退休投資規劃投入4檔基金，年化報酬目標7到10％

去年退休，陸續將300萬資金分別投入以下4檔基金，年化報酬目標 7-10%，配置是否可以更積極呢 (可承擔較大風險)？或有更好的組合？請幫忙檢視 ，謝謝。

台股又猛又會配，不買很可惜，想月領可以買每月領息的台股ETF，00929、00934都不錯。

月配息ETF基金推薦排名

覺得有點可惜配置完才上來問...

你應該是生活在台灣吧？然後都配美金....這樣就會多了個匯兌風險

台股配息基金ETF真的滿香的居然沒半檔

安聯去年買應該算相對低點 不過這一檔跌慘也是有到-2X%的

要想提高投組的積極度，最直觀的作法就是把股基的佔比提高。

投資台股的優點是免受匯兌風險，缺點則是地緣政治風險，剛好跟美股相反。可適當配置台股資產讓兩邊風險互補。

如您仍想配置美股基月配息，小弟推薦貝萊德世界科技基金A10美元(總報酬穩定配息)

讓最積極的科技型月配息基金助您一臂之力～

推薦一檔成立24年的平衡型：富蘭克林坦伯頓全球投資系列穩定月收益基金美元A(Mdis)

這檔24年來，淨值都維持在一定區間，沒有因配息而一路向下，展現不錯的抗波動能力，以往就算下跌也有漲回來。

可以用這檔當穩健配置，搭配很衝的科技基金，例如 貝萊德世界科技基金A10美元(總報酬穩定配息)。

台股可考慮00929、統一台灣高息優選、元大台灣高股息優質龍頭基金、路博邁台灣5G股票基金T月配型

以上純屬建議，僅供參考，實際操作你必須自己決定

對了！jychou大早安，小弟想要提醒您「配息率」並不等於「報酬率」哦。像是您表格中有一欄「預期年化報酬」看起來其實是指「預期年化配息」對嗎？

小弟用鉅亨工具把您所選的這四支基金做了個比較如下圖：

小弟用來比較的都是他們「不配息」的版本，可以看到在兩支債基裡面富達的績效優於聯博。

至於兩支平衡型基金，在3年的期間內看來是不相上下，但若把時間拉長到5年...

如圖中可見，在兩支平衡型基金裡面，安聯收益成長5年45%的績效完勝聯博5年21%。換算年化報酬率：安聯收益成長9%、聯博多元4%。

其實大大對配息的要求也並不高，與其把40%的資金分給聯博、富達，不如全給安聯收益成長就好。一來其年化配息率8%符合您7-10%的期待，二來報酬率還勝過其他三支。

引用 #1樓主 jychou7

去年退休，陸續將300萬資金分別投入以下4檔基金，年化報酬目標 7-10%，配置是否可以更積極呢 (可承擔較大風險)？或有更好的組合？請幫忙檢視 ，謝謝。

 

基金(%)	預期年化報酬	基金名稱
60%	8.13%	安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)
18%	6.21%	聯博-美國收益基金 AT股美元
18%	11.36%	聯博多元資產收益組合基金-AI類型(美元)
4%	6.06%	富達基金－全球優質債券基金 (A股【F1穩定月配息】美元)
100%	8.30%

也是去年退休~樓主全買平衡.債券基金算保守但買進點位很好，想要積極點等股票-10~-20%拉回再考慮轉換

平衡基金(安聯)：貝科技→對比下跌比例

→1:2=安聯-25%:貝科技-50%

用2者利差做交易,下跌不慌

以目前而言祇有統ㄧ中小高低差-11%但中小基金波動率設-15%~-20%買進較佳

以科技股目前位階.保守ㄧ些也很好

平衡債券基金.進可攻退可守看您怎麼運用而已.

台股.美股基金全部用鉅亨自由配~祗看總報酬.配息%自已設

我去年買的安聯收益成長目前含息+12%

會後悔 先去看公佈報酬率 都是含息 不要誤會是不含息 單筆和定期定額 比較看看 少的可憐都是累積報酬率 平均一下就知道 買台股的高股息ETF 或 台股平衡基金 或是台股月配基金 國泰 統一的都有不錯的標的  要報酬 台股主動基金更好全球第一 平均年化報酬都很不錯 海外配息基金 幾乎平均年化報酬只有1-2% 

因為現在債不好 不想報酬 純配息不會虧 只是賺非常少 配息率不等於報酬率 不要有迷思