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定期定額試算經典:別人基金已經賺錢,為何我的還在賠?

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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#1樓主

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

還記得我發過的這篇勸世文嗎?定期定額投資心得:對帳單實證「停扣」與「紀律扣款」結局差很大,當時朋友給了一張對帳單,問我-23.44%的負報酬率該怎麼處理?這個就是用真金白銀換來的定期定額試算啊!一張對帳單完全實證了「紀律持續扣款」VS「自以為市場要跌了就亂停扣定期定額」,結局果然大不同,真金白銀的經驗完勝紙上談兵的試算。

 

 

 

今天朋友說他受不了,看著一堆強友開始貼慶功對帳單,他終於決定把上面三支綠框賠錢貨清掉,並問了我一個問題:別人基金已經賺錢,為何我的還在賠?

 

貼對帳單慶功的強友,多半是堅持定期定額,輔以強AI訊號出來時打單筆,成功地走過微笑曲線,自然笑得開心。@YOKO 的這一篇久久看一次對帳單,定期定額紀律投資,台股基金挺正的就是很棒的示範。

 

 

為什麼別人的基金已經微笑曲線,而我的基金還在哭?

 

幾個原因造成了別人開心你哭泣的結果:

 

1. 別人續扣你停扣

 

我朋友的對帳單就是最好的例子,永遠不要相信一堆假專家「景氣不好定期定額先停扣」的說法,如果有能力透過景氣好壞來判斷進出場時間,幹嘛還當什麼專家,炒股早就發大財,這些都是靠嘴砲搏點閱率的假專家,不像強友是用真金白銀歷練得到的經驗談。

 

2. 別人加碼你沒有

 

只要你對手中的基金有信心,強AI出訊號時一定要買,不敢加單筆就加倍定期定額,例如我在這篇提到的這支科技基金出現難得的強AI 4倍訊號,不香嗎?,股災時我也很怕,變通作法是等到強AI第一次出現3倍訊號才開大筆資金扣款,單筆之外也開定期定額,現在回頭看那時候的價格,真香阿~~~再度印證強AI真是好東西~~~

 

勇敢逢低加碼,加比較多,自然加速翻正的時間,如果不敢加碼,至少做到定期定額絕對絕對絕對不要停扣。

 

3. 基金種類太多及選錯基金

 

我相信很多人都有以下通病:「看到每支基金都想買,買了一大多不同種類的基金,股災一來每支都賠兩三成,即使知道股災時要持續扣款及逢低買進,但錢不夠照顧每一支,無奈只好部分基金停扣。」

 

如果每月可用來投資的錢不多,專注幾支基金就好,第一支挑台股基金,第二支挑美股基金,第三支挑穩基金三雄中的科技基金,行有餘力再買穩基金三雄的全球股票基金全球非必須消費基金。其他的,中國、新興市場、新能源、南非幣......錢不夠多就不要亂玩。

 

 

現在基金還是虧損20%怎麼辦?

 

再次複習我在這篇 科技基金虧損30%怎麼辦?我用定期定額這招解套,從沒失手過 的經驗,把定期定額打開就對了。

 

貼一下小弟在上文分享的解套密技,從沒失手過,希望能幫助更多人。

 

1. 有錢才有救,而且是有錢又敢進場才有救,投資必勝密技是「本多終勝」,逢低買、分批買、有錢買

 

未來是L型反彈或U型反彈,也就是還要整理一段時間,如果不開始用定期定額來減少你的負報酬率,-30%很難救。

 

別忘了,-30%是要漲42.8%才能回到弭平虧損,但若靠定期定額可以降低到-10%,只要漲11%就會開始賺錢。

 

2. 很多人會想說「反正市場還在跌,我先停扣,等跌完再恢復扣款」...我強烈建議這些人絕對不要妄想扮演上帝,覺得自己可以精準預測未來,通常這樣想的人,都是股市已經跌了很大一段,定期定額停扣在相對低點,跟單筆賣在相對低點一樣,都很不明智

 

況且,在下跌段持續扣款,效果也不會差,拿上一波的慘烈股災:2015到2018的中國基金來舉例,這是我個人碰過最難救的一段,但最後還是靠定期定額救回來了。

 

2015年中國股災的慘況絕對不輸這次,而且是2015一路黑到2017的三年長黑,如果是套在2015,之後沒有任何單筆或定期定額(或是你定期定額停扣了),要等到2017年底才會賺錢。(下圖綠色線)

 

但我當時在是2016年看到中國股市很像形成W底,就開始加大定期定額扣款力道(原本就有定期定額,只是股災時維持最低限度,但沒停過),我在2016年底的那一波漲勢就賺錢了,不用多等一年到2017。(下圖橘色框)

 

 

雖然是老生常談,但定期定額用來解套牢,真的是很管用,而且我從沒失手過,此生沒有解不了的套......

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

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@Kkk1

Kkk1

天使人

#3樓

成就徽章:2022年度回文王成就徽章:2023年度回文王

不禁要給M大前輩按一萬個讚😇

@TBC LEE

TBC LEE

註冊會員

#4樓

雖是老生常談、很偉大、請受小弟一拜!

