第二次的零本金實驗，學習有錢人的想法玩4倍槓桿

源起: 投資型保單質借買配息基金，三年後完成零本金的成功經驗

上次成功達標，這次也來玩玩四倍槓桿，

星宇航空訂17架A350傳砸了1800億台幣，媒体關心星宇航空的資金來源，張國煒董事長說資金60億，他表示:「沒有人笨到把自己的錢拿出來」，這些都是銀行的錢。因每家航空公司都跟銀行借錢出來，再來增資，並且讓有興趣的外資、本國企業進行投資。

學習有錢人的想法:  再從銀行搬出640萬來  (四倍槓桿即2560萬的額度來玩)

四倍槓桿年化配息率: 42%   (細節不會講出來因為投資型保單被金管會管太多了，講太多細節怕限制更多，不能玩得更盡興，喪失賺錢機會。) 

理想狀況: 兩年五個月零本金，玩看看了

計價幣別: 美金 

因為玩美金，所以沒有準備金的問題，配息看狀況再玩正二，讓槓桿極大化。

期待

我之前去拜訪一個客戶. 聊到投資時. 我跟他分享我的定期定額停利不停扣的方法.

他跟我說我這個方法不適合他. 太慢了. 他要賺100%才過癮.

我說~ 一年100%好強啊.

他回我~ 一個季度100% 啊啊啊啊啊啊~~

我當時覺得不可思議.

今天看到版主的貼文. 我相信了~~ 原來有4倍槓桿這東西~~

預祝版主成功. 期待你下一次的貼文~

恭喜恭喜~~期待您的進度
我也第一階段達標了~~第二階段籌畫中。
但上班開始沒心思了~~~真害~~努力調適中

引用 #3樓 terryku

我之前去拜訪一個客戶. 聊到投資時. 我跟他分享我的定期定額停利不停扣的方法.

他跟我說我這個方法不適合他. 太慢了. 他要賺100%才過癮.

我說~ 一年100%好強啊.

他回我~ 一個季度100% 啊啊啊啊啊啊~~

 

我當時覺得不可思議.

今天看到版主的貼文. 我相信了~~ 原來有4倍槓桿這東西~~

 

預祝版主成功. 期待你下一次的貼文~

信貸還是質押？哪種槓桿方式比較好   

大仁最近的好文，大仁的文筆和思維都很棒，其中的信貸，我把它等化成南非幣
，最初沒資產時，信貸和南非幣是短期收獲快速的方式之一，還好第一次的南非幣成功達標。接下來股市抄底時，也有了一項超級武器，正二和信貸。

因為累積了一些資產，現在轉成質押模式，成功機率較高。

引用 #4樓 shwuzm

恭喜恭喜~~期待您的進度
我也第一階段達標了~~第二階段籌畫中。
但上班開始沒心思了~~~真害~~努力調適中

 

s大，也恭喜您完成夢想月配50萬的壯舉，
您的膽識和財商真的要向您好好學習，大家共同邁向更高境界嘍。

你是我的偶像,自從你完成0成本南非幣成功

期待你再次發言。只是我有點小小問題年化報酬率42趴怎麼算出來的？

引用 #7樓 賴大li886196

 

你是我的偶像,自從你完成0成本南非幣成功

期待你再次發言。只是我有點小小問題年化報酬率42趴怎麼算出來的？

謝謝賴大，詳細的細節實在不好說，我建議把 mikro大的文用心的看一遍，這樣較好嘍。

引用 #1樓主 serch

源起: 投資型保單質借買配息基金，三年後完成零本金的成功經驗

S大真的太強了，您上次三年0本金成功的文章，小弟真的跪著看完

能把槓桿運用的那麼好，真的太強~

投資型保單質借買配息基金，三年後完成零本金的成功經驗

再次拜讀S大的文章，第二次看真的收穫良多

能夠運用槓桿+資金流活用如此透徹，讓人不得不佩服您的膽識和策略

通常一般人使用南非幣最快也都需要7年才回本，您能縮短到3年成功，質借槓桿策略真的是非常成功

引用 #9樓 佛系投資

 

