怕買在基金淨值相對高點，希望未來有穩定配息現金流，該怎麼投資？
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怕買在基金淨值相對高點，希望未來有穩定配息現金流，該怎麼投資？
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cpysweet
天使人
樓主
2021-07-17 14:03
想要拜託幫忙檢視目前在股市相對高點的情況下，
這樣的配置是否恰當？
每個月可以投入基金扣款的金額大約台幣10-12萬，
有400-500萬的閒置資金。
以下是定期定額扣款的基金及金額：
1. 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)：1.2萬/月
2. 貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6美元(穩定配息) ：1萬/月
3. 瀚亞投資-優質公司債基金Admc1(美元穩定月配)：2萬/月
4. 復華台灣好收益基金：5000元/月
5. 中國信託越南機會基金(台幣)：6000元/月
6. 復華中小精選基金：1.2萬/月
7. 野村優質基金：1萬/月
8. 摩根士丹利美國增長基金A (美元)：7000元/月
9. 台新金 零股：5000元*3次（共1.5萬/月）
ETF:
00882*50
00888*83
想要拜託給我意見，
目前每個月這樣的投入金額是否需要減碼或持有的基金檔數是否需要調整？
如果要調整，可否給我建議呢？
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
2樓
2021-07-17 15:16
你可自己算算看總報酬率多少，用現在的帳面獲利金額，除以你的總資產（所有基金加閒置資金），我猜總報酬率可能不到3%。基金買一堆卻只有這樣的報酬率，不如整筆錢直接拿去買投資級債基或複合債基。
如果是怕高點會大跌而留了一大堆現金，可參考Faith大YouTube的母子基金系列，或是平衡基金系列文。
YouTube的母子基金系列
https://youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGA398rffoCpEWY_nD6VUJ5
用慢慢漲的平衡基金當資金池，市場大跌時轉進科技基金的實戰經歷
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9334
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cpysweet
天使人
3樓
2021-07-17 15:39
確實擔心現在單筆買入債券基金，
買在淨值相對高點，所以才用定期定額的方式。
希望未來有穩定配息（現金流），
保留現金，就想要在低檔來時，想要單筆買進。
或者，買穩定配息的債基金，可以先忽視淨值的走勢？？
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okc
天使人
4樓
2021-07-17 17:47
"cpysweet"或者，買穩定配息的債基金，可以先忽視淨值的走勢？？
現在是高是低，未來才會知道，你無法預測未來
我的話，會把想買的債基「累積型」的淨值走勢翻開來，只要淨值從成立以來是一路創新高，就隨時可買，就算之後修正一下也會自己再創新高
我最近才在這篇文中提到類似觀念，給你參考看看
今年高收益債券基金可以收滿配息又賺到漲勢，該怎麼選？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9375
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cpysweet
天使人
5樓
2021-07-18 07:24
1. 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)
2. 貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6美元(穩定配息)
3. 瀚亞投資-優質公司債基金Admc1(美元穩定月配)
其他的台股基金、越南基金、台新金仍維持定期定額。
這樣是否會比較有效率？
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sinhow11507
註冊會員
6樓
2021-07-18 09:45
建議可以定期定額搭配低點加碼
近期越南有出現不錯買點
恭樓主參考
讀書與賺錢是人生兩件最重要的事情，
前者使你不惑，
後者使你不屈。
chicky
名人堂
7樓
2021-07-18 18:26
1.500萬NTD是所有現金嗎?還是手上本來就有台股、基金或美股等部位?
2.如果500萬NTD賠20%(虧損120萬NTD)能吃得下、睡得著、講得出笑話?
還是會影響正常工作與生活?
如果會，最好是等待訊號出來。
3.應該對投資的核心部位與衛星部位做出區隔，自己訂定相對比率。
4.如果眼光放長遠，進行至少15年以上之長期大筆投資，建議買貝萊德。
原因:
A.貝萊德標的涵蓋地球上90%以上之標的，應有盡有。
B.具有眾多明星基金。
C.轉換免內扣費用且都以當天淨值轉換，不像有些基金硬要投資人承受T+1甚至T+2的不確定性。
D.隨著投資部位越來越龐大，隨便一次來回轉換，節省的手續費就是5位數甚至6位數起跳(隨手賺5位數或6位數，另一種樂趣?)。
5.建議再好的標的，都應該等待拉回出訊號再下手單筆。
6.有需要每月配息嗎?如果有倒是可考慮部分放至貝萊德美高收A3或A6。
等待貝科技或貝環球出訊號，再轉換過去套利。
A.看好未來幾年強勢美元，故選貝美高收，而非貝環高收!
