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如何打倒基金投資的4大魔王? | 基金大哉問(強基金YouTube)

19209
@faith

faith

管理員

#1樓主

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
(影片中提到的基金只是舉例說明,絕非推薦特定基金)

本集YouTube影片連結:
https://youtu.be/vqwGQdKf3mk

基金投資這麼多年,你有沒有老是被人問到同樣的問題?或是,在你的心中,經常被某些問題困擾著呢?

前幾天,我在朋友的群組裡,稍微問了一下:「基金投資,你現在最想問的問題是甚麼呢?」挖賽,果然問題如空汙般飛來,躲都躲不掉,我稍微統計了一下,這4個問題最常被問到:

第4名:債券基金的配息率越來越低,該如何維持應有的配息率?

不難理解,在超低利率的時代,跟銀行利率連動度高的債券配息,無法回到過去的光輝時代,債券基金逢低買還是會有賺頭,只是配息率,就別期待太高

第3名:股市漲好多了,該不該先賣一部分?

很多人想先賣一部分,都是怕未來股市會下跌,想先落袋為安。但是,沒有人可以預知未來,這個問題只會繼續困擾著基金投資人

第2名:現在該買哪一支基金?該賣哪一支基金?

不瞞你說,我也很想知道,而如果我知道,我不會把這個神通用在買基金,而是跑到山上開間廟,接受信徒問事,借發財金

第1名,老實說,這一點是困擾我個人最久的問題,是實至名歸的第一名:該留多少現金,才能在修正時逢低買呢?

我相信許多人都跟我一樣,習慣在口袋中留現金,準備在市場大跌的時候,逢低進場,但現金比重非常難控制,當股市來個大修正,若現金留太少,一定不夠買,但現金留太多,又會影響投資效率,問題更大。

例如去年(2020)美股標普500指數大漲了16.26%,如果我把所有資金全數投入,報酬率就會是完整的16.26%,但若留了30%的現金準備逢低進場,等了一整年,等不到大跌,根本沒有進場時機,報酬率就會縮水成16.26%*70%=11.38%。

我通常會預留10%現金準備進場,當市場波動變大時,就會增加到30%,但多頭行情的時候,即使市場出現了較大的跌幅,也經常稍縱即逝,例如去年三月發生股災,結果不到一個月就觸底,展開V型反轉,就算賣在三月初,本以為賣得好,但不到一個月就要「認錯」,趕快補回先前賣掉的基金,才不會錯過多頭行情,實在很煩阿…

綜合以上幾個問題,我歸納出基金投資的四大魔王,分別是:
配息率一直降怎麼辦?
該不該停利?
該買什麼、該賣什麼?
現金比重該留多少?

這個問題不只困擾著各位,也常害我睡不著覺,直到去年,我才在一個古老的投資系統中找到答案,這個投資系統叫做「母子基金」,不是什麼新玩意,早在十多年前就出現了,但經過十多年的演化,以及歷經這十多年來市場多頭及空頭的淬鍊,已經證明了這套系統足以打敗基金投資的四大魔王

什麼叫母子基金呢?簡單來說,就是由一支走勢穩定的母基金,搭配定期定額一到三支走勢積極的子基金,所形成的資產配置組合。這段話非常重要喔,一支走勢穩定的母基金+定期定額一到三支走勢積極的子基金=資產配置,這裡可以看到幾個關鍵字:走勢穩定、走勢積極、定期定額、資產配置,記住這四個關鍵字,你就懂如何配置母子基金

我們用兩支基金示範母子基金如何搭配,一支是走勢比較穩定的全球平衡型基金,扮演的是母基金的角色;另一支是走勢積極的全球科技基金,很適合當子基金。從過去一年的報酬率來看,母基金賺了10%,穩中求勝,子基金漲跌都很劇烈,一年大漲87%

從報酬率的走勢圖來看,母基金的走勢穩定,長期一路向上,適合單筆申購,而子基金走勢積極,波動大,漲跌都很大,就適合定期定額。

一個穩健,一個積極,祕訣就在兩支基金的持股內容,子基金全壓科技股,而母基金有成長型的科技股,也有相對穩健的金融股及健康護理股,更有跟股票負相關,也就是股票跌時它會漲的政府公債跟投資級債,兩支基金合在一起,就形成了一個簡單的資產配置。

母子基金的資產配置有甚麼功能呢?在股災時,走勢穩定的母基金,可以保護跌得快的子基金,而平常時,母基金繼續穩穩往上走,子基金可以積極追求報酬率,搭配紀律停利,將資金轉回母基金,持續養大整體資產。

我的話實在太多,影片不小心又錄太久,我本來要開始講這種「錢生錢」循環系統的幾種型態,就留到下一集便知分曉。

相關討論:

(分批逢低佈局)資產配置兩檔母基金 & 貸款買兩檔子基金的心得
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7962

【調查】請推薦最適合當母基金的好基金(長期走勢一路向上、平衡型)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8371

復華金複合母子基金的私房攻略本(蕭碧燕直播+Faith大點評)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8453


母子基金系列:

配息率一直降怎麼辦?該不該停利?該買什麼、該賣什麼?現金比重該留多少?...如何打倒基金投資的4大魔王?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8965

母子基金績效穩定,有密技?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8987

母子基金,用錢生錢!
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9023

母子基金實戰~用錢生錢,每月領錢
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9043

強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。

永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢本金 X 報酬率 X 時間

投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。

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@tac0153

tac0153

天使人

#2樓

"faith"本集YouTube影片連結:
https://youtu.be/vqwGQdKf3mk

第2名:現在該買哪一支基金?該賣哪一支基金?

