~5檔佈局,可能較理想

 

傳統組是搭0056、00878組成月月配

 

新一點的可以參考月月配組的00929、00939、00940、00944

照你的建倉時程,這幾支應該都可以列入考量


我也建議不要單壓。或許可以考慮搭配一些神九,畢竟它資歷悠久,配息多少比較有跡可循;這些台股高股息ETF都很年輕,大都還沒經歷過空頭洗禮,不太能確定空頭期間的配息率和績效會如何。拿貸款的錢來投資還是保守一些比較安全。

不過要恭喜版主的是這麼年輕就有很好的投資紀律和不錯的資本,而且還找到強基金這個寶庫,我年輕時如果有這麼努力和幸運就好了。

一年半的基金投資史中、最大的失誤就是太晚知道強基金😂

@Ron

Ron

天使人

#9樓

引用 #6樓 smallevilcc

配息率抓10%偏樂觀些

如果是長期計畫的話,抓5-7%左右來算可能比較理想,畢竟市場是波動的

 

00919是不錯的標的,但也不建議單壓,尤其是它的配息又佔你月支出的一部分

分散到2~5檔佈局,可能較理想

 

傳統組是搭0056、00878組成月月配

 

新一點的可以參考月月配組的00929、00939、00940、00944

照你的建倉時程,這幾支應該都可以列入考量

 

【精華】借錢買ETF開槓桿 股添樂提醒當心這一風險

 

謝謝s大大

分散風險的的提議及影片的提醒 

「若跌3成左右 是否貸款可以扛的住」

這點我也會把它列入考量 

 

@Ron

Ron

天使人

#10樓

引用 #8樓 晚知道

 


我也建議不要單壓。或許可以考慮搭配一些神九,畢竟它資歷悠久,配息多少比較有跡可循;這些台股高股息ETF都很年輕,大都還沒經歷過空頭洗禮,不太能確定空頭期間的配息率和績效會如何。拿貸款的錢來投資還是保守一些比較安全。

不過要恭喜版主的是這麼年輕就有很好的投資紀律和不錯的資本,而且還找到強基金這個寶庫,我年輕時如果有這麼努力和幸運就好了。

 

晚知道前輩你好

 

安聯這隻確實歷史悠久 ,若想要配息穩定抓6-7%應該沒問題且淨值也是一路創新高 

也可納入考量之一

 

謝謝你的鼓勵 

 

 

 

 

@Ron

Ron

天使人

#11樓

引用 #7樓 yenting66

建議你除了強運版之外,是否可以考慮規劃一版地獄倒楣鬼版,來做綜合評估

 

感謝y大的提議 

在規劃一版倒霉鬼方案 兩者比較 做最壞的打算看是否扛的住 

@Ron

Ron

天使人

#12樓

引用 #4樓 醜不拉機

一、配息抓10%太樂觀,保守一點比較好

二、兩年後交屋太樂觀,我們家預售屋已經慢快一年了

三、如果是我會把小房子賣掉,可能我真的很懶得搞房客那些吧

四、房子交屋後一堆裝潢搞完卻拿去出租我真的沒辦法,如果小房子賣掉壓力小一點直接搬去住新家不好嗎?

五、我一樣認為理財前要先理債,規劃前先留餘地不要事事想得太完美

六、如果因此貸款壓力減少是否還需要靠配息?可否規劃其他風險更大但報酬率更高的投資?

 

以上小小意見供參考

 

感謝醜大的建議 

簡單明確易懂

 

第六點很值得思考🤔

我會在重新評估,或思考配置的配息產品比例

 

 

 

 

 

@Ron

Ron

天使人

#13樓

引用 #5樓 Kkk1

      不能再同意不醜大前輩,風險性資產之投資,恐是不可避免之選項---時點正是現在

      但只能建議--選擇權在您自己手中,至於風險性資產獲利之部分,請參...

