"mrchildren"小弟的0本金退休真金白銀實驗看過了嗎？看過就知道南非幣的匯率風險有多恐怖。

【完整收錄】真人真事人體實驗：1年領100萬「0本金退休」實驗
viewtopic.php?t=5037

"a638527412003"

"mrchildren"小弟的0本金退休真金白銀實驗看過了嗎？看過就知道南非幣的匯率風險有多恐怖。

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有哦，M大的<0本金退休>我看完了

"shwuzm"小弟也在測試這個方法，也看過M大的文章
目前小弟走到第四年，目前還給銀行的錢大約133W，配息領到的錢大約190W
目前淨值的虧損大約140W。
也經過疫情，降息，匯率的變低
但我不是貸一筆繳七年，我是每年都這樣做
我目前現在覺得整體包含匯率降息淨值變低來說，我現在還算是賺的

"a638527412003"

"shwuzm"小弟也在測試這個方法，也看過M大的文章
目前小弟走到第四年，目前還給銀行的錢大約133W，配息領到的錢大約190W
目前淨值的虧損大約140W。
也經過疫情，降息，匯率的變低
但我不是貸一筆繳七年，我是每年都這樣做
我目前現在覺得整體包含匯率降息淨值變低來說，我現在還算是賺的

方便知道大大配哪些基金嗎

"moboo6611"先不管匯率，大大借款利率1.55%，基金的報酬率
每年都要大於1.55%，才有賺頭，
否則都配自己的錢回來，不管10%~20%的配息率，
都是自己的錢...一點意義也沒有。
請把重點放在基金報酬率，基金報酬率，基金報酬率
很重要講三次。

"moboo6611"先不管匯率，大大借款利率1.55%，基金的報酬率
每年都要大於1.55%，才有賺頭，
否則都配自己的錢回來，不管10%~20%的配息率，
都是自己的錢...一點意義也沒有。
請把重點放在基金報酬率，基金報酬率，基金報酬率
很重要講三次。

"mrchildren"小弟的0本金退休真金白銀實驗看過了嗎？看過就知道南非幣的匯率風險有多恐怖。

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"a638527412003"

"mrchildren"小弟的0本金退休真金白銀實驗看過了嗎？看過就知道南非幣的匯率風險有多恐怖。

【完整收錄】真人真事人體實驗：1年領100萬「0本金退休」實驗
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NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別美金(月配息)
NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)
安聯收益成長基金-am穩定月收類股(美金)

請問M大，如改成這樣配會比較好嗎?

"mrchildren"

"a638527412003"

"mrchildren"小弟的0本金退休真金白銀實驗看過了嗎？看過就知道南非幣的匯率風險有多恐怖。

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NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別美金(月配息)
NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)
安聯收益成長基金-am穩定月收類股(美金)

請問M大，如改成這樣配會比較好嗎?

沒甚麼好不好的，就是看你能承受多少南非幣匯率跟新興市場債的波動風險。

"a638527412003"

"mrchildren"沒甚麼好不好的，就是看你能承受多少南非幣匯率跟新興市場債的波動風險。

M大您好，我是不打算把錢領出來啦

"mrchildren"

"a638527412003"

"mrchildren"沒甚麼好不好的，就是看你能承受多少南非幣匯率跟新興市場債的波動風險。

M大您好，我是不打算把錢領出來啦

計畫比不上變化，沒有甚麼是永久的，我習慣先把最糟情況想清楚。

祝好運。

"shwuzm"

"a638527412003"

"shwuzm"小弟也在測試這個方法，也看過M大的文章
目前小弟走到第四年，目前還給銀行的錢大約133W，配息領到的錢大約190W
目前淨值的虧損大約140W。
也經過疫情，降息，匯率的變低
但我不是貸一筆繳七年，我是每年都這樣做
我目前現在覺得整體包含匯率降息淨值變低來說，我現在還算是賺的

方便知道大大配哪些基金嗎

================
安聯收益成長基金-AMg7月收總收益類股(美元)
鋒裕匯理新興市場債券A南非幣(穩定月配息)
NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別(南非幣)(月配息)
NN(L)環球高收益基金X股對沖級別南非幣(月配息)

"無薪假裁員風"NNL比重太高了
建議南幣基金70% 美元基金30%
聯博高收益南幣 美元
NNL新興市場南幣 美元
安聯收益成長 南幣 美元
共6檔

NNL配的高但淨值一路往下

"purple2999"假如讓高配息 提早還完貸款 剩下的基金可以不管淨值 還可一直領息到永遠 這樣的方式可行嗎?