S大真的太強了，您上次三年0本金成功的文章，小弟真的跪著看完

能把槓桿運用的那麼好，真的太強~

真的運氣好，謝謝您。
這次就是技巧了，

大仁的文章多看會很多收獲的，他的文筆好條理清晰很多寶貝在裡頭。

引用 #10樓 佛系投資

投資型保單質借買配息基金，三年後完成零本金的成功經驗

 

再次拜讀S大的文章，第二次看真的收穫良多

能夠運用槓桿+資金流活用如此透徹，讓人不得不佩服您的膽識和策略

通常一般人使用南非幣最快也都需要7年才回本，您能縮短到3年成功，質借槓桿策略真的是非常成功

其實懂的利用槓桿配合南非幣確實效果不錯，我本身也是配息槓桿：信貸、房增貸、保單直借+疊層。

2019年到2024年，500萬本金，配息也領了8位數。

S大您好

想請教如何能做到4倍槓桿  覺得有點不可思議  

但相對而言 是否會很容易承受不了波動呢 

引用 #13樓 DQV

S大您好

 

想請教如何能做到4倍槓桿  覺得有點不可思議  

 

但相對而言 是否會很容易承受不了波動呢 

不難理解s大所說的4倍槓桿，

簡單來說在股災跌到一定程度時，

以自有現金+貸款買入投資標的，

在質借5成(股票質借或基金質借或前收型不綁約的變額年金險買入標的然後保單質借) ，

質借出來買入正2的標的．

舉例:

自有100萬+貸款100萬(此時槓桿曝險200%) ，

買入標的後再質借5成100萬，

再買入正2(此時槓桿讓曝險變成400%)．

若要買正2，建議先將大仁的正2系列影片都看過並了解再買:

1.什麼是台灣50正二（00631L）？台灣股市最強ETF！

2.台灣股價最高的 ETF：台灣50正2（代號 00631L）

3.什麼是正價差與逆價差？台灣50正2（00631L）必看！

4.期貨如何參與除息？台股每年隱含殖利率高達 4％！

5.台灣50正2沒有配息不能長期投資？錯，每年隱含配息高達 8％ 

6. 你還在定期定額0050嗎？用一半的錢投資這檔ETF報酬更高｜0050正2｜元大00631L

7. 運用槓桿ETF（00631L）創造出更多現金流

8. 借錢投資0050，還是買0050正2（00631L）兩倍槓桿ETF？

引用 #14樓 Drg

 

不難理解s大所說的4倍槓桿，

簡單來說在股災跌到一定程度時，

以自有現金+貸款買入投資標的，

在質借5成(股票質借或基金質借或前收型不綁約的變額年金險買入標的然後保單質借) ，

質借出來買入正2的標的．

 

舉例:

自有100萬+貸款100萬(此時槓桿曝險200%) ，

買入標的後再質借5成100萬，

再買入正2(此時槓桿讓曝險變成400%)．

 

若要買正2，建議先將大仁的正2系列影片都看過並了解再買:

1.什麼是台灣50正二（00631L）？台灣股市最強ETF！

2.台灣股價最高的 ETF：台灣50正2（代號 00631L）

3.什麼是正價差與逆價差？台灣50正2（00631L）必看！

4.期貨如何參與除息？台股每年隱含殖利率高達 4％！

5.台灣50正2沒有配息不能長期投資？錯，每年隱含配息高達 8％ 

6. 你還在定期定額0050嗎？用一半的錢投資這檔ETF報酬更高｜0050正2｜元大00631L

7. 運用槓桿ETF（00631L）創造出更多現金流

8. 借錢投資0050，還是買0050正2（00631L）兩倍槓桿ETF？

謝謝分享！
研究看看，或許撥出一部分資金嘗試。

引用 #12樓 shwuzm

其實懂的利用槓桿配合南非幣確實效果不錯，我本身也是配息槓桿：信貸、房增貸、保單直借+疊層。

2019年到2024年，500萬本金，配息也領了8位數。

可否請教s大，目前總借貸本金共多少(含信貸，房增貸，保單質借+疊層)? 目前金融商品的淨資產(含自有資金)共多少? 如蒙告知，非常感謝。

引用 #14樓 Drg

 

不難理解s大所說的4倍槓桿，

簡單來說在股災跌到一定程度時，

以自有現金+貸款買入投資標的，

在質借5成(股票質借或基金質借或前收型不綁約的變額年金險買入標的然後保單質借) ，

質借出來買入正2的標的．

 

