用配息基金創造現金流，支付小孩美國大學學費

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lolo418tw

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樓主

2019-04-12 16:56

lolo418tw

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樓主

2019-04-12 16:56

請教大家，自己約有500萬存款，小孩每年需50000美元，想要投資配息基金，創造現金流支付小孩學費，但本金不夠多，所以想用房子向銀行借錢來投資、但是不知借多少錢才能cover學費及支付利息，是否可行？若可，要如何配置基金，

謝謝

https://www.ezmoney.com.tw/events/2024ESG/index.html 的廣告圖片

teny224

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2樓

2019-04-12 21:26

teny224

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2樓

2019-04-12 21:26

若是要完全cover，恐怕房貸要借破1000萬，比較不推荐
一年50萬美金，大約要台幣 155萬左右
我會建議房貸，貸出大約1000萬左右(是否更高再自行衡量)

1.先確定一下房子貸出來，可否適用30年房貸(這個很重要)，這樣才能有效降低每月還款本息
若房貸只能用二十年房貸，那就得貸出更高的金額了(負擔和風險同時提升)
另外就是房子的現值至少要有1250萬以上，(銀行才會肯借出1000萬，大約1250的八成)

2.試算 1000萬，30年房貸，利率1.7%(有機會更低), 貸款費用6000元試算
每月還款本息大約35480元，每年大約要還425760元

3.借到的1000萬元加上自有本金共1500萬元
美金混合南非計價(一定要含南非的才有機會)，弄出年配約12%的組合(不建議全押南非，你貸太多錢)
怎麼搭配買那幾支，可以參考版上的文章年配息12%左右的(非年報酬率)

4.1500x0.12=180萬，每年學費155萬+還的本息約43萬 =198萬
198-180=18萬，每年貼18萬元，月貼約1.5萬
但是配息有可能造成本金下降，所以每年可能自付額都會提升一些，要有心理準備

也可以加重南非幣的比重，把自付額cover過去(大約拉到13.2%左右，會剛剛好，不過將來還是會愈配愈少，要有心理準備)
另外小孩在國外念書念多久(2-3年? 4-6年?)，這個都要考慮進去(當然是愈短愈好)
(可以列出一個簡單的excel試算，計算每支基金怎麼分配，最後總配息率可以到幾%)

我是布魯斯

名人堂

3樓

2019-04-12 22:10

我是布魯斯

名人堂

3樓

2019-04-12 22:10

假設出國留學只是一個短期的階段性任務，以短期借貸為之，只付利息、壓力最小，抓差一點的狀況，利率2%。

美元匯率以30.8計，若分別投入美元、斐幣之高配息基金，抓保守一點的配息率8.0%、13.5%，分別要貸1,900萬、760萬；如果是混合兩種幣別，則需貸金額介於此二者之間，當然斐幣佔比越高、需貸金額就越少，表中是以美元40%、斐幣60%為例。

實際金額可能要多貸一些，因為想像中有些費用是一開始就要拿出來的，但配息卻是買入基金後，每個月固定日子才發放。

至於標的，可比照版上眾多大大的寶貴經驗 (點選討論區 "債券板"

、或是參考鉅亨配息基金月報。
https://topics.cnyes.com/fundyes1903/

Vivihappy

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4樓

2019-04-12 22:30

Vivihappy

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4樓

2019-04-12 22:30

孩子好幸福，努力，可以出國唸書
父母好辛苦，要努力賺錢
還好有這園地，可以發問，請教
這貸款壓力好重，辛苦大大了

lolo418tw

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5樓

2019-04-13 11:20

lolo418tw

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5樓

2019-04-13 11:20

謝謝大家花這麼多時間提供寶貴建議而且還條列整理,還有協助試算做表格。

本來無一物

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6樓

2019-04-14 13:52

本來無一物

註冊會員

6樓

2019-04-14 13:52

布大的表格清楚明瞭，很有參考性。(藉機表白：布大是強基金裡，我欣賞的大大之一。)
不過看發文的樓主是新註冊的帳號，所以還是想提醒一下樓主，就我個人的經驗，我在106年8月跟10月買的單筆聯博全高收，至今的報酬率分享，
美元計價：現今配息率比當時少了 3 %左右，含息累積報酬率0.96%，不含息報酬率-10.84%，(基金淨值下跌)
南非幣計價：現今配息率比當時少了15%左右，含息累積報酬率6.26%，不含息報酬率-10.38%，
所以配息率下降、基金淨值下降、還有南非幣滙率波動大的因素，每月收到的配息也會不同、長期房貸利息會不會升息等，樓主可能都要加以考量。
當然現今的淨值比我1年半前買的，已經便宜許多，相對低點買入，會有更好的報酬率。

我是布魯斯

名人堂

7樓

2019-04-15 09:37

我是布魯斯

名人堂

7樓

2019-04-15 09:37

"本來無一物" ... 不過看發文的樓主是新註冊的帳號，所以還是想提醒一下樓主，就我個人的經驗，我在106年8月跟10月買的單筆聯博全高收，至今的報酬率分享 ...

對於這樣的建議，雖然我已經試著鑿了幾道不算寬的護城河 (引用較高的貸款利率、較低的配息率)，但終究還是可能在一段時間後，配息結果不如預期、或是在階段性任務達成後，發現本金的部分無法完全清償貸款。

本來大的提醒是對的，因為即使有幾道護城河，一旦將資金投入，就至少要保持一定的關注度，甚至要加強對未來經濟情勢的瞭解，至少也要常常上來版上聽聽強友們的討論。

我心裡總認為：在投資的世界，為了追逐獲利，一旦入手任何標的，就是曝險 ...