【觀念】想挑選幾檔基金進行長期的定期定額投資,該如何評估?

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kuyang

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#1樓主

想請教各位前輩,我從各位大大的分享,加上個人淺見,挑選了以下基金準備進行定期定額投資,不知能否請各位大大提供寶貴的意見?謝謝~
1.貝萊德世界金融基金A2-USD
2.貝萊德世界礦業基金A2-USD
3.摩根士丹利環球機會基金A
4.貝萊德世界科技基金A2-USD
5.GAM多元股票基金系列-精品股票基金(美元)
6.瑞銀(盧森堡)中國精選股票基金(美元)
7.聯博-國際醫療基金A級別美元
8.摩根基金-歐洲小型企業基金(美元)(累計)
9.瑞銀(盧森堡)全球新興市場精選股票基金(美元)I-A1-累積
10.柏瑞環球基金-柏瑞日本小型公司股票基金Y
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我是強大

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#2樓

先不去評論基金,我最擔心你的資金控管(扣不久,或該加扣卻沒錢),以及資產配置的問題。

以下問題請教:

1. 月扣幾次?每次扣多少?

2. 定期定額最怕該增加扣款時(例如FBI亮紫燈)卻斷炊。請問是否有固定收入,金融海嘯來了也能維持扣款?

3. 若FBI亮紫燈須加扣,你可以增加到甚麼程度?

4. 有算過這樣扣的資產配置比例嗎?例如成熟國家?%、新興市場?%、美國?%、歐洲?%、日本?%...等等,這個資產配置比重符合你對未來前景的期待嗎?

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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kuyang

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#3樓

"fundhot"先不去評論基金,我最擔心你的資金控管(扣不久,或該加扣卻沒錢),以及資產配置的問題。

以下問題請教:

1. 月扣幾次?每次扣多少?

2. 定期定額最怕該增加扣款時(例如FBI亮紫燈)卻斷炊。請問是否有固定收入,金融海嘯來了也能維持扣款?

3. 若FBI亮紫燈須加扣,你可以增加到甚麼程度?

4. 有算過這樣扣的資產配置比例嗎?例如成熟國家?%、新興市場?%、美國?%、歐洲?%、日本?%...等等,這個資產配置比重符合你對未來前景的期待嗎?


謝謝指教...

我是一個定期定額的長期執行者,第一檔定期定額己扣款22年,期間只因有資金需求贖回2次,但該檔基金仍持續扣款中。目前共有7檔定期定額每月扣款中,每月各扣1次,合計扣款約5萬元。

因從網站上拜讀了各位大大的分享,所以想要進行標的的調整。目標也是每月扣1次,每檔約以6千元為目標。

之前只知道持續扣款,沒學到低檔加碼(當然也是因沒有指標可參考),以目前的薪資收入,若遇FBI亮紫燈須加扣,應還有空間到每月9~10萬。

其實最後一項,是我最不清楚的部份,雖然看來各面向都有了,但也沒有特定的想法,所以才想請教各位前輩的意見來參考。謝謝~
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#4樓

"kuyang"之前只知道持續扣款,沒學到低檔加碼(當然也是因沒有指標可參考),以目前的薪資收入,若遇FBI亮紫燈須加扣,應還有空間到每月9~10萬

FBI指標是專門為定期定額低檔加扣所設計的工具,以下說明供你參考:

簡單卻強大的投資指標:「FBI指標」(fundhot bias index)
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=42&t=1119

「FBI指標」列出台灣投資人能夠買到共同基金的70多種標的,知道每個標的現在處於哪種狀態:「穩定」、「趨弱」、「弱勢」...我們會參考這些訊號與市場對作,例如「趨弱」時開始增加定期定額扣款天數、「弱勢」時日日扣或小額單筆加碼

