請教各位大大關於資產配置與基金分析！給予小弟用力任何批評和指教！
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wuwto1
註冊會員
樓主
2019-03-07 01:09
野村成長基金
野村環球基金
野村全球品牌
野村鑫平衡組合基金
瑞銀中國精選(美金) 基金
瑞銀美國增長
瑞銀(盧森堡)生化股票 基金(美元)
野村美利堅高收益債基金(台幣月配)
野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)
﹝為什麼都是野村基金嗎？因為都是用免手續費投資且也是免手續費吸引我！﹞
從開始投資到獲利屬回約39萬，屬回之後陸續投入在其他基金﹝以配息為主﹞，有點像大基金養小基金概念，也不知道年化報酬率多少？只知道這樣投資一定比定存高就好。
目前小弟的問題是：
1.要持續這樣投資嗎？需要調整嗎？用核心基金和衛星基金概念養基金。
2.如果需要年化「報酬率」8%以上，這樣配置可以嗎？
「修正是被圍困的城堡，城外的人想衝進去，城裡的人想逃出來」
jett
名人堂
2樓
2019-03-07 08:12
"wuwto1"小弟一是位基層人員，接觸基金已經4年了﹝從2015年開始﹞，每個月3萬4在基金上﹝月薪約5-6萬﹞，目前投資總1,026,872元，投資基金如下：
野村成長基金
野村環球基金
野村全球品牌
野村鑫平衡組合基金
瑞銀中國精選(美金) 基金
瑞銀美國增長
瑞銀(盧森堡)生化股票 基金(美元)
野村美利堅高收益債基金(台幣月配)
野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)
﹝為什麼都是野村基金嗎？因為都是用免手續費投資且也是免手續費吸引我！﹞
從開始投資到獲利屬回約39萬，屬回之後陸續投入在其他基金﹝以配息為主﹞，有點像大基金養小基金概念，也不知道年化報酬率多少？ 只知道這樣投資一定比定存高就好。
目前小弟的問題是：
1.要持續這樣投資嗎？需要調整嗎？用核心基金和衛星基金概念養基金。
2.如果需要年化「報酬率」8%以上，這樣配置可以嗎？
定期定額問題不大，看FBI增加或減少定額扣款，再適時低檔單筆，一年努力賺8%有機會
債券可以增加NN新興市場債，因為你的債券部位都是美國部位的，可以增加跟美元反向的新興市場基金
野村美利堅高收益債基金(台幣月配)、野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)...這兩檔投資標的類似，都是以美國的高收益債為主，可以留一檔就好．除非你是刻意分開台幣跟美金帳戶，刻意分開領台幣跟美金配息
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
3樓
2019-03-07 08:32
"wuwto1"
野村環球基金
野村全球品牌
這兩檔重複，如果都是野村平台上買，野村全球品牌基金可以換天達環球特許品牌基金，反正你都開始領息了，就選這檔基金的配息級別，美金一年配息1.5%，南非幣一年配息5%。
強編最近幫老強友爭取到手續費優惠，記得去領：
【強友獨家】野村開戶送強友紅利6,000點+單筆0手續費券(可用10次)，已開過戶的強友也有3,000點+0手續費券
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6835
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FF4~15
註冊會員
4樓
2019-03-07 12:22
基金費用率很貴，免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買，也可以一筆資金依比例買下去，每年一個時間再平衡就好
謝謝
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wuwto1
註冊會員
5樓
2019-03-07 12:46
"jett""wuwto1"小弟一是位基層人員，接觸基金已經4年了﹝從2015年開始﹞，每個月3萬4在基金上﹝月薪約5-6萬﹞，目前投資總1,026,872元，投資基金如下：
野村成長基金
野村環球基金
野村全球品牌
野村鑫平衡組合基金
瑞銀中國精選(美金) 基金
瑞銀美國增長
瑞銀(盧森堡)生化股票 基金(美元)
野村美利堅高收益債基金(台幣月配)
野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)
﹝為什麼都是野村基金嗎？因為都是用免手續費投資且也是免手續費吸引我！﹞
從開始投資到獲利屬回約39萬，屬回之後陸續投入在其他基金﹝以配息為主﹞，有點像大基金養小基金概念，也不知道年化報酬率多
少？ 只知道這樣投資一定比定存高就好。
目前小弟的問題是：
1.要持續這樣投資嗎？需要調整嗎？用核心基金和衛星基金概念養基金。
2.如果需要年化「報酬率」8%以上，這樣配置可以嗎？
定期定額問題不大，看FBI增加或減少定額扣款，再適時低檔單筆，一年努力賺8%有機會
