【用配息基金打造現金流的成功經驗分享】投資不是玩德州撲克，沒爬過本站精華文前，不要ALL IN
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ka803.hsu
天使人
樓主
2018-11-23 00:48
1.分散再分散
基金的種類分散,美債,環球,平衡,新興市場,亞洲市場,每種都買一些
時間分散;我第一筆南非幣是買安聯100W,8/11買在130,匯率2.34(X山銀行的爛匯率,本月配息11269,年利率約13.52%),好家在我並沒有一次全押,當初只是想說配息拿來繳那家銀行的一筆貸款;後來的狀況強友也知道了,南非幣一路跌,這段期間我把南非幣基金買到共316W,其他的匯率大多落在2~2.15之間,雖沒仔細算,目前整體含息損益不到-5%
幣別的分散;這段期間若南非幣匯率感覺不優,其他的就買入美金跟澳幣計價基金;本月總領息約51000,年利率大約13.31%
2.十年磨一劍
投資債基,每個人想要的不同,我要的就是四五年後,從債基拿到的現金流可以到20W~30W;原先是想存銀行股,後來發現居然還有每個月給錢的;就算是8%的利率,了不起十一二年就回本了,我朋友在中和租的那間店面,房東大概要四十年才回本,更慘的是房東買2200W,據說現在只能賣個1600W;我跟黃金大一樣是用台幣買配台幣,為什麼呢?難道我們不知道有匯差?其實不是的,債基要複利再複利,要抱的又長又久心理狀態很重要,我每個月看到存款簿有現金進來,就是一個字~爽,自然不會太想去看什麼含息不含息的損益,那你才有可能繼續抱下去
3.工作的現金流也很重要,本多終勝阿
為什麼100W虧了10幾趴也沒感覺?小弟也即將知天命,目前工作收入應該也不算少,每個月可再投入20W~30W,但是人總會老,也是要為幾年後打算;這一波南非幣跟淨值下跌,坦白說我沒什麼太大感覺,原因無他,我是要用四到五年的"本"來投入,對我來說,有時候根本想用定期定額來懶人投資;問題是,五年的時間裡,哪邊便宜買哪邊,五年後我的平均成本會很高嗎?我想應該可以用愉快的心情來退休或者減少我的工作量了
4.績效更好的股票基金
最近已經啟動了幾隻股基的定期定額,但就像剛才說的,既然我愛了你就要抱的久,所以我挑的還是月配息的股基,還是南非幣的,配息比較多,什麼天達特許啦什麼安聯新興啦,因為每個月都要看到錢進來才會~爽;沒錯,績效是沒累積型的好,但我脆弱的心靈還是在每個月得到救贖
今年初在注意銀行股,雜誌跟電視就有很多什麼存股達人出現,什麼算利大師,仔細翻開雜誌一看,恩,介紹的標的都不錯;再認真一看,你妹的,現在哪有你說的那個價位買;其實當電視出現那麼多報導時,通常高點不是太遠了
真正重要的,在下次的微笑曲線之後,你是不是在低檔布局完成,然後爽領配息,泡著咖啡,爽爽地看著選舉熱鬧烘烘的
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
3樓
2018-11-23 08:48
"ka803.hsu" 今年初在注意銀行股,雜誌跟電視就有很多什麼存股達人出現,什麼算利大師,仔細翻開雜誌一看,恩,介紹的標的都不錯;再認真一看,你妹的,現在哪有你說的那個價位買;其實當電視出現那麼多報導時,通常高點不是太遠了
我看到這一段就笑了
，完全講到我心裡話！要給K大100個讚！「達人」、「大師」都是事後諸葛，這麼厲害怎麼不在買進時分享？不像這裡的每個人，都是在買進時分享，還要承受莫名其妙的奚落，風險都在自己身上，因為都是用自己的真金白銀來實證。
雜誌、電視我已經很少看了，不如花時間在這裡注意大大們的動態，勝率比較高。
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
5樓
2018-11-23 12:33
"mrchildren""ka803.hsu"今年初在注意銀行股,雜誌跟電視就有很多什麼存股達人出現,什麼算利大師,仔細翻開雜誌一看,恩,介紹的標的都不錯;再認真一看,你妹的,現在哪有你說的那個價位買;其實當電視出現那麼多報導時,通常高點不是太遠了
我看到這一段就笑了
「達人」、「大師」都是事後諸葛，這麼厲害怎麼不在買進時分享？不像這裡的每個人，都是在買進時分享，還要承受莫名其妙的奚落，風險都在自己身上，因為都是用自己的真金白銀來實證。
