大家好，目前我的基金投資如下，當初都是用家人的名字去買的，最近真的很想全部贖回，再研究新的標的，

因為整體算下來真的賺的比定存還少，請各位高手給我一些意見，謝謝。

基金名稱：瀚亞非投資等級債美月配

1、9年 單筆本金250,000 現值184,523 配息126,422  未實現損益24.38%

2、10年定期本金741,000 現值604,286 配息211,884 未實現損益10.14%

3、6年定期本金715,000 現值634,625 配息136,418 未實現報酬7.84%

4、6年定期本金513,000 現值447,551 配息93,282 未實現報酬5.43%

5、10年定期本金661,000 現值556,974 配息158,653 未實現報酬6.75%

1. 定期定額？這報酬率不見得輸定存阿，定期定額又不是在一開始就投入這個本金的金額，而是一個逐漸累積的過程，要怎麼跟定存比？

2. 贖回後想換去哪？

PS. 只是個人好奇，為何要用別人的名字買基金，不能用自己的名字嗎？

引用 #1樓主 小玲玲

大家好，目前我的基金投資如下，當初都是用家人的名字去買的，最近真的很想全部贖回，再研究新的標的，

因為整體算下來真的賺的比定存還少，請各位高手給我一些意見，謝謝。

 

基金名稱：瀚亞非投資等級債美月配

 

我個人是不建議用定期定額買債券基金，尤其是非投資等級南非幣的，從你的清單看起來含息報酬率都是正的，是否比定存少，要看你投資的期限去算出年化報酬率來跟定存比較才比較正確！

如果是我，我會全部贖回然後用自己的名下的往來證券帳戶或基金平台的帳戶(現在基富通、中租、鉅亨等基金平台都在推免手續費優惠)去投資台股ETF或前段班的優質基金，你可以從強基金100去篩選穩基金三雄，或瀏覽搜尋強基金網站的討論貼文，或投顧公會基金速配選台大版本，再選擇一般股票或科技類型篩選3年/1年/6個月績效在前1/2的名單去挑選你喜歡的標的。

我建議的作法如下：

1-將資金配置設定股債比 6:4 或 7:3(如果你資本夠作資產配置)，端看你風險承擔，保守的就債多一些，積極的就股多一些，年輕人就不買債了

2-債券部位就鎖定投資級或AAA級ETF & 美債ETF，拉回逢低單筆買進你要的部位，以目前價格計算殖利率美債接近4%，投資級>5%

3-股基部位就鎖定市值型ETF，配置好2年的資金用定期定額長期投資，喜歡配息的就配置高股息ETF

4-基金一樣採定期定額，標的就依照強基金100標的穩基金三雄或下列方式去挑選

5-不要挑太多檔ETF跟基金，總資金500萬以下部位，聚焦3~5檔以內就好，吃多嚼不爛

以下強基金名言，好好拜讀一下，這是投資策略的核心精神！

迎財神三禮：勇氣、耐心、現金

投資三金律：逢低買、分批買、有錢買

無腦投資首選！我在強基金看到的財富風景 這部剛火燙上架的強基金影片也介紹了幾檔無腦投資首選，很值得參考看看！

我覺得你應該先問問自己你能承受多少的負報酬，再來選擇你要投資的標的

看過太多人因為現在紅什麼就追什麼

但往往被套在高點

然後開始怪東怪西

基金或銀行的風險評估先做完

確定自己的風險屬性後

再來挑投資標的吧！

引用 #4樓 醜不拉機

我覺得你應該先問問自己你能承受多少的負報酬，再來選擇你要投資的標的

看過太多人因為現在紅什麼就追什麼

但往往被套在高點

然後開始怪東怪西

 

基金或銀行的風險評估先做完

確定自己的風險屬性後

再來挑投資標的吧！

      
     前輩一語中的---讚

引用 #3樓 Peaceful

 