【範例】假設你看好中國基金的前景,你的定期定額扣款可以採取以下策略:
1. 在「穩定」(白色燈號)時,維持一個月扣1次、每次扣3,000元的定期定額。
2. 出現 「趨弱」(淡紫燈號)時,增加成一個月扣3次的定期定額。
3. 出現「弱勢」(紫燈)可增加為一個月扣6次,或是維持一個月扣3次,但加上小買幾筆單筆

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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#5樓

"kuyang"其實最後一項,是我最不清楚的部份,雖然看來各面向都有了,但也沒有特定的想法,所以才想請教各位前輩的意見來參考。謝謝~

你是用什麼角度挑了這10檔基金?個人對國家或產業前景的熟悉或偏好?

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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kuyang

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#6樓

"fundhot"
"kuyang"其實最後一項,是我最不清楚的部份,雖然看來各面向都有了,但也沒有特定的想法,所以才想請教各位前輩的意見來參考。謝謝~

你是用什麼角度挑了這10檔基金?個人對國家或產業前景的熟悉或偏好?


全球、全球科技、全球非必需、中國,這4檔是參考"【用得獎基金做資產配置】用「基金獎版」跟「強基金版」得獎基金做出資產配置,追求長期增值的爆發力"這篇分享而來。
日本、金融、健康護理、礦業、歐洲,這5檔是從FBI指標中挑出的。
而新興市場,則是自己的判斷。

再請前輩賜教,謝謝~
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Buy Best

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#7樓

HI, kuyang:
這10支基金的未來如何,無人知曉…,我從「情境回測」的角度,加入版主及基金強人們所提問的不同情境條件,提供些許實驗性質的數據圖表供你參考。

這10支基金,我平常未接觸。所以,在網路上尋找參考資訊,略讀它們的基本資訊;同時下載淨值資料以利進行「定期(不)定額 投資方法」的績效回測。

你挑選的這10支基金有一路長紅的、一路長衰的、有老牌基金、也有新成立基金…,真是非常多樣化…。
正好可以表現出相同(或不同)投資決策,套用在各種樣態基金後的多種結果…。

附件的PDF檔中,有包括下幾項資訊,列供參考。
1、基金基本資訊查詢與彙整;
2、一般資產配置方式+單筆投入(5種配置比重案例。因為有二支基金成立時間不到三年,而且你也沒有加入債券型基金,所以我就自行加入富蘭克林坦伯頓債券基金,當作配置組合的名單之一,用以呈現股債配置的效果);
3、10支基金的定期定額方法的情境回測;
4、10支基金的定期不定額方法的情境回測,就是有加碼扣款,還有停利贖回。

對基金達人們所建議有關:資產配置(股+債+?)效果、資金管理、加碼時機、加碼幅度、停利與否等議題對於「投資績效」的影響為何…。
情境回測圖表呈現的就是這些不同買賣決策的影響結果,你可能需要花點時間理解。

我個人很依賴情境回測結果的參考效果…,因為能否挑選到幫自己賺錢的基金、ETF、股票,多少都有運氣的成份…。
透過合理、科學的數據來決定自己的投資節奏,減少運氣成份,提高獲利勝率…,
這正好也是FBI指標的價值所在。

預祝投資順利。
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#8樓

謝謝Buy Best,很令人激賞!

請問這個回測用的是哪一套軟體?

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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Buy Best

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#9樓

"fundhot"謝謝Buy Best,很令人激賞!

請問這個回測用的是哪一套軟體?


