投資幼幼班的問題

觀察版上各路高手 小弟實在慚愧

但由於知識背景不足 實在不敢盲從

請問不知道是否有信用度高的"理財規劃專員"

因為好像某些銀行或經理人 推薦的都是自家商品

加上各種資產配置 讓人裹足不前

小弟現年40歲 現金資產約300萬

其實有點想在50歲在現在的公司申請提早退休

希望用10年時間 累積資產

盲人摸象 請指點明燈 感謝~!!

觀念要先改一改，不然永遠脫離不了小白的命運。

除了少數害群之馬，絕大多數的理專信用度都很高，但你也在上班你知道，身為小小螺絲釘，只能推薦公司要求的商品，不見德能講真心話。這不是沒有信用的問題，這是結構性的問題。

當然，推薦公司要求的商品，也不見得不能幫你賺錢，關鍵還是在你先知道適合自己的商品是甚麼，理專才能幫你規劃，至於賺錢賠錢，責任在自己，請先自己做好功課，理專的推薦才能借力使力。

每個人都上過幼幼班，這不是不做功課的理由，新手也能先爬文後，講一下自己的想法，這樣學習成長的速度才會快，也才能開始為自己的投資負責。

廢話講了一堆，還是要請你先發表一下：爬過這麼多文後，你認為你自己要如何用10年時間累積資產呢？

路過有感+1  (剛解約一張理專推薦的投資型保單....雖然小賺，但感覺錯失了更多的機會成本)

投資要先了解自己，下一步就要認真做功課了解相關商品(e.g.,股票/ETF、基金、公債/投資級債等)，最後一定要進入市場參與，才知道哪一樣才是適合自己的商品

強基金真的很多優秀的大神，建議多爬爬文，當然可以考慮加入天使人(優惠最近進行中)，裡面有更多精闢的看法/投資心得，真的比理專來得實際太多 (免費的東西通常最貴)

最後，如果都不知道買啥，先配置基本的市值型股票e.g.,0050/006208先單筆入場(是否要公債就看個人風險承受能力)、或者選強基金一直推薦的穩基金(台/美/科技型)，並且打開定期定額、做好資金規劃(e.g.,倒金字塔買法，觸碰月線/季線時投入部位加倍等)，相信持續做應該能穩定獲利!

引用 #1樓主 RickyChang

投資幼幼班的問題......

大哥您好，就您目前的提問而言，您是想要別人直接丟答案給您。但是您自己沒有先找好自己要的投資標的並且去執行。您也沒有貼出想要投資的標的來讓各位強大們幫您審視。只想知道要怎麼在十年之內可以累積資產到可退休的LEVEL。

您也沒說你想用現金三百萬和之後工作十年內所賺的薪資所得在十年內累積到多少資產好讓您可安心退休。

更何況投資也不是投資十年，就可以有您心理想像中的報酬率，中間的過程您有沒有辦法可以堅持的住才是重點(信心是很重要地)。

這跟您生活習慣也有差，如果您很省，一點錢就夠您用一輩子，那是最好(天災人禍都沒算進去)。

高風險高報酬這件事情也要有個底，所以想要得到高報酬，最快的方式就是投入科技股基金。但是否承受得住風險，就是另當別論。先去觀察一些科技股基金和大盤指數ETF的過往走勢和趨勢，您才會有個基本的了解。

我會建議您加入天使人去觀摩各位大大的精采貼文，好讓您自己有個底。

白話一點~我的理解大約是這樣

我有一筆錢

我不想做功課

最好別人幫我規劃好配置好

我出錢你出力

10年後最好能財富自由

讓我提早退休

希望大家幫忙

坐在家裡等錢從天上來

有夢最美~希望相隨

300萬丟大盤，以年化報酬率8%來計算

10年後大概600萬（非常理想化）

600萬不夠退休啊......