不瞞你說,我也很想知道,而如果我知道,我不會把這個神通用在買基金,而是跑到山上開間廟,接受信徒問事,借發財金



怎麼可以這樣幽默
@ez0

ez0

天使人

#3樓

這集來的剛剛好,我正好想要用母子基金的方式來操作,可以趁現在來學習
@王健龍

王健龍

註冊會員

#4樓

感恩強基金讚嘆強基金!
@aiwa716

aiwa716

註冊會員

#5樓

我的許願的菜來了^_^
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#6樓

成就徽章:2023年度影響王
"faith"

第1名,老實說,這一點是困擾我個人最久的問題,是實至名歸的第一名:該留多少現金,才能在修正時逢低買呢?

我相信許多人都跟我一樣,習慣在口袋中留現金,準備在市場大跌的時候,逢低進場,但現金比重非常難控制,當股市來個大修正,若現金留太少,一定不夠買,但現金留太多,又會影響投資效率,問題更大。

例如去年(2020)美股標普500指數大漲了16.26%,如果我把所有資金全數投入,報酬率就會是完整的16.26%,但若留了30%的現金準備逢低進場,等了一整年,等不到大跌,根本沒有進場時機,報酬率就會縮水成16.26%*70%=11.38%。


我通常會預留10%現金準備進場,當市場波動變大時,就會增加到30%,但多頭行情的時候,即使市場出現了較大的跌幅,也經常稍縱即逝,例如去年三月發生股災,結果不到一個月就觸底,展開V型反轉,就算賣在三月初,本以為賣得好,但不到一個月就要「認錯」,趕快補回先前賣掉的基金,才不會錯過多頭行情,實在很煩阿…


.....
很開心F大能談到總資金配置和效率問題,造福各強友.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@gamester

gamester

天使人

#7樓

第4名=>只要可以滿足我的標準,我會擺爛
第3名=>如果我的股票型基金超過10%-15%,我會全賣,再看情況進場
第2名=>不知道,看強基金指標,聽富邦元大的話,量自己的血壓心跳來決定,再不然問神
第1名=>不知道,隨便。
@faith

faith

管理員

#8樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"tac0153"
"faith"本集YouTube影片連結:
https://youtu.be/vqwGQdKf3mk

第2名:現在該買哪一支基金?該賣哪一支基金?

不瞞你說,我也很想知道,而如果我知道,我不會把這個神通用在買基金,而是跑到山上開間廟,接受信徒問事,借發財金

怎麼可以這樣幽默


我每次看到FB廣告上一堆大師,自誇買在低點賣在高點,都會忍不住心想:你有這種神通幹嘛浪費在投資上,蓋廟不是賺更快

(開個玩笑而已,絕對不是對個人信仰不敬喔)

強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。

永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢本金 X 報酬率 X 時間

投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。

@faith

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管理員

#9樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"moboo6611"
"faith"

第1名,老實說,這一點是困擾我個人最久的問題,是實至名歸的第一名:該留多少現金,才能在修正時逢低買呢?

我相信許多人都跟我一樣,習慣在口袋中留現金,準備在市場大跌的時候,逢低進場,但現金比重非常難控制,當股市來個大修正,若現金留太少,一定不夠買,但現金留太多,又會影響投資效率,問題更大。

例如去年(2020)美股標普500指數大漲了16.26%,如果我把所有資金全數投入,報酬率就會是完整的16.26%,但若留了30%的現金準備逢低進場,等了一整年,等不到大跌,根本沒有進場時機,報酬率就會縮水成16.26%*70%=11.38%。


我通常會預留10%現金準備進場,當市場波動變大時,就會增加到30%,但多頭行情的時候,即使市場出現了較大的跌幅,也經常稍縱即逝,例如去年三月發生股災,結果不到一個月就觸底,展開V型反轉,就算賣在三月初,本以為賣得好,但不到一個月就要「認錯」,趕快補回先前賣掉的基金,才不會錯過多頭行情,實在很煩阿…


.....
很開心F大能談到總資金配置和效率問題,造福各強友.


現金比重的控管對投資報酬率的影響,其實遠比想像中更大,我相信很多人沒感覺,但這真的困擾我很久。

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投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。

@aiwa716

aiwa716

註冊會員

#10樓

現金比重的控管對投資報酬率的影響,其實遠比想像中更大,我相信很多人沒感覺,但這真的困擾我很久。

這問題⋯⋯小資確實無感
每次都不小心就梭了
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#11樓

成就徽章:2023年度影響王
"faith"
現金比重的控管對投資報酬率的影響,其實遠比想像中更大我相信很多人沒感覺,但這真的困擾我很久。

........
真的如此,資金控管很重要,很多人都是遇到了才開始要資金控管...
不能同意更多了,多數人對總資金的報酬率沒有感覺,比較在意單一購買標的的投報率,殊不知總資產報酬率更為重要
........
如果各強友都能了解總資產報酬率的重要性,而選擇8:2 or 7:3 or 5:5的股債比,那會是個人心理承受度的選擇.
最怕的是不知道也無感,覺得有賺就好,總資產其實是得到低於市場的報酬..
...
因了解而選擇,而非選擇了還不了解....

ps.寫了上述這些,想必又得罪不少人,但如有人獲得一點啟發,也值得了.