舉例:

自有100萬+貸款100萬(此時槓桿曝險200%) ，

買入標的後再質借5成100萬，

再買入正2(此時槓桿讓曝險變成400%)．

 

若要買正2，建議先將大仁的正2系列影片都看過並了解再買:

1.什麼是台灣50正二（00631L）？台灣股市最強ETF！

2.台灣股價最高的 ETF：台灣50正2（代號 00631L）

3.什麼是正價差與逆價差？台灣50正2（00631L）必看！

4.期貨如何參與除息？台股每年隱含殖利率高達 4％！

5.台灣50正2沒有配息不能長期投資？錯，每年隱含配息高達 8％ 

6. 你還在定期定額0050嗎？用一半的錢投資這檔ETF報酬更高｜0050正2｜元大00631L

7. 運用槓桿ETF（00631L）創造出更多現金流

8. 借錢投資0050，還是買0050正2（00631L）兩倍槓桿ETF？

''再從銀行搬出640萬來  (四倍槓桿即2560萬的額度來玩) ''

以此句推論是資本直接4倍

而不是標的物的部分做槓桿～？

部分取回本金可以再增加槓桿率   

但還是算不到資本的4倍槓桿 :D

引用 #13樓 DQV

S大您好

 

想請教如何能做到4倍槓桿  覺得有點不可思議  

 

但相對而言 是否會很容易承受不了波動呢 

640萬投入，現值650萬，配息115582/月 

115582x12 / 6400000 x100% =21.671% 年化配息率

又槓桿一倍

配息算22萬多，  年化配息率42%達標。

這幾天難得的股災，

大跌買00676R

再反買00631L

玩得很開心。

引用 #16樓 yourdontang

可否請教s大，目前總借貸本金共多少(含信貸，房增貸，保單質借+疊層)? 目前金融商品的淨資產(含自有資金)共多少? 如蒙告知，非常感謝。

總借貸21969350

自有資金195萬

引用 #17樓 DQV

''再從銀行搬出640萬來  (四倍槓桿即2560萬的額度來玩) ''

 

以此句推論是資本直接4倍

而不是標的物的部分做槓桿～？

 

部分取回本金可以再增加槓桿率   

 

但還是算不到資本的4倍槓桿 :D

就用640萬來玩四倍槓桿，等於常人需拿2560萬來玩，才能達到我上面所得到每月22萬的配息。

類似正二，再兩倍槓桿，變正四。

引用 #16樓 yourdontang

可否請教s大，目前總借貸本金共多少(含信貸，房增貸，保單質借+疊層)? 目前金融商品的淨資產(含自有資金)共多少? 如蒙告知，非常感謝。

2019年老婆幫忙借信貸80萬起步

目前看8/7最新的自有資金投入本金610萬

全部投入(本金/信貸/房增貸/保單/保單質借一層/第二張保單質借二層) 全部3400萬左右

目前全部虧-700萬

配息總領8位數

月配息50萬up

月繳款全部需要繳20萬

引用 #18樓 serch

640萬投入，現值650萬，配息115582/月......

感謝S大回覆解惑

強大震撼！

請問Ｓ大有考慮過搭配每月雙配息的做法再槓桿一次嗎？ 

引用 #22樓 DQV

感謝S大回覆解惑

強大震撼！

 

請問Ｓ大有考慮過搭配每月雙配息的做法再槓桿一次嗎？ 

D大您好，

施主頗具慧根，只是金管會管太多，言盡於此。

感謝回覆。 

投資首要是在空頭能存活下去，然後再講報酬。

只要不被市場擊倒，經過時間的淬鍊，也將使你們更強大。

引用 #21樓 shwuzm

2019年老婆幫忙借信貸80萬起步

目前看8/7最新的自有資金投入本金610萬

全部投入(本金/信貸/房增貸/保單/保單質借一層/第二張保單質借二層) 全部3400萬左右

目前全部虧-700萬

配息總領8位數

月配息50萬up

月繳款全部需要繳20萬

 

引用 #21樓 shwuzm

2019年老婆幫忙借信貸80萬起步

目前看8/7最新的自有資金投入本金610萬

全部投入(本金/信貸/房增貸/保單/保單質借一層/第二張保單質借二層) 全部3400萬左右

目前全部虧-700萬

配息總領8位數

月配息50萬up

月繳款全部需要繳20萬

 

請教S大配息總領的8位數，有超過2000萬嗎?