雜誌、電視我已經很少看了，不如花時間在這裡注意大大們的動態，勝率比較高。
致Jack阿北：我倒不認為ka803大與你同幫，因為他需要配息的救贖，而阿北絕不輕易出手 (不過，說真的，泊在BOT的航母體積很大、時間也很久，但一直沒出港，會不會生鏽啊？)
致ka803大：你的目標跟我很像：知天命前幾年開始預做準備，打算每月有廿卅的配息花用或再投入。但我覺得可以用更開放的眼光來看投資這件事，會讓你有更多的機會。
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話說，在金融海嘯前流傳著一篇文章，說的就是類似存股的觀念，定時定額買入、拿到股息再投入。
如果各位稍加留意，網路泡沫之後到金融海嘯前也是一個上漲的大週期，一如海嘯後到今年。文章中舉了兩個實例，都花了至少4、5年重複這的動作，然後買台塑的大戶獲利率 (總報酬) 超過100%、買中鋼的小資也有60%以上。在海嘯前看到這篇文章，很有感、但也很無奈，台塑已從50漲到破百、中鋼也從廿幾漲到50，當時該如何入手？
你的文章中提到存股達人 (陳崇銘？)、算利大師 (應為算利教官楊禮軒？) 應該算是那篇文章後的第二代實踐者。時間來到現在，一如在海嘯前看到那篇文章的我，怎麼你會大罵 "你妹的"，而我當時只覺得相見恨晚？不過，雖然海嘯期間在忙其他事，我手上沒太多股票部位，所以也沒甚麼虧損，可是自底部起漲後，我也沒進場，否則我現在應該在股票討論平台、而不是強基金。
Mr大覺得怎麼不是在買進時分享？一如我去年推復華數位經濟時，Jack阿北質疑我是否自己有下海，否則只是看圖說故事？這樣的質疑也對也不對。我在其他文章交代過，後來我還是有小額買入、今年六月贖回大部分 (少部分卡到短線交易，故延遲贖回，如圖，我自己6/22的財務月報顯示該基金的獲利率為20%)。但就算我沒買，撇開每個人購買管道及其成本不一先不計入，揭露的淨值大家看到的都是一樣，紙上回測跟實際買入又有何差別？
ka803大在今年初才看到這樣的文章，台股大盤高點11,270就是出現在那時候呀！這樣出版機構豈不是和安聯經理人一樣根本神算？又怎能不佩服他們？事實卻是：陳重銘跟楊禮軒已經 "出道" 很久了，陳重銘還會預告自己的買股計畫，也會在事後公布結果印證，每年也大額捐輸，幫助弱勢。
如果沒有亮眼的績效，初期那種鳥鳥的獲利率又怎能吸引大眾的目光？再者，有不少達人會寫出他買入的檢驗標準，而不只是像孔雀一般地展現羽毛炫耀，這樣的做法哪裡有問題？如果現在的你就是海嘯前看到那篇文章的我，你要選擇訕笑、還是 "有為者亦若是"，靜等大跌之後買入，等著當第三代的達人？
時間來到現在，你若把台塑的長期線圖拉開來看，只要在月KD低於30時用力買進，到現在也是賺得滿盆滿缽。中鋼就不建議了，因為整個產業有比較大的變化，倒不是說中鋼競爭力下降很多，是其他國際鋼廠的影響力大增後，中鋼逐漸失去對價格的話語權，另外還有背負政策任務的包袱。不過，選擇存股還要一併考量其他成本，如配息需繳納綜所稅、健保補充費...等。
我會不會存股？不一定，因為得達到我的高標才有可能，畢竟有額外的成本，而且跟成長型資產是用同一份資金池。但會優先買入台灣科技股票基金，而且也在前幾天開始了。
能將所學 去蕪存菁 融會貫通
跳脫陳規 因地制宜 隨機應變
日月明
天使人
6樓
2018-11-23 13:29
ka803大的定存股那段話末端，真正重要的,在下次的微笑曲線之後,你是不是在低檔布局完成,然後爽領配息,，不正是投資配息基金及定存股的追求目的。
紀律實踐全手動單筆📐
iabuw
天使人
8樓
2018-11-23 15:42
"jack1234"哈哈…傑克心法：
先取雜幣，再擒債基
等債基長K線大頭走完開始往上翹的時候，老衲就會開始執行囤債計劃。
Jack
請問
1.債基現在還沒到這個時間點嗎？(高收美收新興)
2.假設還沒到最低點，但是已在相對低點了，然後當下又有手續費優惠，會放棄手續費優惠繼續等待谷底進場，還是會在相對低點以手續費優惠進場？
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ka803.hsu
天使人
9樓
2018-11-23 16:08
其他恕删.....................
