房子貸款去買配息基金，希望10年還清，創造新的被動收入
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房子貸款去買配息基金，希望10年還清，創造新的被動收入
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huangtien01
註冊會員
樓主
2020-04-03 22:43
我有三個問題想要請教各位先進,首先說明我的財務狀況及預計投資策略
現況：1.目前有被動收入(一年約80萬),不過裡面有台股股息,所以可能會有下修可能
2.自住房屋沒有房屋貸款
3.目前也有工作
目標:希望利用新房貸透過配息債基金(高收益 50%＋投資級50%)/平衡型領息基金(2檔)/美金(60%)/南非幣(40%),
希望達到每年的領息率 12%,並以強大的投資金律進行投資,希望能於 10 年內將新房貸還清,創造另一個被動收入
銀行提供條件:
1.可以提供一般房貸(1.6)及理財房貸(1.8)(可以不貸)的條件
2.房貸總額度可達 1200萬
資金購買策略:1.60%的資金定期定額 分1年購買
2.40%的資金分批單筆投入 預計1年購買
問題是:1.考量到60%定期定額,我該一次申請一般房貸,或是一般房貸加理財型房貸?
2.我的資金購買策略是否需要修正?
3.我的基金配置是否需要修正
尚請各位強友提供寶貴意見
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
2樓
2020-04-03 23:26
1. 為什麼是10年還清？
2. 為什麼是年配12％？
3. 打算買哪些基金？
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steveli1209
註冊會員
3樓
2020-04-04 01:29
一般型房貸應該都是直接全額撥款，然後就開始以全額貸款為基礎計算每月應繳的利息含部份本金。
理財型房貸雖然利息較高，但是放在戶頭下，有動用才開始算利息，沒動用就沒有利息。
2.現在因新冠肺炎引起全球股市下跌，甚至有可能引起經濟蕭條，這是一個危機，也可能是轉機，看不清的時候，手邊現金為王，看懂了低價進場，獲利的機會大增。（你有每年股利約80萬，這是你極大的安全帶，如果確定是在低點，我會利用難得的低點，增加投資金額。）
3.修正到自己沒心理壓力就好，每個人的承壓能力不同。
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huangtien01
註冊會員
4樓
2020-04-04 05:49
再補充簡短說明我的背景：沒有買過基金/沒有大幅負債下投資（都是閒錢投資）/只有股票經驗/年薪+股息應該可以應付我的支出還有一些餘裕
回應M大的問題：
1.M大的系列文章開啟了我嶄新投資策略（以房貸創造高現金流量，創造利差於長時間達到零成本），所以您可以看到我的註冊時間是3/31，發問時間是4/2，上強基金網看文章不到半個月，所以我認為我的發文是衝動的發文（看我早上5點回文就知道我的心態），但我真的要多謝M大及這個網站上諸多神人的觀念及策略，讓我興奮到開啟新想法
2.10年/12% 的想法是，我仿效M大的作法，不過如前所述，一個菜鳥沒有經驗，所以我提高年限為10年，降低自我預期配息率為12%，未來是否能夠縮短年限提高配息率，那就看我的學習能力心理素質及各位的提點
3.買何種基金，這就是亂發文的結果，我還沒有完全搞清楚各個基金狀況，所以完全無法回答，目前的我的大方向配置，是這半個月看各位神人的基礎想法，未來自我提升才能提出真正的基金配置
回應S大
1.我後來想過，會以房貸為主，但保留一點理財房貸（以備不時之需）
2.這個時間無法判斷是不是底部，可是我絕對同意開始慢慢進場定期定額是對的，不過自我能力一定要提升
3.我的抗壓心態還不錯（股票投資都以績優股息為主，從來不介意價差），不過借大債投資是第一次，所以我需要再自我建設
4.我應該會先以 100萬開始建築我的基金配置，然後再慢慢加大到1000萬
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
5樓
2020-04-04 11:55
"huangtien01"現況：1.目前有被動收入(一年約80萬),不過裡面有台股股息,所以可能會有下修可能
2.自住房屋沒有房屋貸款
3.目前也有工作
目標:希望利用新房貸透過配息債基金(高收益 50%＋投資級50%)/平衡型領息基金(2檔)/美金(60%)/南非幣(40%),
希望達到每年的領息率 12%,並以強大的投資金律進行投資,希望能於 10 年內將新房貸還清,創造另一個被動收入
銀行提供條件:
1.可以提供一般房貸(1.6)及理財房貸(1.8)(可以不貸)的條件
2.房貸總額度可達 1200萬
資金購買策略:1.60%的資金定期定額 分1年購買
2.40%的資金分批單筆投入 預計1年購買
問題是:1.考量到60%定期定額,我該一次申請一般房貸,或是一般房貸加理財型房貸?