引用 #24樓 yourdontang

感謝回覆。 

投資首要是在空頭能存活下去，然後再講報酬。

只要不被市場擊倒，經過時間的淬鍊，也將使你們更強大。

我個人心得~~不見得是對的~給您參考
如果你的目的是配息，並且配息都是有用到對的地方
空頭/黑天鵝對你來說~只是新聞，並不造成你的問題
反而遇到大跌，你第一個想法是要怎麼讓自己配息加速提升

資本利得雖然與我無緣，但配息產生的機會成本，卻是我的本金的好幾倍

加油一起努力

引用 #25樓 沒房子的阿舍

請教S大配息總領的8位數，有超過2000萬嗎?

沒有到2千萬，只有一千初

為什麼不會特意寫金額

其實配息到某個門檻，過了配息的增加速度就會很快

持續操作，基本上過了一年多又會再增加8位數

如果遇到大跌，更好~~繼續加碼，配息的總額又會增快

謝謝建議。

曾經投過安聯收益成長基金(南非幣)，也以滾大配息為目的，但投入金錢增加的配息，比調降的配息來得慢，後來放棄了。

目前投資以台股配息ETF為核心持股，每月平均配息也有4X萬，再搭配衛星持股，像尖牙股，費半，正2等ETF和台股科技基金，放大報酬，若遇暴漲暴跌，做個再平衡操作，像最近的大跌，把今年帳上獲利的700萬，回吐了大半，但也增加了60張00891，紀律操作，如此以資產穩健增值為目標。

引用 #26樓 shwuzm

我個人心得~~不見得是對的~給您參考
如果你的目的是配息，並且配息都是有用到對的地方
空頭/黑天鵝對你來說~只是新聞，並不造成你的問題
反而遇到大跌，你第一個想法是要怎麼讓自己配息加速提升

資本利得雖然與我無緣，但配息產生的機會成本，卻是我的本金的好幾倍

加油一起努力

引用 #28樓 yourdontang

謝謝建議。

曾經投過安聯收益成長基金(南非幣)，也以滾大配息為目的，但投入金錢增加的配息，比調降的配息來得慢，後來放棄了。

目前投資以台股配息ETF為核心持股，每月平均配息也有4X萬，再搭配衛星持股，像尖牙股，費半，正2等ETF和台股科技基金，放大報酬，若遇暴漲暴跌，做個再平衡操作，像最近的大跌，把今年帳上獲利的700萬，回吐了大半，但也增加了60張00891，紀律操作，如此以資產穩健增值為目標。

請問一下Y大，台股配息ETF為核心持股，每月平均配息也有4X萬，方便分享是那幾隻台股配息ETF或是以下強基金推的可以建議一下嗎？謝謝^^

查看強基金的ETF配息對薦，覺得00929 復華台灣科技優息 ETF ，每月平均年化配息率9.3% 蠻穩定，也較符合每月9%的配息需要

以下是我持有的ETF，其中有的沒配息，你參考一下，

引用 #29樓 nalily

請問一下Y大，台股配息ETF為核心持股，每月平均配息也有4X萬，方便分享是那幾隻台股配息ETF或是以下強基金推的可以建議一下嗎？謝謝^^

 

查看強基金的ETF配息對薦，覺得00929 復華台灣科技優息 ETF ，每月平均年化配息率9.3% 蠻穩定，也較符合每月9%的配息需要

引用 #23樓 serch

D大您好，

施主頗具慧根，只是金管會管太多，言盡於此。

請問大大配息是否要再投進去？

快兩個月不知大大成績如何？

引用 #21樓 shwuzm

2019年老婆幫忙借信貸80萬起步

目前看8/7最新的自有資金投入本金610萬

全部投入(本金/信貸/房增貸/保單/保單質借一層/第二張保單質借二層) 全部3400萬左右

目前全部虧-700萬

配息總領8位數

月配息50萬up

月繳款全部需要繳20萬

 

從2019年開始投資到2024年

約5年槓桿逐步放大到3400萬

帳面虧損700萬，實領配息約1000萬初頭，淨利約300萬

結論

5年用3400萬賺到了300萬 

獲利的300萬未扣除貸款成本.....

