已經到期的儲蓄險進行資產再活化，有盲點嗎？

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已經到期的儲蓄險進行資產再活化，有盲點嗎？

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YAO88

註冊會員

樓主

2019-01-29 15:27

YAO88

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樓主

2019-01-29 15:27

現況: 儲蓄險已到期(傳承用),可借金額500萬(保價金600萬),現在以2.25%慢慢複利增值,保單借款利率3%(借款期間一樣有複利增值)
保單借款特性:可以只還利息,不還本金.
利息算法:一年算一次,第二年初催繳第一年利息，到第二年底未繳,利息會併入第三年本金計算.以此類推.
作法:借款500萬買高配息基金,每月配息金就去還借款,一直持續,直到清還全部本金
這樣有盲點嗎? 可以增加保單獲利嗎?
謝謝各位強友意見.
保單是:全球人壽金彩306
補充1:------------------------------------------------------------------------------------------------
標的:安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)
還本時間:沒有特別期待,配息就去還,可能10年,因保單借款還不還本金可以自己決定,不會有壓力.與信貸不同.
重點:保單再活化,增加收益(如不動他就死死領增值)
謝謝!
補充2:-------------------------------------------------------------------------------------------------
1.是不是只要還完本金(每月配息就還),基金的殘餘價值就是活化的報酬?
2.基金選擇是不是規模夠大,不至於會被清算就可以?(配息率高,還款快,可能殘餘淨值低,對嗎?)

https://www.ezmoney.com.tw/events/2024ESG/index.html 的廣告圖片

fcpro

天使人

2樓

2019-01-29 15:41

fcpro

天使人

2樓

2019-01-29 15:41

沒有盲點阿，根本就一片空白，怎會有盲點

玩笑開完，重點是你借了錢要投資什麼？預計多久還完？把細節說清楚，大家才好給意見

披著羊皮的狼

註冊會員

3樓

2019-01-29 19:35

披著羊皮的狼

註冊會員

3樓

2019-01-29 19:35

小弟也有遇到相同問題但小弟沒有用保單質借方式再投入而是用2.25%去複利滾

每個人屬性不同版大的想法小弟也很認同但是要做好全面規劃畢竟錢還是借出來的(自己跟自己借錢還要利息)

abc199992003

註冊會員

4樓

2019-01-29 20:20

abc199992003

註冊會員

4樓

2019-01-29 20:20

有利差可以賺～建議基金多分配幾隻

很棒啊我的話保單借款利息每一年都會繳掉～不會讓利息滾入本金算～避免保單失效

acgreen

天使人

5樓

2019-01-30 09:45

acgreen

天使人

5樓

2019-01-30 09:45

"YAO88"1.是不是只要還完本金(每月配息就還),基金的殘餘價值就是活化的報酬?
2.基金選擇是不是規模夠大,不至於會被清算就可以?(配息率高,還款快,可能殘餘淨值低,對嗎?)

1. 理論上是，但重點是你要怎麼還？要投哪些基金？

2. 當然不是，是投適合你的基金．配息高的波動大，跌個20%~30%你受得了嗎？不會變成黑粉嗎？

至少先說清楚怎樣的波動你受的了，先認清你自己再來談投資，不然沒人能幫你

莫大華

註冊會員

6樓

2019-01-30 17:21

莫大華

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6樓

2019-01-30 17:21

"YAO88"現況: 儲蓄險已到期(傳承用),可借金額500萬(保價金600萬),現在以2.25%慢慢複利增值,保單借款利率3%(借款期間一樣有複利增值)
保單借款特性:可以只還利息,不還本金.
利息算法:一年算一次,第二年初催繳第一年利息，到第二年底未繳,利息會併入第三年本金計算.以此類推.
作法:借款500萬買高配息基金,每月配息金就去還借款,一直持續,直到清還全部本金
這樣有盲點嗎? 可以增加保單獲利嗎?
謝謝各位強友意見.
保單是:全球人壽金彩306
補充1:------------------------------------------------------------------------------------------------
標的:安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)
還本時間:沒有特別期待,配息就去還,可能10年,因保單借款還不還本金可以自己決定,不會有壓力.與信貸不同.
重點:保單再活化,增加收益(如不動他就死死領增值)
謝謝!
補充2:-------------------------------------------------------------------------------------------------
1.是不是只要還完本金(每月配息就還),基金的殘餘價值就是活化的報酬?
2.基金選擇是不是規模夠大,不至於會被清算就可以?(配息率高,還款快,可能殘餘淨值低,對嗎?)