參考BLOOMBERG平台上的許多EXCEL軟體後,花錢請人開發自用…。
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#10樓

"kuyang"全球、全球科技、全球非必需、中國,這4檔是參考"【用得獎基金做資產配置】用「基金獎版」跟「強基金版」得獎基金做出資產配置,追求長期增值的爆發力"這篇分享而來[/quote]
全球、全球科技、全球非必需,這三檔可長期扣款,不會有太大問題。
中國這兩年很有機會,是不錯的定期定額標的。

[quote="kuyang"]日本、金融、健康護理、礦業、歐洲,這5檔是從FBI指標中挑出的。
而新興市場,則是自己的判斷。

看起來是你有低買的觀念,如果是想逢低布局,定期定額是不錯的工具。

最後,只要你有逢低加扣的資金跟紀律,也不用做甚麼資產配置了,因為只要哪些基金出現FBI的加扣訊號,就會因為你的堅持增加扣款而買到更便宜的單位數,也因為買的便宜,資產夠分散,自然而然形成一個投資組合。更因為你買在市場不敢買的時候,等到市場回神了開始買進,你的配置組合早已帳面獲利,立於不敗之地。

請堅持逢低加扣的紀律,並為這個紀律準備足夠的資金!

類似的觀念請參考以下文章:

【觀念分享】這一招徹底實踐「別人恐懼,我貪婪」......更有效率的資產配置法:「自然配置」
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5011

計畫執行後若有實戰經驗及心得,還請大大多上來分享。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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kuyang

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#11樓

"Buy Best"HI, kuyang:
這10支基金的未來如何,無人知曉…,我從「情境回測」的角度,加入版主及基金強人們所提問的不同情境條件,提供些許實驗性質的數據圖表供你參考。

這10支基金,我平常未接觸。所以,在網路上尋找參考資訊,略讀它們的基本資訊;同時將可以下載淨值資料回來,以利進行「定期(不)定額 投資方法」的績效回測。

以下幾份資訊,列供參考。
1、基金基本資訊查詢與彙整;
2、一般資產配置方式+單筆投入(共5種配置比重,以下截圖其中一種);
3、10支基金的定期定額方法的情境回測;
4、10支基金的定期不定額方法的情境回測,就是有加碼扣款,還有停利贖回。

這些情境回測的資訊,你可能需要花點時間理解。
然後,你應該就會對基金達人們所建議有關:資金管理、加碼時機、加碼幅度、停利與否等等議題,對於「投資績效」的影響為何…。

我個人很依賴情境回測結果的參考效果…,因為能否選到幫自己賺錢的基金、ETF、股票,都是有運氣的成份…。
但是,透過合理、科學的數據來決定自己的投資節奏,減少運氣成份,提高獲利勝率…,
是我與此地諸多素未謀面的投資同好一致認可的…。

預祝投資順利。


謝謝Buy Best大大,我會努力拜讀研究的,再次感思~
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kuyang

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#12樓

"fundhot"
"kuyang"全球、全球科技、全球非必需、中國,這4檔是參考"【用得獎基金做資產配置】用「基金獎版」跟「強基金版」得獎基金做出資產配置,追求長期增值的爆發力"這篇分享而來[/quote]
全球、全球科技、全球非必需,這三檔可長期扣款,不會有太大問題。
中國這兩年很有機會,是不錯的定期定額標的。

[quote="kuyang"]日本、金融、健康護理、礦業、歐洲,這5檔是從FBI指標中挑出的。
而新興市場,則是自己的判斷。

看起來是你有低買的觀念,如果是想逢低布局,定期定額是不錯的工具。

最後,只要你有逢低加扣的資金跟紀律,也不用做甚麼資產配置了,因為只要哪些基金出現FBI的加扣訊號,就會因為你的堅持增加扣款而買到更便宜的單位數,也因為買的便宜,資產夠分散,自然而然形成一個投資組合。更因為你買在市場不敢買的時候,等到市場回神了開始買進,你的配置組合早已帳面獲利,立於不敗之地。

請堅持逢低加扣的紀律,並為這個紀律準備足夠的資金!

類似的觀念請參考以下文章:

【觀念分享】這一招徹底實踐「別人恐懼,我貪婪」......更有效率的資產配置法:「自然配置」
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5011

計畫執行後若有實戰經驗及心得,還請大大多上來分享。


謝謝fundhot大大的指教~