至少要有房有車還有個1500萬吧！（看地區）

結論：不要想著50歲就退休

可以輕鬆做自己想做的工作比較容易達成

基金每月買1萬，5年後擁有人生第一個100萬 | 秒懂基金 | 強基金 基金投資問強友！

強友曾經討論過類似的議題，並製作成影片。

小弟要建議您先釐清兩點問題，您希望在10年的時間內：

一、透過什麼樣的方法？

二、讓自己的資產成長到什麼樣的規模？

需求必須交由自己來界定，重要的生命階段更要自己來規劃。

之所以覺得理專可疑、不值得信任，理由無他，不外乎是1、對自己的需求不了解 2、對自己的風險承受程度不了解 3、對理專推薦的商品不了解。

在什麼都不了解的情況下貿然投入，不管買到的東西是什麼，都是極大危險！

小弟建議您先把資金做定存，戒急用忍，把一眾問題捋清再做決定~

鼓勵你參加天使人

然後看看大神們的文章

找到自己適合的路

我也是從小白開始的

每個人的資金不同，風險承受能力不同，投資方法與投資策略也不一樣，適合別人的投資方式不見得適合你。

如果是能夠承受波動的一筆資金可以10~20年都不動他的，即使碰到金融海嘯時心臟也夠強的，是可以考慮跟著大盤指數走挑選純的市值型0050 , 006208 或台股基金但新手我不建議，這就要把人性「恐慌與貪婪」考慮進去 。
相信很多人都在網路上找過不少資料，大多數都是討論報酬率、績效、殖利率，然後開始換算存多少錢可以領多少錢，而最殘酷的數據告訴你，最近的一次 2022年股債雙殺18000點跌12000點指數蒸發3分之1，在這種市場恐慌狀態下，你先問問你自己是否能扛得住帳面上的損失，你投入了300萬帳面上直接-33% 市值剩200萬，用這個角度去思考最危險的情況，然後問問你自己的心臟能否承受。

歷史的數據都在告訴人們，一套長期投資的策略堅持買到底最後一定賺錢，結果也確實一定賺到錢。
但很少人會告訴你，很有可能你投入的那一年，剛好會碰到大空頭或回調跌20%?30%40%?50%?
00940跟00939發行後馬上破發帳面上跌破發行價，一堆散戶都在哀哀叫，也就足以證明大多數人的心理素質根本就不夠，賠那個1~2%算賠嗎？如果虧損10%~20%，那受得了嗎？
有多少人是股市好時股票狂加倉甚至完全不配置固定收益標的，結果空頭或大幅度的回調，瞬間崩一片，在這種情況下會多有紀律，我只能說大多數人都很難，當然如果能堅守紀律那我會說恭喜你，你已經超越了市場上絕大多數的人。

別懷疑，就算我資金市值幾千萬在主力與市場趨勢面前我也依舊是個螞蟻。
我不優先去看報酬率主要是我只想在有限的能力範圍內守住本金守住財富，並且長期穩定的賺取市場合理的報酬。
原因很簡單，長期投資一定會碰到灰犀牛或黑天鵝事件，市場有很高的機率回跌20%~30%，我怕虧錢，珍惜保護好自己的每一塊錢。

【長期本身就是一種風險】沒有什麼比「把路走完」更重要，因為是長期，反而更需要注意風險，時間夠長，就一定會碰到最糟的事。
https://youtu.be/fbmiglfeETE?si=kNhzI_mn2GwmO_tm

建議［好好的專心工作，努力工作，做好做滿，不要老想要提早退休。］

如果已經有房子，這計畫的成功率會高很多

300萬依照你能承受的風險，標的可選 全球科技、美股或台股基金、大盤ETF，新手建議分批投入，每月薪資結餘也要投入

等資產增加到一定程度，可配置少部分防禦型部位， 平衡型基金(要偏價值股)、投資等級債基金、公用事業與基礎建設基金，因為這幾種商品，走勢跟科技股連動性低，可避免熊市時，全部資產一起跌。

考量到年齡，越接近退休，防禦型部位可考慮增加到3成以上

可能未表述清楚 50歲退休是指告別正職工作中 由於有其他專長 退休後會到機構擔任兼任講師 以前只會存薪水+定存  謝謝你的回覆  

引用 #2樓 mrchildren

觀念要先改一改，不然永遠脫離不了小白的命運．．．

引用 #3樓 kof311

路過有感+1  (剛解約一張理專推薦的投資型保單....雖然小賺，但感覺錯失了更多的機會成本)．．．

謝謝你的回覆 事實上我在YT上看過許多投資產品視頻 因為無法全面吸收 所以以為會有類似理財建議的相關專業人員可以協助 您提到的天使人 我十分好奇 我會去了解 您說的沒錯 一定要實際參與市場 我就是一直沒行動 因為我很懼怕投資 但沒想到人生規劃原以為300可在40歲時 買個房子付頭期 現在300頭期只夠買套房 所以我才轉念要不然就投資吧 增加增產  

引用 #4樓 Codpaul

大哥您好，就您目前的提問而言，您是想要別人直接丟答案給您。但是您自己沒有先找好自己要的投資標的並且去執行。您也沒有貼出想要投資的標的來讓各位強大們幫您審視。只想知道要怎麼在十年之內可以累積資產到可退休的LEVEL．．．

抱歉抱歉 沒有做功課就上來詢問 天使人樓上大大也有提到 我會去了解 不過我的確希望有人可以介紹理財專家(可收費)給我 說來見笑 我是屬於看到數字會頭暈的那一型 感謝您的回覆

引用 #8樓 j1213372

鼓勵你參加天使人

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我也是從小白開始的

 

 

請問...天使人是家公司嗎?還是品牌?