2.我的資金購買策略是否需要修正?
3.我的基金配置是否需要修正
確實如你所說，你還有功課要做，僅就這三個問題分享我的想法，當然不見得適合你，你可多斟酌。
你有每年80萬被動收入，也還有工作，這兩點非常非常好！請務必保持！每月有充足的現金流，這是房貸借款做基金套利的成功關鍵！
以下是不動用到你現有80萬被動收入的情況，所分享的個人觀點：
1. 房貸我只用一般房貸，主要是成本考量，成本1.6%會比1.8%勝算大。
如果你是拿來當預備金，1.8%動用才計息的理財房貸就很適合（我記得這是Allenlu大大的絕活），但你是建立基本部位的初始資金，當然成本越低越好。1.6%拿來套利長線每年獲利5%的美元投資級債，就很有賺頭。
2. 我會先用分批單筆建立基本部位，通常會花兩周到一個月分批買，先買到總投資金額的六成，目的是開始領息。
剩下四成看基金找買點跟基金FBI分批買。每月領到的配息也會累積起來，看訊號分批買。
3. 先想清楚自己可以承擔多大的下跌風險。
我強力推薦強基金的配息計算機，這個可以很快速地幫入門者瞭解下跌風險及基本的配置概念，多玩幾次，你的資產配置跟基金大概輪廓就出來了： https://fundhot.com/calculate/step1
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steveli1209
註冊會員
6樓
2020-04-04 14:59
這樣對銀行而言,是先貸房貸,再增貸理財房貸.
除了要跑兩次抵押設定,銀行收兩次手續費,理財房貸的利率壓低的機率不高.
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hyc
註冊會員
7樓
2020-04-04 20:29
"mrchildren"2. 我會先用分批單筆建立基本部位，通常會花兩周到一個月分批買，先買到總投資金額的六成，目的是開始領息。
剩下四成看基金找買點跟基金FBI分批買。每月領到的配息也會累積起來，看訊號分批買。
我強力推薦強基金的配息計算機，這個可以很快速地幫入門者瞭解下跌風險及基本的配置概念，多玩幾次，你的資產配置跟基金大概輪廓就出來了： https://fundhot.com/calculate/step1
請問M大建議的分批於半月至一個月內建立六成部位，這個建立部位的期間是適用目前下跌的情況，還是任何時間與情境皆適用呢？
謝謝您
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
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五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
8樓
2020-04-04 23:50
"hyc""mrchildren"2. 我會先用分批單筆建立基本部位，通常會花兩周到一個月分批買，先買到總投資金額的六成，目的是開始領息。
剩下四成看基金找買點跟基金FBI分批買。每月領到的配息也會累積起來，看訊號分批買。
我強力推薦強基金的配息計算機，這個可以很快速地幫入門者瞭解下跌風險及基本的配置概念，多玩幾次，你的資產配置跟基金大概輪廓就出來了： https://fundhot.com/calculate/step1
請問M大建議的分批於半月至一個月內建立六成部位，這個建立部位的期間是適用目前下跌的情況，還是任何時間與情境皆適用呢？
謝謝您
你忍不住想進場的時候用的，搭配價位相對低的時候進場，效果更好，基金FBI亮綠燈及基金找買點出訊號時最管用。
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Ming052930
註冊會員
9樓
2020-04-05 16:57