以無法為有法 以無限為有限

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@cbrcbr73

cbrcbr73

註冊會員

#12樓

感覺對了就一次梭啦,通常在淨值35元內敢這樣買,超過以上就定額。
@happyjet

happyjet

天使人

#13樓

"moboo6611"
"faith"
現金比重的控管對投資報酬率的影響,其實遠比想像中更大我相信很多人沒感覺,但這真的困擾我很久。

........
真的如此,資金控管很重要,很多人都是遇到了才開始要資金控管...
不能同意更多了,多數人對總資金的報酬率沒有感覺,比較在意單一購買標的的投報率,殊不知總資產報酬率更為重要
........
如果各強友都能了解總資產報酬率的重要性,而選擇8:2 or 7:3 or 5:5的股債比,那會是個人心理承受度的選擇.
最怕的是不知道也無感,覺得有賺就好,總資產其實是得到低於市場的報酬..
...
因了解而選擇,而非選擇了還不了解....

ps.寫了上述這些,想必又得罪不少人,但如有人獲得一點啟發,也值得了.

加入強基金真的很幸福, 從M大的0本金開始, 到C大的長、短線股基, 最近受到啟發的mo大總資產報酬率及今天這篇F大的母子基金概念, 對我的投資觀念及方向有很大的幫助.

最近在調整我的資產配置, 所以F大的這篇文章讓我很有共鳴. 舉例, 本來預計每月定期定額10萬, 正在想要留一年120萬或兩年240萬的資金來扣, 看到這篇馬上頓悟: 我可以留三個月的額度加上20萬的單筆預算, 其它的全投入母基金, 然後每季從母基金贖回三個月的額度, 子基金停利不停扣, 贖回後再投入母基金. 這樣我就能把閒置資金控制在最少的狀態了~ 感謝F大!
@mild_java

mild_java

天使人

#14樓

"happyjet"加入強基金真的很幸福, 從M大的0本金開始, 到C大的長、短線股基, 最近受到啟發的mo大總資產報酬率及今天這篇F大的母子基金概念, 對我的投資觀念及方向有很大的幫助.

最近在調整我的資產配置, 所以F大的這篇文章讓我很有共鳴. 舉例, 本來預計每月定期定額10萬, 正在想要留一年120萬或兩年240萬的資金來扣, 看到這篇馬上頓悟: 我可以留三個月的額度加上20萬的單筆預算, 其它的全投入母基金, 然後每季從母基金贖回三個月的額度, 子基金停利不停扣, 贖回後再投入母基金. 這樣我就能把閒置資金控制在最少的狀態了~ 感謝F大!



前陣子也是受到mo大的啓發, 但有個問題一直想不通怎麼做比較好(mo大有借貸的子基金可以做掩護)
剛好看到Happy大的回覆跟我想要的操作一樣,想請教一下Happy大
把大部份的資金都投入母基金, 我的認知是母基金如果在股災來時也是會跌的只是比例相對較小
那如果遭遇到像去年3月(修正時間短)或是08年海嘯(修正時間長)
這時母子基金可能都會是負報酬的情況但手邊的現金又剩不多
一來在低點加碼的效果估計會不明顯,二來時間如果時間拉長現金也會不夠用
這時候的操作策略會是如何? 謝謝
@faith

faith

管理員

#15樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"mild_java"把大部份的資金都投入母基金, 我的認知是母基金如果在股災來時也是會跌的只是比例相對較小
那如果遭遇到像去年3月(修正時間短)或是08年海嘯(修正時間長)
這時母子基金可能都會是負報酬的情況但手邊的現金又剩不多
一來在低點加碼的效果估計會不明顯,二來時間如果時間拉長現金也會不夠用
這時候的操作策略會是如何? 謝謝

很棒的問題!

股災時,母子基金都會跌,但母基金因為有公債保護,跌幅較低,保存較多的基金現值,正好作為逢低加倍買子基金的子彈。

為何要在此時逢低買子基金?因為子基金的爆發力強,未來起漲後可以快速收復失土,因此我會在母子基金都在下跌時,以跌得比較慢的母基金作為彈藥庫,加倍扣款到跌得比較快的子基金,買到便宜的子基金單位數。

我再用這集YT用到的這兩支基金過去一年報酬率走勢圖為例,綠框可以看到去年三月股災時,平衡型基金雖然也跌,但跌得較少,保存了較多逢低買科技基金的彈藥,若在綠框的這個時間點內,以定期定額逢低加倍扣款的方式,把波動較小的平衡型基金變成波動較大的科技基金,等股災整理完後,就可以賺取科技基金之後的一大段多頭走勢,就像下圖的藍框。

大大的問題問得很好,我之後會在YouTube另開一集,講這種「以母基金為子基金定期定額扣款來源」的母子基金型態。

強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。

永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢本金 X 報酬率 X 時間

投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。

@Lizpan

Lizpan

天使人

#16樓

謝謝F大的影片還有上面大大們的討論,都讓人茅塞頓開。

但是理論上,母子基金最好是同一個基金公司以方便轉換、節省贖回及重新申購的手續費成本與時間差,還有匯差(如果是以台幣投資的話)。這樣的理解應該沒錯吧?
@happyjet

happyjet

天使人

#17樓

"faith"
"mild_java"把大部份的資金都投入母基金, 我的認知是母基金如果在股災來時也是會跌的只是比例相對較小
那如果遭遇到像去年3月(修正時間短)或是08年海嘯(修正時間長)
這時母子基金可能都會是負報酬的情況但手邊的現金又剩不多
一來在低點加碼的效果估計會不明顯,二來時間如果時間拉長現金也會不夠用
這時候的操作策略會是如何? 謝謝

很棒的問題!

