月配息基金投資20多年經驗：股災時一半現金流繼續買手上基金，另一半加買缺的基金

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@kcgfund

kcgfund

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樓主
2020-03-13 02:54
強編提醒
這篇關於持續養大月配息的討論實在太精采，是由以下發文所分出：

疫情衝擊債市 ... 清光配息基金，之後才有本錢撿便宜
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7922

------------

我月配息基金投資已經超過20年了.建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了.十年後回頭望
你真的會後悔.我的作法還是繼續定期定額買.趁股災重新布局加入新的生力軍

1.一半現金流繼續買原手上持有的基金.只是買的金額不會超過每個月的配息總金額.
例如:本金2000萬元.每個月有20萬元利息.原本就固定9支買.9*1萬元=9萬元
因為淨值下跌.同樣一萬元買的單位數會越來越多
下個月的利息還是會繼續增加

2.尋找自己缺的月配息基金.2支(全球型股票月配息第一優先買).
例如:每個月剩餘的11萬元.各用5萬元定期定額買.持續買到自己需要的金額(例如半年:30萬元)
剩下1萬元可以天天吃美食.享受生活

3.趁機分散重新布局.還能買到便宜基金.利息下個月還會持續增加.重複第二個策略再找2支有缺的月配息基金.

4.基金資產可以組合成 (私人基金).ETF

假設你買基金的錢.本金2000萬元.接下來的每個月20萬元利息一輩子買基金.根本不會影響你的生活品質..
本金50年後歸0.最保守你領的利息20萬*12個月*50年 = 1億2000萬元.
人生不是賭輸贏.長期投資複利才是你要的.
繼續買.死了就送給後代子孫當遺產.他們安心領息.千秋萬世.愛他們10000年.生生不息.何必在乎這2020.武漢之疫呢???

莫忘初衷.月配息百分百可以讓你每個月有活下去的動力.
前人種樹.後人乘涼.眼光放遠才是.地球不會因為一次金融風暴就停止轉動.
生不帶來.死不帶走.四大皆空.
https://www.ctbcinvestments.com/act/202506_CTBCARK/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00983A#/ 的廣告圖片
@mrchildren

mrchildren

成就徽章：2022年度主題王成就徽章：2022年度流量王成就徽章：2023年度MVP成就徽章：2023年度影響王成就徽章：2024年度主題王成就徽章：2024年度MVP
名人堂
2樓
2020-03-13 07:40
kcgfund大的提醒非常棒呀！尤其是板上一堆重壓一兩支基金的人，都該趁機調整體質，弄個資產配置出來，至少包含美國、新興市場、投資級債三個類別。

不懂的人可以玩玩基金配息計算機，看看每次計算成果幾乎都一定會兼具美國（全球）及新興市場，你大概就會知道基本配置的比重怎麼設。

基金配息計算機
https://fundhot.com/calculate/step1

趁機調整資產體質，最重要的是改變重壓一檔基金的習慣，這次疫情學到的投資經驗，你一輩子受用無窮！
@garylin9999

garylin9999

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3樓
2020-03-13 08:18
"kcgfund"我月配息基金投資已經超過20年了.建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了.十年後回頭望
你真的會後悔.我的作法還是繼續定期定額買.趁股災重新布局加入新的生力軍


1. 貫策自己的投資信仰不管結果如何都是贏家
2. 當全球、美國、新興市場基金淨值在短時間大幅減損，是否會伴隨配息也大幅降低呢？？
@mrchildren

mrchildren

成就徽章：2022年度主題王成就徽章：2022年度流量王成就徽章：2023年度MVP成就徽章：2023年度影響王成就徽章：2024年度主題王成就徽章：2024年度MVP
名人堂
4樓
2020-03-13 08:59
"garylin9999"
"kcgfund"我月配息基金投資已經超過20年了.建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了.十年後回頭望
你真的會後悔.我的作法還是繼續定期定額買.趁股災重新布局加入新的生力軍


1. 貫策自己的投資信仰不管結果如何都是贏家
2. 當全球、美國、新興市場基金淨值在短時間大幅減損，是否會伴隨配息也大幅降低呢？？


當基金經理人覺得前景不明時，會降低配息來保護資產，大大說的配息降低有可能發生。

我認為中期可行的策略，是先按kcgfund大的作法降低配息基金的單位成本，成本夠低，也能降低配息減少的衝擊。待危機過去，淨值配息雙漲，懂得利用危機時存債的強友，終會是贏家。
@我是布魯斯

我是布魯斯

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5樓
2020-03-13 09:03
"kcgfund"我月配息基金投資已經超過20年了...
建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了
...
本金50年後歸0.最保守你領的利息20萬*12個月*50年 = 1億2000萬元....