 

謝謝k大的建議及內文整理

很清楚易懂

 

提醒要分散風險及再思考若股價下跌配息減少是否也考慮進去


及若提高風險性資產加大本金之後再買入配息產品也是一個可行方法

 

@rereyun

rereyun

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#14樓

我自己也有買919領配息,但前陣子賺了十幾趴後,就把它賣掉了,不知道他之後會不會沒力..

@往事如風

往事如風

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#15樓

以下純屬分析

1、第一間房子預估約700萬成本,現值約1000萬,現在每年收租和本息相當約20000

2、第二間房子預估約買1500萬,以貸款1200萬計算,30年期五年寬限,前五年約21600,之後約51802

 

期望能用五年時間購入00919,五年間領息再配入的方式,之後10%配息率下,如有360萬的本金,則每年可獲得30000現金流,以減少五年後的還款壓力。

說明如下:

從藍線的台股殖利率可知台股的殖利率在3%-6%,平均約4.5%,所以超過4.5%的都是資本利得產生的。

從紅線的台股走勢可知,台股在2017年後才有明顯的漲勢,之前是區間整理。

台股主流是電子,現在的潮流在AI。現在輝達很像2000年之前的思科。很有可能在2026年至2028年會產生泡沫…

所以如果你能接受

本金360萬變成252萬(本金減少30%),配息率變成3%。原本的36萬配息變成10.8萬(360萬X3%)。

此時你能接受本金減少100萬,每年還要另外支出約25.2萬的房貸,也就是說你此時需每月繳42802房貸,此時才能實施你的計劃…

因為不知你的收入及支出情形,無法計算你是否可以承受這種情形

投資的重點在於計算勝率及不如你的計劃時,你能承受多少風險…

 

 

人生是一場馬拉松,不是一場百米賽跑

@Kkk1

Kkk1

天使人

#17樓

成就徽章:2022年度回文王成就徽章:2023年度回文王

引用 #15樓 往事如風

以下純屬分析

1、第一間房子預估約700萬成本,現值約1000萬,現在每年收租和本息相當約20000

2、第二間房子預估約買1500萬,以貸款1200萬計算,30年期五年寬限,前五年約21600,之後約51802

 

期望能用五年時間購入00919,五年間領息再配入的方式,之後10%配息率下,如有360萬的本金,則每年可獲得30000現金流,以減少五年後的還款壓力。

說明如下:

從藍線的台股殖利率可知台股的殖利率在3%-6%,平均約4.5%,所以超過4.5%的都是資本利得產生的。

從紅線的台股走勢可知,台股在2017年後才有明顯的漲勢,之前是區間整理。

台股主流是電子,現在的潮流在AI。現在輝達很像2000年之前的思科。很有可能在2026年至2028年會產生泡沫…

所以如果你能接受

本金360萬變成252萬(本金減少30%),配息率變成3%。原本的36萬配息變成10.8萬(360萬X3%)。

此時你能接受本金減少100萬,每年還要另外支出約25.2萬的房貸,也就是說你此時需每月繳42802房貸,此時才能實施你的計劃…

因為不知你的收入及支出情形,無法計算你是否可以承受這種情形

投資的重點在於計算勝率及不如你的計劃時,你能承受多少風險…

 

 

    往大讚🙂

@Kkk1

Kkk1

天使人

#18樓

成就徽章:2022年度回文王成就徽章:2023年度回文王

引用 #16樓 htsungchan

K大好,有什麼網站能作出幸運版和地獄版的比較嗎? 謝謝



    其實野村(統一等)投信和相關基金網站都可以自行設定(抱歉,沒有人會整理好給人,

    所有之文章對比都是自行比對)  🤣🤣--手動設定

野村投信

https://www.nomurafunds.com.tw/Web/Content/#/primary/solutions/rsp

 

 

中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會(每家都可以算)  

 

https://www.sitca.org.tw/ROC/FUNDINF/Fund.aspx

 

統一投信

https://nwmtradeuat.pscnet.com.tw/pscwm/justCalcSIP.aspx

 

 

MONEY  DJ有ETF 定期定額報酬率試算

https://www.moneydj.com/etf/x/tool/tool0001.xdjhtm

 

 

 

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