引用 #7樓 kshs1227

基金每月買1萬，5年後擁有人生第一個100萬 | 秒懂基金 | 強基金 基金投資問強友！

 

強友曾經討論過類似的議題，並製作成影片．．．

謝謝您 我要好好研讀你的內文!

引用 #5樓 天天勝利

白話一點~我的理解大約是這樣．．．

不好意思 你的理解一半是對的 有一半好像不是我的意思 讓你誤會了 謝謝指教

引用 #15樓 RickyChang

謝謝您 我要好好研讀你的內文!

強基金快閃周年慶之絕對最強優惠，最高送一年免費天使人（只有兩周絕不延長）

引用 #14樓 RickyChang

請問...天使人是家公司嗎?還是品牌?

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點進去就知道了

試試？

可以先算算看退休後所需要的資金，再看看能否退休。

個人會這樣計算：

(A)算出退休後所需資金：每年現金流出(每年收入-支出) * 預期餘命

支出要抓高，因為物價會持續上漲，老年醫療支出會增加(有沒有保險可以cover? 可以cover多少?如果沒保險可以cover，醫療支出要抓更高)，未來是否需要支援長輩金流?這些都要考慮(同樣長輩年齡越大，需要的醫療支出越多)
預期餘命更要抓高，不要讓自己很幸運的是活超久的人，但悲慘的是沒有錢！

(B)現在到退休可再累積資金 ( 因做退休估算，個人會偏保守以年化報酬率以1.5%估算)

(C)現有資金：300萬 (因為是做退休估算，個人會偏保守以年化報酬率以1.5%估算)

若(B)+(C)>(A)：

恭喜你！錢放定存就可以退休！

若(B)+(C)<(A)：

那麼就是(1)要提高年化報酬率 或 (2)延後退休→提高(B)也會降低(A)。

建議年化報酬率估算時，現有資金300萬要扣下緊急預備金(不留緊急預備金容易在需要用錢的時候，虧損賣出在低點)，再用預期年化報酬率估算(個人會以不超過8%估算)

先釐清這些問題，再來研究如何達到年化報酬率，中間碰到股災的因應做法(最起碼要能承受被腰斬能堅持持續投資、甚至有餘力大幅加碼)

引用 #3樓 kof311

路過有感+1  (剛解約一張理專推薦的投資型保單....雖然小賺，但感覺錯失了更多的機會成本)

 

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最後，如果都不知道買啥，先配置基本的市值型股票e.g.,0050/006208先單筆入場(是否要公債就看個人風險承受能力)、或者選強基金一直推薦的穩基金(台/美/科技型)，並且打開定期定額、做好資金規劃(e.g.,倒金字塔買法，觸碰月線/季線時投入部位加倍等)，相信持續做應該能穩定獲利!

假設已經繳了6年就不用解約了都被賺走了，可以直接利用裡面資金換購想買的標的，啊如果躉繳的4年也被賺完了，後續就危險保費跟標的管理100元（超過金額還不用繳這筆）但解的解了分享觀念而已

引用 #13樓 RickyChang

抱歉抱歉 沒有做功課就上來詢問 天使人樓上大大也有提到 我會去了解 不過我的確希望有人可以介紹理財專家(可收費)給我 說來見笑 我是屬於看到數字會頭暈的那一型 感謝您的回覆

@RickyChang

提供幾點想法給您參考

1.學會理財，一生受用，甚至能改變下一代，絕對值得。

2.瞭解理財專員收入來源，衡量是否放心將投資交在別人手上。

3.千里之行，始於足下，只要開始就往目標更靠近。

4.財商及理財知識都是透過持續微小的行動及累積。

   外匯市場是在考慮範圍之內嗎？

引用 #1樓主 RickyChang

投資幼幼班的問題

觀察版上各路高手 小弟實在慚愧

但由於知識背景不足 實在不敢盲從

請問不知道是否有信用度高的"理財規劃專員"

因為好像某些銀行或經理人 推薦的都是自家商品

加上各種資產配置 讓人裹足不前

小弟現年40歲 現金資產約300萬

其實有點想在50歲在現在的公司申請提早退休

希望用10年時間 累積資產

盲人摸象 請指點明燈 感謝~!!