很有趣的觀點 ... 一如以往，不恆成立、但有條件成立。推測是基於個人美好經驗所下的結論，但似乎未盡得全貌。

對一旦投入後，就完全不想再有任何動作的投資者而言，此方法適用。

* 現金流不會不見，只是以不同的方式存在。例如：追蹤Nasdaq的QQQ來說，海嘯最低25元左右，到前一陣子最高237元，假設A低點過後才重押，整體成本約35元，放到前一陣子開始大跌，在210元賣出，這11年年化報酬率>17.5%。但為了不在這11年之間餓死，所以，A必須 "自製配息" (請自行搜尋參考Allen大版上自製配息的文章)，因為非全部單位一直持有，故報酬率會稍微下降，可能在13~14%左右。但若這11年間的3之小黑天鵝下跌期間，也同樣執行賣高買低，應該會衝到快20%左右 (未細算下推估)。

* 配息基金賣高買低 vs. 領息後持續投入？
以長壽的聯博AT於海嘯劇跌後反轉為例：若X與Y在2008-0101同一營業日買入1單位 ... X一直持有、但Y採以下操作：
- 在2008-0701淨值4.40時，因覺淨值屢破前低、且經濟氛圍不佳而賣出
- 直到2009-0528已脫離底部淨值2.8元達2個多月、打出完整的W底，遂於2009-0528再買入，淨值3.5元

在這段期間，X手上除了仍有1基金單位外，另外多領10次息0.0289*10=0.289元；而Y至少可以有3個選擇：
- 只買入1單位，賺了現金價差 0.9元 > 0.289元 (勝！)
- 將賣出的全部金額再買入，可買到1.25個單位，從2009-0528以後，所有的權利都是A的1.25倍 (勝！)
- 保留與X領息相同的現金0.289元 (而且還比A先拿到現金)，其餘再買入，可買入1.17單位 (勝！)

【結論】在配息債劇跌 (短時間快速下跌) 的過程中，淨值高賣低買的 (價差) 效果勝過領息後持續投入的類似複利作用。

至於，所謂 "投入2,000萬，可領息50年達1.2億，就算淨值歸零也划算" 的觀點，實務上可能也不太可能發生
- 整體而言，配息會越來越少。即便鋒裕在2017年大幅調高單位配息金額，但淨值就掉得快。而基金經理人之後只需配較少單位配息金額，就能維持相同的最新配息率，在市場上就很好賣了。
- 不用等到淨值歸零，在那之前，投信會先受不了，直接將基金清算，因為另起爐灶募新基金，應該比較有賺頭
@kcgfund

kcgfund

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6樓
2020-03-13 10:16
* 配息基金賣高買低 vs. 領息後持續投入？
以長壽的聯博AT於海嘯劇跌後反轉為例：若X與Y在2008-0101同一營業日買入1單位 ... X一直持有、但Y採以下操作：
- 在2008-0701淨值4.40時，因覺淨值屢破前低、且經濟氛圍不佳而賣出
- 直到2009-0528已脫離底部淨值2.8元達2個多月、打出完整的W底，遂於2009-0528再買入，淨值3.5元
在這段期間，X手上除了仍有1基金單位外，另外多領10次息0.0289*10=0.289元；而Y至少可以有3個選擇：
- 只買入1單位，賺了現金價差 0.9元 > 0.289元 (勝！)
- 將賣出的全部金額再買入，可買到1.25個單位，從2009-0528以後，所有的權利都是A的1.25倍 (勝！)
- 保留與X領息相同的現金0.289元 (而且還比A先拿到現金)，其餘再買入，可買入1.17單位 (勝！)

歷史經驗告訴我
@@@ Y通常賣出後.從此絕對遠離市場.當一位保守的投資人.買儲蓄保單.定存....嚇傻嘞...保本安全比較好

X百分百是長期套牢積極操作者.傻傻地用利息繼續買.持續複利 1單位*(1+年化殖利率/12)^N個月
最後資產還是持續累積(套牢的本金保證下跌虧損.只要基金不會消失.不賣出.利息照領)
差異在每個月有現金流.分散標的.分散時間.不要重壓一支基金.全世界基金幾千檔.想買什麼基金就買
把每天當作新的開始.有利息就是 買.買.買.
反正跌下來.買的比自己以前更便宜.
@edwin

edwin

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7樓
2020-03-13 10:39
這次疫情相信大家都體驗到了，趁機調整資產體質，可以知道若後續M大和布大的調整清單的口袋名單是什麼，藉此學習一下如何布局資產配置，才有個方向，期待兩位大大的分享！！

有需要這時候去選定超跌的其他類的基金嗎？例如科技、醫療等等，還是就待在月配息債券基金即可！
@sher1220

sher1220

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8樓
2020-03-13 12:51
謝謝K大提點,讓我對手上高收益債有了最適合我的處置方法
@yourdontang

yourdontang

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9樓
2020-03-13 14:04
我與大大部分操作類似，很不錯的分享。紀律投資，本多終勝。

遵循自己以前能夠獲利的方法，那就是王道。而不要老想著買低賣高，最後卻總是落入買高賣低的下場。
@涼風企鵝

涼風企鵝

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10樓
2020-03-13 14:34
現金流才起步，1個月配息大概近4千元
（債6成，股3成（先停扣，等落底），1成在美元儲備基金）
目前配息基金主要在美收，全高收，房貸，邊境，安聯收益，這5檔持續定期定額（還有6成現金,月薪每月可以撥2-3萬基金使用），希望能達到1個月配到1萬元的目標
在目前這時刻，這樣債的操作是否可行
@kcgfund

kcgfund

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11樓
2020-03-13 15:01
"涼風企鵝"現金流才起步，1個月配息大概近4千元
（債6成，股3成（先停扣，等落底），1成在美元儲備基金）
目前配息基金主要在美收，全高收，房貸，邊境，安聯收益，這5檔持續定期定額（還有6成現金,月薪每月可以撥2-3萬基金使用），希望能達到1個月配到1萬元的目標
在目前這時刻，這樣債的操作是否可行