我來認真回應一下你的疑問：
1.如果你還完本金，那當然基金的配息(或是你投入的本金)就是你活化的報酬。
2.規模夠大，清算的機率是較小，但不保證。
你都往好的方面想，接下來想想壞的方面：
1.南非幣匯率大幅下跌，你是否可承受?別忘了以前4~5比1(新台幣兌南非幣)的時候，現在已經腰斬囉，未來會不會繼續腰斬還很難說。
2.安聯收益成長主要都是投資美國，一但美國經濟開始往下，淨值下降導致本金虧損，你是否可以接受剩下來的殘值?
3.主要投資標的經濟成長不好，相對來講配息就不會太好，若加上第一項的匯率損失，若無視本金虧損，配息也會大幅縮水，你又用保單借款，保單剩下的殘值已經未達600萬，後面借出來的本金又虧損，這樣的雙虧情況下，是否划算呢?

世界上沒有什麼不可能的事，請把最壞結果想出來，可接受，再做，也不遲！良心建議

YAO88

註冊會員

7樓

2019-01-30 23:38

YAO88

註冊會員

7樓

2019-01-30 23:38

謝謝各位強友回覆,再次認真看M大的實驗2年結論
答案應該是和M大最後7年後的結果相同.
不同的是這筆資金沒有時間壓力,只要平均 "報酬率" 大於3%,風險應該不大.
有配息就去還借款,所以借款金額會愈來愈少. 是已經到期 "儲蓄險" 沒有壓力
只要基金有配息,平均5%還款時間就是20年,11%就是10年...........
每年保險複利增值還是繼續增加,這筆保險金原本就是要"傳承"規劃
幾乎不會動用,所以才想用時間去創造額外報酬.
謝謝各位!!

mrchildren

名人堂

8樓

2019-02-01 10:40

mrchildren

名人堂

8樓

2019-02-01 10:40

"YAO88"謝謝各位強友回覆,再次認真看M大的實驗2年結論
答案應該是和M大最後7年後的結果相同.
不同的是這筆資金沒有時間壓力,只要平均 "報酬率" 大於3%,風險應該不大.
有配息就去還借款,所以借款金額會愈來愈少. 是已經到期 "儲蓄險" 沒有壓力
只要基金有配息,平均5%還款時間就是20年,11%就是10年...........
每年保險複利增值還是繼續增加,這筆保險金原本就是要"傳承"規劃
幾乎不會動用,所以才想用時間去創造額外報酬.
謝謝各位!!

看了日月大熱心回文卻被新人諷刺的例子，我不太愛回新人文，但這裡突然被點名，說是答案跟我結果相同？！？害我滿臉黑人問號

這位大哥，強友們苦口婆心要你多想想，是要你好好想想你的投資計劃，講白一點就是到底要買哪些基金？要怎麼配？一年配息多少？整體波動多少？也就是fcpro大說你一片空白的地方，不是看我買了安聯收益成長，你的計劃也要這樣做，因為我倆的投資目標完全不同啊！

一年報酬率只要3%以上就夠，跟我的0本金退休實驗是冒著極大的風險（所以才被一堆專家奚落）去追求年配15%，差別很大，有台北到紐約這麼大，承受的風險完全不同！

例如你說標的是安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)，就明顯很不適合你一年只要3%報酬率的設定！明明只要玩玩漂漂河就能輕鬆到終點，卻非要去坐雲霄飛車，搞得自己上上下下，何必呢？

理想很美好，現實很骨感，市場修正個20%，你就會睡不著了。

如果你一年報酬率只要3%，建議參考投資級債券那些產品，高風險的配息基金少碰喔！

配息基金推薦排名 - 投資級債券基金(公債、複合債)
https://fundhot.com/indexMonthlyDividendAGG.php

rx9876

註冊會員

9樓

2019-02-01 11:17

rx9876

註冊會員

9樓

2019-02-01 11:17

以下是期間第一天買入，最後一天賣出的含息ROI
如果沒有盯盤針對淨值和匯率低買高賣，很可能最後是一場空
冒賣白粉的風險，賺賣麵粉的收益
要小心謹慎
也印證了要有台幣儲備，用原幣申購基金自控換匯時機的必要性
當然匯率一瀉千里不再升值就是另一種風險了

安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)
　　　　　　　　ROI　　ROI TWD
2015　　　　　-0.15　　-17.26
2016　　　　　14.34　　25.55
2017　　　　　17.4　　　19.71
2018　　　　　0.03　　　-9.43
2015～2018　 6.85　　　1.8875