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
10樓
2020-04-05 17:13
"Ming052930"人不要太貪心比較好，你有工作又有被動收入，何必去貸款投資呢？你賺的錢不懂得回報給社會，是不會有福報的
就經濟學的角度來看，貸款跟投資這兩種行為，對社會很有幫助喔！
貸款讓銀行有業務，增加就業人口；投資活絡了股市與景氣預期。如果投資賺到了錢，更會增加消費促進GDP，整個社會欣欣向榮！
只是，貸款投資拉大了風險，沒有做好千萬準備不要嘗試！
不過大大倒是提醒了我們，投資賺錢記得回報社會，可以像我定期捐助聯勸及家扶，施比受更有福
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huangtien01
註冊會員
11樓
2020-04-05 21:46
2.To M大及各位前輩
非常謝謝 M大的操作建議,我會好好想及規劃,這個連假我把原來我最愛的歷史小說停下來,研讀強大/郭俊宏老師的書,另外我也利用基金配息計算機找出初步的規劃,以下是我這幾天的疑惑,尚待各位指教
a.基金配息計算機產生出來的基金,我發現會有四家公司基金,請問這是擔心單一基金公司發生問題嗎?我在想是否為系統避免08年的慘劇重演
b.我利用 Excel 計算,發現如果我利用寬限期(三年)的時間,將這三年內的配息收益以原幣(美金及斐幣)重新再投入各自的基金,就算在10%的配息率,也可以達到三年後開始還本利都還有盈餘,這令我非常驚訝,所以這個領息再投入策略確定可行嗎？至於三年寬限房貸利息我覺得我可以應付
c.我看到相當多的斐幣的匯率換匯及震盪問題,我在想如果我設定一開始就有 3 ~5%的損失,請問這個數字合理嗎?
d.我也看到配息率下降的討論,所以我設定 2~3%的下降合理嗎?
e.很想請問在這個以房債投資規劃下,是否需要設定停損或轉換基金的退路？
附上配息基金計算機的資料,不過我應該會再調整到6 檔
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steveli1209
註冊會員
12樓
2020-04-06 00:41
"huangtien01"1.感謝Ming 大提醒,不過我雖然有被動收入,但預期女兒要出國留學,所以還是需要更加努力,另外我也有定期捐款家扶基金
2.To M大及各位前輩
非常謝謝 M大的操作建議,我會好好想及規劃,這個連假我把原來我最愛的歷史小說停下來,研讀強大/郭俊宏老師的書,另外我也利用基金配息計算機找出初步的規劃,以下是我這幾天的疑惑,尚待各位指教
a.基金配息計算機產生出來的基金,我發現會有四家公司基金,請問這是擔心單一基金公司發生問題嗎?我在想是否為系統避免08年的慘劇重演
b.我利用 Excel 計算,發現如果我利用寬限期(三年)的時間,將這三年內的配息收益以原幣(美金及斐幣)重新再投入各自的基金,就算在10%的配息率,也可以達到三年後開始還本利都還有盈餘,這令我非常驚訝,所以這個領息再投入策略確定可行嗎？至於三年寬限房貸利息我覺得我可以應付
c.我看到相當多的斐幣的匯率換匯及震盪問題,我在想如果我設定一開始就有 3 ~5%的損失,請問這個數字合理嗎?
d.我也看到配息率下降的討論,所以我設定 2~3%的下降合理嗎?
e.很想請問在這個以房債投資規劃下,是否需要設定停損或轉換基金的退路？
附上配息基金計算機的資料,不過我應該會再調整到6 檔
當初2008年金融海嘯,美國QE大撒錢時,後來又發生大陸全球CRS大查稅,台灣因大陸阻撓無法加入CRS,所以變成藏錢躲稅的好地方,就有人看台幣會升值,所以換了100萬美金,以此生活了三年,等台幣高點時,再換回100萬美金,享受美金升值的利益.
此時又遇到疫情,美國實行無限量QE,在美金過多的情況,美金會不會歷史重演,我不敢說太滿,看您美元部位很高,建議您觀察一下.