人生活著要有目標才有意義
我一路看著自己每個月的利息從1000元-->1萬元-->10萬元-->20萬元--->30萬元---->終極目標100萬元(超過50萬元時繼續買會很恐怖喔!!隔年就是55萬元.接著是60萬元-->66萬元-->72.6萬元--->79.8萬元-->88.8萬元--->97.6萬元--->100萬元VIP).
雖然我很呆.都不出清.沒躲過2008.歐債危機.英國脫歐.2018川普打中國.包含這次武漢之疫
但是我就是買買買.
相信自己.積少成多.來地球也才一次機會.好好珍惜每次大跌財富分配時光.
@iii1247

iii1247

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12樓
2020-03-13 15:20
"kcgfund"人生活著要有目標才有意義
我一路看著自己每個月的利息從1000元-->1萬元-->10萬元-->20萬元--->30萬元---->終極目標100萬元

對於您的投資哲學頗為認同

方便請教您月配息投資分配的基金為何??

另外計價部分美金OR南非幣呢

感恩您
@蘋果wee

蘋果wee

天使人
13樓
2020-03-13 15:38
"kcgfund"
"涼風企鵝"現金流才起步，1個月配息大概近4千元
（債6成，股3成（先停扣，等落底），1成在美元儲備基金）
目前配息基金主要在美收，全高收，房貸，邊境，安聯收益，這5檔持續定期定額（還有6成現金,月薪每月可以撥2-3萬基金使用），希望能達到1個月配到1萬元的目標
在目前這時刻，這樣債的操作是否可行


人生活著要有目標才有意義
我一路看著自己每個月的利息從1000元-->1萬元-->10萬元-->20萬元--->30萬元---->終極目標100萬元
雖然我很呆.都不出清.沒躲過2008.歐債危機.英國脫歐.包含這次武漢之疫
但是我就是買買買.
相信自己.積少成多.來地球也才一次機會.好好珍惜每次大跌財富分配時光.

Kc大的策略很像之前一位黃金白銀大的做法.
想請問Kc大的債基是全部美元計價的嗎?還是有南非幣呢?
如持有不同幣別, 每次股災中, 你會選擇美元計價的持續投資, 還是非美元的呢?
我也有月配型基金, 美元/南非幣約是7:3, 手上大約還保有40%的資金可投資.
我會分成一半分批投入加碼月配型（領息為目的），另一半用定率加碼法投入股基，
預計會全投入美元計價的基金，我覺得這樣配息比較穩定.
版上的黃金白銀大是全部投入南非幣基金，雖然南非幣一直貶值，但經過不斷投資後月配金額仍相當驚人.
所以想多了解Kc大這20多年來的投資經驗，不知可以再詳細說明嗎？
@我是布魯斯

我是布魯斯

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14樓
2020-03-13 15:40
以前覺得投資理財就是擇股、擇時兩種決策而已，今天仔細想想，應該還有一個重要的因素，就是：你打算讓你的錢分別參加哪一種徑賽？

100m：可當沖者 (幾秒~幾天)
400m：多半看日線操作，下跌視為小修正 (幾天~3個禮拜)
1,500m：多半可看周線操作，下跌視為大修正 (多持倉幾個月)
3,000m：輾壓大小修正，僅試著閃過任何黑天鵝 (多持倉2~4年)
10,000m：可以無視小黑天鵝，但會閃過大黑天鵝 (周期約7~12年)
42km：黑天鵝？沒看到！跑就對了！(無限期、永不退場)

在我的觀點，C大算是3,000m那一組，我也打算參與其中；而10,000m較難界定，但有些大戶是從一家公司還沒大發時，就慢慢買入，可能持有5~15年，只在產業環境大幅變動、或公司開始頹敗時離場，屬之；而巴老 *、黃金白銀大、kcgfund、大部分的存股族 ... 一買入後就天荒地老，應該算是跑全馬的。

至於，哪一種距離適合？就如人飲水、冷暖自知，實際去參與其中，再做最後決定。當然，距離越短，技術分析的角色就越吃重。全馬的跑者可以完全心無懸念地一路跑下去，但較短程者，若訓練股感到一定程度，勝率維持高檔，就能壓榨出比長距離者更好的效率，因為距離較短，很快跑完拿到獎盃，喝口水、休息一下，又可以再跑！人會累，但錢不會。所以，也就不是某個人就只屬於某一組，因為是派遣金錢去參加比賽，是故：可能1個跑全馬 (穩基金、投資級債)、2個跑3,000m，還有1個跑百米。

* 在這波大跌前，C大與巴老都還有部位，然C大僅剩長線部位不到一半、巴老雖說滿手現金，卻仍是公司總資產的不到半數，故大略分在不同組別。
@涼風企鵝

涼風企鵝

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15樓
2020-03-13 15:46
謝謝kc大
真的，來到地球就這一次（重點）
我報中長距離的比賽，有股有債
重點是虧損時，雖擔心但要放寬心
@zerpher

zerpher

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16樓
2020-03-13 17:12
小弟也來分享一下今天一天的心路歷程。