股災時,母子基金都會跌,但母基金因為有公債保護,跌幅較低,保存較多的基金現值,正好作為逢低加倍買子基金的子彈。

為何要在此時逢低買子基金?因為子基金的爆發力強,未來起漲後可以快速收復失土,因此我會在母子基金都在下跌時,以跌得比較慢的母基金作為彈藥庫,加倍扣款到跌得比較快的子基金,買到便宜的子基金單位數。

我再用這集YT用到的這兩支基金過去一年報酬率走勢圖為例,綠框可以看到去年三月股災時,平衡型基金雖然也跌,但跌得較少,保存了較多逢低買科技基金的彈藥,若在綠框的這個時間點內,以定期定額逢低加倍扣款的方式,把波動較小的平衡型基金變成波動較大的科技基金,等股災整理完後,就可以賺取科技基金之後的一大段多頭走勢,就像下圖的藍框。

大大的問題問得很好,我之後會在YouTube另開一集,講這種「以母基金為子基金定期定額扣款來源」的母子基金型態。

感謝F大的解答, 這也是我拜讀mo大的總資產報酬及資產再平衡相關文章後的體悟. 我們選的子基金一定是長期往上、有爆發力的為標地 (景氣循環及原物料就不適合), 因為跌深後的反彈一定比母基金快且猛, 再加上母基金亦是長期穩定向上的標地, 所以長期總報酬一定比留現金好~
@happyjet

happyjet

天使人

#18樓

"Lizpan"謝謝F大的影片還有上面大大們的討論,都讓人茅塞頓開。

但是理論上,母子基金最好是同一個基金公司以方便轉換、節省贖回及重新申購的手續費成本與時間差,還有匯差(如果是以台幣投資的話)。這樣的理解應該沒錯吧?

理論上以同公司用轉換是最佳選擇沒錯, 所以大家可以集思廣義看能否找到. 當然, 母子基金還是有些方法可以來降低Li大所提出的損失部分, 例如選擇國內基金或用原幣就可以避免或降低匯率風險, 使用常提供優惠的基金平台來降低申購費, 保留2-3個月的定期定額資金當緩衝以消弭時間差的因素....
@zoe0919619

zoe0919619

註冊會員

#19樓

另外也想提問各位高手, 若平日已用每月薪資做定時定額安聯ai人工智慧基金, 因2月多一筆年終獎金收入(夠做24個月定期定額), 適合將年終奬金單筆投入安聯收益成長基金-at累積型, 每月定時定額繼續做, 單筆在安聯收益成長基金的資金就等NASDAQ修正時做為加碼安聯ai人工智慧基金彈藥用嗎?

最近也一直在思考現金配置的比例...現金比重高, 錯過大多頭的行情很可惜, 現金比重太低, 下修時沒錢加碼, 兩難啊~ 初步想法是投一半獎金在單筆、留一半現金在手, 期望能提高投資效率, 又能做好風險控管。
@MurphyTsai408

MurphyTsai408

天使人

#20樓

"faith"
"mild_java"把大部份的資金都投入母基金, 我的認知是母基金如果在股災來時也是會跌的只是比例相對較小
那如果遭遇到像去年3月(修正時間短)或是08年海嘯(修正時間長)
這時母子基金可能都會是負報酬的情況但手邊的現金又剩不多
一來在低點加碼的效果估計會不明顯,二來時間如果時間拉長現金也會不夠用
這時候的操作策略會是如何? 謝謝

很棒的問題!

股災時,母子基金都會跌,但母基金因為有公債保護,跌幅較低,保存較多的基金現值,正好作為逢低加倍買子基金的子彈。

為何要在此時逢低買子基金?因為子基金的爆發力強,未來起漲後可以快速收復失土,因此我會在母子基金都在下跌時,以跌得比較慢的母基金作為彈藥庫,加倍扣款到跌得比較快的子基金,買到便宜的子基金單位數。

我再用這集YT用到的這兩支基金過去一年報酬率走勢圖為例,綠框可以看到去年三月股災時,平衡型基金雖然也跌,但跌得較少,保存了較多逢低買科技基金的彈藥,若在綠框的這個時間點內,以定期定額逢低加倍扣款的方式,把波動較小的平衡型基金變成波動較大的科技基金,等股災整理完後,就可以賺取科技基金之後的一大段多頭走勢,就像下圖的藍框。

大大的問題問得很好,我之後會在YouTube另開一集,講這種「以母基金為子基金定期定額扣款來源」的母子基金型態。



想請問這種母子基金買法 在實務的工具應用上 只有復華的產品好用嗎?真有大大選大筆的母基金 然後每個月贖回一點錢去買另一支子基金嗎?想多了解不同的應用,謝謝
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#21樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"zoe0919619"另外也想提問各位高手, 若平日已用每月薪資做定時定額安聯ai人工智慧基金, 因2月多一筆年終獎金收入(夠做24個月定期定額), 適合將年終奬金單筆投入安聯收益成長基金-at累積型, 每月定時定額繼續做, 單筆在安聯收益成長基金的資金就等NASDAQ修正時做為加碼安聯ai人工智慧基金彈藥用嗎?

