目前資金操作是薪資8成定期定額基金，餘下2成+股利+債卷配息用來支出生活所有開銷，有時都會有盈餘讓我可以加碼買ETF。

基金部分是淨利達5萬，我就贖回5萬，然後買ETF。

最近整理發現股票太零散也張數不多，且去年配息狀況不好，加上生活支出費用漲了(伙食、保險費...)，想趁現在股票報酬都還不錯贖回並重新配置一下資產部分(參考表格如下)，想法是

1. 減少個股股票及ETF，轉到可以有現金流的標的

2. 減少定期定額支數，留前3支基金，台新基金停扣，美國增長基金&景順環球消費趨勢美金扣完後再說。停扣的錢累積起來，作為之後市場修正後加碼用。

3. 儲蓄險解約2張，改轉其他投資

贖回股票、ETF、儲蓄保險後，會有約85萬資金，而生活資金缺口約NT4700/月

問題:

1. 這85萬怎麼投資會有 4700/月  有穩定現金流?   ( 我考慮0056 或 919，但考量56最近改季配，直接參考之前配息去換算，現金流不夠，      919還很菜...不確定未來配息是否會維持現況 )，或是強友們有其他建議嗎?

2. 或是減少基金定期定額標的，改扣2支，停扣的錢拿來補缺口，那若是這樣85萬  強友有什麼建議嗎?

P.s: 現在操作是單純想強迫儲蓄但怕錢都被我累績在銀行被通膨吃掉，拿來買股票或ETF，又會想很多，最後遲遲沒買。所以才改去扣基金，錢才不會被我閒著。也喜歡每月或每季配息的幸福感和安全感，這會促使我更有動力存錢增加現金流，然後再加碼基金或ETF，目標退休5萬/月現金流。(扣除贖回約剩3600/月現金流，距離退休還有25年...)

以上，若是強友們會什麼建議呢?

謝謝大家指教！

現在目前資產狀況，如下表:

由衷建議您

2. 貝萊德能源基金 ( 目前報酬 +26% )

4. 台新中証消費服務領先指數基金  ( 目前報酬 -30% )

這兩檔斷捨離吧

5. 摩根士丹利美國增長基金 ( 目前報酬 +1.7% )

6. 景順環球消費趨勢 ( 目前報酬 -6% )

高盛新興市場債卷基金X(美元)_ ( 目前含息報酬 -14% )

這三檔看你自己的信仰

是我一樣是斷捨離

我只會把火力放在這三檔

1. 貝萊德世界科技 ( 目前報酬 +26% )

3. 摩根士丹利環球機會 ( 目前報酬 +22% )或換成純美股基金 

再多定期定額一檔台股

至於你的年紀距離退休還有25年

根本不需要去為了創造現金流而去創造

放在股票市場裡累積資產比創造現金流重要

先圈一個重點，你離退休還有25年，如果不是有特別需求，例如房貸，實在不太需要追求現金流，而去購置債基，不如把錢累積股基上，投資報酬率會好很多(這部分站內還有蕭碧燕老師有多篇文章，可以去爬文看看，這個我也親身體驗過，以前每個月定期定額投入債基，結果配出來的只有幾百幾千元，如果當年都投入股基，都不知道報酬率好上多少倍了.........)

高風險類別(例如能源，黃金)，也不建議購買基金，如果真的有興趣，而是應該用ETF操作(同樣站內也很多篇文，細節請先爬文參考)

如果是我的話，在每月可投入金額不高情況下，會優先投入科技，美國，台灣

理由可參考強大這一篇

2024年逢低閉眼買的5種基金（強大觀點Ｘ野村展望）

https://fundhot.com/forum/%E7%B8%BD%E7%B6%93%E8%A7%80%E9%BB%9E/2024%E5%B9%B4%E9%80%A2%E4%BD%8E%E9%96%89%E7%9C%BC%E8%B2%B7%E7%9A%845%E7%A8%AE%E5%9F%BA%E9%87%91%EF%BC%88%E5%BC%B7%E5%A4%A7%E8%A7%80%E9%BB%9E%EF%BC%B8%E9%87%8E%E6%9D%91%E5%B1%95%E6%9C%9B%EF%BC%89/11963?floor=30