我跟布大一樣，2018-02的時候曾經清光高收債然後再進場，也是小賠了一些。本來這次打定主意是要一直抱下去，但因為目前在市場中的部分資金是由房子貸款，在看到布大的貼文（https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7922）想了一夜都沒辦法決定是否在虧損擴大前砍光。

所以今天一早就上基富通把所有高收債全部買回拉進委託裡，再冷靜下來慢慢思考kc大的貼文並檢視自己清與不清的正反理由。

正面:
留有一年生活費存款
正在工作，薪水足夠付生活費用+貸款
房子貸款，還款期長壓力較小
債基月配金額即使掉到現有6成仍足夠付貸款的本利攤還
殺雞取卵，代價大
各國努力救市中

反面:
肺炎問題持續中，目前還看不到盡頭
工作目前不受肺炎影響，但接下來誰知道
上有高堂，下有妻小
資金畢竟是由貸款來，清光還完就沒壓力
情況還會再糟，現在賣應該至少還能躲掉一半(估計發生機率70-80%以上)
如果情況真的到最糟(對折再對折)，現在賣應該還能躲掉7、8成 (估計發生機率30%)

最後還是取消沒贖回，但是會視情況發展一直再檢視。
@kcgfund

kcgfund

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17樓
2020-03-13 20:17
"蘋果wee"Kc大的策略很像之前一位黃金白銀大的做法.
想請問Kc大的債基是全部美元計價的嗎?還是有南非幣呢?
如持有不同幣別, 每次股災中, 你會選擇美元計價的持續投資, 還是非美元的呢?
我也有月配型基金, 美元/南非幣約是7:3, 手上大約還保有40%的資金可投資.
我會分成一半分批投入加碼月配型（領息為目的），另一半用定率加碼法投入股基，
預計會全投入美元計價的基金，我覺得這樣配息比較穩定.
版上的黃金白銀大是全部投入南非幣基金，雖然南非幣一直貶值，但經過不斷投資後月配金額仍相當驚人.
所以想多了解Kc大這20多年來的投資經驗，不知可以再詳細說明嗎？

我應該是42km：黑天鵝？沒看到！跑就對了！(無限期、永不退場)

我只買月配息基金.現金會留總資產的1/10

1.同一檔基金美元&南非幣我都會買.各半(全部基金也一樣)

2.一開始每支基金的總額度只佔全部的1/10.後面資金一大就自己決定比例

3.一開始選定標的是定期定額買到20萬元.接著看報酬率跌10%.加碼10萬元.(持續買進.單隻基金最多100萬元.停扣.只用利息自己買自己)
4.我選的標的固定幾隻聯博高收.瀚亞美國高收.安聯收益成長.安聯歐洲高息.(野村.鋒裕)新興市場債.貝萊德智慧入息.富蘭公用事業.法巴水資源.大華全球保健.天達特許品牌

5.一個帳戶買到我要的額度(例如300萬元)就停止用資金加買.開始用利息自己買不停扣.再開其他帳戶.我只在銀行買.20年養大十個帳戶.自己買自己...偶爾手癢含息超過20%就賣一次滾進1/10現金保留區

6.目前我的投資不用自己薪水買.夫妻薪水單純用來付兩間房貸&生活費.還有剩餘.基金只用利息自己繼續買自己.自動駕駛.一年後.利息可以再增加一支基金加入本家ETF組合(20年投資.目前50歲.基金本金保證負報酬超過20%.每個月基金利息已經超過33萬元).

7.每個人的投資經驗無法複製.投資前真的要先想清楚.投資的錢不要影響生活品質.

8.最後問自己.你買月配息基金的目標是什麼??? 我很單純.目標60歲.月領50萬元.80歲.月領100萬元.死了就留給後代子孫當遺產.繼續領息繼續投資
@Q221488868

Q221488868

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18樓
2020-03-13 23:50
K大的方法-利滾利永遠是買點 ！
@ka803.hsu

ka803.hsu

天使人
19樓
2020-03-14 00:07
冰友阿,考驗投資心態的時刻到了.......
@我是布魯斯

我是布魯斯

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20樓
2020-03-14 04:13
"kcgfund"* 配息基金賣高買低 vs. 領息後持續投入？
以長壽的聯博AT於海嘯劇跌後反轉為例：若X與Y在2008-0101同一營業日買入1單位 ... X一直持有、但Y採以下操作：
- 在2008-0701淨值4.40時，因覺淨值屢破前低、且經濟氛圍不佳而賣出
- 直到2009-0528已脫離底部淨值2.8元達2個多月、打出完整的W底，遂於2009-0528再買入，淨值3.5元
在這段期間，X手上除了仍有1基金單位外，另外多領10次息0.0289*10=0.289元；而Y至少可以有3個選擇：...

歷史經驗告訴我
@@@ Y通常賣出後.從此絕對遠離市場.當一位保守的投資人.買儲蓄保單.定存....嚇傻嘞...保本安全比較好...