引用 #11樓 serch

真的運氣好，謝謝您。
這次就是技巧了，

大仁的文章多看會很多收獲的，他的文筆好條理清晰很多寶貝在裡頭。

其實S大....

大仁哥的操作跟你的操作根本就是2回事

大仁哥注重的是資本利得，所以選市值型的ETF，現金搭配再平衡，或用生命週期投資法

大仁哥不建議買配息型的標的

你的操作是買配息的標的，然後再加槓桿

跟大仁哥提倡觀念完全扯不上邊......根本就是2個世界

引用 #32樓 阿K神

從2019年開始投資到2024年

 

約5年槓桿逐步放大到3400萬

 

帳面虧損700萬，實領配息約1000萬初頭，淨利約300萬

 

結論

 

5年用3400萬賺到了300萬 

 

獲利的300萬未扣除貸款成本.....

沒錯~~如果是以投資思維確實是這樣

但我的思維比較不同

我600萬本金，月配息50萬，扣完所有槓桿貸款20萬，多出閒錢30萬

五年貸款只有第一年的一開始繳過900塊，注意唷~~5年了~5年了~我在2年很多貸款都結束了(硬要說~可以說沒貸款了，但現金流的概念不是這樣子，我還會繼續下去，太多可以增值的東西，不可能有錢不賺)

過程我買了2部車子，2棟房子，第一步有用到自己的錢，後面都沒付一毛錢。

我在乎的是我創造了什麼東西，虧多少我是覺得我可以操作就好

如果什麼都沒做，我五年連200-300都存不到，只能買一台車，一棟房，就一直努力做到退休

引用 #34樓 shwuzm

沒錯~~如果是以投資思維確實是這樣

 

但我的思維比較不同

 

我600萬本金，月配息50萬

 

五年貸款只有第一年的一開始繳過900塊，注意唷~~5年了~5年了~我在2年很多貸款都結束了(硬要說~可以說沒貸款了，但現金流的概念不是這樣子，我還會繼續下去，太多可以增值的東西，不可能有錢不賺)

 

過程我買了2部車子，2棟房子，第一步有用到自己的錢，後面都沒付一毛錢。

 

我在乎的是我創造了什麼東西，虧多少我是覺得我可以操作就好

 

如果什麼都沒做，我五年連200-300都存不到，只能買一台車，一棟房，就一直努力做到退休

S大請教

您的原文 【全部投入(本金/信貸/房增貸/保單/保單質借一層/第二張保單質借二層) 全部3400萬左右】

這些借貸利息....都不用還??? 年限到期後本金也不用還???

如果有仔細拜讀完大仁哥的書就知道

就是等於存股族0成本的迷思，麻煩請去細看大仁哥的書 

股票市值減損就是減損了，不會因為你的成本0就消失不見......

買了2部車子2棟房子沒付一毛錢是不對的

每個月都用配息的錢再付，怎麼會說沒付一毛錢......邏輯不太對

引用 #35樓 阿K神

 

S大請教

 

您的原文 【全部投入(本金/信貸/房增貸/保單/保單質借一層/第二張保單質借二層) 全部3400萬左右】

 

這些借貸利息....都不用還??? 年限到期後本金也不用還???

 

如果有仔細拜讀完大仁哥的書就知道

 

就是等於存股族0成本的迷思，麻煩請去細看大仁哥的書 

 

股票市值減損就是減損了，不會因為你的成本0就消失不見......

 

買了2部車子2棟房子沒付一毛錢是不對的

 

每個月都用配息的錢再付，怎麼會說沒付一毛錢......邏輯不太對

我上面剛有寫了，每個月要扣20萬貸款

我是配息去繳，用自己的報酬去繳費

從我口袋出去我才會稱呼為成本（這個就看每個人的想法，可以推薦您看一本書（底層邏輯2）裡面會有解釋。

我不是理財是理債，就簡單跟銀行槓桿，想辦法用配息可以平衡掉，又可以買房買車

而且我因該沒說我0成本吧

結果就是結果，關鍵字5年了，利息跟本金，我已經支付五年了，目前正在走第六年。但從我自己口袋掏出去的錢只有900多塊這是不變的事實。貸款有些部分快結束也是結果。

我不是這篇文章的主人，我還沒有那麼厲害，理財主要是找合適自己的做法就好。這是適合我的做法。

書本文章只是提升你的認知，但沒辦法讓你賺錢，賺錢還是得靠自己找方法

引用 #36樓 shwuzm

我上面剛有寫了，每個月要扣20萬貸款

我是配息去繳，用自己的報酬去繳費

 