所以是我的話，會選擇

1.債券類全數贖回，資金改投入股基。

2.基金部份:

   把貝萊德世界能源，台新中証消費服務領先指數基金斷捨離都贖回。

   至於摩美增及景順環球消費，要不要留者，等低點FBI訊號出現再加碼，就看你自己(我是早早就把摩美增及景順環球

   消費這兩檔轉到貝萊德 世界科技去了)

   如樓上doc50035大建議一樣，火力集中在科技(貝萊德世界科技)，環球(摩根士丹利環球機會)並增加至少一檔台股基金，再衡量每

   月可投入定期定額資金是否足夠，行有餘力的話，美國可加一檔，不足的話，資源集中在前面幾檔就好，並做好資金控管動作，

   不要讓每月定期定額停掉，尤其是遇到股災時，每一處都失火，就很難每一處都救(我自己以前的慘痛經驗)

股票，ETF跟儲蓄險我不懂><，看看站內有沒有朋友可給更好建議

什麼樣的基金適合定期定額？答案是：長線左下右上。

換作小弟的話，基金定期定額的部分會保留這幾支

1、貝萊德世界科技基金

2、摩根士丹利環球機會

3、摩根士丹利美國增長基金

不選能源基金的原因在能源基金常佔人氣榜的原因？如何看進場指標？

不選中國基金的原因在上證指數2800點就是陸股底部？中國基金還有人敢買？

不選債券基金的原因在過去10年全球股票債券報酬率比較，認清哪些資產可長期投資

需要4700現金流的部分，85萬的話大概找年化配息率7%左右的配息型基金即可達成。該選誰好？

可參考月配息股票基金比較，台股、科技都買齊 有完整討論~

感謝@doc50035 @albertguppy @kshs1227 強大們的建議級分享的文章

目前離退休還有一段時間，應該要把握時間，追求資產快速累積。

會把薪資重新調配，拿來扣主力的基金及生活費，基金會保留貝萊德世界科技和摩根士丹利環球機會，考慮每月可以投入的金額不高，故暫時不考慮增加第3支基金。

那問題來了，原本重新整理後的85萬+債卷贖回就會有100多萬了，那要怎麼分配呢?

感覺2024年是科技年，這100多萬想這樣分配

80萬:   世界科技 50萬; 環球機會 30萬  單筆投入

20萬:   留現金，當作未來加碼

請問強大們這樣分配有問題嗎?     或是有他建議?

另外，這80萬 若是強大們 會建議採一次性投入，還是分批投入?

引用 #5樓 beryl

建議採一次性投入，還是分批投入?

可以先算一下身邊的緊急預備金是否足夠，以免有突發狀況，存款不足以支應。

現在是否是高點沒有人知道，若是害怕一次單筆投入過多金額，之後沒有錢加碼，可以考慮以下做法

1.補足台股基金，不一定要用單筆，可以選擇母子基金，一來是母子基金本來就已經是分散風險了，二來再選擇子基金時，可以選擇科技類型之子基金(例如野村高科技)，一樣可以吃到科技上漲的趨勢。

