想請教版上高手，於2020年底，看好肺炎後解封，消費會一路往上，加上又是穩基金三雄之一，大力加碼 景順環球消費趨勢基金A股 美元

想問他為何跌得如此之兇？畢竟疫情已經解封，應該消費力道有上來。但是看著他今年以來已經腰斬，想問版上大大要如何解套？是在籌資金進去加碼，還是轉換成科技股？

@hatcher

參考一下我的基金解套實戰經驗，也適用在你的景順環球消費趨勢。

科技基金虧損30%怎麼辦？我用定期定額這招解套，從沒失手過

https://fundhot.com/forum/%E7%A7%91%E6%8A%80%E5%9F%BA%E9%87%91%E8%99%A7%E6%90%8D30%25%E6%80%8E%E9%BA%BC%E8%BE%A6%EF%BC%9F%E6%88%91%E7%94%A8%E5%AE%9A%E6%9C%9F%E5%AE%9A%E9%A1%8D%E9%80%99%E6%8B%9B%E8%A7%A3%E5%A5%97%EF%BC%8C%E5%BE%9E%E6%B2%92%E5%A4%B1%E6%89%8B%E9%81%8E/10872

你提到在2020年底看好肺炎後解封，消費會一路往上，其實已經晚了，這個議題助漲股市的時間點是2020年中到年底。股市是提前反映，等看到新聞再來做決策，往往已經來不及，再加上老美早就解封不戴口罩，台灣活在跟成熟國家不同的平行時空，容易誤判。

至於換到科技基金去的想法，現在跌的主因是市場對景氣衰退的疑慮，大家都在跌，再者，你可以研究一下景順消費的持股，科技味也很重。

景順環球消費趨勢基金A股 美元 | 基金資訊 | 強基金100 | 強基金fundhot

感謝M大解惑  和回覆

我知道在這個時間  本多忠勝

但回到2020年年底的時

想學大大玩0本實驗

用老家借了400萬的房貸

一半單筆買了 安聯收益成長南非幣   

想說領息還房貸

另一半定期定額分6-12期投入 買了穩基金三雄   分別是 貝科 景順消費 和安聯大霸   

目前所剩 就是每個月1萬的餘額

（因為錢要拿去還房貸）

其實2021年的大漲

對我是非常不利的

因為剛好讓我都扣在高點

除了再借錢來加碼

還有其他想法嗎？

謝謝板上大大回覆

M大  這題最佳解法   應該就是您說的  定期定額  加碼扣 

但我也想知道    如果資金以9成部位  在穩基金三雄裡面  都跌超過-30%

現在應該如何調整心態和做法    才能正面迎擊空頭呢??    

或有其他高手  可以分享經驗嗎?   是不想砍在阿呆谷, 卻沒太多資金阿

@hatcher

@TeresA72

如果每個月都有現金流可以繼續定期定額穩基金三雄，未來一到兩年持續這樣做，我覺得問題不大，而且有機會大賺一筆。

但如果沒錢了，沒錢就是卡死了，雖然我覺得等個幾年穩基金一定又會再創新高，但如果你看了難過，就當繳學費，賣了吧。 

最後，別再借錢投資了，正如我不斷強調，借錢投資不是一般人可以嘗試的，那要有很強的心臟，很多元的資金來源，以及先想過如何退場的充分投資規畫。

至於投資前景，天使會各家高手都說完了，我個人最愛這三篇，秒懂接下來該怎麼做。

大膽預言美股半導體指數不再破底（限天使會，請勿外流） | 強基金fundhot

美國、台灣、歐洲GDP落底及股市落底時間 | 強基金fundhot

2022年6月密大消費者信心出現30年最悲觀後，看法改變了? | 強基金fundhot

引用 #3樓 hatcher

感謝M大解惑  和回覆

我知道在這個時間  本多忠勝

 

但回到2020年年底的時

想學大大玩0本實驗

用老家借了400萬的房貸

一半單筆買了 安聯收益成長南非幣   

想說領息還房貸

另一半定期定額分6-12期投入 買了穩基金三雄   分別是 貝科 景順消費 和安聯大霸   

目前所剩 就是每個月1萬的餘額

（因為錢要拿去還房貸）

 

其實2021年的大漲

對我是非常不利的

因為剛好讓我都扣在高點

除了再借錢來加碼

還有其他想法嗎？

 

謝謝板上大大回覆

引用 #4樓 TeresA72

M大  這題最佳解法   應該就是您說的  定期定額  加碼扣 

但我也想知道    如果資金以9成部位  在穩基金三雄裡面  都跌超過-30%

現在應該如何調整心態和做法    才能正面迎擊空頭呢??    