"purple2999"

假如讓高配息 提早還完貸款 剩下的基金可以不管淨值 還可一直領息到永遠 這樣的方式可行嗎?

"moboo6611"

"purple2999"

假如讓高配息 提早還完貸款 剩下的基金可以不管淨值 還可一直領息到永遠 這樣的方式可行嗎?

.....
可惜這假設不一定會發生,舉例說明好了,
假設信貸7年,年利率2%,梭哈買高配息基金,想要7年內靠配息還完貸款,
基金的年化報酬率如是2%以下,7年未到,就要開始貼錢去還貸款.
要在7年內能提早還完貸款還有剩,以72法則來計算,
基金7年的年化報酬要10%以上喔~!!

"purple2999"

NNL新興及環高債南非幣，年化配息皆有15%以上，應該符合10%報酬吧!

"moboo6611"

"purple2999"

NNL新興及環高債南非幣，年化配息皆有15%以上，應該符合10%報酬吧!

....
配息率不等於報酬率

查了一檔--NNL新興南非幣,5年的台幣報酬率為7%,年化報酬率可能1.X%吧~!!
付貸款還要倒貼...

等於5年來沒有賺錢還倒賠,因為貸款利率就大於基金報酬率了.

"a638527412003"

大大您好，我是用房貸，會放20年以上

"delia蓉"可能要考慮清楚,遇到大波動看到帳面數字心態要如何轉換
因為我當初也是想得很好,雖然也有想到最糟的一面,但真正遇到最糟的那一面時又是另外一回事
現實會讓你跟初心打架...

我2019年5月買的到現在的報酬率給您參考,當初貸款60萬/分7年攤提/每月繳$8429,
貸款60萬+現有資金10萬投入,後續不定期定額總共5萬,
目前每月配息$8000-$8400很勉強才打平貸款。

*安聯收益成長基金AM-南非幣；報酬率(不含息)-12.40% /報酬率(含息)+20.56%
*NNL新興市場債卷基金X對沖級別-南非幣；報酬率(不含息)-39.18% /報酬率(含息)-7.89%
目前帳面損益-($75278+$99701)=-$174979

目前看來兩隻淨值還在持續下跌中,感覺會跌到無止盡,
其實現在會有點後悔買都南非幣,還是建議如果要貸款保守點買美元的會比較好,高風險一點美金70%+南非幣30%。
我也有過定期定額後來覺得越攤越不平,所以這兩隻現在都沒再投入金額,只繼續領配息而已,
有機會想轉換到其它美元基金,但還沒想好哪些標的的配息現金流能夠剛好打平貸款,目前苦惱中...所以只好繼續擺著
還好我貸款金額不算大,也沒有急需資金,所以可以放著且戰且走
但如果您要貸到160萬買債來創造現金流,還是建議您想做保守一點的配置
7年貸款繳完後雖然可以持續再領配息,感覺很不錯,但所花的就是時間成本
以南非幣來說,有可能繳完帳面還是負的,帳面損益也會很負的很可觀


這是目前貸款投資這兩支基金的小小心得,供您參考

"a638527412003"

"delia蓉"可能要考慮清楚,遇到大波動看到帳面數字心態要如何轉換
因為我當初也是想得很好,雖然也有想到最糟的一面,但真正遇到最糟的那一面時又是另外一回事
現實會讓你跟初心打架...