布大,你誤會了,我罵的是媒體,而不是那些達人
媒體總是在行情最好的時候報導的最熱,但是套在高點的不會是這些達人
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ka803.hsu
天使人
10樓
2018-11-23 16:18
"jack1234"
老衲高度懷疑...
K大也是傑克幫的....
顆顆...
jack
其實我是J粉,比韓粉還要瘋狂的那種!!!
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ka803.hsu
天使人
11樓
2018-11-23 16:24
"mrchildren""ka803.hsu" 今年初在注意銀行股,雜誌跟電視就有很多什麼存股達人出現,什麼算利大師,仔細翻開雜誌一看,恩,介紹的標的都不錯;再認真一看,你妹的,現在哪有你說的那個價位買;其實當電視出現那麼多報導時,通常高點不是太遠了
我看到這一段就笑了
「達人」、「大師」都是事後諸葛，這麼厲害怎麼不在買進時分享？不像這裡的每個人，都是在買進時分享，還要承受莫名其妙的奚落，風險都在自己身上，因為都是用自己的真金白銀來實證。
雜誌、電視我已經很少看了，不如花時間在這裡注意大大們的動態，勝率比較高。
M大,再一段時間換你上電視了,到時給強友露臉囉
～控制損失；讓獲利奔跑～
投資沒有奇蹟，只有累積。持續買進，紀律留在場上，就算沒賺到，至少也學到。
8d8d
名人堂
13樓
2018-11-23 16:43
"jack1234""ka803.hsu"其實我是J粉,比韓粉還要瘋狂的那種!!!
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這個字，怎麼看都像丁
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Yun雲
註冊會員
14樓
2018-11-23 16:49
"8d8d""jack1234""ka803.hsu"其實我是J粉,比韓粉還要瘋狂的那種!!!
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這個字，怎麼看都像丁
哈哈哈，可以這樣排喔！下次有機會我也要玩玩看。
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ka803.hsu
天使人
16樓
2018-11-23 16:54
"jack1234"哈哈…傑克心法：
先取雜幣，再擒債基
等債基長K線大頭走完開始往上翹的時候，老衲就會開始執行囤債計劃。
Jack
其實不只匯率要買的好,我更重視的是"本"的累積,還有時間累積的價值
房價大漲以來,我每次經過副都心,我常在想,這動不動兩三千萬的房子誰在買的阿?加入強友之後,我懂了,有穩定現金流大於支出的人就有能力;或許我們要開始學習從有錢人的角度看事情,五年或者七年以後,假設我的月配息到了60W,我會煩惱淨值賠了多少多少?或者利息又少了多少
答案是:根本就不會,因為二三十就夠我遊山玩水晃來晃去了,"本大"真的很重要
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
17樓
2018-11-23 16:57
"8d8d"這個字，怎麼看都像丁
常常J、丁難分...