 

或有其他高手  可以分享經驗嗎?   是不想砍在阿呆谷, 卻沒太多資金阿

引用 #3樓 hatcher

感謝M大解惑  和回覆

我知道在這個時間  本多忠勝

 

但回到2020年年底的時

想學大大玩0本實驗

用老家借了400萬的房貸

一半單筆買了 安聯收益成長南非幣   

想說領息還房貸

另一半定期定額分6-12期投入 買了穩基金三雄   分別是 貝科 景順消費 和安聯大霸   

目前所剩 就是每個月1萬的餘額

（因為錢要拿去還房貸）

 

其實2021年的大漲

對我是非常不利的

因為剛好讓我都扣在高點

除了再借錢來加碼

還有其他想法嗎？

 

謝謝板上大大回覆

@hatcher

先調整好自己的心境，當問題或困境來臨時，最好的步驟就是面對、接受、處理、放下

這題唯一的解應該就如M大說的，用閒錢的資金拉長定期定額，用時間換取空間，也許等待打平乃至獲利的時間可能要比較長一些，這是面對熊市必須的功課。但如果你借錢投資，因為利率上升，有還款壓力，那首先就要考慮停損先減輕貸款債務壓力。

同時建議你以後投資要思考以下幾點：

1-資金控管，無論牛熊都要認真思考，不能有錢就全部All in, 如何進場、布局、設定投資週期、資金比例配置、風險控制(虧損時如何投入)都是策略一環

2-蕭碧燕老師FB有提醒，高收債配息基金不適合定期定額，也盡量避開新興市場貨幣計價的高收益債基金，例如：國人最愛的南非幣，因為波動太大，領配息的目的是為了穩定現金流，但市場上的高收益債基金(現在稱為非投資級債基金)，其實是高風險產品

https://www.facebook.com/kimiconsultant/posts/pfbid0mJ6xTyHST9MHT4UP2ZjJDrrJE8omQqCiB7sCtvfKPegeeidHsCE2JjR6BphzfEBel

3-降息階段借貸投資，跟上牛市的步伐，也許不錯，可以擴大獲利，但熊市這樣做會面臨很大的資金壓力，如果像現在伴隨升息環境，還款壓力會瞬間爆棚，這依然回到第1點資金控管，投資盡量用閒錢，就是賠光了也不影響生活，這樣才不會有壓力

4-定期定額的時期一般要將資金配置到1.5-2年約18-24個月，主要考慮是有辦法能走過牛熊的循環階段，你只規劃6-12期，資金很快就會用光，如果像去年下半年高檔盤整6個月，今年2月才開始慢慢下跌，那等於你定期定額的資金都會套在高位階的橫盤時間(指數價位右高左低)，而現在位階相對於年初應該是低位階(加權跌了-30%，NASDAQ跌了-36%)，但你還有資金投入嗎？定期定額雖然不用在意進場的時間點，但資金投入的規劃，如何投入、配置、加碼、加多少，怎麼加，都必須用最壞的狀況去假設。這依然回到第1點資金控管

5-投資前策略要很清晰，投入後紀律要嚴格執行，感覺不對，不要跟錢過意不去，可以先退出觀望，重新審視策略，修正後再執行

6-交易心理、資金控管、交易策略，是形成你自己交易系統的三大核心，缺一不可，這些都必須歷經市場洗禮後，確認可以穩定獲利，才是可執行的策略

7-建立被動現金流管道(我不建議非投資等級債券基金)，方式有定存、儲蓄險、存股(10年以上穩定配息的股票)、高股息ETF、投資級以上債券ETF(升息階段尾聲通常殖利率會飆高=價格低，可以單筆配置<10%的資金)、房屋出租收租金等，被動現金流的收入如果到達所得替代率的>60%以上，基本上足以Cover你沒工作後的基本生活。

8-補充一點，花時間學習總經知識跟看懂經濟數據圖表背後的故事

這波下來我自己都覺得有點壓力，但因為我用美金部位扣款，換算台幣資產，可以抵銷一大部分境外基金的虧損，稍減壓力，這種資產幣別的規劃也是投資配置的一環，但熊市的歷練真的是一種你踏入投資市場一定要被洗禮過的一個階段，否則你無法體會此刻的凶險，又要如何去度過這階段。

好像說太多太雜，以上這些提供你參考，有用的就撿去想想，消化後變成你自己的，沒用的就不要理它，當作路人。

希望對你有所幫助，以後的投資路上能越來越順，錢不一定要從失敗的地方賺回來，但你一定要修正失敗的策略，讓可以賺錢的策略幫你用在對的產品上。

引用 #6樓 Peaceful

 