我2019年5月買的到現在的報酬率給您參考,當初貸款60萬/分7年攤提/每月繳$8429,
貸款60萬+現有資金10萬投入,後續不定期定額總共5萬,
目前每月配息$8000-$8400很勉強才打平貸款。

*安聯收益成長基金AM-南非幣；報酬率(不含息)-12.40% /報酬率(含息)+20.56%
*NNL新興市場債卷基金X對沖級別-南非幣；報酬率(不含息)-39.18% /報酬率(含息)-7.89%
目前帳面損益-($75278+$99701)=-$174979

目前看來兩隻淨值還在持續下跌中,感覺會跌到無止盡,
其實現在會有點後悔買都南非幣,還是建議如果要貸款保守點買美元的會比較好,高風險一點美金70%+南非幣30%。
我也有過定期定額後來覺得越攤越不平,所以這兩隻現在都沒再投入金額,只繼續領配息而已,
有機會想轉換到其它美元基金,但還沒想好哪些標的的配息現金流能夠剛好打平貸款,目前苦惱中...所以只好繼續擺著
還好我貸款金額不算大,也沒有急需資金,所以可以放著且戰且走
但如果您要貸到160萬買債來創造現金流,還是建議您想做保守一點的配置
7年貸款繳完後雖然可以持續再領配息,感覺很不錯,但所花的就是時間成本
以南非幣來說,有可能繳完帳面還是負的,帳面損益也會很負的很可觀


這是目前貸款投資這兩支基金的小小心得,供您參考

謝謝大大寶貴得經驗分享，大大的信貸利率大概4.82%，需要將近15%的配息才可以負擔月繳，這樣看下去是會比較重一些，另外小弟想請問大大在這2年多的時間裡面，月配息波動大嗎?
我目前有定期定額NNL新興市場債卷基金(美金)+安聯收益成長基金AM(美金)，將近2年，我是沒在看本金，主要是想先提高月配息。
最後跟銀行互相切磋下，借500萬打算拿250萬下去配息，利率1.38%，還20年，寬限1年，寬限期繳5750，之後月繳24943，

基金分配及現金比例
NNL新興市場南非幣 26%
NNL新興市場(美金) 24%
安聯收益成長基金-am穩定月收類股(美金) 24%
NN(L)環球高收益基金X股對沖級別南非幣(月配息) 26%

之後月配息扣除月繳後剩餘的資金會再投入安聯收益成長基金-am穩定月收類股(美金)或NNL新興市場(美金)提高美金比例。
主要目的是不想繳貸款，也想為20年後的自己創造現金流

"jungdd1990"

"a638527412003"

"delia蓉"可能要考慮清楚,遇到大波動看到帳面數字心態要如何轉換
因為我當初也是想得很好,雖然也有想到最糟的一面,但真正遇到最糟的那一面時又是另外一回事
現實會讓你跟初心打架...

我2019年5月買的到現在的報酬率給您參考,當初貸款60萬/分7年攤提/每月繳$8429,
貸款60萬+現有資金10萬投入,後續不定期定額總共5萬,
目前每月配息$8000-$8400很勉強才打平貸款。

*安聯收益成長基金AM-南非幣；報酬率(不含息)-12.40% /報酬率(含息)+20.56%
*NNL新興市場債卷基金X對沖級別-南非幣；報酬率(不含息)-39.18% /報酬率(含息)-7.89%
目前帳面損益-($75278+$99701)=-$174979

目前看來兩隻淨值還在持續下跌中,感覺會跌到無止盡,
其實現在會有點後悔買都南非幣,還是建議如果要貸款保守點買美元的會比較好,高風險一點美金70%+南非幣30%。
我也有過定期定額後來覺得越攤越不平,所以這兩隻現在都沒再投入金額,只繼續領配息而已,
有機會想轉換到其它美元基金,但還沒想好哪些標的的配息現金流能夠剛好打平貸款,目前苦惱中...所以只好繼續擺著
還好我貸款金額不算大,也沒有急需資金,所以可以放著且戰且走
但如果您要貸到160萬買債來創造現金流,還是建議您想做保守一點的配置
7年貸款繳完後雖然可以持續再領配息,感覺很不錯,但所花的就是時間成本
以南非幣來說,有可能繳完帳面還是負的,帳面損益也會很負的很可觀


這是目前貸款投資這兩支基金的小小心得,供您參考

謝謝大大寶貴得經驗分享，大大的信貸利率大概4.82%，需要將近15%的配息才可以負擔月繳，這樣看下去是會比較重一些，另外小弟想請問大大在這2年多的時間裡面，月配息波動大嗎?
我目前有定期定額NNL新興市場債卷基金(美金)+安聯收益成長基金AM(美金)，將近2年，我是沒在看本金，主要是想先提高月配息。
最後跟銀行互相切磋下，借500萬打算拿250萬下去配息，利率1.38%，還20年，寬限1年，寬限期繳5750，之後月繳24943，