台股科技型基金推薦排名

2.購完母子基金及預留單筆加碼之金額後，剩下的可以一次投入，也可以選擇定期定額增加每月扣款次數及金額分批投入。

在假設您預留的6%備用金足夠下

100萬我會拿來當投資備用金或日後買房頭期款

不用手上一有錢就想把它搞消失

它在你戶頭不會咬你啦

然後85萬我會做台股的母子

剛好補足你缺少的台股

復華系統最完整

野村目前績效最好

安聯入場門檻高但你已超過

統一的母基金只有貨幣市場可選

鉅亨轉子就一天龜毛者會覺得沒分散

樓主超過70%資產全押在無法抵抗突然出現黑天鵝的

並計劃把3成安全資產幾乎全部變成風險資產(我冒冷汗）

在台灣生活成本最高也最長久的是居住,報表看不出來如何配置

也沒看到其他非金融商品的投資（如果還有25年才退休的話）

以財務規劃的角度來看

這是一張需要大幅調整的計畫書

感謝@doc50035 @albertguppy @Ivy 的建議，我會好好想想母子基金的配置的，謝謝

@doc50035  抱歉我可能描述不清楚，我的意思是股票加債卷贖回合計總金額只有100多萬....

@Ivy 謝謝您的建議，但其他非金融商品我不懂，光金融商品我就配置的搞不定了....

不管投資什麼資產，快速累積資產的方向是不變。

我會努力存錢投資，盡快累積一定資產，期間我也會思考其他非金融商品，雖然它對現階段的我是個夢想.....是個遙不可及的目標....

請問除了房產這非金融商品，還有哪些是非金融的投資產品的嗎?    我還真想不到...

既然只有100多萬

我會選擇儲蓄當大跌時加碼的備用金

若你手真的很癢

最多50做台股母子

另外50繼續做未來加碼備用金

@beryl 大安，因您以貝科為主力，而貝科又是一支以美國科技為主要投資對象的資金，因此若要談到今年的美股要怎麼買，推薦您不可錯過：

jett大好文越跌越買！美股跌多少該進場抄底？抱幾年可以保證賺錢？

M大最新發文這招賺到一路創新高的全部波段，趁修正賺更多（40年美股實證）

貝科走勢與NASDAQ 那指相若，可以之作為跌幅參照。

引用 #9樓 beryl

感謝@doc50035 @albertguppy @Ivy 的建議，我會好好想想母子基金的配置的，謝謝

 

@doc50035  抱歉我可能描述不清楚，我的意思是股票加債卷贖回合計總金額只有100多萬....

 

@Ivy 謝謝您的建議，但其他非金融商品我不懂，光金融商品我就配置的搞不定了....

不管投資什麼資產，快速累積資產的方向是不變。

我會努力存錢投資，盡快累積一定資產，期間我也會思考其他非金融商品，雖然它對現階段的我是個夢想.....是個遙不可及的目標....

 

請問除了房產這非金融商品，還有哪些是非金融的投資產品的嗎?    我還真想不到...

 

投資我不太懂.
但我覺保險和投資自己也很重要.

從樓主揭示的有限資料來看

這是一份需要大幅調整的財務規劃

雞蛋永遠不要放在同一個籃子裡

距離退休還有25年,不要忘了投資自己

試想退休生活,目前還缺什麼,須維持或準備什麼,答案不只是錢

引用 #13樓 Ivy

從樓主揭示的有限資料來看

這是一份需要大幅調整的財務規劃

雞蛋永遠不要放在同一個籃子裡

距離退休還有25年,不要忘了投資自己

試想退休生活,目前還缺什麼,須維持或準備什麼,答案不只是錢

哇~~Ivy , 天后出現了

可見股市又要再飆一段了

真開心可以看到天后發文

搭板問一下

板上大家推的貝萊德世界科技是A2還是A10

引用 #4樓 kshs1227

什麼樣的基金適合定期定額？答案是：長線左下右上。

換作小弟的話，基金定期定額的部分會保留這幾支

1、貝萊德世界科技基金

2、摩根士丹利環球機會

3、摩根士丹利美國增長基金

 

不選能源基金的原因在能源基金常佔人氣榜的原因？如何看進場指標？

不選中國基金的原因在上證指數2800點就是陸股底部？中國基金還有人敢買？

不選債券基金的原因在過去10年全球股票債券報酬率比較，認清哪些資產可長期投資

 

需要4700現金流的部分，85萬的話大概找年化配息率7%左右的配息型基金即可達成。該選誰好？

可參考月配息股票基金比較，台股、科技都買齊 有完整討論~

引用 #15樓 Moonl

搭板問一下

板上大家推的貝萊德世界科技是A2還是A10

 

