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高股息基金真的不錯?搞懂高股息ETF常見迷思

9924
@wantMoney

wantMoney

天使人

#1樓主

最近跟朋友聊天時討論到高股息基金

聽到很多例證像是每個月的配息可以當作幫自己加薪

也可以再投入其他基金,等於是自己配置母子基金

如果自己買台股單一個股,看盤看不懂也難賺錢…等等

細問之後,原來一個月大概多領1000塊

 

雖然只是1000塊,但一年下來也有1萬2….

漸漸的,我也好像有點被說服了

 

因為我之前只有買安聯四季成長跟幫小孩買普錸士全球焦點(Q級別)

績效是都還不錯,但跟高股息相比,要是每個月可以拿錢回來好像也安心

 

現在台股基金也有主打高股息的,像是:復華台灣科技高股息基金、野村台灣高股息基金、元大台灣高股息優質龍頭基金….之類

聽起來高股息基金好像不錯,有沒有什麼陷阱或是購買上要注意的事?

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@kshs1227

kshs1227

天使人

#2樓

成就徽章:2023年度題材王

基富通下單最小金額是3000,月配息不足3000的話會買不回去。

@Roger333

Roger333

註冊會員

#3樓

高股息股票漲高,殖利率變低,ETF和基金想配出高息,或許也要賺股票價差來配?但相信投信有能力辦到

 

近一年來,最新一代的高股息月配商品,還沒經歷過熊市洗禮,我比較在意這件事,所以高股息買很少

 

手上最大的配息來源是美國和全球平衡基金,總績效雖不算出色,但2022年熊市抗跌表現很好 (從1/3計算到12/30,才跌7%多),我看其它一些股票型配息基金,在 2022年 的跌幅都達 15%~40%

 

月配息再拿去買 貝萊德世界科技,績效靠科技基金去衝

 

 

@彰基金城武

彰基金城武

註冊會員

#4樓

某方面來說,只是左手換右手的概念

個人不愛

一支高股息都沒有買

THINK THRICE, 

MEASURE TWICE, CUT ONCE.

@kshs1227

kshs1227

天使人

#5樓

成就徽章:2023年度題材王

剛好看到天天勝利大的分享:

舉個親身案例,我跟親人去年同時進場,親人有現金流需求選擇高股息配息策略,我選擇市值型策略,投入本金價值大約是親人的2倍,前一段時間我們在討論伊朗飛彈打到台灣股市大跌千點,對帳單一看資產現值差距由2倍變成4倍,當然大跌時高股息比較抗跌,市值型跌的很嚴重,是優點也是缺點,沒有最好的策略,只有最適合自己的策略共勉之。

 

小弟家也有類似的情況。像是我媽媽當時的訴求是「不要波動大的」,就按照銀行理專的建議買了一支真的波動很小的基金,十幾二十年過去了,當別人都在一飛衝天的時候,這支基金卻還躺在地平線。然而這樣的結果其實並不是她所期待的。

 

有很多時候,我們做了自己想要的決定,得到的結果卻未必是我們所需要的。

 

於是問題來了,「現在的高配息」和「未來的高報酬」哪個才是我真正需要的?

 

誠如勝利大所言,沒有最好的決定,只有最適合自己的決定,前提是要理性思考。憑感覺、買心安,並不牢靠~

@yourdontang

yourdontang

註冊會員

#6樓

@baonamy

baonamy

名人堂成員

#7樓

適不適合看個人,以下謹供參考

 

先別All in 搞懂高息ETF九迷思
復華投信新金融商品部投資經理人彭衍翰。
高股息ETF掀投資潮,從2020年僅一檔到2024年4月已有19檔,規模有1.3兆元,前五大高股息ETF年化配息率從7%~12%,許多投資人想將錢ALL IN(全數重壓),復華投信新金融商品部投資經理人彭衍翰點出九大迷思,提醒借貸族、套利族、吃豆腐族,都不適合投資高股息ETF,以免賺不到預期利益、反付出更大成本。