所以，丁肇中博士發現的叫 "J粒子"、而不是 "丁粒子" 啊！
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
20樓
2018-11-23 17:11
"jack1234""iabuw""jack1234"哈哈…傑克心法：
先取雜幣，再擒債基
等債基長K線大頭走完開始往上翹的時候，老衲就會開始執行囤債計劃。
Jack
請問
1.債基現在還沒到這個時間點嗎？(高收美收新興)
2.假設還沒到最低點，但是已在相對低點了，然後當下又有手續費優惠，會放棄手續費優惠繼續等待谷底進場，還是會在相對低點以手續費優惠進場？
周末無料大放送!....傑克幫獵債計畫大公開!!
賜藏金圖兩張, 有看的是運氣, 有看有懂的是福氣!!...
有緣者得之....
jack
已經有往上翹的跡象了嗎？另外，請Jack大開示，這次到底是多大的黑天鵝？顯然，2009年的黑天鵝比其他的大得多...
:總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
26樓
2018-11-24 12:57
"ka803.hsu"布大,你誤會了,我罵的是媒體,而不是那些達人
媒體總是在行情最好的時候報導的最熱,但是套在高點的不會是這些達人
哈哈！好像是吼！大概是看到那三個字，就直覺地認為你頗不認同了。不過，不管是存股達人、或算利教官都出道很久了，陳重銘前前後後也出了好幾本書。
至於甚麼時候會再度被拿出來報導，就很難說了。不能說是炒陳飯，因為那不算新聞，而是某些理財的概念。例如：我今天早收到的推播文章還是2015年的。
網路泡沫低點~金融海嘯高點6年、金融海嘯低點~2018年高點9年，這次下跌已經達到小型黑天鵝(如歐債風暴)的標準，會不會進而變成大型黑天鵝，尚有待觀察。不過，即使不能財富重分配，至少等低點向上，就是賺錢的機會。
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pplin0731
註冊會員
28樓
2018-11-29 01:29
小妹我也是打算超長期(到老)持有債基來打造現金流,目前投入約240多萬,盡量選一些規模夠大,成立時間夠久的或是較有名的債基~
我的問題是基金也是有被清算的可能,可是在強基金裡所討論的很少人會去擔心這個問題,如果要放那麼久,其實約8年+低點再加碼,本最後都會回來的,所以我不是很擔心波動,我是擔心如果有一天債基被清算,不就變成認賠殺出了??因為再好的基金遇到大黑天鵝時,大家贖回在恐慌時,基金就有被迫清算的可能......
能否給我一些想法或是觀念,因我只怕基金公司倒閉或是被清算,淨值波動我是很能接受的~謝謝大家~
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acgreen
天使人
29樓
2018-11-29 07:21
"pplin0731"請問各位達人^^
小妹我也是打算超長期(到老)持有債基來打造現金流,目前投入約240多萬,盡量選一些規模夠大,成立時間夠久的或是較有名的債基~
我的問題是基金也是有被清算的可能,可是在強基金裡所討論的很少人會去擔心這個問題,如果要放那麼久,其實約8年+低點再加碼,本最後都會回來的,所以我不是很擔心波動,我是擔心如果有一天債基被清算,不就變成認賠殺出了??因為再好的基金遇到大黑天鵝時,大家贖回在恐慌時,基金就有被迫清算的可能......
能否給我一些想法或是觀念,因我只怕基金公司倒閉或是被清算,淨值波動我是很能接受的~謝謝大家~
之前有個話題，有個大大想投資中國高收益債基金，但發現台灣投信發行的基金規模太小，所以建議大家投資境外的富達亞洲高收益債基金，就是怕基金被清算
基金公司倒閉或基金被清算，最大原因是基金一直被贖回，規模太小
但你看看大大們討論的幾檔基金規模多大～
1. 安聯收益成長基金穩配美元 333億美金，幾乎等於1兆台幣
2. 聯博全球高收益債基金AA美元 207億美金，超過6000億台幣
3. 富達亞洲高收益債基金F1穩配美元 41億美金，超過1200億台幣
4. 有興趣可以查其他境外基金，規模都很大......
這些規模大且歷史悠久的基金（例如聯博全高收）遇到最大的黑天鵝"金融海嘯"有被清算嗎？答案應該很明顯，不然大家就看不到它了
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