A2是累積型

A10是月配息

引用 #15樓 Moonl

搭板問一下

板上大家推的貝萊德世界科技是A2還是A10

 

需要現金流A10

不需要A2

2樓說的沒錯，還有25年才退休的話可以搭配一些股票或是主動型基金增加額外收入

引用 #1樓主 beryl

目前資金操作是薪資8成定期定額基金，餘下2成+股利+債卷配息用來支出生活所有開銷，有時都會有盈餘讓我可以加碼買ETF。

基金部分是淨利達5萬，我就贖回5萬，然後買ETF。

 

最近整理發現股票太零散也張數不多，且去年配息狀況不好，加上生活支出費用漲了(伙食、保險費...)，想趁現在股票報酬都還不錯贖回並重新配置一下資產部分(參考表格如下)，想法是

1. 減少個股股票及ETF，轉到可以有現金流的標的

2. 減少定期定額支數，留前3支基金，台新基金停扣，美國增長基金&景順環球消費趨勢美金扣完後再說。停扣的錢累積起來，作為之後市場修正後加碼用。

3. 儲蓄險解約2張，改轉其他投資

贖回股票、ETF、儲蓄保險後，會有約85萬資金，而生活資金缺口約NT4700/月

 

問題:

1. 這85萬怎麼投資會有 4700/月  有穩定現金流?   ( 我考慮0056 或 919，但考量56最近改季配，直接參考之前配息去換算，現金流不夠，      919還很菜...不確定未來配息是否會維持現況 )，或是強友們有其他建議嗎?

2. 或是減少基金定期定額標的，改扣2支，停扣的錢拿來補缺口，那若是這樣85萬  強友有什麼建議嗎?

P.s: 現在操作是單純想強迫儲蓄但怕錢都被我累績在銀行被通膨吃掉，拿來買股票或ETF，又會想很多，最後遲遲沒買。所以才改去扣基金，錢才不會被我閒著。也喜歡每月或每季配息的幸福感和安全感，這會促使我更有動力存錢增加現金流，然後再加碼基金或ETF，目標退休5萬/月現金流。(扣除贖回約剩3600/月現金流，距離退休還有25年...)

 

以上，若是強友們會什麼建議呢?

 

謝謝大家指教！

 

現在目前資產狀況，如下表:

標的	資產占比	備註
股票	19.50%	股票(個股)，很雜(有銀行股、營造、電子設備)，但每股都是只有1支，最多4支。只想保留兆豐&永豐&仁寶，其他贖回。
ETF	14.80%	ETF，(有0050、0056、919、900及主題性ETF)，想保留50、56、919，其他張數不多的。都贖回。
基金	31.60%	採定期定額，明細如下:前4支 採台幣月扣；另外2支是用美金帳戶有的錢 定期扣款，預計今年6月底扣完。 1. 貝萊德世界科技 ( 目前報酬 +26% ) 2. 貝萊德能源基金 ( 目前報酬 +26% ) 3. 摩根士丹利環球機會 ( 目前報酬 +22% )  4. 台新中証消費服務領先指數基金  ( 目前報酬 -30% ) 5. 摩根士丹利美國增長基金 ( 目前報酬 +1.7% ) 6. 景順環球消費趨勢 ( 目前報酬 -6% )
債劵	10.40%	目前沒打算要調動。 定期-聯博全球非投資債AT(美元)_ ( 目前含息報酬 +12% ) 單筆-高盛新興市場債卷基金X(美元)_ ( 目前含息報酬 -14% ) 00937B_ ( 目前還沒配息，目前報酬 -1.2% )
儲蓄險	17.80%	有4個，2個美金、2個台幣，其中有配生存金的有2個，其他是複利滾存， 想把複利滾存的解約。 (利率2.5%)
現金	5.90%	不調動(已扣除緊急預備金了)