https://www.ctbcinvestments.com/act/202405_igbond/etf.html?utm_campaign=00948B&utm_source=fundhot&utm_medium=banner 的廣告圖片

「單筆+定期定額」進場,單筆先投多少?定期定額抓幾次?

6953
@arnie1111

arnie1111

天使人

#1樓主

各位大大好,

常在強基金中聽聞不同大大們建議不要保留過多現金, 以免傷本,  亦或要投資穩定向上爬的台股、美股基金, 並採取"單筆+定期定額"。但對於要保留多少現金等著逢低加碼(留太多又傷本), 及單筆+定期定額是要投入多少. 還是有些茫然.  

在以下面的條件和資金為例, 煩請大大提供您自己可能的作法, 供在下參考. 非常感謝大家 !

預計未來二年半可投入的基金資金-台幣800萬+美金7萬.  因壯年家人突然健康變故(長期性)+孩子將就讀大學,個人的本業薪資變成需要全部使用於家計, 且每月還需要額外動用存款1.5萬元, 壓力山大, 因此需要將現有資金進行更活絡的投資, 

1. 目前每月已投入的基金作法如下, 不知道是否適合呀, 以致保留的現金不少, 所以想請教大大們,  以在下目前投資的基金(台基 & ETF, 美股基金), 若要做"單筆+定期定額", 單筆的金額以一支基金為例, 大大們會先投入多少, 及會保留多少現金做逢低加碼.   

目前作法-台幣月扣20萬,分散於
1.統一奔騰
2.安聯台灣科技
3.野村優質
4.野村高科技
5.統一FANG 

美金-月扣2500元分散於
1.貝萊德世界科技基金A2美元
2.統一全球新科技基金(美元)

以上還未動用到的台幣和美元資金都已定存.   

2. 因為每月薪資需用盡外, 還得動用到1.5萬的存款, 想計畫先把部份存款投入配息型基金(月配型, 約7%), 每月先有1.5萬現金流, 以後需要時再把資金轉到原本的股基, 以免閒置資金放太多太久傷本, 目前是挑選-統一台灣高息優選, 但不知道該用定期定額投入累積配息, 還是"單筆+定期定額", 讓它快點累積, 這個也讓我有點傷腦.

以上個人目前作法應該還有很大的調整空間, 煩請大大們多多指教和鞭策.  不管是需要改變基金或金額作法等等, 都非常需要您的意見. 謝謝您協助一位得力扛家人重擔的女子!

https://www.ctbcinvestments.com/act/202405_igbond/etf.html?utm_campaign=00948B&utm_source=fundhot&utm_medium=banner 的廣告圖片
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

資訊很多有點複雜,先釐清兩個問題:

 

 

1. "預計未來二年半"可投入的基金資金-台幣800萬+美金7萬.......未來的事就先不提了,目前有多少資金可投資?

 

可投資資金是指扣除生活準備金,你每個月透支1.5萬,請先把未來2年的資金先拿去短期定存,隨時提醒支付生活費。至少先準備36萬(1.5萬乘24個月),我的話會更鬆一點,2萬乘24個月都不過分,家庭隨時都要用錢。

 

確保未來一兩年的生活無虞後,剩下的錢才是可投資資金,這樣投資的錢才能放得久。

 

投資影響到生活,搞得心神不寧,只會本末倒置。

 


2. 投資目的是什麼?幾年內不動用以積極追求資本利得?還是需要打造每月現金流讓生活寬裕些?

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@arnie1111

arnie1111

天使人

#3樓

引用 #2樓 mrchildren

資訊很多有點複雜,先釐清兩個問題:

 

1. "預計未來二年半"可投入的基金資金-台幣800萬+美金7萬.......未來的事就先不提了,目前有多少資金可投資?

 

2. 投資目的是什麼?幾年內不動用以積極追求資本利得?還是需要打造每月現金流讓生活寬裕些?

 

謝謝M大🧡 !

1.台幣800萬+美金7萬-是計畫二年半內把這些金額都投入, 包括要逢低投入的金額, 目前計畫每個月台幤20萬, 美金2500元,  但可以依建議作調整,

若要"單筆"+定期定額, 單筆金額一次投入多少金額較好? 在下投資5支台幣基金, 需要5支都用此作法? 還是挑其中幾支進行就好? 

還是全部都用定期定額(已設定超底王)??

2.投資目的以長期追求資本利得為主, 可以至少5年內不動用資本, 

扣除每月投入資金,  等待的閒置存款浪費時間成本, 才想利用閒置存款作配息基金, 以創造現金流,  但若大大有更好的建議, 可以改變作法. 不一定非要有配息,  因為之後可能從其他地方擠出點每月1.5萬補貼家用.