B.如需每月穩定領就選A6。
C.反之選A3。
D.A3與A6每月金額稍有差距，但每年下來領的美金總額是一樣的。
E.每月配息當天大多是當月的低點(下一次配息日為7/30，只差10個交易日)。
7.如果虧損120萬NTD能吃得下、睡得著、講得出笑話，
配置可積極一點，
無法做到則保守一點。
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cpysweet
天使人
8樓
2021-07-18 19:05
400-500NTD 是目前持有的現金，
另外持有股票(ETF00882*50張+ETF 00888*83張)
我現我先生目前的工作收入還算穩定，
扣除孩子的開銷、家庭生活開銷及保險等不同項目的支出，
每個月餘額約10萬可以投入定期定額買基金。
因為工作忙碌，只期待有穩健的投資方式，
想要從現在開始規劃退休的生活（打算10年後退休），
因此，才想要創造現金流，期待退休後可以每個月固定領息。
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Jeremy81
天使人
9樓
2021-07-18 20:53
等待貝科技或貝環球出訊號，再轉換過去套利。
請問一下c大，針對您第6點詢問，選擇貝萊德美元高收益債
原本操作母子基金，我也使用 貝環球資產當母基金，不論高低點皆可投入。
依照現在市場判斷，是否可選用貝萊德高收益債券替換貝環球資產配置A2當母基金較適合呢?
我有一筆資金約100萬想投入安聯收益成長創造月配息，目前淨值皆是偏高。
故有此問，如果想要先進1隻相對穩定，但市場波動來臨時，能夠較穩定相較安聯抗跌(再逢低轉入)，建議使用貝環球資產配置A2還是可選用貝萊德美元高收益債券基金A6美元?
讀書與賺錢是人生兩件最重要的事情，
前者使你不惑，
後者使你不屈。
chicky
名人堂
10樓
2021-07-18 21:30
"cpysweet"謝謝您們的建議。
400-500NTD 是目前持有的現金，
另外持有股票(ETF00882*50張+ETF 00888*83張)
我現我先生目前的工作收入還算穩定，
扣除孩子的開銷、家庭生活開銷及保險等不同項目的支出，
每個月餘額約10萬可以投入定期定額買基金。
因為工作忙碌，只期待有穩健的投資方式，
想要從現在開始規劃退休的生活（打算10年後退休），
因此，才想要創造現金流，期待退休後可以每個月固定領息。
已回復於天使會中。
viewtopic.php?f=43&t=9355&p=92419#p92419
讀書與賺錢是人生兩件最重要的事情，
前者使你不惑，
後者使你不屈。
chicky
名人堂
11樓
2021-07-18 21:34
"Jeremy81"6.有需要每月配息嗎?如果有倒是可考慮部分放至貝萊德美高收A3或A6。
等待貝科技或貝環球出訊號，再轉換過去套利。
請問一下c大，針對您第6點詢問，選擇貝萊德美元高收益債
原本操作母子基金，我也使用 貝環球資產當母基金，不論高低點皆可投入。
依照現在市場判斷，是否可選用貝萊德高收益債券替換貝環球資產配置A2當母基金較適合呢?
我有一筆資金約100萬想投入安聯收益成長創造月配息，目前淨值皆是偏高。
故有此問，如果想要先進1隻相對穩定，但市場波動來臨時，能夠較穩定相較安聯抗跌(再逢低轉入)，建議使用貝環球資產配置A2還是可選用貝萊德美元高收益債券基金A6美元?
以貝萊德母基金而言，
1.積極者選貝環球資產配置A2(67%全世界股票+33%債卷現金)。
2.保守者選貝萊德美元高收益債券基金A6(全高收益債，相較於貝環球時波動較小)。
3.不積極也不保守者就兩者各半。
4.基金選貝萊德系列，
最終目的是在貝科技基金出現買點時，
手上有轉換費超低廉且當天即可轉換的大量子彈。
讀書與賺錢是人生兩件最重要的事情，
前者使你不惑，
後者使你不屈。
chicky
名人堂
12樓
2021-07-18 22:05
"cpysweet"謝謝您們的建議。
400-500NTD 是目前持有的現金，
另外持有股票(ETF00882*50張+ETF 00888*83張)
我現我先生目前的工作收入還算穩定，
扣除孩子的開銷、家庭生活開銷及保險等不同項目的支出，
每個月餘額約10萬可以投入定期定額買基金。
因為工作忙碌，只期待有穩健的投資方式，
想要從現在開始規劃退休的生活（打算10年後退休），
因此，才想要創造現金流，期待退休後可以每個月固定領息。
ETF00882+ETF 00888約200萬NTD，
但兩者的走勢都很有意思!