最近也一直在思考現金配置的比例...現金比重高, 錯過大多頭的行情很可惜, 現金比重太低, 下修時沒錢加碼, 兩難啊~ 初步想法是投一半獎金在單筆、留一半現金在手, 期望能提高投資效率, 又能做好風險控管。

我個人想法是安聯收益成長基金因為沒有公債保護,跌幅比有公債保護的平衡型基金大,不適合當母基金,想法寫在這篇。

安聯收益成長基金-AT累積類股(美元)是否可以當母基金?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8963

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#22樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"MurphyTsai408"想請問這種母子基金買法 在實務的工具應用上 只有復華的產品好用嗎?真有大大選大筆的母基金 然後每個月贖回一點錢去買另一支子基金嗎?想多了解不同的應用,謝謝

用母基金扣款去定期定額子基金,據說銀行只有彰化銀行有比較完整的系統。

我是用復華的母子基金系統,這系統發展很多年了,之前看蕭老師跟F大的直播中提到復華幾年來累積三萬多筆應用實例了。

復華金複合母子基金的私房攻略本(蕭碧燕直播+Faith大點評)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8453

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@zoe0919619

zoe0919619

註冊會員

#23樓

"mrchildren"
"zoe0919619"另外也想提問各位高手, 若平日已用每月薪資做定時定額安聯ai人工智慧基金, 因2月多一筆年終獎金收入(夠做24個月定期定額), 適合將年終奬金單筆投入安聯收益成長基金-at累積型, 每月定時定額繼續做, 單筆在安聯收益成長基金的資金就等NASDAQ修正時做為加碼安聯ai人工智慧基金彈藥用嗎?

最近也一直在思考現金配置的比例...現金比重高, 錯過大多頭的行情很可惜, 現金比重太低, 下修時沒錢加碼, 兩難啊~ 初步想法是投一半獎金在單筆、留一半現金在手, 期望能提高投資效率, 又能做好風險控管。

我個人想法是安聯收益成長基金因為沒有公債保護,跌幅比有公債保護的平衡型基金大,不是和當母基金,想法寫在這篇。

安聯收益成長基金-AT累積類股(美元)是否可以當母基金?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8963


謝謝M大的提醒, 不過若母子基金操作, 我比較想用同一個基金品牌, 用轉換方式可省手續費, 操作也比較方便, 但如M大所提醒, 母基金若波動過高, 也確實加大了風險, 這也是要再思考的部份。

現在美股開盤又開低了, 最近要準備來加碼科技基金或美股基金了...
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#24樓

成就徽章:2023年度影響王
"mild_java"

前陣子也是受到mo大的啓發, 但有個問題一直想不通怎麼做比較好(mo大有借貸的子基金可以做掩護)
剛好看到Happy大的回覆跟我想要的操作一樣,想請教一下Happy大
把大部份的資金都投入母基金, 我的認知是母基金如果在股災來時也是會跌的只是比例相對較小
那如果遭遇到像去年3月(修正時間短)或是08年海嘯(修正時間長)
這時母子基金可能都會是負報酬的情況但手邊的現金又剩不多
一來在低點加碼的效果估計會不明顯,二來時間如果時間拉長現金也會不夠用
這時候的操作策略會是如何? 謝謝

.........
其實我自己的母子基金和各位談的不太相同,自己會有子基金,純粹是有借貸資金才生出的子基金.
所以假設沒有借貸資金,我就只有單純的股債配置,也就是股8:債2+再平衡.
...
大家所討論的母子基金是平衡基金(母)+股基(子),這可能會有股債齊跌的現象,
雖說平衡基金因有公債保護跌較少,但在跌勢中要把平衡基金贖回一些買子基金,
以利獲得較好報酬,可以思考的是賣出平衡基金是股債皆賣,再買子基金,其實有點換股的味道.
畢竟平衡基金還是股大於債.
跌勢中主要是要賣債來買股,但買了平衡基金就不能有這種優勢,會股債皆賣,如AOA這種股債配好比例的ETF亦同.
所以要平衡基金+股基的操作方式要慎思.
.....
個人建議自己製作平衡基金才方便再平衡.
也就是自製股債資產配置
以上供大家參考.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@ufae0512

ufae0512

天使人

#25樓

請問貝萊德環球資產配置基金 也屬於這類型適合的母基金嗎? 因為找不到地方可以看到m大所說的債券成分分析
謝謝!!!
@jett

jett

名人堂成員

#26樓

"ufae0512"請問貝萊德環球資產配置基金 也屬於這類型適合的母基金嗎? 因為找不到地方可以看到m大所說的債券成分分析
謝謝!!!

適合吧,有被選到強基金100的母基金
https://fundhot.com/fund/category/FH100G19

基金成分要看月報,google"基金名稱 月報"就找得到
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」
@jett

jett

名人堂成員

#27樓

"faith"
"mild_java"把大部份的資金都投入母基金, 我的認知是母基金如果在股災來時也是會跌的只是比例相對較小
那如果遭遇到像去年3月(修正時間短)或是08年海嘯(修正時間長)
這時母子基金可能都會是負報酬的情況但手邊的現金又剩不多
一來在低點加碼的效果估計會不明顯,二來時間如果時間拉長現金也會不夠用
這時候的操作策略會是如何? 謝謝

很棒的問題!