爬文過其他版文, 有人建議母子基金作法, 先不考慮此法啦. 因為這個跟"單筆+定期定額"有些類似. 

謝謝M大, 也麻煩其他大大提供建議, 謝謝大家 !


@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#4樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

以目前經濟發展、景氣循環的位階

先單筆一半,其他看你要分定時定額12.24個月都行

 

原因:今年不會衰退,明年大概率也不會

 

#個人意見僅供參考

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@Roger333

Roger333

註冊會員

#5樓

我在2023下半年,先將大筆資金丟配息基金 (全球平衡、債券、科技股配息型)

 

每月再用配息養科技基金,操作至今,已實現獲利 72萬 (已再投入複利)

 

好處 --> 分散投資防黑天鵝,現金流充裕,沒用到的配息,再投入科技基金,操作靈活。

 

壞處 --> 因為是用配息養科技基金,總報酬累積速度慢,會比單筆全丟科技基金的報酬低。

 

以你的資金,每月要1.5萬現金流非常容易

 

供參考

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#6樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

「未來多久時間內投入」這種假設並無意義,因為你無法預測未來。但若你很確定在不動用資本的三年後,股價會比現在高,你該做好資產配置後,全數投入。

 

如果真的沒有信心梭哈,可參考樓上不醜大的做法:至少先單筆一半,投資部位夠大才會有錢賺。

 

 

另外你誤解大了,母子基金絕不等於單筆加定期定額。

 

母子基金是全數投入,每一塊錢都在拚資本利得。

 

單筆加定期定額是有一堆錢放在銀行等著扣單筆,如果又照你說的兩年半,那前一年投入的資金可能只有一半,就算給你賺到20%,被放在銀行的錢稀釋一下,其實整體報酬率只有10%。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#7樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

引用 #6樓 mrchildren

「未來多久時間內投入」這種假設並無意義,因為你無法預測未來。但若你很確定在不動用資本的三年後,股價會比現在高,你該做好資產配置後,全數投入。

 

如果真的沒有信心梭哈,可參考樓上不醜大的做法:至少先單筆一半,投資部位夠大才會有錢賺。

 

 

另外你誤解大了,母子基金絕不等於單筆加定期定額。

 

母子基金是全數投入,每一塊錢都在拚資本利得。

 

單筆加定期定額是有一堆錢放在銀行等著扣單筆,如果又照你說的兩年半,那前一年投入的資金可能只有一半,就算給你賺到20%,被放在銀行的錢稀釋一下,其實整體報酬率只有10%。


我原本想打我的作法,可是怕人家不接受

先進八成,剩2成有修正丟進去

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@張阿喆

張阿喆

天使人

#8樓

醜大,你這個超狠,我是三成單筆,三成定期定額,4成抄底看AI買點和FBI

引用 #7樓 醜不拉機


我原本想打我的作法,可是怕人家不接受

先進八成,剩2成有修正丟進去



@mouwou

mouwou

註冊會員

#9樓

引用 #7樓 醜不拉機


我原本想打我的作法,可是怕人家不接受

先進八成,剩2成有修正丟進去


先進八成指的是全部單筆嗎?

因為單筆+定期定額還是會有閒置資金

@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#10樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

引用 #9樓 mouwou


先進八成指的是全部單筆嗎?

因為單筆+定期定額還是會有閒置資金


小弟不太定時定額,因為我沒工作收入

等於必須預留現金給它扣款

 

2成當然是如果有修正就慢慢丟

如果一直沒修正也能找一些甜甜的標的阿

比如現在的美債正2

 

一定會預留一些現金啊

誰知道忽然發生什麼意外

最低我會保留10%現金丟高利活存

(不含生活緊急預備金)

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@Peaceful

Peaceful

名人堂成員

#11樓

成就徽章:2023年度題材王

生活安定的前提下,投資才比較能氣定神閒地從容思考,不容易患得患失!不妨從幾方面來思考如何平衡兼顧

 

1-基於健康變故是長期性的,透支1.5萬的處理方式可以思考

    A:如M大所言可以預備2-3年甚至5年的準備金

    B:利用債券ETF配息創造現金流,用5%殖利率去反推如何滿足1.5萬/月的現金流,債券切入可以參考Faith大最新的貼文  美債ETF「送分題」?觀念不正確小心被當掉

 