債券可以增加NN新興市場債，因為你的債券部位都是美國部位的，可以增加跟美元反向的新興市場基金
野村美利堅高收益債基金(台幣月配)、野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)...這兩檔投資標的類似，都是以美國的高收益債為主，可以留一檔就好．除非你是刻意分開台幣跟美金帳戶，刻意分開領台幣跟美金配息
感謝大大我會修改調整！
理想很豐滿 現實很骨感
fundhot
管理員
6樓
2019-03-07 12:53
"wuwto1"目前小弟的問題是：
1.要持續這樣投資嗎？需要調整嗎？用核心基金和衛星基金概念養基金。
2.如果需要年化「報酬率」8%以上，這樣配置可以嗎？
衛星可以補非必須消費跟科技基金，核心補足完整的配息基金配置
看完這一系列，你會有些學習跟啟發
【完整收錄】穩配息策略：穩基金＋股基自製配息＋配息基金組合
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6744
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wuwto1
註冊會員
7樓
2019-03-07 14:45
"FF4~15"如果您在乎手續費、費用率，衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴，免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買，也可以一筆資金依比例買下去，每年一個時間再平衡就好
謝謝
請問大大ETF要怎麼做？有哪些平台可以參考！謝謝你！
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northwind
註冊會員
8樓
2019-03-07 19:37
"wuwto1""FF4~15"如果您在乎手續費、費用率，衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴，免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買，也可以一筆資金依比例買下去，每年一個時間再平衡就好
謝謝
請問大大ETF要怎麼做？有哪些平台可以參考！謝謝你！
A. 開美國券商,網路搜尋 "TD Ameritrade" 或 "First trade"
B. 用國內業者複委託 , 搜尋 "複委託"
各有優缺點
不論哪一個 , 買國外ETF 的定期定額不要每個月投入
(不然手續費就吃死你)
分四季投入不影響報酬率
若用A
一年匯出去資金一次
然後看你的資產配置傾向
是要全股票 , 還是股債80:20( or 60:40 ........)
然後考慮股票 , 依你的資產配置傾向
若是傾向全球分散 , 那就 VT
若是傾向美國 , 那就 VTI為主，VXUS(美國以外全世界) 為輔
( VT = VTI + VXUS )
債券的話我沒研究
若用B ，應該也差不多，但可能要減少每年投入的次數
若懶的話，可以不管以上的ETF
直接買 AOA 也是不錯(也可以外加買國內0050)
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FF4~15
註冊會員
9樓
2019-03-07 21:13
"wuwto1""FF4~15"如果您在乎手續費、費用率，衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴，免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買，也可以一筆資金依比例買下去，每年一個時間再平衡就好
謝謝
請問大大ETF要怎麼做？有哪些平台可以參考！謝謝你！
買ETF有分國內發行的(基金來說就是國內投信)以及美國發行的(境外基金的概念)
購買方式如果是國內的話可以用台幣扣款，缺點是選擇是不多，但不用換成美金再來扣，加上配息不用被美國扣30%(很多人是算過即便被扣30%，績效、費用率還是比基金好，這就不多說，綠角等等文章很多實例可以去看)，國內除了0050、0056、元大美債20年、元大AAA至A公司債、還有一些中國ETF之外流動性算不太好，買賣很難成交，遇到過好幾次開盤2~3小時都沒有成交價，都是系統掛單。
買國外的話可以用複委託(收一點手續費)，以前要用美金扣，可是現在有很多都可以用台幣扣，選擇性很多，好比說你要買債卷，ETF的費率大約都是0.5%以下，債卷基金都要1%~1.7%，可以去基智網的ETF專區看看，或是看一下綠角、市場先生的文章。
自從開始接觸到ETF後，幾乎不太買基金，你可以看看文章後自己去比較一下，最後給個忠告，千萬不要買南非幣幣基金，單單以費用率來說，基金本身就貴+換匯3%匯損=錢坑。
一股不賣，奇蹟自來
複利核爆，等就對了
aiwa716
天使人
10樓
2019-03-07 22:34
I got you!