果然，不出我所料，K大同黃金白銀大 (可能連我老哥都是)，都算長期、老派配息基金持有者，其年紀多半>55歲 (所以K大是比較年輕的)，有很大一部分這樣的投資者一直在銀行交易 (因為他們剛開始交易基金時，尚未有基金平台)、甚至因著自己過往的美好經驗，可能覺得其他方法工具都沒有配息債好，銀行收手續費、信託管理費也無所謂，可能連巴老這位所謂股神也不是個咖。

但你的歷史經驗是錯的 (因為跟黃金白銀大一樣，只發文、不太看別人的文，所以你只打算狂笑我嚇傻、根本不會看到我寫了好幾次再買入的文字片段)：我從2016大額買入配息債以來，換過好幾輪標的，但一直都在市場上。我2/18一次賣光安聯收益斐幣，淨值123.87，然後3/4手癢開始小買，當天116.42，等於我多賺了7元的；到昨天3/13還持續下單，淨值剛出爐101.50，等於每單位多賺22元，差不多是1/5的價值。當然，K大夫妻倆月領>30萬很嚇人，也可能完全不肖賺這些蠅頭小利 ...

但我真的不太能苟同你這種 "我就是這樣發達起來的，所以其他的都是xxx，不用再跟我說那些阿哩不達、有的沒的" 的超老派的心態/想法，至少我老哥謙虛多了。
@gamester

gamester

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21樓
2020-03-14 08:02
現在我打算投下去的信貸125萬元都敗光了
再進場
@yourdontang

yourdontang

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22樓
2020-03-14 09:13
"我是布魯斯"
"kcgfund"* 配息基金賣高買低 vs. 領息後持續投入？
以長壽的聯博AT於海嘯劇跌後反轉為例：若X與Y在2008-0101同一營業日買入1單位 ... X一直持有、但Y採以下操作：
- 在2008-0701淨值4.40時，因覺淨值屢破前低、且經濟氛圍不佳而賣出
- 直到2009-0528已脫離底部淨值2.8元達2個多月、打出完整的W底，遂於2009-0528再買入，淨值3.5元
在這段期間，X手上除了仍有1基金單位外，另外多領10次息0.0289*10=0.289元；而Y至少可以有3個選擇：...

歷史經驗告訴我
@@@ Y通常賣出後.從此絕對遠離市場.當一位保守的投資人.買儲蓄保單.定存....嚇傻嘞...保本安全比較好...

果然，不出我所料，K大同黃金白銀大 (可能連我老哥都是)，都算長期、老派配息基金持有者，其年紀多半>55歲 (所以K大是比較年輕的)，有很大一部分這樣的投資者一直在銀行交易 (因為他們剛開始交易基金時，尚未有基金平台)、甚至因著自己過往的美好經驗，可能覺得其他方法工具都沒有配息債好，銀行收手續費、信託管理費也無所謂，可能連巴老這位所謂股神也不是個咖。

但你的歷史經驗是錯的 (因為跟黃金白銀大一樣，只發文、不太看別人的文，所以你只打算狂笑我嚇傻、根本不會看到我寫了好幾次再買入的文字片段)：我從2016大額買入配息債以來，換過好幾輪標的，但一直都在市場上。我2/18一次賣光安聯收益斐幣，淨值123.87，然後3/4手癢開始小買，當天116.42，等於我多賺了7元的；到昨天3/13還持續下單，淨值剛出爐101.50，等於每單位多賺22元，差不多是1/5的價值。當然，K大夫妻倆月領>30萬很嚇人，也可能完全不肖賺這些蠅頭小利 ...

但我真的不太能苟同你這種 "我就是這樣發達起來的，所以其他的都是xxx，不用再跟我說那些阿哩不達、有的沒的" 的超老派的心態/想法，至少我老哥謙虛多了。


能走過大大小小的黑天鵝，灰犀牛，且能讓資產壯大的，沒有灰飛煙滅的策略，都是好策略，都值得模仿與學習，感謝K大無私分享。
@我是布魯斯

我是布魯斯

註冊會員
23樓
2020-03-14 09:45
"gamester"現在我打算投下去的信貸125萬元都敗光了
再進場

意思是：已經借了信貸125萬，且全數投入、沒有子彈了？還是手上庫存帳面上已經虧了125萬？
所謂 "再進場" 是 ...？
@kcgfund

kcgfund

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24樓
2020-03-14 10:17
"我是布魯斯"
"kcgfund"* 配息基金賣高買低 vs. 領息後持續投入？
以長壽的聯博AT於海嘯劇跌後反轉為例：若X與Y在2008-0101同一營業日買入1單位 ... X一直持有、但Y採以下操作：
- 在2008-0701淨值4.40時，因覺淨值屢破前低、且經濟氛圍不佳而賣出
- 直到2009-0528已脫離底部淨值2.8元達2個多月、打出完整的W底，遂於2009-0528再買入，淨值3.5元
在這段期間，X手上除了仍有1基金單位外，另外多領10次息0.0289*10=0.289元；而Y至少可以有3個選擇：...

歷史經驗告訴我
@@@ Y通常賣出後.從此絕對遠離市場.當一位保守的投資人.買儲蓄保單.定存....嚇傻嘞...保本安全比較好...