1-資金控管，無論牛熊都要認真思考，不能有錢就全部All in, 如何進場、布局、設定投資週期、資金比例配置、風險控制(虧損時如何投入)都是策略一環

2-蕭碧燕老師FB有提醒，市場上的高收益債基金(現在稱為非投資級債基金)，其實是高風險產品

https://www.facebook.com/kimiconsultant/posts/pfbid0mJ6xTyHST9MHT4UP2ZjJDrrJE8omQqCiB7sCtvfKPegeeidHsCE2JjR6BphzfEBel

3-投資盡量用閒錢，就是賠光了也不影響生活，這樣才不會有壓力

4-資金投入的規劃，如何投入、配置、加碼、加多少，怎麼加，都必須用最壞的狀況去假設。

5-感覺不對，不要跟錢過意不去，可以先退出觀望，重新審視策略，修正後再執行

6-歷經市場洗禮後，確認可以穩定獲利，才是可執行的策略

7-被動現金流的收入如果到達所得替代率的>60%以上，基本上足以Cover你沒工作後的基本生活。

8-補充一點，花時間學習總經知識跟看懂經濟數據圖表背後的故事

我想表達的,樓上Peaceful已經說明的很專業又清楚了
我就以你實際資產的數字補充一下

問題1:400萬=>200萬, 怎麼救?
ANS:我自己的話, 會全部轉換為貝世科,這樣之後等待漲回來的時間比較短

問題2:每月1萬元定期定額,會不會太少?
ANS:每月1萬,一年就有12萬, 我不用算10年之後的報酬率,光靠存錢就有120萬, 已經可以彌補你目前大部分的虧損了, 所以不要小看時間和存錢的力量

問題3:貸款怎麼辦?
ANS:要融資投資,不能只算到賺錢是倍數賺, 一定也要算好虧損也是倍數虧,撐不住還款時就賣掉一些基金還貸款吧

@mrchildren

@Peaceful

@kv2grace

感謝3位大大開示

如同你們所述

我應該就是錯在資金控管不佳

請問現金部位不宜持有太多和資金控管

這2件事是否無法同時達成呢？

若不是，又該如何兼顧？

感謝你們的指導，會是我站起來的力量。

引用 #8樓 hatcher

請問現金部位不宜持有太多和資金控管

這2件事是否無法同時達成呢？

若不是，又該如何兼顧？

感謝你們的指導，會是我站起來的力量。

版大您好，小弟也是人生第一筆大資金買在去年至高無上11月的經驗者

分享自己這一年學習下來的一些心得

關於您所提的「現金部位不宜持有太多」其實還是「資金控管」的一部分。

所謂的「現金部位不宜持有太多」，意思是從長期來看，由於通膨影響，會導致現金的價值持續走貶，因此我們身上不要留太多現金，應將現金轉換成可增值或保值之資產。

然而即便是長期一路向上之資產：穩基金三雄，短期來看仍不免會碰到修正之情況。因此當我們碰到市場修正時，尤其是碰到像今年這樣的熊市大修正時，反而應增持現金部位，暫時減少投資的額度，「讓子彈飛一會」。畢竟此時的市場正在貶值當中，現金反而相對「保值」了，等到市場出現落底之跡象，我們再來恢復扣款的額度與力度。

簡言之，我們的「現金部位」當視市場狀況做調配，萬變不離「有錢買」-本多終勝、「分批買」-分散風險的原則~

這一波熊其實很值得深思所謂的手持現金太多影響整體報酬這件事情

讓我這市場小白體會到牛再好也是需要保留手中現金的水位

不然等到熊來沒有現金加碼這是件很糟糕的事...

引用 #8樓 hatcher

@mrchildren

@Peaceful

@kv2grace

 

感謝3位大大開示

如同你們所述

我應該就是錯在資金控管不佳

 

請問現金部位不宜持有太多和資金控管

這2件事是否無法同時達成呢？

若不是，又該如何兼顧？

感謝你們的指導，會是我站起來的力量。

@hatcher #9樓的 @kshs1227 大大做了很好的說明，投資的成敗除了策略之外，資金控管(含風險)優於策略的執行

當你從市場培養出來的能力，足以判斷目前市場處於牛市或熊市，你可以這樣處理：

1-在牛市上漲階段保留較少的現金，在情緒極度貪婪時逐步收回資金(科學一點就是景氣燈號進入紅燈持續1-3個月)，保留的比例約10%用來Cover3-6個月的生活費用即可，緊急預備金除外

2-在熊市下跌階段保留較多的現金，在情緒極度恐慌時逐步加碼回去(科學一點就是景氣燈號進入藍燈持續1-3個月)，之前保留至少>30%~50%以上的資金

3-沒人知道牛轉熊或熊轉牛何時來臨，簡單的判斷就是指數處於高位階(右高左低)要提高風險警覺，準備收手，指數處於低位階(左高右低)要提高嗅覺靈敏度尋找布局或加碼機會

