有關投資型保單及基金配置的疑慮想向各位求救

2.5K

有關投資型保單及基金配置的疑慮想向各位求救

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dreamsky1026

註冊會員

樓主

2012-09-13 17:42

dreamsky1026

註冊會員

樓主

2012-09-13 17:42

我從97年2月開始買下了南山人壽的青年領袖投資型保單，從那之後開始每個月扣3000元。

目前來說都是憑藉著感覺在投資，看到南山人壽投資型商品網站上的基金分析中哪幾檔績效好就買那幾檔，看到報酬率有小賺就贖回，看到表現不好就忍痛轉換標的，但這些我都只是憑藉直覺而已，線圖甚麼的都看不懂...

更慘的是，南山網站上雖然會寫投資報酬率，但又分成總投資報酬率與平均投資報酬率，某些基金在總投資報酬率上是正值，一轉換到平均投資報酬率就呈現負值，怎麼看都不知道現在我到底是該出場？還是該分批加碼？以我手上的柏瑞印度來說，前幾個月我就停扣了，不敢再繼續增資，但看到他最近的表現，我不禁懷疑我停扣是不是錯了？

看過強基金上的一些文章介紹，其中河流圖讓我印象最深，原來有那麼簡易的判定方式，網站上還有強弱勢基金推薦，不禁恨自己沒有早點發現這個網站的好。於是我打開南山投資商品專區，想要看看手上基金的河流圖，卻發現好像無法開出來...完全無法自己研究我產生已久的問題...

不知版上的各位前輩是否能撥冗解救小弟><"

我目前的狀況是，看不懂網站上的報酬率差異，手上持有的這些基金又不知道是否該繼續投資？報酬率不佳的這些基金是要認賠停損還是停扣即可？投資標的是否需要做個轉換？

目前持有之基金為：
A24-柏瑞印度股票基金 A
ML1-貝萊德世界黃金基金 A2( 美元 )
R03-Franklin Templeton- 全球債券基金 ( 美元 )
RAB-Franklin Templeton- 互利歐洲基金 ( 歐元 )
SC2-施羅德 ( 環 ) 新興亞洲 A1 累積 USD
SC5-施羅德 ( 環 ) 美元債券 A1 累積 USD
TAK-天達環球策略收益基金 C

目前為止每個月改成投資以下四檔：
RAB-Franklin Templeton-互利歐洲基金(歐元)
R03-Franklin Templeton-全球債券基金(美元)
SC5-施羅德(環)美元債券A1累積USD
TAK-天達環球策略收益基金 C

我有把我的投資組合及報酬率等做成一張表

(如附加檔案)，而南山人壽商品專區網站為：http://www.nanshanlife.com.tw/ilp_v1/page2_1.htm
這裡面我只能購買青年領袖壽險限定的基金...

在此先謝過各位了><!

yelindream

名人堂

2樓

2012-09-13 18:39

yelindream

名人堂

2樓

2012-09-13 18:39

投資型保單 .....問我準沒錯!!我也很樂意幫忙!!
先說好，我不是任何保險公司的sales或相關從業人員，我是經由本身的保險業務員的推薦下去買的，且小弟的保險業務員已從當初的小業務榮升到經理級的人物了。

在此，想先詢問dreamsky1026大，你知道何謂「投資型保單」嗎??它真正的用意為何??它所收的相關費用又是多少??等你先搞懂這些問題，才能進一步告訴你「報酬率」的問題......

至於挑選哪一類的基金比較好??要不要轉換??轉到哪一支??我想應該沒有人可以跟您做保證!!
您知道您可以承受的波動範圍為何??您清楚您投資的區域和持股在哪??
您的直屬業務員有跟您分析或幫您時時盯著嗎??

慢慢來，先讓小弟知道您到底瞭解了多少，才有辦法幫您，謝謝!!

ryoma

名人堂

3樓

2012-09-13 20:29

ryoma

名人堂

3樓

2012-09-13 20:29

"總投資報酬率"與"平均投資報酬率", 應該可以要求業務員解釋清楚.
功課先做完, 大家才知道如何開處方.

dreamsky1026

註冊會員

4樓

2012-09-13 21:11

dreamsky1026

註冊會員

4樓

2012-09-13 21:11

回Y大：
投資型保單當初想買一張可以兼顧"壽險"與"投資"的商品，想說可以定期定額又可以有免費的12次轉換標的等等，這張還標榜繳滿幾年後還有加值給付，我其他公司的保險業務員也說我這張其實不算太差的商品，不見得要考慮解約。(我當初還有想靠這東西達到定期儲蓄的功能，當然後來慢慢了解資產配置必須把儲蓄與投資分開看...)

相關費用的部分每個月3000透過轉帳折1%所以是2790，第一年好像是60%行政費用+保費、40%投資，然後會慢慢逐年降低，最後每個月的扣款扣除保費會變成都在做投資。只是不知道是不是還有一些甚麼帳戶管理費阿、交易手續費等基金會被抽掉的費用...因為我可以查詢我歷年來的交易資料，其中常常會有售出贖回來繳行政費用或者保費的狀況(雖然贖回單位數不多)，這是我個人的理解...

可以承受的波動大概是到-10~-15%左右吧...雖然曾經經歷過2008年那慘不忍睹的-2x~3x%的狀況，但最後拉回後反而有點小賺。我也不清楚我的投資區域與持股><。
至於業務員...我的單子莫名其妙因原業務員(簡稱A)離職換成別人(B)，後來我才知道接手的B其實只是A的好同事義務幫忙我，所以也沒有多大的協助我...再過一陣子我才正式明白，原來A的主管C才是我這張單子目前的業務員...囧

回R大：
其實我也有問過，但有聽沒有懂，他網站上也有說明：
『總投資成本參考報酬率』－包含已賣出及目前持有之投資標的投資報酬率。
『總投資成本參考報酬率』之總投資成本，係依累計投資標的買入金額(不含加值給付部分及可分配收益)來計算。
『平均成本參考報酬率』－針對目前所持有之投資標的計算投資報酬率。

但我怎麼看都不是很懂= =...

不管怎樣，先謝過兩位的協助了^^

ryoma

名人堂

5樓

2012-09-13 21:41

ryoma

名人堂

5樓

2012-09-13 21:41

抱歉, 即使我已投資多年, 依然看不懂這在寫什麼.

請容我說句比較重的話: 如果業務員連讓客戶"聽懂"都做不到, 害客戶淪落到上網求助, 此業務員及其主管是否該認真檢討呢?

強大

管理員

6樓

2012-09-13 21:45

強大

管理員

6樓

2012-09-13 21:45

龍馬大息怒。雖然我也看不懂......

不過我贊成龍馬大所言，dreamsky1026或許可以播客服電話去弄懂，南山應該不會找不到人說明字意才是。

ryoma

名人堂

7樓

2012-09-14 19:32

ryoma

名人堂

7樓

2012-09-14 19:32

dreamsky1026大, 看不懂部分就勞您費心. 若是標的部分, 我的想法如下.

既是定期定額, 債基可積極些, 投資/高收/新興各選一檔, 新興債也選積極產品. 天達那檔應是複合債, 若錢只夠扣一檔, 再挑複合債.

拆開來的好處是方便進出, 汰弱換強, 強網多此領域高手, 就不獻醜. 另月配也是建議的選項, 定期領回可降低風險.