果然，不出我所料，K大同黃金白銀大 (可能連我老哥都是)，都算長期、老派配息基金持有者，其年紀多半>55歲 (所以K大是比較年輕的)，有很大一部分這樣的投資者一直在銀行交易 (因為他們剛開始交易基金時，尚未有基金平台)、甚至因著自己過往的美好經驗，可能覺得其他方法工具都沒有配息債好，銀行收手續費、信託管理費也無所謂，可能連巴老這位所謂股神也不是個咖。

但你的歷史經驗是錯的 (因為跟黃金白銀大一樣，只發文、不太看別人的文，所以你只打算狂笑我嚇傻、根本不會看到我寫了好幾次再買入的文字片段)：我從2016大額買入配息債以來，換過好幾輪標的，但一直都在市場上。我2/18一次賣光安聯收益斐幣，淨值123.87，然後3/4手癢開始小買，當天116.42，等於我多賺了7元的；到昨天3/13還持續下單，淨值剛出爐101.50，等於每單位多賺22元，差不多是1/5的價值。當然，K大夫妻倆月領>30萬很嚇人，也可能完全不肖賺這些蠅頭小利 ...

但我真的不太能苟同你這種 "我就是這樣發達起來的，所以其他的都是xxx，不用再跟我說那些阿哩不達、有的沒的" 的超老派的心態/想法，至少我老哥謙虛多了。


我有提到喔......一輩子本金保證都是負報酬率20%以上....這樣誠實還不夠謙虛.....
6.(20年投資.目前50歲.基金本金保證負報酬超過20%).

7.每個人的投資經驗無法複製.投資前真的要先想清楚.投資的錢不要影響生活品質.

哪個方法策略好.還是得看自己的投資屬性(年紀.身體.本金.家庭.房貸.....)做策略
簡單而言而..我的策略真的是老派的投資法
就是有錢就是買.不經過大腦思考
專注 每個月 投入的資金 極大化 (利息持續增加&只用利息滾入) 本金*(1+年化報酬率/12)^N個月
至於美國大漲大跌....總是在我睡覺時候發生.....
@我是布魯斯

我是布魯斯

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25樓
2020-03-14 11:57
"kcgfund"我有提到喔......一輩子本金保證都是負報酬率20%以上....這樣誠實還不夠謙虛.....
6.(20年投資.目前50歲.基金本金保證負報酬超過20%).

誠實跟謙虛 ... 本來就是兩回事啊！

我接觸、採用的工具較多樣化，所以，我尊重每一種工具、甚至同一種工具的不同操作方式，因為投資理財沒有標準答案 ... 自適即可！
@aaaa662826

aaaa662826

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26樓
2020-03-14 12:57
原本有一隻基金標的是安聯收益成長(美元)，在銀行通路買的是配權，去年南非幣低迷時，曾經轉換一半過去安聯收益成長(南非幣)，轉換過去為(約負10%，都是定期定額投入，轉換隨銀行計算)，南非幣與淨值沉潛一段時間後開始往上，大約不到1-2個月的時間，就變成(+10%)了!擺了一段時間沒看，現在變成(-22%)，不過不在意，我要的是單位數，這波過去，漲起來也是很驚人的~~
@yourdontang

yourdontang

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27樓
2020-03-14 13:12
"我是布魯斯"
"kcgfund"我有提到喔......一輩子本金保證都是負報酬率20%以上....這樣誠實還不夠謙虛.....
6.(20年投資.目前50歲.基金本金保證負報酬超過20%).

誠實跟謙虛 ... 本來就是兩回事啊！

我接觸、採用的工具較多樣化，所以，我尊重每一種工具、甚至同一種工具的不同操作方式，因為投資理財沒有標準答案 ... 自適即可！


k大講的是從此退出市場的人，但布大是還留在市場上，兩種是不一樣的人，布大大可不用對號入座，不管黑貓白貓，會抓老鼠的就是好貓。人身批評就免了。
@gamester

gamester

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28樓
2020-03-15 10:34
"我是布魯斯"
"gamester"現在我打算投下去的信貸125萬元都敗光了
再進場

意思是：已經借了信貸125萬，且全數投入、沒有子彈了？還是手上庫存帳面上已經虧了125萬？
所謂 "再進場" 是 ...？

布老大
我的意思是我已經投了信貸125W，連同自己的240W，加起來賠了62萬
就當作信貸125W已損1半
我打算損完信貸125W再進場
我還有60%的資金跟房貸沒申請的子彈
@gamester

gamester

註冊會員
30樓
2020-03-15 14:02
"jack1234"
"gamester"布老大
我的意思是我已經投了信貸125W，連同自己的240W，加起來賠了62萬
就當作信貸125W已損1半
我打算損完信貸125W再進場
我還有60%的資金跟房貸沒申請的子彈

信貸的借錢打頭陣？…自己的本錢放銀行，這樣會比較不痛嗎？…阿北實在難以理解。

Jack


套利而已
剛開始跟M大有點像
後來學M大的0本金退休計畫1點皮毛
如果不是家裡那兩尊嗷嗷待哺的
出的不是240W是120W才對
因為想要被動收入滿足實際需求阿
確實不痛
但是擔心下個月的配息
@brerrabbit18

brerrabbit18

註冊會員
31樓
2020-03-15 22:56
"gamester"
"jack1234"
"gamester"布老大
我的意思是我已經投了信貸125W，連同自己的240W，加起來賠了62萬
就當作信貸125W已損1半
我打算損完信貸125W再進場
我還有60%的資金跟房貸沒申請的子彈