4-補充一點，建議當資金水位每加減10-15%，你都應該重新檢視一下持有部位與策略執行的狀況是否符合市場目前運行的方向

所以現金部位的多寡要怎麼保留，回歸到資金控管的規劃，而資金如何投入，投入多少，如何回收，取決於市場處於牛熊的甚麼階段，你的策略要如何執行。我不是神，無法預知右側將發生甚麼事，向上或向下，所以勇敢執行你的決定，不要瞻前顧後，不要後悔你的決定，因為只有執行以後，才知道績效如何，也才能從中去學習，下次我該如何做得更好！

以上分享參考，覺得有共鳴的參考琢磨一下，覺得廢話的那你一定是正確的。🤣

景氣燈號網址：

https://index.ndc.gov.tw/n/zh_tw#/

引用 #7樓 kv2grace

 

我想表達的,樓上Peaceful已經說明的很專業又清楚了
我就以你實際資產的數字補充一下

 

問題1:400萬=>200萬, 怎麼救?
ANS:我自己的話, 會全部轉換為貝世科,這樣之後等待漲回來的時間比較短

 

問題2:每月1萬元定期定額,會不會太少?
ANS:每月1萬,一年就有12萬, 我不用算10年之後的報酬率,光靠存錢就有120萬, 已經可以彌補你目前大部分的虧損了, 所以不要小看時間和存錢的力量

 

問題3:貸款怎麼辦?
ANS:要融資投資,不能只算到賺錢是倍數賺, 一定也要算好虧損也是倍數虧,撐不住還款時就賣掉一些基金還貸款吧

 

 

明明 kv2grace 很認真的回答問題了

為何要給這麼多倒贊

有點看不懂了

建議有這麼差嗎 XD

引用 #12樓 jeff6026

明明 kv2grace 很認真的回答問題了

為何要給這麼多倒贊

有點看不懂了

建議有這麼差嗎 XD

我沒倒讚，但大概懂為什麼，可以去看他之前發文

這篇，他樓上 @Peaceful 那篇滿滿實戰經驗太猛了，一比就......

@Peaceful

本篇最佳解答！

引用 #13樓 cweb

他樓上 @Peaceful 那篇滿滿實戰經驗太猛了，一比就......

@Peaceful 幾個回文我拼命按讚，已圈粉。

引用 #12樓 jeff6026

明明 kv2grace 很認真的回答問題了

為何要給這麼多倒贊

有點看不懂了

建議有這麼差嗎 XD

感恩你的關心

@Peaceful

@mrchildren

@kv2grace

@kshs1227

@benny0814

以上大大給的建議，我一一拜讀，也學習中，有你們指正錯誤和矯正觀念，希望明年我能看到正報酬，再此發文感謝諸位大神。

今年8月時也第一次借錢投資

我的做法是總資金先扣掉還款一年所需的錢

剩下的再來運用（其實每月現金流都足夠，留一筆下來是為了讓老婆安心🤣）

目前逢低慢慢買，大概買了60%左右

最近有波反彈就沒有再追了

等拉回再來加碼

短短3個月的心得是

1.借錢投資是個中性的工具，要怎麼運用完全取決自己

2.要有一套自己相信會成功的方法，但也要假設會有意想不到的糟糕情況

長期投資、逢低買、有錢買這些金句

我想你在強基金板上已經看到很多大神不斷強調了

如果還是會因為看到負報酬影響心情

也可以設定好系統加碼條件後…就刪APP吧🤣

一段時間後再打開說不定會有驚喜~~~

peaceful大大的心態真猛，令人省思的留言

@Peaceful.  大

請收下我的膝蓋， 您給的資料，我會一一做功課。

最後，除了祝您賺大錢外，最重要的是，祝您身體健康，您提到去運動讓我慚愧，能在熊市中，運動和生活兼顧，才是您最值得我學習的地方。

引用 #20樓 hatcher

@Peaceful.  大

 

請收下我的膝蓋， 您給的資料，我會一一做功課。

最後，除了祝您賺大錢外，最重要的是，祝您身體健康，您提到去運動讓我慚愧，能在熊市中，運動和生活兼顧，才是您最值得我學習的地方。

 

@hatcher 不敢當，分享其實也是一種自我檢視的方式，對我而言也是獲益！

其實我覺得投資的策略也應該跟自己的工作性質做一連結，如果工作是屬於較不穩定的性質，如業務工作等，那麼投資的策略或許可以偏向穩健一點，如是公職體系，因工作相對穩定，也比較不用害怕被裁員以及資遣，或許投資策略可以相對大膽一點