謝謝FF大!
看到你出現!!……
可以換點南非幣了^^
每次猶豫不決的時候，都在尋找你的蹤跡……
Love you…
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kop
天使人
11樓
2019-03-07 22:38
"wuwto1"請問大大ETF要怎麼做？有哪些平台可以參考！謝謝你！
用左上角的搜尋框找＂ETF＂，會找到許多前輩們的經驗分享
https://cse.google.com.tw/cse?cx=partne ... 2814ad4a24
這幾篇是近期的，供大大爬文
【在美券商開戶買ETF心得分享】1.在台投資基金獲利不輸美股ETF; 2.在美券商分批買,手續費跟在台買境外基金差不多.....
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5536
[基金VS ETF 比較] ETF績效跟手續費幾乎都完勝基金，為何要投資基金 ...
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6641
【投資心路歷程】從股票基金轉到美股ETF，又轉到台股，後來學會慢慢養大債券基金，最後到核心衛星基金互養來準備退休金
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6441
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徐明楷
天使人
12樓
2019-03-08 10:21
"aiwa716"千萬不要買南非幣幣基金，單單以費用率來說，基金本身就貴+換匯3%匯損=錢坑。[/quote]
I got you!
謝謝FF大!
看到你出現!!……
可以換點南非幣了^^
每次猶豫不決的時候，都在尋找你的蹤跡……
Love you…
聽你一說...趕緊今天在來下一筆
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shaudu
天使人
14樓
2019-03-09 22:12
"northwind""wuwto1""FF4~15"如果您在乎手續費、費用率，衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴，免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買，也可以一筆資金依比例買下去，每年一個時間再平衡就好
謝謝
請問大大ETF要怎麼做？有哪些平台可以參考！謝謝你！
B. 用國內業者複委託 , 搜尋 "複委託"
各有優缺點
國內複委託，交易稅+手續費，我分享一下經驗。
交易稅會波動，賣出時支付，
我參加過0.0013%~0.0022%，券商會發公告。
手續費，買跟賣都要給，各家不同，也會公告。
我在元大最後一次的交易稅是0.0013%。
手續費是0.3%，最低收USD$35。
手續費是買跟賣每筆成交都收一次，也就是說如果你手續費0.4%時買，
一筆成交金額USD$2000手續費就是USD$35，
一筆成交金額USD$8914.14則是USD$35.66。
而且股票配息時，利息是70%。
年息不夠多，申請退稅的費用超過利息。
申請流程在網路上有人分享。
交易成本跟利息被折扣是需要考慮的。
「補」如果有關係或交易金額夠大，可以談降手續費。
「補」複委託如沒有連結外幣帳戶，可以用台幣交易。
如果有連結外幣帳戶，可以用外幣跟台幣交易。
我只用外幣交易過，台幣匯率如何計價就不清楚了。
國外券商的國際匯費不低也是需要考慮，各家銀行國際匯款匯費不同，可以多方比較。
不過Firstrade有達到匯款金額門檻的補助方案，其他家我沒研究不知道。
海外券商有部分ETF有交易手續費，要查清楚。
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ka803.hsu
天使人
15樓
2019-03-10 01:26
"徐明楷""aiwa716"千萬不要買南非幣幣基金，單單以費用率來說，基金本身就貴+換匯3%匯損=錢坑。[/quote]
I got you!