基金分配及現金比例
NNL新興市場南非幣 26%
NNL新興市場(美金) 24%
安聯收益成長基金-am穩定月收類股(美金) 24%
NN(L)環球高收益基金X股對沖級別南非幣(月配息) 26%

之後月配息扣除月繳後剩餘的資金會再投入安聯收益成長基金-am穩定月收類股(美金)或NNL新興市場(美金)提高美金比例。
主要目的是不想繳貸款，也想為20年後的自己創造現金流

贏在貸款利率真的差很多！所以我不敢貸太多⋯
不看本金真的心臟要夠強,我也是盡量不去看但每次看到還是會皺眉一下

如果是為了不想繳貸款,我個人會比較建議新興市場部位可以少點,著重在成熟或平衡市場。
畢竟新興市場本身就高風險又搭配高風險的南非幣，風險根本是高高等級。
此外南非幣波動根本像波浪一樣大,近三年14掉到19又跑回15,還要加上匯差虧損(這個前輩們有特別寫一篇文章),這些可能都要考量進去。
而且新興市場淨值狂掉,拉長時間可以看看淨值掉下去後就沒回到以前的高度了,已經不是配息能回補的
還有一種如果不急(但已經想動用到貸款,內心應該很急著跳下去 :lol
南非幣可先以現有的資金小額下去試水溫跑個1-2年,如果報酬率可接受再去貸,畢竟貸款金額還真不小.

NNL新興市場南非幣 26%
NNL新興市場(美金) 24%
以我想法~不會將美元跟南非幣丟同時丟同樣類型的基金,應該還有其他更好的選擇


月配息波動大嗎?
->我上個月配息落在$8000,這個月$8400,我個人覺得波動算大了,
每個月可能還要倒貼一些繳貸款,當然這跟我貸款利率有差.
當初也是想拉高配息率去繳貸款創造0本金,但以目前來看好像弄巧成拙了

以上個人小小經驗,希望對你有幫助


---2022/2/25更新
突然想到近一年多沒跟銀行提將利率,今天也打去跟銀行切利率,切到2.3%了

其實我覺得0本金的實驗概念就是不用管本金最後變多少

因為你就想

那個錢本來就不是你的錢, 不是從你口袋拿出來的錢

是銀行借你的

那就算10年後20年後本金腰斬從100萬變50萬那又如何? 

反正就穩穩每月領配息就好, 可以cover 貸款就好

倒貼部分就想像成出租房子不夠貼, 補錢繳房貸而已

引用 #35樓 vehonnique00

其實我覺得0本金的實驗概念就是不用管本金最後變多少

因為你就想

那個錢本來就不是你的錢, 不是從你口袋拿出來的錢

是銀行借你的

那就算10年後20年後本金腰斬從100萬變50萬那又如何? 

反正就穩穩每月領配息就好, 可以cover 貸款就好

倒貼部分就想像成出租房子不夠貼, 補錢繳房貸而已

 

 

一直爬文也知道強友前輩強調的高配息的風險

目前也已經開始借貸去買NNL高配息的實驗美金跟南非都有

我也是想說 假設要留給孩子50萬的資產

但是孩子若不會理財需要使用50萬時如果每個月花1萬

大概4年都就花完了

那不如去借貸50萬 放在南非幣配息基金 每個月配給他要花的錢

然後一直配下去 本金反正也不是自己的錢

總比給孩子50萬然後花光光連配息也沒有

不知這樣想有沒有對 ㄏㄏ

@a638527412003　

想問作者大大後來有實行嗎 ? 有經驗可分享嗎 ? 謝謝~ 

引用 #1樓主 a638527412003

感謝各位神人，小弟最後跟銀行互相切磋下，借500萬打算拿250萬下去配息，利率1.38%，還20年，寬限1年，寬限期繳5750，之後月繳24943，

基金分配及現金比例
NNL新興市場南非幣 26%
NNL新興市場(美金) 24%
安聯收益成長基金-am穩定月收類股(美金) 24%
NN(L)環球高收益基金X股對沖級別南非幣(月配息) 26%