引用 #23樓 李海峰

   外匯市場是在考慮範圍之內嗎？

我發現你一直在推外匯市場

是單純推廣？還是？？？

引用 #24樓 醜不拉機

我發現你一直在推外匯市場

是單純推廣？還是？？？

我也很好奇......

引用 #25樓 8d8d

我也很好奇......

好奇+1🧐

引用 #1樓主 RickyChang

投資幼幼班的問題

觀察版上各路高手 小弟實在慚愧

但由於知識背景不足 實在不敢盲從

請問不知道是否有信用度高的"理財規劃專員"

因為好像某些銀行或經理人 推薦的都是自家商品

加上各種資產配置 讓人裹足不前

小弟現年40歲 現金資產約300萬

其實有點想在50歲在現在的公司申請提早退休

希望用10年時間 累積資產

盲人摸象 請指點明燈 感謝~!!

小弟跟您一樣40歲了
我差不多35歲起步，35歲身上是0摳摳

但花了5年我也完成可以退休的境界，起碼現在隨時要走就走
留在公司單純只是想當擔保人一值買房置產

我覺得你因該先想一下你可以退休的金額是多少

這10年需要多少報酬率 或者需要多少槓桿才會達的到

其實10年真的很長，要理財到退休很簡單，加上你又有資金

基本上300萬，買大盤逢低加碼，10年後是蠻可觀的

不然就是買全球型 or 台股基金，放長期10年也是超可觀的

一切都是先看你的目標要訂在哪邊

我自己的台股基金是野村優質 or 統一黑馬 給你參考
穩定配息基金是 安聯AM 跟 富蘭克林全球穩定月收

以上是簡單入門的標的

最終還是您自己要知道自己需要多少退休金才可以退休

手邊有什麼資源可以運用

如果什麼都不思考~單純靠爬文~~我覺得300萬~10年後搞不好會白做工

可以先了解大家的理財觀，整理出適合自己的才是王道

引用 #24樓 醜不拉機

我發現你一直在推外匯市場

是單純推廣？還是？？？

可能是外匯愛好者，但是也是會有匯差的風險。而且外匯也賺不了甚麼錢，一直不太能夠理解很愛靠外匯賺錢的人的思考模式。損失時間成本又損失機會成本，通膨就讓幣值一直貶值，放的在久就算賺也就賺一點點匯差，失去機會成本。又想預測外匯市場，但是根本就無法預測任何市場。

引用 #25樓 8d8d

我也很好奇......

好奇+1。外匯投資是適合"幼幼班"的投資人嗎? 是要關注啥?

"可以去關註一下外匯市場，資金量體系大的話要不了七年，首先外匯市場非常穩定，本身就是全球最大的投資市場，資金流動量每天達到上萬億，兩種貨幣之間差價浮動小，風險也相對小，資金量體系越大回報率越高，雙向交易，漲跌都可以進行買賣，除週六日休市一天24小時都可以隨時隨地進行交易，對比現在的投資市場來說個人覺得外匯市場還是不錯的，股市風險高不好掌控，積金的話周期太長，要是想動用就沒那麼靈活了"

引用 #29樓 toujours0017

好奇+1。外匯投資是適合"幼幼班"的投資人嗎? 是要關注啥?

 

"可以去關註一下外匯市場，資金量體系大的話要不了七年，首先外匯市場非常穩定，本身就是全球最大的投資市場，資金流動量每天達到上萬億，兩種貨幣之間差價浮動小，風險也相對小，資金量體系越大回報率越高，雙向交易，漲跌都可以進行買賣，除週六日休市一天24小時都可以隨時隨地進行交易，對比現在的投資市場來說個人覺得外匯市場還是不錯的，股市風險高不好掌控，積金的話周期太長，要是想動用就沒那麼靈活了"

呵呵

又穩定，7年又能從1500萬翻成5000萬

這樣沒多久我就變世界首富啦!!!!

比找One piece還簡單

關於外匯，最近知名YTber 「小Lin說」才拍過，還分成上下兩集介紹，看完的心得就是「水超深的」啊⋯⋯

https://youtu.be/IiFEiSxbVJ4?si=UDYXX8OMjzPkBpGz

https://youtu.be/Q73s8v_d46M?si=QBUatwIt2p2BnwzH

有興趣的強友千萬別錯過，一定要自己做好功課再投資！