股災時,母子基金都會跌,但母基金因為有公債保護,跌幅較低,保存較多的基金現值,正好作為逢低加倍買子基金的子彈。

為何要在此時逢低買子基金?因為子基金的爆發力強,未來起漲後可以快速收復失土,因此我會在母子基金都在下跌時,以跌得比較慢的母基金作為彈藥庫,加倍扣款到跌得比較快的子基金,買到便宜的子基金單位數。

我再用這集YT用到的這兩支基金過去一年報酬率走勢圖為例,綠框可以看到去年三月股災時,平衡型基金雖然也跌,但跌得較少,保存了較多逢低買科技基金的彈藥,若在綠框的這個時間點內,以定期定額逢低加倍扣款的方式,把波動較小的平衡型基金變成波動較大的科技基金,等股災整理完後,就可以賺取科技基金之後的一大段多頭走勢,就像下圖的藍框。

大大的問題問得很好,我之後會在YouTube另開一集,講這種「以母基金為子基金定期定額扣款來源」的母子基金型態。


茅塞頓開,很期待F大的這一集
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」
@gamester

gamester

天使人

#28樓

補充一下第4名
準備現金要因人而異
我的話現在是想要拿去抽股票然後賣股票賺價差(如果賺得到的話)
等到自己的基金有-10%報酬率再砸下去(可是如果砸下去時沒-X%的話,那只好找公務員信貸看看)
@iabuw

iabuw

天使人

#29樓

"moboo6611"
"mild_java"

前陣子也是受到mo大的啓發, 但有個問題一直想不通怎麼做比較好(mo大有借貸的子基金可以做掩護)
剛好看到Happy大的回覆跟我想要的操作一樣,想請教一下Happy大
把大部份的資金都投入母基金, 我的認知是母基金如果在股災來時也是會跌的只是比例相對較小
那如果遭遇到像去年3月(修正時間短)或是08年海嘯(修正時間長)
這時母子基金可能都會是負報酬的情況但手邊的現金又剩不多
一來在低點加碼的效果估計會不明顯,二來時間如果時間拉長現金也會不夠用
這時候的操作策略會是如何? 謝謝

.........
其實我自己的母子基金和各位談的不太相同,自己會有子基金,純粹是有借貸資金才生出的子基金.
所以假設沒有借貸資金,我就只有單純的股債配置,也就是股8:債2+再平衡.
...
大家所討論的母子基金是平衡基金(母)+股基(子),這可能會有股跌齊跌的現象,
雖說平衡基金因有公債保護跌較少,但在跌勢中要把平衡基金贖回一些買子基金,
以利獲得較好報酬,可以思考的是賣出平衡基金是股債皆賣,再買子基金,其實有點換股的味道.
畢竟平衡基金還是股大於債.
跌勢中主要是要賣債來買股,但買了平衡基金就不能有這種優勢,會股債皆賣,如AOA這種股債配好比例的ETF亦同.
所以要平衡基金+股基的操作方式要慎思.
.....
個人建議自己製作平衡基金才方便再平衡.
也就是自製股債資產配置
以上供大家參考.



這是走到最後很多人會思考的一個問題
就算有公債保護,也只不過是跌比較少,但終究還是會跌

這條思路一直往前就會到達C大的觀點,他對避險標的的條件只有一個,就是熊市的時候不能跌,所以他的母基金其實就是貨幣基金,我自己目前也是用這種方式

缺點是什麼?要有分析走勢的能力,讓曲線轉折時能準確讓母基金回到子基金中繼續獲取報酬,因為貨幣基金在牛市沒有賺錢的能力

實踐全手動單筆

@TT841027

TT841027

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#30樓

"iabuw"這是走到最後很多人會思考的一個問題
就算有公債保護,也只不過是跌比較少,但終究還是會跌

這條思路一直往前就會到達C大的觀點,他對避險標的的條件只有一個,就是熊市的時候不能跌,所以他的母基金其實就是貨幣基金,我自己目前也是用這種方式
缺點是什麼?要有分析走勢的能力,讓曲線轉折時能準確讓母基金回到子基金中繼續獲取報酬,因為貨幣基金在牛市沒有賺錢的能力



請教貨幣型基金. 有那些基金呢? 可否推介五六隻參考。
謝謝!
@moboo6611

moboo6611

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#31樓

成就徽章:2023年度影響王
"iabuw"

這是走到最後很多人會思考的一個問題
就算有公債保護,也只不過是跌比較少,但終究還是會跌

這條思路一直往前就會到達C大的觀點,他對避險標的的條件只有一個,就是熊市的時候不能跌,所以他的母基金其實就是貨幣基金,我自己目前也是用這種方式
缺點是什麼?要有分析走勢的能力,讓曲線轉折時能準確讓母基金回到子基金中繼續獲取報酬,因為貨幣基金在牛市沒有賺錢的能力

....
回覆i大大,美公債在過往股崩跌情況,是與股票負相關的,
也就是說股跌債漲,並不是跌比較少...是會漲,
有降低整體資產波動的功能,讓投資人可渡過熊市,較積極點的投資人,
可透過債漲賣出,買進跌深股票,也就是再平衡動作,增加報酬。
如圖2008和2020皆是,但以後不知道。


....
貨幣基金應該可當成現金看待,方便擇時進出,又不用換匯。
但自己無法預知未來,也無法判斷行情,所以採取公債保護股票,再平衡就好,
不會常進出。

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@mild_java

mild_java

天使人

#32樓

"happyjet"
"faith"
"mild_java"把大部份的資金都投入母基金, 我的認知是母基金如果在股災來時也是會跌的只是比例相對較小
那如果遭遇到像去年3月(修正時間短)或是08年海嘯(修正時間長)
這時母子基金可能都會是負報酬的情況但手邊的現金又剩不多
一來在低點加碼的效果估計會不明顯,二來時間如果時間拉長現金也會不夠用
這時候的操作策略會是如何? 謝謝

很棒的問題!