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renny
註冊會員
13樓
2020-04-06 18:53
"huangtien01"各位強友好
銀行提供條件: 可以提供一般房貸(1.6)及理財房貸(1.8)(可以不貸)的條件
尚請各位強友提供寶貴意見
huangtien01 你好, 不好意思亂入一下, 因為我找不到 私訊的功能 ? (好像關掉了 ???)
我正在尋找 房貸. 我現在的是用 理財型 利率要到2.3%.
您的文章 有提到 你的銀行 可以提供一般房貸(1.6)及理財房貸(1.8).
我明白 房貸 跟每個人的信用狀況 及房屋狀況 有關, 可否請您 給我 您的銀行房貸專員 ,
我跟他直接聯繫 或請他跟我聯繫. 謝謝及感恩.
我留下 我的聯絡方式: renny.huang@gmail.com
強基金元宇宙裡無所不能的強小編！
強者我朋友，統稱強友！
強編不站牆邊
管理員
14樓
2020-04-06 21:00
投資賺錢記得回報社會！強友捐助機構有哪些？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8034
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huangtien01
註冊會員
15樓
2020-04-06 21:05
已經回信到你的信箱,希望你也能夠拿到一樣的條件
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renny
註冊會員
16樓
2020-04-06 21:17
"huangtien01"To Renny
已經回信到你的信箱,希望你也能夠拿到一樣的條件
感恩...謝謝您.
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Wewe_wu
天使人
17樓
2020-04-07 19:15
"renny""huangtien01"各位強友好
銀行提供條件: 可以提供一般房貸(1.6)及理財房貸(1.8)(可以不貸)的條件
尚請各位強友提供寶貴意見
huangtien01 你好, 不好意思亂入一下, 因為我找不到 私訊的功能 ? (好像關掉了 ???)
我正在尋找 房貸. 我現在的是用 理財型 利率要到2.3%.
您的文章 有提到 你的銀行 可以提供一般房貸(1.6)及理財房貸(1.8).
我明白 房貸 跟每個人的信用狀況 及房屋狀況 有關, 可否請您 給我 您的銀行房貸專員 ,
我跟他直接聯繫 或請他跟我聯繫. 謝謝及感恩.
我留下 我的聯絡方式: renny.huang@gmail.com
huangtien01 你好, 不好意思亂入+1
目前與Renny一樣正在尋找房貸, 正困擾, 因目前理財型問到的都在2%以上, 可否也請您分享一下的銀行房貸專員聯絡方式, 非常謝謝您,感恩～我的聯絡方式: wewe.wu@gmail.com
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Wewe_wu
天使人
19樓
2020-04-08 05:05
"huangtien01"To WeWe ,沒問題,晚點給你
收到了！非常感謝，感恩～
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nalily
天使人
20樓
2020-04-08 17:38
"renny""huangtien01"各位強友好
銀行提供條件: 可以提供一般房貸(1.6)及理財房貸(1.8)(可以不貸)的條件
尚請各位強友提供寶貴意見
huangtien01 你好,
我目前也在找房貸資訊，目前找到的是1.65(不含降息)
但你可以貸到1.6真的比較低，方便提供訊息嗎？謝謝
khsieh6@gmail.com
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shows1997
註冊會員
21樓
2020-04-08 20:19
換算下來配息率只有七趴 真的有點慘啊
建議不要買這隻 比例還很高
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huangtien01
註冊會員
22樓
2020-04-08 20:44
各位先進大家好,這是我在透過基金計算機計算了解後修正後的配置
我有兩個配置構想,方便請各位先進給我寶貴的意見
1.兩個配置的配息率差不多(9.47 vs 9.3)
2.美國的比重該多少才適宜,這是我的問題
3.風險性資產這樣該還好吧(預計佔 65%,因為加計平衡型的股票）
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陳柏安
註冊會員
24樓
2020-04-11 17:53
很抱歉 ,我目前也在找房貸資訊，目前找到的是1.65(不含降息)
但你可以貸到1.6真的比較低，方便提供訊息嗎？謝謝
chcy35@gmail.com