2-當透支部分建立了長期的被動收入現金流無虞後,剩下的資金部位就是可以全心投入的部分

    A:標的的選擇沒太大問題,境外基金可以考慮穩基金三雄,貝萊德世界科技跟摩根美國科技是我持有的標的之一

    B:投資策略版上有很多大大討論自己的經驗,你可以爬文一下,例如Faith大提到的先單筆建立部位+開定期定額,另外也可以用Mo大的再平衡投資策略

    C:現金管控是投資重要一環,這方面我個人認為再平衡策略是個很好的方式,保留太多的現金會讓投資效率變低,不足的現金會讓你低檔沒錢加碼

 

3-如果你個人的投資風格比較積極,可以用聚焦的方式,根據資金的規模,各挑2-3檔績效前面的境內與境外基金投入就好,這樣的好處是

    A:在有限的資金規模,可以讓資金聚焦在績效向前的標的上,進可攻退可守的走完微笑曲線後停利出場

    B:重新複製這樣的策略,用在週期投資上,可以參考景氣燈號,台股通常在走出藍燈後都會直到連續紅燈幾個月後才算過熱

    C:M大的簽名留言,你可以細思品味一番,那是強基金的兩句名言,想通了可以打通你投資的任督二脈🤣

 

以上分享提拱Amie大一些看法淺見,另一強基金的絕句對聯如下

 

 

記得時常抬頭仰望星空,不要老是俯瞰雙腳

@kikicheng527

kikicheng527

註冊會員

#12樓

一句名言和老話:投資是認知的變現。

如果有在關心總體經濟,單筆投入的比例需拉高。

如果是單筆現金,不影響生活非急用金,定期定額拉太長效率不佳,這些錢終究要進入到市場。

@yourdontang

yourdontang

註冊會員

#13樓

引用 #1樓主 arnie1111

其實,寫得洋洋灑灑,容我摘要為2點:

1,投資資產要隨時間而增長,長期不減損。

2,現金的提領(每月1.5萬)。

 

建議可參考下面影片,雖然是有關退休金,但也可套用在你的情境。這是我看過,觀念最好且符合人性的策略(因為我早已如此執行,只是我的規模目前X10,希望將來X11,X12....)。

投資標的和現金取用比率,可依個人做調整。

 

每年領錢,穩定不中斷,錢還越來越多

https://youtu.be/Htn0hVNfokg?si=qCmPg3lYsvjRWKa_

 

@smallevilcc

smallevilcc

註冊會員

#14樓

定期定額只是適配大部分人的一種投入手段

 

投資最終還是要回歸到自己的經濟狀況、個性及財商認知程度

如果你會覺得茫然,代表你都是東聽一點西聽一些,並沒有建立自己的認知

 

投資最終還是自己的功課,盈虧自負

多看些書系統性的學習,可能比東湊西湊來的完整

@彰基金城武

彰基金城武

註冊會員

#15樓

能再漲多少無法預估

這邊有個提醒

希望能幫助你抉擇未來投資計劃

 

唯一能確定的事實是:

“現在絕對不是低點”

THINK THRICE, 

MEASURE TWICE, CUT ONCE.

@kshs1227

kshs1227

天使人

#16樓

成就徽章:2023年度題材王

我的想法是,在家中有現金流需求且風險承受能力變弱的情況下,我會選擇把尚可用於投資的資金,在買訊出現的時候(如強AI出訊號或指數回測半年線之類)全數投入貝世科A10。

 

配息的部分就可以很彈性的運用了。

 

扣掉日用所需的部分,小弟習慣把剩餘的部份分成兩半。一半存起來,看是日後要用來逢低買,或是存成緊急備用金都可以。另一半若真的暫時用不到,再用定期定額的方式買回去。

 

考量到壓力增加及心力耗損,我只會選一支基金來操作。由於前面已經先選了單筆貝世科,定期定額的部分就會改買台股基。

@arnie1111

arnie1111

天使人

#17樓

謝謝各位大大們的誠摯回覆和經驗分享❤️.  

有強基金真好!  

能一邊學習, 一邊成長! 

一樓
最新
TOP
END

本站聲明

本站所有文章及數據為發表人之經驗分享,僅供參考,絕非保證賺錢,請勿以本站資訊作為投資依據。若參考本站數據進行投資決策,交易前請務必先諮詢專業金融機構,以免錯誤解讀。 投資一定有風險,過去績效不代表未來獲利,不要有過去績效等於未來報酬之錯誤認知。本站當盡力提供正確資訊,若有錯漏或疏忽,恕不負任何法律責任。 「強基金100」及「強配息100」的基金推薦依據,為比較上述時間內績效總報酬或配息相對優異的基金。推薦依據係比較數 據而來,僅供參考,不構成基金申購建議,申購前請先諮詢專業金融機構。

©2024 fundhot. All rights reserved. 法律顧問: 瀛睿律師事務所 簡榮宗律師