股災時,母子基金都會跌,但母基金因為有公債保護,跌幅較低,保存較多的基金現值,正好作為逢低加倍買子基金的子彈。

為何要在此時逢低買子基金?因為子基金的爆發力強,未來起漲後可以快速收復失土,因此我會在母子基金都在下跌時,以跌得比較慢的母基金作為彈藥庫,加倍扣款到跌得比較快的子基金,買到便宜的子基金單位數。

我再用這集YT用到的這兩支基金過去一年報酬率走勢圖為例,綠框可以看到去年三月股災時,平衡型基金雖然也跌,但跌得較少,保存了較多逢低買科技基金的彈藥,若在綠框的這個時間點內,以定期定額逢低加倍扣款的方式,把波動較小的平衡型基金變成波動較大的科技基金,等股災整理完後,就可以賺取科技基金之後的一大段多頭走勢,就像下圖的藍框。

大大的問題問得很好,我之後會在YouTube另開一集,講這種「以母基金為子基金定期定額扣款來源」的母子基金型態。

感謝F大的解答, 這也是我拜讀mo大的總資產報酬及資產再平衡相關文章後的體悟. 我們選的子基金一定是長期往上、有爆發力的為標地 (景氣循環及原物料就不適合), 因為跌深後的反彈一定比母基金快且猛, 再加上母基金亦是長期穩定向上的標地, 所以長期總報酬一定比留現金好~



原來如此, 沒想到還可以這樣操作
感謝F大跟Happy大的回覆~~
也期待F大下集的影片
@mild_java

mild_java

天使人

#33樓

"moboo6611"
"mild_java"

前陣子也是受到mo大的啓發, 但有個問題一直想不通怎麼做比較好(mo大有借貸的子基金可以做掩護)
剛好看到Happy大的回覆跟我想要的操作一樣,想請教一下Happy大
把大部份的資金都投入母基金, 我的認知是母基金如果在股災來時也是會跌的只是比例相對較小
那如果遭遇到像去年3月(修正時間短)或是08年海嘯(修正時間長)
這時母子基金可能都會是負報酬的情況但手邊的現金又剩不多
一來在低點加碼的效果估計會不明顯,二來時間如果時間拉長現金也會不夠用
這時候的操作策略會是如何? 謝謝

.........
其實我自己的母子基金和各位談的不太相同,自己會有子基金,純粹是有借貸資金才生出的子基金.
所以假設沒有借貸資金,我就只有單純的股債配置,也就是股8:債2+再平衡.
...
大家所討論的母子基金是平衡基金(母)+股基(子),這可能會有股跌齊跌的現象,
雖說平衡基金因有公債保護跌較少,但在跌勢中要把平衡基金贖回一些買子基金,
以利獲得較好報酬,可以思考的是賣出平衡基金是股債皆賣,再買子基金,其實有點換股的味道.
畢竟平衡基金還是股大於債.
跌勢中主要是要賣債來買股,但買了平衡基金就不能有這種優勢,會股債皆賣,如AOA這種股債配好比例的ETF亦同.
所以要平衡基金+股基的操作方式要慎思.
.....
個人建議自己製作平衡基金才方便再平衡.
也就是自製股債資產配置
以上供大家參考.



是的, mo大的母子基金跟大家討論的是不一樣的
當初也是反覆看了好幾次突然有一天腦袋才被打通
這樣的配置其實融合了很多優點(長短線, 有錢買逢低買, 固定停利, 資產配置....等等)
雖然獲利可能不會是最好的但感覺是最穩的,重點是操作又簡單
mo大提醒的確實也是一個可以好好思考的點
因為現在資產其實不算太大, 目前先想辦法讓資金能夠有效利用將總報酬提高
在找機會慢慢的跟上mo大的腳步^^
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#34樓

成就徽章:2023年度影響王
"mild_java"

是的, mo大的母子基金跟大家討論的是不一樣的
當初也是反覆看了好幾次突然有一天腦袋才被打通
這樣的配置其實融合了很多優點(長短線, 有錢買逢低買, 固定停利, 資產配置....等等)
雖然獲利可能不會是最好的但感覺是最穩的,重點是操作又簡單
mo大提醒的確實也是一個可以好好思考的點
因為現在資產其實不算太大, 目前先想辦法讓資金能夠有效利用將總報酬提高
在找機會慢慢的跟上mo大的腳步^^

.....
mild大,一起努力.
以簡馭繁的投資比較能穩定心情,去除雜念
讓小錢複利成長為大錢.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@iabuw

iabuw

天使人

#35樓

"moboo6611"
"iabuw"

這是走到最後很多人會思考的一個問題
就算有公債保護,也只不過是跌比較少,但終究還是會跌

這條思路一直往前就會到達C大的觀點,他對避險標的的條件只有一個,就是熊市的時候不能跌,所以他的母基金其實就是貨幣基金,我自己目前也是用這種方式
缺點是什麼?要有分析走勢的能力,讓曲線轉折時能準確讓母基金回到子基金中繼續獲取報酬,因為貨幣基金在牛市沒有賺錢的能力

....
回覆i大大,美公債在過往股崩跌情況,是與股票負相關的,
也就是說股跌債漲,並不是跌比較少...是會漲,
有降低整體資產波動的功能,讓投資人可渡過熊市,較積極點的投資人,
可透過債漲賣出,買進跌深股票,也就是再平衡動作,增加報酬。
如圖2008和2020皆是,但以後不知道。