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okc
天使人
25樓
2020-04-11 23:00
"huangtien01"我有兩個配置構想,方便請各位先進給我寶貴的意見
1.兩個配置的配息率差不多(9.47 vs 9.3)
2.美國的比重該多少才適宜,這是我的問題
3.風險性資產這樣該還好吧(預計佔 65%,因為加計平衡型的股票）
2. 如果你想要配9%，美國佔七成以上應可達到
3. 65%怎麼算出來的？其實你手中全部都是風險性資產，平衡型基金是股票加高收益債當然也是風險性資產，而聯博美國收益那支不是純投資級債，裡面有混不少高收益成分，請把月報翻出來看
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huangtien01
註冊會員
26樓
2020-04-12 11:13
多謝你的指教, 65% 是加總投資等級跟高風險,不過這的確我沒注意聯博美國收益的問題,可是這也是我的問題,
我看到有些高收益(環球/新興/亞洲)的基金裡面有部分投資等級的債卷(25% 到 75% 不等),這樣也可以計入我認定的投資債卷等級吧,其實我只是在想因為單買投資債等級配息率太低,配息高的投機又太大,所以我才計算個基金的比例,這對評估基金有意義嗎？
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okc
天使人
27樓
2020-04-12 12:06
"huangtien01"我看到有些高收益(環球/新興/亞洲)的基金裡面有部分投資等級的債卷(25% 到 75% 不等),這樣也可以計入我認定的投資債卷等級吧,其實我只是在想因為單買投資債等級配息率太低,配息高的投機又太大,所以我才計算個基金的比例,這對評估基金有意義嗎？
高收益債中有75%投資級債
絕不可能！這根本就是投資級債，掛羊頭賣狗肉了 
資料要看清楚喔，看錯很危險
你這樣的認列方式就心理慰藉有用，以為自己有投資級債有保障，但操作上沒意義，如果這檔基金的下跌是因為裡面的投資級債跌，你又不能單買基金中的投資級債，根本無計可施
我認為基金還是單純一點好，高收益債就是純高收益債，投資級債就是純投資級債，這樣哪一種類別下跌，就可以買哪一種類別
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huangtien01
註冊會員
28樓
2020-04-12 12:22
我認為基金還是單純一點好-
謝謝你的指點,這的確是我的心理慰藉,我應該類別區域均衡,分散再分散買入
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謝咏倢
註冊會員
29樓
2020-04-13 14:25
我明白 房貸 跟每個人的信用狀況 及房屋狀況 有關, 可否請您 給我 您的銀行房貸專員 ,
我跟他直接聯繫 或請他跟我聯繫. 謝謝及感恩.
我留下 我的聯絡方式: rose0917662955@gmail.com
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danny6796
天使人
30樓
2020-04-15 14:14
是否也方便提供房貸資訊給我呢?
我的聯絡方式:danny6796@yahoo.com.tw
感激不盡~~
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skywilson
註冊會員
31樓
2020-04-30 20:52
是否也方便提供房貸資訊給我呢?
目前是用農舍方式申請理財型房貸（300、2.5%），希望有比較高的估價跟較低的利率!!
我的聯絡方式
wnall6958@gmail.com謝謝~~
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chanyu
天使人
32樓
2020-05-02 09:04
也想麻煩你提供房貸資訊給我，
我的聯絡方式:chanyu_huang@pchome.com.tw
感謝你!
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Yun雲
註冊會員
33樓
2020-05-03 09:35
你的文章 有提到 你的銀行 可以提供一般房貸(1.6)及理財房貸(1.8).
可否請你 給我你的銀行房貸專員 ,
我的信箱是 francis19770918@gmail.com。感謝你
Viva la Vida人之所以能，是因為相信能
Snlight
天使人
34樓
2020-05-05 07:44
因再過一兩個月也要進行房貸對保，看到文章有提到您配合的銀行有一般房貸(1.6)及理財房貸(1.8).
想麻煩你也再提供房貸資訊給我
Email : snlightsnlight@gmail.com。
非常感謝你
前往
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