謝謝FF大!
看到你出現!!……
可以換點南非幣了^^
每次猶豫不決的時候，都在尋找你的蹤跡……
Love you…
聽你一說...趕緊今天在來下一筆
該不會真的買到低點了,美元指數跌了.....
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wuwto1
註冊會員
16樓
2019-03-10 21:06
"peter790723"前輩一定沒房貸車貸一個月可以丟這麼多下去
目前都沒有！呵呵！所以才來請求大大教導小弟！
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wuwto1
註冊會員
17樓
2019-03-10 21:31
"FF4~15"如果您在乎手續費、費用率，衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴，免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買，也可以一筆資金依比例買下去，每年一個時間再平衡就好
謝謝
感謝大大提供！我看了一下ETF文章之後，操作起來真的很難有點小複雜，不過來日有要轉戰ETF時，一定會請教大大！
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wuwto1
註冊會員
18樓
2019-05-01 14:21
"mrchildren""wuwto1"
野村環球基金
野村全球品牌
這兩檔重複，如果都是野村平台上買，野村全球品牌基金可以換天達環球特許品牌基金，反正你都開始領息了，就選這檔基金的配息級別，美金一年配息1.5%，南非幣一年配息5%。
強編最近幫老強友爭取到手續費優惠，記得去領：
【強友獨家】野村開戶送強友紅利6,000點+單筆0手續費券(可用10次)，已開過戶的強友也有3,000點+0手續費券
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6835
大大您說野村環球基金和野村全球品牌重複？可是我看兩檔基金成分股有差說！環球是偏科技，品牌是偏商品！所以我還要更換嗎？不恥下問！謝謝
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
19樓
2019-05-01 14:37
"wuwto1""mrchildren"這兩檔重複，如果都是野村平台上買，野村全球品牌基金可以換天達環球特許品牌基金，反正你都開始領息了，就選這檔基金的配息級別，美金一年配息1.5%，南非幣一年配息5%
大大您說野村環球基金和野村全球品牌重複？可是我看兩檔基金成分股有差說！環球是偏科技，品牌是偏商品！所以我還要更換嗎？不恥下問！謝謝
提到重複是因為兩檔基金長期績效類似。
野村全球品牌是一檔投資消費品的基金，和天達特許品牌基金類似，而且你又需要領息，才會建議換基金操作。
不過還是請你以自己的想法為準，就按照自己的方式去做吧。
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wuwto1
註冊會員
20樓
2019-05-01 17:14
"mrchildren""wuwto1""mrchildren"這兩檔重複，如果都是野村平台上買，野村全球品牌基金可以換天達環球特許品牌基金，反正你都開始領息了，就選這檔基金的配息級別，美金一年配息1.5%，南非幣一年配息5%
大大您說野村環球基金和野村全球品牌重複？可是我看兩檔基金成分股有差說！環球是偏科技，品牌是偏商品！所以我還要更換嗎？不恥下問！謝謝
提到重複是因為兩檔基金長期績效類似。
野村全球品牌是一檔投資消費品的基金，和天達特許品牌基金類似，而且你又需要領息，才會建議換基金操作。
不過還是請你以自己的想法為準，就按照自己的方式去做吧。
謝謝大大指導，小弟會更動的！
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
21樓
2019-05-01 18:00
"wuwto1"謝謝大大指導，小弟會更動的！
其實真的不一定要改，我覺得你的操作也不錯。
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wuwto1
註冊會員
22樓
2019-05-01 18:34
"mrchildren""wuwto1"謝謝大大指導，小弟會更動的！
其實真的不一定要改，我覺得你的操作也不錯。
謝謝大大讚美！小弟也是初學者一直在學，希望把自己投資更改到完美，趁現在還沒有小孩也沒甚麼太大花費，也請其他大大用力批評和指教
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