想跟各位前輩以及版友討論資產分配問題，年輕時不懂投資理財，跟著長輩買美元儲蓄險，想說六年到期後，每年可以領3.5%利息，不用扣稅，但是目前美國利率大於4%，且有元大美國政府20年期(以上)債券基金(00679B) 台幣，如果解約儲蓄險，轉進00679B，這樣可以持續領息4％以上嗎？

這是老本，所以並不需要投入股市承擔更大的風險以獲取更大的報酬，因為對於債券基金ETF不太了解，所以想跟大家請教一下，謝謝

定存可以穩穩領3.5%，冒風險買債券ETF只為了領4%？不覺得風險跟報酬不對等嗎？

「元大美國政府20年期(以上)債券基金」歷史配息，去年11月年化配息率有4.28%，主要是升息因素使淨值下跌較多；把時間拉回到2020年5月的年化配息率只有1.29%，比起你的儲蓄險3.5%還少很多。如果你在當時看到這檔基金的年化配息率，應該會覺得配息還遠遠不如你的儲蓄險。

但話說回來，儲蓄險讓你可以穩領利息，而債券基金卻要承受價格波動與利率下降風險......如果有一天年化配息率又來到1.29%，你能接受嗎？

（圖取自鉅亨網）

引用 #2樓 mrchildren

定存可以穩穩領3.5%，冒風險買債券ETF只為了領4%？不覺得風險跟報酬不對等嗎？

這個問題最近也在掙扎中

不過我是N年前買的六年美元保單

每年是2.25%利息

感覺似乎有利可圖

引用 #1樓主 nonoimage

想跟各位前輩以及版友討論資產分配問題，年輕時不懂投資理財，跟著長輩買美元儲蓄險，想說六年到期後，每年可以領3.5%利息，不用扣稅，但是目前美國利率大於4%，且有元大美國政府20年期(以上)債券基金(00679B) 台幣，如果解約儲蓄險，轉進00679B，這樣可以持續領息4％以上嗎？

基金績效

 

 

這是老本，所以並不需要投入股市承擔更大的風險以獲取更大的報酬，因為對於債券基金ETF不太了解，所以想跟大家請教一下，謝謝

看您有多需要每月現金決定

如果不是很需要

可以把這筆錢定期定額貝科或富科

如果需要就留著慢慢花

引用 #1樓主 nonoimage

想跟各位前輩以及版友討論資產分配問題，年輕時不懂投資理財，跟著長輩買美元儲蓄險，想說六年到期後，每年可以領3.5%利息，不用扣稅，但是目前美國利率大於4%，且有元大美國政府20年期(以上)債券基金(00679B) 台幣，如果解約儲蓄險，轉進00679B，這樣可以持續領息4％以上嗎？

基金績效

 

 

這是老本，所以並不需要投入股市承擔更大的風險以獲取更大的報酬，因為對於債券基金ETF不太了解，所以想跟大家請教一下，謝謝

1. 若Fed 利率繼續調升 , 你的保單宣告利率也會調升 , 搞不好 6月你就看到 4%

2. 20年期公債ETF , 不會鎖住獲利 , 也不會保本 
(網紅說的保本 , 是指 這ETF 持有的債卷部分 , 這部分誤導性極強 , 因為你只能變現 , 不會有到期還本這段)

3.你的美元保單 , 是保本的只要保險公司不倒 , 跟美國國債邏輯一樣 , 只要美國不倒

4. 買國債ETF , 目前的投資邏輯 , 都是要賺降息的資本利得居多 , 目前的4%配息 , 你只能當成下跌的保護用

5.20年國債最陽春的邏輯 , 你先理解一下 , 當 fed 比現在再升息 1% 

因為債卷20年 , 你要貼息 20年 1%

代表你說的 00679B 會再跌 20% (理論上)

然後你的美元保單 , 可能會從 3.5% => 4%

反過來 , 若 Fed 比在降息 1%

這債卷會漲 20% , 值利率會降到3%以下 (所以沒有鎖利 , 網紅都在誤導)