從我口袋出去我才會稱呼為成本（這個就看每個人的想法，可以推薦您看一本書（底層邏輯2）裡面會有解釋。

 

我不是理財是理債，就簡單跟銀行槓桿，想辦法用配息可以平衡掉，又可以買房買車

 

而且我因該沒說我0成本吧

 

結果就是結果，關鍵字5年了，利息跟本金，我已經支付五年了，目前正在走第六年。但從我自己口袋掏出去的錢只有900多塊這是不變的事實。貸款有些部分快結束也是結果。

 

我不是這篇文章的主人，我還沒有那麼厲害，理財主要是找合適自己的做法就好。這是適合我的做法。

 

書本文章只是提升你的認知，但沒辦法讓你賺錢，賺錢還是得靠自己找方法

底層邏輯2我會去研究看看

S大你說部份貸款快結束了?

我計算一下你看對不對

投入3400萬-600萬自有本金=2800萬是借貸來的沒錯吧

5年每個月還20萬，總共還了1200萬

2800萬-1200萬=1600萬未還款？

引用 #37樓 阿K神

底層邏輯2我會去研究看看

 

S大你說部份貸款快結束了?

 

我計算一下你看對不對

 

投入3400萬-600萬自有本金=2800萬是借貸來的沒錯吧

 

5年每個月還20萬，總共還了1200萬

 

2800萬-1200萬=1600萬未還款？

先請教一下 ，你有在用現金流去滾動資產嗎，沒有的話，我們一直辯論輸贏，可以為您帶來什麼。會改善你的賺錢速度嗎？

我有提到貸款，請往上拉一下，我的貸款有哪些。

去了解一下什麼是直借第一層跟第二層跟信貸跟房貸增貸

信貸我第一筆我老婆幫忙的80萬七年後就沒了，這很簡單吧，信貸不償還會有信用評等問題。

在來再往上拉多一點，我說過我不會停止我會繼續，有槓桿就會繼續做

一個月50萬一年就600萬。一個月50萬剩下的30萬也是累積資產一個。你有把30萬的價值算進去嗎。

你要先自己了解一下現金流的概念，你多出的配息拿去繳房貸，房貸的錢不就可以100%報酬，再拿去槓桿，房子隨著時間增值，又可以再借出來，又是20年的期限，這些你有算到嗎，未來房子在增貸再拿去清償信貸的價差你有算到嗎，太多了，不是你用加減就會的。光一個房貸增貸跟信貸的轉換，就可以多出4-5萬的月配息。

我建議你先走一回試試看。

其實說了很多，如果還是不認同，那就以你為主，或許你的報酬遠遠勝過於我，我只是用適合我的方法理債，我看到版主方法雷同，所以出聲一起努力。

再回到您的問題，依你說的剩1600萬還沒還完，每個月不管環境變化如何，都會產生2000塊的配息，先不管怎麼來的，以現況50萬一年600萬，2年1200萬，1600萬-1200萬勝400萬，我在算整數扣掉誤差，我在多花一年付清，等於8年。

如果照你這樣算，我把所有貸款不管什麼一次都付清，600萬的本金+900塊我的支出，可以換到3400萬，花8年時間年化報酬24%。每個月還有50萬配息(貸款全部償還)。這樣有何不好。如果你想知道的是這個答案，那就是吧，我覺得不錯。

但你還要注意一點，除了貸款槓桿以外，房子的增值還是會繼續上去，我都沒去計算房子增值的價值，過去增值已經是結果，去上網搜尋都可以查的到，假設未來房子還是繼續漲，假如你蛋黃區買1000~2000萬的房子，你5年後會變成怎樣，10年後會變成怎樣，這些你有算進去嗎，這些都被配息包含進去了。這些槓桿的利息加本金低得要命，這些資產你算進去了嗎。