信貸的借錢打頭陣？…自己的本錢放銀行，這樣會比較不痛嗎？…阿北實在難以理解。

Jack


套利而已
剛開始跟M大有點像
後來學M大的0本金退休計畫1點皮毛

我也是有點學M大，但理由不太一樣，
1.套利（賺8%，利3%）
2.機動（定存解約當下，信貸申請要3-7天）
3.警惕（信貸虧了會負債，存款虧了只是錢沒了)
4.信用加分（有借有還，借多加碼都不難）
請問前輩這樣子的想法是正常的嗎？
@kinner

kinner

註冊會員
32樓
2020-03-17 02:01
唉…雖然現在一直跌可以撿便宜配息基金，目前大約投入1/3雖還有2/3可以繼續買，可是三不五時跌到熔斷，實在是眼前一片黑，看不到光明在哪呀，拜託不要跌太久呀 ><
好害怕1/3買的一片綠都無法見紅…很可怕呀
@serch

serch

註冊會員
33樓
2020-03-17 14:35
"kcgfund"

人生活著要有目標才有意義
我一路看著自己每個月的利息從1000元-->1萬元-->10萬元-->20萬元--->30萬元---->終極目標100萬元(超過50萬元時繼續買會很恐怖喔!!隔年就是55萬元.接著是60萬元-->66萬元-->72.6萬元--->79.8萬元-->88.8萬元--->97.6萬元--->100萬元VIP).
雖然我很呆.都不出清.沒躲過2008.歐債危機.英國脫歐.2018川普打中國.包含這次武漢之疫
但是我就是買買買.
相信自己.積少成多.來地球也才一次機會.好好珍惜每次大跌財富分配時光.

又一成功案例，提大家的信心。
@yourdontang

yourdontang

註冊會員
34樓
2020-06-28 22:19
"kcgfund"

人生活著要有目標才有意義
我一路看著自己每個月的利息從1000元-->1萬元-->10萬元-->20萬元--->30萬元---->終極目標100萬元(超過50萬元時繼續買會很恐怖喔!!隔年就是55萬元.接著是60萬元-->66萬元-->72.6萬元--->79.8萬元-->88.8萬元--->97.6萬元--->100萬元VIP).
雖然我很呆.都不出清.沒躲過2008.歐債危機.英國脫歐.2018川普打中國.包含這次武漢之疫
但是我就是買買買.
相信自己.積少成多.來地球也才一次機會.好好珍惜每次大跌財富分配時光.


可否請教k大目前月配金額已到何種境界，好讓我們可以作為標竿，以繼續奮鬥下去。
@gofat

gofat

天使人
35樓
2020-06-28 22:34
"kinner"唉…雖然現在一直跌可以撿便宜配息基金，目前大約投入1/3雖還有2/3可以繼續買，可是三不五時跌到熔斷，實在是眼前一片黑，看不到光明在哪呀，拜託不要跌太久呀 ><
好害怕1/3買的一片綠都無法見紅…很可怕呀

相信kinner大現在已歡呼收割 ^_^
@徐偉祥

徐偉祥

註冊會員
36樓
2020-06-29 02:12
"yourdontang"
可否請教k大目前月配金額已到何種境界，好讓我們可以作為標竿，以繼續奮鬥下去。[/quote]

[quote="kcgfund"]
6.目前我的投資不用自己薪水買.夫妻薪水單純用來付兩間房貸&生活費.還有剩餘.基金只用利息自己繼續買自己.自動駕駛.一年後.利息可以再增加一支基金加入本家ETF組合(20年投資.目前50歲.基金本金保證負報酬超過20%.每個月基金利息已經超過33萬元).


K大在前面的發文已經有說目前月配33萬元
@yourdontang

yourdontang

註冊會員
37樓
2020-06-30 09:57
分享一篇很不錯的文章，剛好可以與此樓互相印證。
從2014至今，我在台股的資產增值年化報酬率只有12.2，還不及格，
繼續加油。

每年投資12萬，30年後可以有多少？淡大教授：一個方法實現年化報酬率15％，多賺4千萬
https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80402/post/202006150002/%E6%AF%8F%E5%B9%B4%E6%8A%95%E8%B3%8712%E8%90%AC%EF%BC%8C30%E5%B9%B4%E5%BE%8C%E5%8F%AF%E4%BB%A5%E6%9C%89%E5%A4%9A%E5%B0%91%EF%BC%9F%E6%B7%A1%E5%A4%A7%E6%95%99%E6%8E%88%EF%BC%9A%E4%B8%80%E5%80%8B%E6%96%B9%E6%B3%95%E5%AF%A6%E7%8F%BE%E5%B9%B4%E5%8C%96%E5%A0%B1%E9%85%AC%E7%8E%8715%EF%BC%85%EF%BC%8C%E5%A4%9A%E8%B3%BA4%E5%8D%83%E8%90%AC?utm_source=dable
@allen.huang

allen.huang

註冊會員
38樓
2020-06-30 13:50
利息好像也不是每月都20萬
似乎太理想化了
最好是 雞蛋不要放同一個籃子
基金,股票.定存.甚至房產 或黃金 都要放才好
@kinner

kinner

註冊會員
39樓
2020-06-30 16:31
"gofat"
"kinner"唉…雖然現在一直跌可以撿便宜配息基金，目前大約投入1/3雖還有2/3可以繼續買，可是三不五時跌到熔斷，實在是眼前一片黑，看不到光明在哪呀，拜託不要跌太久呀 ><
好害怕1/3買的一片綠都無法見紅…很可怕呀

