《萬事問強友》

先感謝強友們賞臉，替小弟解惑

問題如下：

近期將出現房貸責任，小孩也剛出生…考量到這個房貸責任想透過保單來轉嫁人身風險！（需要額度不買高，轉嫁不足的壽險額度就好）

思考利用：

1.房貸當下融資躉繳房貸壽，一次繳清後從未來三十年的房貸繳息慢慢還

（1000萬遞減式保額，30年=8x萬躉繳保費；1000萬平準式保額，30年=18x萬躉繳保費）

2.定期壽險，每年慢慢繳費

（1000萬平準式保額，30年=年繳6萬初）

3.利用投資型壽險（目前年紀3x，危險保費低的特性，1000萬保額目前看起來每月危保大概600多元，一直到50歲每月危保大概是2800多元），又可以在平台上自選基金，可能有機會讓資金有效運用，而不是都撒在傳統壽險的保費上….但是這個產品架構好複雜T.T又有一堆前置的手續費用blabla會不會有一種省了危險保費但繳了一堆保單費用，有收之桑榆卻失之東隅的感覺…？

有沒有強友貸款後為了家庭責任投保壽險的相關經驗～

或者是，還有什麼方法轉嫁房貸的家庭責任風險@@

問了專業的

1.定期壽險最便宜，掛了遺屬可以決定還房貸還是其他用途，但到期後才掛掉就沒補償金

2.房貸壽險銀行有優先償還房貸的權利，我記得某些房貸在談時，保房貸壽險利率可以談低一點點，但專業的說其實就是話術，根本沒差

3.平準壽險最貴，但是終身

引用 #2樓 醜不拉機

問了專業的

1.定期壽險最便宜，掛了遺屬可以決定還房貸還是其他用途，但到期後才掛掉就沒補償金

2.房貸壽險銀行有優先償還房貸的權利，我記得某些房貸在談時，保房貸壽險利率可以談低一點點，但專業的說其實就是話術，根本沒差

3.平準壽險最貴，但是終身

     真佩服前輩，有專業的可以問，還好，我們可以問前輩

引用 #2樓 醜不拉機

問了專業的

1.定期壽險最便宜，掛了遺屬可以決定還房貸還是其他用途，但到期後才掛掉就沒補償金

2.房貸壽險銀行有優先償還房貸的權利，我記得某些房貸在談時，保房貸壽險利率可以談低一點點，但專業的說其實就是話術，根本沒差

3.平準壽險最貴，但是終身

請教不醜大

看起來...並不推薦架構複雜的投資型壽險 對嗎🤣

引用 #2樓 醜不拉機

問了專業的

1.定期壽險最便宜，掛了遺屬可以決定還房貸還是其他用途，但到期後才掛掉就沒補償金

2.房貸壽險銀行有優先償還房貸的權利，我記得某些房貸在談時，保房貸壽險利率可以談低一點點，但專業的說其實就是話術，根本沒差

3.平準壽險最貴，但是終身

醜大講的好

定期壽險，就像平安旅遊險，出事理賠，沒出事不理賠，錢也不會還給你。所以保費最低。

終身壽險，出事就理賠，保險金領完了，就終止契約。保費算是普通、中等。

儲蓄型、有領回...的壽險、投資型壽險.....，因為涵蓋壽險、年金及投資，所以保費最貴，是我認為最不合理、最不划算的保險。

1.定期壽險可以選不同年期搭配

到期就沒了

2.終身型費用太高

3.房貸型壽險⋯跟銀行做的話

錢是優先償還房貸⋯通常是躉繳

可能是20萬30萬保費

銀行可能會跟你說

會優惠利率給你叫你要做

跟保險公司買壽險是可指定受益人

整筆錢就可以直接給你家人

房貸慢慢償還繳的起就好

不會要求優先償還房貸

4.投資型保單可以調整保額

你如果後續不想留這麼多

可以調降保額

或是年紀大時，如果還想留保額

轉換成儲蓄險身故保障有放大的那種就可以

年輕人有房貸其實適合投資型保單

舉例⋯500萬⋯你可能一個月才付不到5000元（看年紀估算）

就能換到500萬保障

槓桿比是很高的

裡面也可以操作基金

定期定額、單筆、

也能做緩繳，只要能夠扣保險成本.保管費那些就好

不夠扣就再開啟續扣

重點是保額⋯

基金⋯若不想在裡面做

你可以去鉅亨、基富也行

投資型保的基金可以3000選很多支

他們是用百分比計算

鉅亨、基富一支就是最少3000元

有家庭有小孩

傳承給你下一代

保額要夠身價高

萬一發生事情

就是給你的家庭一個很好的保障

是一個很好的方法

本身是保險從業人員

提供你參考

有需要問更詳細內容

可以問我^_^

本身經手上千萬投資型保單^_^

引用 #4樓 Rhay

請教不醜大

 

看起來...並不推薦架構複雜的投資型壽險 對嗎🤣

隔壁班的意思是，如果是他會選擇定期壽險

先把買的主因確定清楚，你既然是想為房貸有所保障那就選擇最佳方案

不要去想沒發生事故這筆錢不就白花了

就像很多人投資會買期貨作避險

主要是如果下跌可以抵銷損失

而不是為了賺錢

至於投資型我的看法一直沒變

投資歸投資， 保險歸保險

若單純是轉嫁房貸風險

我會選定期壽險，保額保房貸總額的一半，年期也是保房貸年限的一半

補充，有沒有考慮用老婆名字買、貸款

因為保費差近一倍

引用 #9樓 醜不拉機

補充，有沒有考慮用老婆名字買、貸款

因為保費差近一倍

因為主經濟支柱是我呀🤣

如果支柱出事 保太太雖然便宜 但也賠不到🥹

感謝各位大大回覆

小弟感激涕零🥺

有強基金 真好！

引用 #10樓 Rhay

因為主經濟支柱是我呀🤣

如果支柱出事 保太太雖然便宜 但也賠不到🥹

這倒也是.....

保大不保小

低保費高保額

看一堆業務愛推小孩終身險

一年保費5萬6萬

結果大人保費一年才1萬初.....