如果你能接受波動 , 你可以考慮更換就是

但就算降息了 , 你賺到很大的資本利得 ,

你也需要重新找投資標的就是

因此若你要的是比現在儲蓄險更高的現金流

你就搞錯投資標的了

引用 #1樓主 nonoimage

想跟各位前輩以及版友討論資產分配問題，年輕時不懂投資理財，跟著長輩買美元儲蓄險，想說六年到期後，每年可以領3.5%利息，不用扣稅，但是目前美國利率大於4%，且有元大美國政府20年期(以上)債券基金(00679B) 台幣，如果解約儲蓄險，轉進00679B，這樣可以持續領息4％以上嗎？

基金績效

 

 

這是老本，所以並不需要投入股市承擔更大的風險以獲取更大的報酬，因為對於債券基金ETF不太了解，所以想跟大家請教一下，謝謝

推薦一個真套利模式

你看一下你的保單貸款... 若低於4.88%

可以借出來美元優利定存....

但套利空間很少,  因為現在宣告利率都3.5~3.8%

保險公司也不是吃素的 , 借出來估計都4.5%+

我自己是因為買了很多美元醫療險保單

美元重大疾病, 美元重大傷病

這種預定利率低 , 大概都3%左右

我就借出來定存套利了

加上我有PI資格

因此又融資了一些台幣出來,槓上加槓就是了

引用 #4樓 kino6666

這個問題最近也在掙扎中

不過我是N年前買的六年美元保單

每年是2.25%利息

感覺似乎有利可圖

引用 #2樓 mrchildren

定存可以穩穩領3.5%，冒風險買債券ETF只為了領4%？不覺得風險跟報酬不對等嗎？

如果真的利息2.25%這麼低？

你保單貸款就應該3.5%左右

你借出來定存就好

可以定存4.88%，補回1.38%利差

但美元定存利息是要繳稅的

6年還本的美元保單，

都進入複利階段，

沒想的那麼差

引用 #4樓 kino6666

這個問題最近也在掙扎中

不過我是N年前買的六年美元保單

每年是2.25%利息

感覺似乎有利可圖

引用 #2樓 mrchildren

定存可以穩穩領3.5%，冒風險買債券ETF只為了領4%？不覺得風險跟報酬不對等嗎？

N年前買的美元六年期保單

預定利率應該至少都有3%以上哦

引用 #9樓 Taoping

N年前買的美元六年期保單

預定利率應該至少都有3%以上哦

引用 #4樓 kino6666

這個問題最近也在掙扎中

不過我是N年前買的六年美元保單

每年是2.25%利息

感覺似乎有利可圖

引用 #2樓 mrchildren

定存可以穩穩領3.5%，冒風險買債券ETF只為了領4%？不覺得風險跟報酬不對等嗎？

剛剛看了一下
是2014年買的

可能這個N年不夠久🤣

引用 #7樓 jeff6026

推薦一個真套利模式

你看一下你的保單貸款... 若低於4.88%

可以借出來美元優利定存....

但套利空間很少,  因為現在宣告利率都3.5~3.8%

保險公司也不是吃素的 , 借出來估計都4.5%+

 

我自己是因為買了很多美元醫療險保單

美元重大疾病, 美元重大傷病

這種預定利率低 , 大概都3%左右

我就借出來定存套利了

 

加上我有PI資格

因此又融資了一些台幣出來,槓上加槓就是了

引用 #1樓主 nonoimage

想跟各位前輩以及版友討論資產分配問題，年輕時不懂投資理財，跟著長輩買美元儲蓄險，想說六年到期後，每年可以領3.5%利息，不用扣稅，但是目前美國利率大於4%，且有元大美國政府20年期(以上)債券基金(00679B) 台幣，如果解約儲蓄險，轉進00679B，這樣可以持續領息4％以上嗎？

基金績效

 

基金績效

 

 

這是老本，所以並不需要投入股市承擔更大的風險以獲取更大的報酬，因為對於債券基金ETF不太了解，所以想跟大家請教一下，謝謝

貸款利率看了一下4.25%