彭衍翰指出,高股息ETF常見迷思
一、是錯認價格越便宜越會漲,發行價從最早的25元降到今年主流的10元,投資人以為價格越便宜越會漲,但其實發行價低只是讓小資族更易參與,但漲跌幅都一樣,並不是10元投資就比較容易賺到錢。
二、配息其實有波動風險,彭衍翰說,受歡迎的高股息ETF配息比較穩定,有些是動用配息平準金,目的是不讓後來的投資人稀釋既有投資人的配息,應用比較健康的心態看待。
三、是過去配息率不等於未來配息率,新發高股息ETF會主打同一投信基金過去的高配息率,但新募基金若價格破發,依規定不能用資本利得配息,只能配股息,未必能有高配息率。
四、是指數調整頻率高,不停換成份股,可能賺了股息,賠了股價;
五、是換股比例高會增加換股成本、比例低配息效果可能較差;
六、是股息股價成長都想要,要看選股策略是否有跟上,以免兩頭空;
七、基金先後換股,恐出現抬轎或被放空現象;
八、是指標檢驗期間過短,追求高股息卻未避開景氣循環股;
九、是跟著外資買賣,但外資買賣變化快,未必能與外資站同邊。

 

彭衍翰點出三種人不適合投資高股息ETF,
一、是借貸族,借信貸、房貸來投資;
二、是套利族,解定存投資高股息,但高股息ETF可能跌價,反不如三年定存利息;
三、是吃豆腐族,等別檔ETF換股抬轎,小心吃到臭豆腐。

 

https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%BE%A9%E8%8F%AF%E6%8A%95%E4%BF%A1-%E5%85%88%E5%88%A5all-%E6%90%9E%E6%87%82%E9%AB%98%E6%81%AFetf%E4%B9%9D%E8%BF%B7%E6%80%9D-201000200.html

 

(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@doc50035

doc50035

天使人

#8樓

我是買統一跟復華那兩隻高息基金

因為我相信主動基金經理人會去狙擊大咖的ETF

 

都是單筆加定期定額累積型

因為現況還用不到現金流

 

打算試個3-5年來看績效

基本上這兩檔都是一軍的台股基金

本質上沒什麼問題

再來就是看未來是不是績效好的商品

 

若3-5年後成果不差

我也懶得轉月配型(因為超過2萬要課稅)

有要用錢時部分贖回運用就好

@Kkk1

Kkk1

天使人

#9樓

成就徽章:2022年度回文王成就徽章:2023年度回文王

引用 #7樓 baonamy

適不適合看個人,以下謹供參考

 

先別All in 搞懂高息ETF九迷思
復華投信新金融商品部投資經理人彭衍翰。
高股息ETF掀投資潮,從2020年僅一檔到2024年4月已有19檔,規模有1.3兆元,前五大高股息ETF年化配息率從7%~12%,許多投資人想將錢ALL IN(全數重壓),復華投信新金融商品部投資經理人彭衍翰點出九大迷思,提醒借貸族、套利族、吃豆腐族,都不適合投資高股息ETF,以免賺不到預期利益、反付出更大成本。

彭衍翰指出,高股息ETF常見迷思
一、是錯認價格越便宜越會漲,發行價從最早的25元降到今年主流的10元,投資人以為價格越便宜越會漲,但其實發行價低只是讓小資族更易參與,但漲跌幅都一樣,並不是10元投資就比較容易賺到錢。
二、配息其實有波動風險,彭衍翰說,受歡迎的高股息ETF配息比較穩定,有些是動用配息平準金,目的是不讓後來的投資人稀釋既有投資人的配息,應用比較健康的心態看待。
三、是過去配息率不等於未來配息率,新發高股息ETF會主打同一投信基金過去的高配息率,但新募基金若價格破發,依規定不能用資本利得配息,只能配股息,未必能有高配息率。
四、是指數調整頻率高,不停換成份股,可能賺了股息,賠了股價;
五、是換股比例高會增加換股成本、比例低配息效果可能較差;
六、是股息股價成長都想要,要看選股策略是否有跟上,以免兩頭空;
七、基金先後換股,恐出現抬轎或被放空現象;
八、是指標檢驗期間過短,追求高股息卻未避開景氣循環股;
九、是跟著外資買賣,但外資買賣變化快,未必能與外資站同邊。

 

彭衍翰點出三種人不適合投資高股息ETF,
一、是借貸族,借信貸、房貸來投資;
二、是套利族,解定存投資高股息,但高股息ETF可能跌價,反不如三年定存利息;
三、是吃豆腐族,等別檔ETF換股抬轎,小心吃到臭豆腐。