之後月配息扣除月繳後剩餘的資金會再投入安聯收益成長基金-am穩定月收類股(美金)或NNL新興市場(美金)提高美金比例。
主要目的是我不想繳貸款，也想為20年後的自己創造現金流
-----------------------------------------------------------------------------
感謝各位大大
最後我打算拿160萬去配基金，基金如下，利率:1.42%，月繳大約19155元，每月扣除月繳多出來的錢再丟入NNL新興市場美金或安聯收益成長基金-am穩定月收類股(美金)去降低南非幣比例，有想過南非幣配息率如跌9%是還可以接受，這筆本金就當作花掉不會去看他，請問各位大大這配法有哪些地方可以在變更好的嗎

NNL新興市場南非幣 40.625%
NNL新興市場美金 12.5%
安聯收益成長基金-am穩定月收類股(美金) 6.25%
NN(L)環球高收益基金X股對沖級別南非幣(月配息) 40.625%


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小弟最近跟銀行借款開店有剩餘大約110萬，利率:1.55%，月繳大約14545元，想利用現金流幫我還一部份的錢，本金漲跌的部分我不太在意，請問小弟以下的配置方法有需要注意哪些地方嗎?，感謝各位大大

安聯收益成長基金-am穩定月收類股(南非幣避險) ->50萬，利率:11%
NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)->30萬，利率:20%
安聯收益成長基金-am穩定月收類股(美金)->30萬，利率:7%

這樣一年約可配136000元

引用 #8樓 shwuzm

小弟也在測試這個方法，也看過M大的文章
目前小弟走到第四年，目前還給銀行的錢大約133W，配息領到的錢大約190W
目前淨值的虧損大約140W。
也經過疫情，降息，匯率的變低
但我不是貸一筆繳七年，我是每年都這樣做
我目前現在覺得整體包含匯率降息淨值變低來說，我現在還算是賺的

我也是這樣做

不過我的情況有點複雜

有信貸房貸下去投

也有自己的積蓄加我媽部份給我的遺產

當然都是分批、分散、分額下去投

經歷過疫情、通膨、俄烏戰爭、南非幣匯率貶值、月配亞債基大降息

還有一些難以啟齒的事情

始終沒有傷到本金

雖然還沒還完債

可是接下來想要提早退休

認真覺得不要有本金變多少都沒關係的想法

因為本金變少, 代表淨值變小(假設大魔王匯率都不變)

如果每單位配息金額維持一段時間都不變, 配息率就會愈來愈高, 因為分母(淨值)變小了

把每個月配息金額的歷史資料調出來看, 會發現每過幾年就會被調降配息金額

我模擬一開始拿了50W買NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)

且每2年被調降配息金額以維持25%配息率, 會發現不用10年配息金額已經少到不行

各位對南非幣配息基金有夢的朋友, 建議用excel先試算一下再下手

引用 #39樓 aslatsai

認真覺得不要有本金變多少都沒關係的想法

因為本金變少, 代表淨值變小(假設大魔王匯率都不變)

如果每單位配息金額維持一段時間都不變, 配息率就會愈來愈高, 因為分母(淨值)變小了

把每個月配息金額的歷史資料調出來看, 會發現每過幾年就會被調降配息金額

我模擬一開始拿了50W買NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)

且每2年被調降配息金額以維持25%配息率, 會發現不用10年配息金額已經少到不行

各位對南非幣配息基金有夢的朋友, 建議用excel先試算一下再下手

 

附加圖片

 

@aslatsai 大大, 不好意思. 看了您的回覆, 不知道我是不是有什麼盲點呢? 

下面是我預計要投入的金額跟標的, 我算了一下. 我需要承擔的風險就是

1: 淨值逐年變低時我領回的本金變少

2 : 淨值偏低時被調降息的風險

3:  匯差的風險

我試算了一下, 若以今日投入100萬台幣NN (L) 環球非投資等級債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)來說

買入的單位數是固定的. 所以當調降息變成25% 時 當月配息就會變成NTD27485 -> NTD21676

您說的"每2年被調降配息金額以維持25%配息率, 會發現不用10年配息金額已經少到不行" 

淨值對調息的影響... 這裡我不是很懂.