相信kinner大現在已歡呼收割 ^_^

債基一片紅，心情很好，尤其是安聯收益成長買到7.78左右，唯一的小煩惱就是漲太多了找不到加碼的點…今天安聯小跌到8.39但之前都買8↓，小跌仍然下不了手呀> <
前兩天美股跌不少坐等8↓哈哈
@莫大華

莫大華

註冊會員
40樓
2020-07-01 12:06
"kinner"
"gofat"
"kinner"唉…雖然現在一直跌可以撿便宜配息基金，目前大約投入1/3雖還有2/3可以繼續買，可是三不五時跌到熔斷，實在是眼前一片黑，看不到光明在哪呀，拜託不要跌太久呀 ><
好害怕1/3買的一片綠都無法見紅…很可怕呀

相信kinner大現在已歡呼收割 ^_^

債基一片紅，心情很好，尤其是安聯收益成長買到7.78左右，唯一的小煩惱就是漲太多了找不到加碼的點…今天安聯小跌到8.39但之前都買8↓，小跌仍然下不了手呀> <
前兩天美股跌不少坐等8↓哈哈

恭喜Ｋ大！
不過建議還是慢慢等吧，有錢不怕買不到
@Achiao

Achiao

天使人
41樓
2023-09-06 10:31

引用 #1樓主 kcgfund

附加圖片

強編提醒

附加圖片


這篇關於持續養大月配息的討論實在太精采，是由以下發文所分出：

疫情衝擊債市 ... 清光配息基金，之後才有本錢撿便宜
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7922

------------

我月配息基金投資已經超過20年了.建議還是不要出清.認賠後你的現金流就沒了.十年後回頭望
你真的會後悔.我的作法還是繼續定期定額買.趁股災重新布局加入新的生力軍

1.一半現金流繼續買原手上持有的基金.只是買的金額不會超過每個月的配息總金額.
例如:本金2000萬元.每個月有20萬元利息.原本就固定9支買.9*1萬元=9萬元
因為淨值下跌.同樣一萬元買的單位數會越來越多
下個月的利息還是會繼續增加

2.尋找自己缺的月配息基金.2支(全球型股票月配息第一優先買).
例如:每個月剩餘的11萬元.各用5萬元定期定額買.持續買到自己需要的金額(例如半年:30萬元)
剩下1萬元可以天天吃美食.享受生活

3.趁機分散重新布局.還能買到便宜基金.利息下個月還會持續增加.重複第二個策略再找2支有缺的月配息基金.

4.基金資產可以組合成 (私人基金).ETF

假設你買基金的錢.本金2000萬元.接下來的每個月20萬元利息一輩子買基金.根本不會影響你的生活品質..
本金50年後歸0.最保守你領的利息20萬*12個月*50年 = 1億2000萬元.
人生不是賭輸贏.長期投資複利才是你要的.
繼續買.死了就送給後代子孫當遺產.他們安心領息.千秋萬世.愛他們10000年.生生不息.何必在乎這2020.武漢之疫呢???

莫忘初衷.月配息百分百可以讓你每個月有活下去的動力.
前人種樹.後人乘涼.眼光放遠才是.地球不會因為一次金融風暴就停止轉動.
生不帶來.死不帶走.四大皆空.


想請問@kcgfund 大，從疫情時期到現在，市場從大跌到大漲、又再次大跌後開始反彈，這三年多來您還是持續購入配息基金嗎?

 
記得您曾提過想要利用房貸加槓桿布局，不知道後續是否有進行呢? 這一兩年很多配息基金都降配息，降幅還挺大的，不知道大大是怎樣因應的，您很多標的買到一定部位後只利用配息再投入，配息下降後也會降低每月扣款規模嗎?

 

之前特別關注過KCG大的策略，KCG大投資配息基金至少二十年、走過多輪週期，因此想參考下KCG大是如何因應市場波動和配息減少的，感激不盡~

 

@smallevilcc

smallevilcc

註冊會員
42樓
2023-09-06 14:04

年輕人有工作收入

其實不太需要配息基金

每個月持續投入一定金額買市值型ETF

 

20年的成果相較配息基金是相當豐盛的

一個資產可能原地踏步或持續縮水、另一個可能翻倍

@穩定投資發大財

穩定投資發大財

新註冊會員
43樓
2023-10-27 11:54

感謝K大的分享與專業分析！受益良多！

@魯夫-有錢

魯夫-有錢

註冊會員
44樓
2023-10-31 09:16

如果我有2000萬的本金的話

其中1000萬，每個月10萬元生活費，可以生活8年。

另外1000萬，投資可以產生每個月配息12萬的基金，

那我的退休生活根本就無憂無慮了......

哈哈哈....

@魯夫-有錢

魯夫-有錢

註冊會員
45樓
2023-10-31 09:49

引用 #10樓 涼風企鵝

現金流才起步，1個月配息大概近4千元
（債6成，股3成（先停扣，等落底），1成在美元儲備基金）
目前配息基金主要在美收，全高收，房貸，邊境，安聯收益，這5檔持續定期定額（還有6成現金,月薪每月可以撥2-3萬基金使用），希望能達到1個月配到1萬元的目標
在目前這時刻，這樣債的操作是否可行

加油!

我目前是每月配息3萬元

 

 

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