 

https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%BE%A9%E8%8F%AF%E6%8A%95%E4%BF%A1-%E5%85%88%E5%88%A5all-%E6%90%9E%E6%87%82%E9%AB%98%E6%81%AFetf%E4%B9%9D%E8%BF%B7%E6%80%9D-201000200.html

 


    多謝B大好文,收下來

@baonamy

baonamy

名人堂成員

#10樓

引用 #1樓主 wantMoney

最近跟朋友聊天時討論到高股息基金

聽到很多例證像是每個月的配息可以當作幫自己加薪

也可以再投入其他基金,等於是自己配置母子基金

如果自己買台股單一個股,看盤看不懂也難賺錢…等等

細問之後,原來一個月大概多領1000塊

 

雖然只是1000塊,但一年下來也有1萬2….

漸漸的,我也好像有點被說服了

 

因為我之前只有買安聯四季成長跟幫小孩買普錸士全球焦點(Q級別)

績效是都還不錯,但跟高股息相比,要是每個月可以拿錢回來好像也安心

 

現在台股基金也有主打高股息的,像是:復華台灣科技高股息基金、野村台灣高股息基金、元大台灣高股息優質龍頭基金….之類

聽起來高股息基金好像不錯,有沒有什麼陷阱或是購買上要注意的事?

我在買進00940時說過
買進的理由很簡單
1.長期投資,每月給自己加薪,傳承給下一代,每月繼續領。
2.信任元大投信會妥適投資,個股會適時被替換。
3.占我總投資金額不到10%,沒什麼好擔心的。
4.花250萬在台北市買不到一間套房,但買00940或許每月可以領1萬五,但是不需要擔心房客落跑不繳房租,也不需要煩惱房子漏水或水管不通的問題。

 

第1點補充說明
我每月退休金領的是公保退休金,所以月退休俸還夠生活用,我雖非軍公教今年軍公教調薪還是跟著調高4%,但是我的小孩是勞保,勞保月退休金公式:
勞保年資x45,800x1.55%
40Yx45,800x1.55%=28,396
35Yx45,800x1.55%=24,846
每月不到3萬元應該是不夠日常生活開銷,所以我買高股息ETF的主要目的是打算長期投資,以後留給小孩彌補退休金不足。
要買高股息ETF前應該要檢視自己投資的目的是什麼?適不適的自己。
如果符合自己的投資目的,適合自己才買,不符合的話改買其他符合自己投資目的之標的為宜。



(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@Jalen

Jalen

新註冊會員

#11樓

被動ETF配息來自54C的部分需併入所得稅,單次配息超過兩萬的部分,要補充二代健保,但台股主動基金的配息好像不太一樣,應該是有一定的免稅額度,如有錯誤,請糾正,謝謝

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#12樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

引用 #11樓 Jalen

被動ETF配息來自54C的部分需併入所得稅,單次配息超過兩萬的部分,要補充二代健保,但台股主動基金的配息好像不太一樣,應該是有一定的免稅額度,如有錯誤,請糾正,謝謝


@Jalen 基金跟ETF的稅務規則差不多,這篇文可解答你的問題。

 

簡單來說國內投信發行的國內基金或ETF,不管投資台灣或海外,資本利得都免稅(停徵證所稅),而配息就會被納入利息所得(股利所得)及海外所得;而境外投信發行的境外基金(海外基金),無論配息或價差,都會被歸為海外所得。請見下表:

 

內文圖片

 

基本所得稅免稅額升至750萬,ETF或基金領配息不怕被扣稅 | 強基金fundhot

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@Anair

Anair

天使人

#13樓

一般這種領息大家最擔心就是績效,到底有沒有這麼好

會不會配了息,領到的卻是自己的本金,這個就要看不含息報酬會比較準

如果是正的,基本上就沒問題,其他就是最近大家很在意的所得稅會不會超過

@Jalen

Jalen

新註冊會員

#14樓

 

引用 #12樓 mrchildren


@Jalen 基金跟ETF的稅務規則差不多,這篇文可解答你的問題。

 

簡單來說國內投信發行的國內基金或ETF,不管投資台灣或海外,資本利得都免稅(停徵證所稅),而配息就會被納入利息所得(股利所得)及海外所得;而境外投信發行的境外基金(海外基金),無論配息或價差,都會被歸為海外所得。請見下表:

 

 

附加圖片內文圖片

 

 

基本所得稅免稅額升至750萬,ETF或基金領配息不怕被扣稅 | 強基金fundhot


@mrchildren , 感謝mrchildren大的回覆,關於被動型ETF的配息課稅方式,在強基金爬文或是網路搜尋都很清楚且方便,但小弟一直對於主動型基金配息的課稅方式有疑惑,例如國泰台灣高股息基金和統一台灣高息優選基金,這類主動型的基金,是不是也有公布配息組成方式去課稅? 或是全部配息都會併入所得?