個人觀點，
以目前美國財經發展狀況，
美股還是股優於債，
(我想這句話也可套用在過去13年來的貝科技走勢，很有趣的!)
且目前現金流，
不會是我的投資優先考量!!
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Jeremy81
天使人
13樓
2021-07-19 17:12
"chicky""Jeremy81"6.有需要每月配息嗎?如果有倒是可考慮部分放至貝萊德美高收A3或A6。
等待貝科技或貝環球出訊號，再轉換過去套利。
請問一下c大，針對您第6點詢問，選擇貝萊德美元高收益債
原本操作母子基金，我也使用 貝環球資產當母基金，不論高低點皆可投入。
依照現在市場判斷，是否可選用貝萊德高收益債券替換貝環球資產配置A2當母基金較適合呢?
我有一筆資金約100萬想投入安聯收益成長創造月配息，目前淨值皆是偏高。
故有此問，如果想要先進1隻相對穩定，但市場波動來臨時，能夠較穩定相較安聯抗跌(再逢低轉入)，建議使用貝環球資產配置A2還是可選用貝萊德美元高收益債券基金A6美元?
以貝萊德母基金而言，
1.積極者選貝環球資產配置A2(67%全世界股票+33%債卷現金)。
2.保守者選貝萊德美元高收益債券基金A6(全高收益債，相較於貝環球時波動較小)。
3.不積極也不保守者就兩者各半。
4.基金選貝萊德系列，
最終目的是在貝科技基金出現買點時，
手上有轉換費超低廉且當天即可轉換的大量子彈。
謝謝c大分享
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cpysweet
天使人
15樓
2021-07-20 11:30
期待貝萊德科技基金有機會來到美美的價格.....
另一個問題，貝萊德美元高收益債券基金A6的淨值走勢，
並非一路向上，這樣是否可以長期持有，
甚至最為未來10年後要退休的配置？
讀書與賺錢是人生兩件最重要的事情，
前者使你不惑，
後者使你不屈。
chicky
名人堂
16樓
2021-07-20 13:43
"cpysweet"謝謝 chicky 精闢且深入的分析
期待貝萊德科技基金有機會來到美美的價格.....
另一個問題，貝萊德美元高收益債券基金A6的淨值走勢，
並非一路向上，這樣是否可以長期持有，
甚至最為未來10年後要退休的配置？
如果攤開貝萊德美高收累積型之線圖，
是一路向上沒錯啊??
貝萊德美高收累積型(不配息)其成立以來累積報酬為288.3%，
但貝萊德美高收A6其成立以來累積報酬只剩下67.39%，
中間220.91%的差額???
回在天使會中。
viewtopic.php?f=43&t=6443&p=92508#p92508
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hairchen
天使人
17樓
2021-07-20 14:05
"cpysweet"謝謝 chicky 精闢且深入的分析
期待貝萊德科技基金有機會來到美美的價格.....
另一個問題，貝萊德美元高收益債券基金A6的淨值走勢，
並非一路向上，這樣是否可以長期持有，
甚至最為未來10年後要退休的配置？
謝謝cpysweet大的提問，也謝謝C大不厭其煩的講解，小弟終於稍微瞭解C大的思路了！
所有的心法，都來自於實驗後的確信，僅以此圖向C大致敬，等待今年可能最後的買點。
讀書與賺錢是人生兩件最重要的事情，
前者使你不惑，
後者使你不屈。
chicky
名人堂
18樓
2021-07-20 19:53
"hairchen"
謝謝cpysweet大的提問，也謝謝C大不厭其煩的講解，小弟終於稍微瞭解C大的思路了！
所有的心法，都來自於實驗後的確信，僅以此圖向C大致敬，等待今年可能最後的買點。
感謝hairchen補上這一張圖。
這三隻貝萊德基金自成立(1993，1995，1997)以來，
用實際的績效，
為投資人上了最重要的一課，
完美的詮釋了一個定理:
一支好基金，
其績效與淨值，
從來沒有最高這回事!
永遠只有更高與賺更多!!!
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cpysweet
天使人
19樓
2021-07-22 15:02
我持續定期定額+連續單筆
我7月才加入天使人，
各位大大的建議及對市場的精闢分析，真的令人驚艷！！
原來基金的學問這麼多，
雖然定期定額是懶人投資法，
但是要作對方向，懂趨勢才是獲利的關鍵～
感謝大家～
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