@Kkk1

Kkk1

天使人

#5樓

成就徽章:2022年度回文王成就徽章:2023年度回文王

引用 #2樓 天天勝利

定期定額一定行

 

我的『摩根士丹利美國增長基金』21年9月底296元進場買在山頂

到現在137.68元跌掉1半以上....繼續扣款中預計1年內應可轉正

M大對於這隻基金看法如何?

 


代M大前輩代打下,先說我這隻基金也是負-30%左右,因個人資金考量就先放著,但我也未停損--個人是想等有錢再定期定額

 

美增於強基金論壇很多人討論過,強大與M大都發文過,波動度很大,就看個人信念與資金控管如何決定作法---

 

簡單找下,就很多文章

 

@teresa11

teresa11

天使人

#6樓

真的很喜歡M大的文章,非常淺顯易懂,真的學到很多

 

M大提到的定期定額哭泣的原因我全都中了,全線失火這件事尤其嚴重

 

因為錢不夠,之後就調整只持續扣台股及穩基金,結果近期也都回正了,除了美增,但跌幅已

 

 

經縮小,應該會慢慢往微笑曲線右邊前進,果真定期定額不能停阿,操作真的永遠是實務問題

 

但想請教M大  @mrchildren,失火的那些停扣基金應該怎們辦,因為手上已沒有多餘資金再扣定期定額了(我想把錢集中扣在台股及穩基金上),我其他失火的基金是中國基金,謝謝~

 

 

@newtoomy

newtoomy

天使人

#7樓

小弟最近的摩根美國科技之前在2021/11從最高點開始定期定額,感謝各位大大信心加持沒停扣撐過那段幽谷,原本負20幾這幾天變成賺兩趴多,高點買太多的貝科也準備翻正,強基金這邊神一般大大分享真的要聽,做好資金管控就沒錯,手邊慘兮兮的美增也慢慢爬起來,希望大家接下來幾年都歡呼收割~

@sdaisy1113

sdaisy1113

天使人

#8樓

我的法巴新能源也是這樣,看來要擠錢來用M大的解套招了

@smallevilcc

smallevilcc

註冊會員

#9樓

引用 #8樓 sdaisy1113

我的法巴新能源也是這樣,看來要擠錢來用M大的解套招了


不曉得你是哪一檔,但能源基金可能要重新審視下,畢竟跟科技基金特性不同

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#10樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

引用 #9樓 smallevilcc


不曉得你是哪一檔,但能源基金可能要重新審視下,畢竟跟科技基金特性不同

8樓都說了是法巴新能源阿,而且新能源基金跟能源基金是不同商品。

 

引用 #8樓 sdaisy1113

我的法巴新能源也是這樣,看來要擠錢來用M大的解套招了

 

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#11樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

引用 #6樓 teresa11

 

但想請教M大  @mrchildren,失火的那些停扣基金應該怎們辦,因為手上已沒有多餘資金再扣定期定額了(我想把錢集中扣在台股及穩基金上),我其他失火的基金是中國基金,謝謝~


@teresa11

 

既然想集中在台股跟穩基金,也沒有多餘資金再扣定期定額,那失火基金只能全部砍光啦,砍光了你不就有資金了?

 

賠錢當學費,一切又是全新的開始。

 

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@atjc2002

atjc2002

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#12樓

 

引用 #5樓 Kkk1


代M大前輩代打下,先說我這隻基金也是負-30%左右,因個人資金考量就先放著,但我也未停損--個人是想等有錢再定期定額

 

美增於強基金論壇很多人討論過,強大與M大都發文過,波動度很大,就看個人信念與資金控管如何決定作法---

 

簡單找下,就很多文章

 

我2022年11月才進場,定期定額扣款,雖然資金不多,但現在終於是+15.82%了,就是不知道它會繼續往上升多久,這段該不該先獲利?

 

--

🙋‍♂️🌳一支快樂的ETF🌳🧗‍♂️

🏞️要堅信自己也可以靠紀律達成目標📈

@teresa11

teresa11

天使人

#13樓

引用 #11樓 mrchildren


@teresa11

 

既然想集中在台股跟穩基金,也沒有多餘資金再扣定期定額,那失火基金只能全部砍光啦,砍光了你不就有資金了?

 

賠錢當學費,一切又是全新的開始。

 


感謝 @mrchildren~

 

希望透過這次繳學費,能真正從韭菜脫身~~

@阿拉丁

阿拉丁

註冊會員

#14樓

引用 #12樓 atjc2002

我2022年11月才進場,定期定額扣款,雖然資金不多,但現在終於是+15.82%了,就是不知道它會繼續往上升多久,這段該不該先獲利?

 

永遠別問 該不該先獲利

自己決定好就行

 

自己定規則 自己遵守

 

1. 別人叫你賣~你就真的賣? 賺到錢你要分嗎? 少賺錢 別人會補給你嗎?

2. 大家說還會漲~結果跌了~你要請陌生人還錢嗎?

3. 自己的錢 買的基金~盈虧請自負!

4. 大家分享的叫做真金白銀的心得,不是占卜跟算掛以及預言

 

最後 我自己買了不少日圓計價的日本股票基金

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低檔投資、定期定額+低檔加碼

-3% 加一次,-5%加一次

錢甜利家、本多終勝

小微笑也笑得比任何人都大聲

您的定期定額大微笑

不過就是我低檔加碼的小微笑

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