 

以下是我之前參考的資訊,有27萬免稅,但不確定是否正確,敢請大大解惑,謝謝

 

https://pension.tw/etf-tax/

 

 

@睏霸數錢123

睏霸數錢123

天使人

#15樓

引用 #14樓 Jalen

 


@mrchildren , 感謝mrchildren大的回覆,關於被動型ETF的配息課稅方式,在強基金爬文或是網路搜尋都很清楚且方便,但小弟一直對於主動型基金配息的課稅方式有疑惑,例如國泰台灣高股息基金和統一台灣高息優選基金,這類主動型的基金,是不是也有公布配息組成方式去課稅? 或是全部配息都會併入所得?

 

以下是我之前參考的資訊,有27萬免稅,但不確定是否正確,敢請大大解惑,謝謝

 

https://pension.tw/etf-tax/

 

附加圖片

 

 

 

主動基金沒有喔
他不像高股息ETF有收益平準金,如果收益平準金太高,某些程度上也是一種左手換到右手
因為你實際賺到的股息很少



@RogerHi

RogerHi

天使人

#16樓

看個人喜好吧,我自己是喜歡買累積型的台股基金 台股基金成分單純,市場也是自己熟悉的,再來累積型可以繼續累積資產

但高股息確實也是一些台股基金專有的特色,建議可以去基富通的台股基金專區

可以直接比較哪黨高股息台股基金績效好,更適合你自己的需求

引用 #13樓 Anair

一般這種領息大家最擔心就是績效,到底有沒有這麼好

會不會配了息,領到的卻是自己的本金,這個就要看不含息報酬會比較準

如果是正的,基本上就沒問題,其他就是最近大家很在意的所得稅會不會超過



@baonamy

baonamy

名人堂成員

#17樓

引用 #14樓 Jalen

 


@mrchildren , 感謝mrchildren大的回覆,關於被動型ETF的配息課稅方式,在強基金爬文或是網路搜尋都很清楚且方便,但小弟一直對於主動型基金配息的課稅方式有疑惑,例如國泰台灣高股息基金和統一台灣高息優選基金,這類主動型的基金,是不是也有公布配息組成方式去課稅? 或是全部配息都會併入所得?

 

以下是我之前參考的資訊,有27萬免稅,但不確定是否正確,敢請大大解惑,謝謝

 

https://pension.tw/etf-tax/

 

附加圖片

 

 

 

你po的這鏈結文章內容有誤。
股利所得(所得類別54C)沒有扣除額27萬元這回事,股利所得的8.5%可抵減稅額,上限是8萬元。
利息所得(所得類別5AM)才可以適用儲蓄投資特別扣除額,上限27萬元。
舉例來說
我去年股利所得1,021,680元x8.5%=86,843元,但上限8萬元,只能抵減稅額8萬元。
我今年報稅因為有20多萬美元存美元高利定存,利息所得約38萬元,但是儲蓄投資特別扣除額上限為27萬元,只能扣除27萬,高出的部分就要課稅。

(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@Student

Student

註冊會員

#18樓

引用 #14樓 Jalen

 


@mrchildren , 感謝mrchildren大的回覆,關於被動型ETF的配息課稅方式,在強基金爬文或是網路搜尋都很清楚且方便,但小弟一直對於主動型基金配息的課稅方式有疑惑,例如國泰台灣高股息基金和統一台灣高息優選基金,這類主動型的基金,是不是也有公布配息組成方式去課稅? 或是全部配息都會併入所得?

 

以下是我之前參考的資訊,有27萬免稅,但不確定是否正確,敢請大大解惑,謝謝

 

https://pension.tw/etf-tax/

 

附加圖片

 

 

 

依官網資料 3,4月配息組成比較像 054C

 

 

 

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當別人貪婪時保持恐懼,在別人恐懼時展現貪婪。
Be fearful when others are greedy. Be greedy when others are fearful.

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