我建議的作法如下：

1-將資金配置設定股債比 6:4 或 7:3(如果你資本夠作資產配置)，端看你風險承擔，保守的就債多一些，積極的就股多一些，年輕人就不買債了

2-債券部位就鎖定投資級或AAA級ETF & 美債ETF，拉回逢低單筆買進你要的部位，以目前價格計算殖利率美債接近4%，投資級>5%

3-股基部位就鎖定市值型ETF，配置好2年的資金用定期定額長期投資，喜歡配息的就配置高股息ETF

4-基金一樣採定期定額，標的就依照強基金100標的穩基金三雄或下列方式去挑選

5-不要挑太多檔ETF跟基金，總資金500萬以下部位，聚焦3~5檔以內就好，吃多嚼不爛

債券部位就鎖定投資級或AAA級ETF & 美債ETF，拉回逢低單筆買進你要的部位，以目前價格計算殖利率美債接近4%，投資級>5%

如果考慮到30% 的稅， 是不是目前投資債實際收益率就是5%*0.7=3.5%，那不是比美元定期收益率低， 不知理解對不對？ 當然沒考慮後期ETF價格上漲地資本收益 。

引用 #6樓 color812

債券部位就鎖定投資級或AAA級ETF & 美債ETF，拉回逢低單筆買進你要的部位，以目前價格計算殖利率美債接近4%，投資級>5%

如果考慮到30% 的稅， 是不是目前投資債實際收益率就是5%*0.7=3.5%，那不是比美元定期收益率低， 不知理解對不對？ 當然沒考慮後期ETF價格上漲地資本收益 。

購買國內投信發行的投資級或美債債券ETF，應該不用考慮這個！可以參考下列貼文跟文章

請問債券基金和債券ETF的費用 (考量美國預扣30%稅金、管理費、開支比等等...)

買在台掛牌美債ETF　配息無須扣稅30%

債券ETF基金可節稅 買氣續熱

投資美股要繳稅嗎？美股配息30%預扣稅及海外所得稅詳解

同樓上

買國內美公債和投資級債ETF,或基金，應該是免稅

只有股票配息屬於股利才課30%股利所的稅

若用複委託買美債ETF,會退稅

另外樓主的標題和內容不符

投資級債和非投資級（高收益）債是不同的

引用 #1樓主 小玲玲

大家好，目前我的基金投資如下，當初都是用家人的名字去買的，最近真的很想全部贖回，再研究新的標的，

因為整體算下來真的賺的比定存還少，請各位高手給我一些意見，謝謝。

 

基金名稱：瀚亞非投資等級債美月配

 

1、9年 單筆本金250,000 現值184,523 配息126,422  未實現損益24.38%

2、10年定期本金741,000 現值604,286 配息211,884 未實現損益10.14%

3、6年定期本金715,000 現值634,625 配息136,418 未實現報酬7.84%

4、6年定期本金513,000 現值447,551 配息93,282 未實現報酬5.43%

5、10年定期本金661,000 現值556,974 配息158,653 未實現報酬6.75%

瀚亞投資-美國非投資等級債券基金Admc1(美元穩定月配)

看這支基金的淨值走勢是一路下滑，年化配息率在8~9%之間，且配息是機動而非固定的，以你的目前的資料來看，報酬率有點低

建議再續抱2年，觀望淨值是否有上漲的機會，再行贖回。

因為本金損失45萬，配息72萬，獲益27萬，相當定存1.06%，現在贖回太可惜了。

僅供參考

報酬要好還是只能選股票ETF或股票基金

有月月領息需求的話

建議0056、00878、00713挑配著買吧

沒有月月領息需求的話

就買市值型ETF 0050、006208、00692(擇一)

或兩者分配比例買

對於債券這個標的而言，您的發言時間點正好是「裡面的人想出來，外面的人想進去」。

如果參考其它強友意見後，有新的標的出現，可以用其它資金試。現有的基金動了不一定比較好。

瀚亞"非投資等級債"美月配，這是俗稱高收益債，不是投資等級的，標題？？？

以收益族來講，去年到今年債崩得厲害，價格便宜，反而是長期佈局的進場時間。

大大現在要贖回，以利差和殖利率來看，是認賠喔～就像矽谷銀行不得不賣債回填，等於債券折價賣了，虧！🎃

不過這績效怎麼怪怪的，非投資等級債年化報酬率至少5%~6%，大大這報酬率。。。是不含息的？還是買在高點？收益型商品報酬率要換算成年化報酬率比較好分析。。。