....
貨幣基金應該可當成現金看待,方便擇時進出,又不用換匯。
但自己無法預知未來,也無法判斷行情,所以採取公債保護股票,再平衡就好,
不會常進出。


回m大
是啊!不過應該沒有人的母基金直接買公債 除非母基金(平衡基金)經理人能夠神意識在大跌前即時賣股買公債
否則自己並沒辦法調配平衡基金股債比例,因此我會希望在子基金(或積極基金)大跌時,能夠以貨幣基金進場
在心理上,賣-10%的基金去買-25%的基金,對我來說還是覺得不划算

實踐全手動單筆

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#36樓

成就徽章:2023年度影響王
"iabuw"

回m大
是啊!不過應該沒有人的母基金直接買公債 除非母基金(平衡基金)經理人能夠神意識在大跌前即時賣股買公債
否則自己並沒半法調配平衡基金股債比例,因此我會希望在子基金(或積極基金)大跌時,能夠以貨幣基金進場
在心理上,賣-10%的基金去買-25%的基金,對我來說還是覺得不划算

.......
其實我也不建議這樣做平衡基金(母)+股票基金(子).去除我自己的借貸資金(子基金),
自己最重要的還是自有資金的分配,買進15%的公債和留5%的現金,80%的股票,
等到股票基金 or ETF 崩跌時,也許我的15%公債資產有機會upup,
再賣債換股就比較划算了.
.....
買公債就像替股票買保險,
股票受傷時(-),給付理賠金(+),股票健在時(+),總是要付續保保險金(-)...

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@ins_emma

ins_emma

天使人

#37樓

"happyjet"
"moboo6611"
"faith"
現金比重的控管對投資報酬率的影響,其實遠比想像中更大我相信很多人沒感覺,但這真的困擾我很久。

........
真的如此,資金控管很重要,很多人都是遇到了才開始要資金控管...
不能同意更多了,多數人對總資金的報酬率沒有感覺,比較在意單一購買標的的投報率,殊不知總資產報酬率更為重要
........
如果各強友都能了解總資產報酬率的重要性,而選擇8:2 or 7:3 or 5:5的股債比,那會是個人心理承受度的選擇.
最怕的是不知道也無感,覺得有賺就好,總資產其實是得到低於市場的報酬..
...
因了解而選擇,而非選擇了還不了解....

ps.寫了上述這些,想必又得罪不少人,但如有人獲得一點啟發,也值得了.

加入強基金真的很幸福, 從M大的0本金開始, 到C大的長、短線股基, 最近受到啟發的mo大總資產報酬率及今天這篇F大的母子基金概念, 對我的投資觀念及方向有很大的幫助.

最近在調整我的資產配置, 所以F大的這篇文章讓我很有共鳴. 舉例, 本來預計每月定期定額10萬, 正在想要留一年120萬或兩年240萬的資金來扣, 看到這篇馬上頓悟: 我可以留三個月的額度加上20萬的單筆預算, 其它的全投入母基金, 然後每季從母基金贖回三個月的額度, 子基金停利不停扣, 贖回後再投入母基金. 這樣我就能把閒置資金控制在最少的狀態了~ 感謝F大!


握手握手!!
一開始學習投資時,傻傻地把定期定額的錢分批定存,
但是認真的看完Faith大寫的『復華金複合母子基金的私房攻略本』後,
驚覺停留在帳戶裡頭等待扣款的資金基本處於閒置中,完全浪費了它的功能。
轉成母子基金的模式後,才開始享受真正的獲利!

我是透過復華進行母子基金操作,真誠推薦Faith大的這一篇:『復華金複合母子基金的私房攻略本』,
分析的很棒,下方留言還可看到Faith大個人對復華母、子各基金的點評及選擇,跟本影片結合閱讀,真的是新手上路的最佳寶典!
(小迷妹用力給Faith大點個讚!)

復華金複合母子基金的私房攻略本 https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=48&t=8453
財富創造自由!!
@chen7981

chen7981

註冊會員

#38樓

"ins_emma"握手握手!!
一開始學習投資時,傻傻地把定期定額的錢分批定存,
但是認真的看完Faith大寫的『復華金複合母子基金的私房攻略本』後,
驚覺停留在帳戶裡頭等待扣款的資金基本處於閒置中,完全浪費了它的功能。
轉成母子基金的模式後,才開始享受真正的獲利!

我是透過復華進行母子基金操作,真誠推薦Faith大的這一篇:『復華金複合母子基金的私房攻略本』,
分析的很棒,下方留言還可看到Faith大個人對復華母、子各基金的點評及選擇,跟本影片結合閱讀,真的是新手上路的最佳寶典!
(小迷妹用力給Faith大點個讚!)

復華金複合母子基金的私房攻略本 https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=48&t=8453


母子基金真的是好工具,但是母基金想選A家產品,子基金想選B家產品,此時就卡住了。
@強編不站牆邊

強編不站牆邊

管理員

#39樓

"chevalet"強大好,

我是新加入的投資新手,版上文章對於個人投資操作幫助甚大。
近日想開戶做金複合,請問還可以麻煩向復華爭取開戶送點數的優惠嗎?感激不盡![/quote]
[quote="cyndi530806"]看了Faith大youtube的介紹,我也想開戶,請問近期會有與復華投信的開戶優惠活動嗎?


來囉來囉!強友人帥真好,刷臉就有!

【強友獨享】復華開戶獨享2,000點紅利,單筆、定期定額、機器人、母子基金都能抵!
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9027

強基金元宇宙裡無所不能的強小編!

強者我朋友,統稱強友!

@蘋果麵包

蘋果麵包

新註冊會員

#40樓

感謝分享!影片講得很詳細ㄟ~期待下集
一樓
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