最近跟朋友聊天時討論到高股息基金

聽到很多例證像是每個月的配息可以當作幫自己加薪

也可以再投入其他基金，等於是自己配置母子基金

如果自己買台股單一個股，看盤看不懂也難賺錢…等等

細問之後，原來一個月大概多領1000塊

雖然只是1000塊，但一年下來也有1萬2….

漸漸的，我也好像有點被說服了

因為我之前只有買安聯四季成長跟幫小孩買普錸士全球焦點(Q級別)

績效是都還不錯，但跟高股息相比，要是每個月可以拿錢回來好像也安心

現在台股基金也有主打高股息的，像是：復華台灣科技高股息基金、野村台灣高股息基金、元大台灣高股息優質龍頭基金….之類

聽起來高股息基金好像不錯，有沒有什麼陷阱或是購買上要注意的事？

基富通下單最小金額是3000，月配息不足3000的話會買不回去。

高股息股票漲高，殖利率變低，ETF和基金想配出高息，或許也要賺股票價差來配？但相信投信有能力辦到

近一年來，最新一代的高股息月配商品，還沒經歷過熊市洗禮，我比較在意這件事，所以高股息買很少

手上最大的配息來源是美國和全球平衡基金，總績效雖不算出色，但2022年熊市抗跌表現很好 (從1/3計算到12/30，才跌7%多)，我看其它一些股票型配息基金，在 2022年 的跌幅都達 15%~40%

月配息再拿去買 貝萊德世界科技，績效靠科技基金去衝

某方面來說，只是左手換右手的概念

個人不愛

一支高股息都沒有買

剛好看到天天勝利大的分享：

舉個親身案例，我跟親人去年同時進場，親人有現金流需求選擇高股息配息策略，我選擇市值型策略，投入本金價值大約是親人的2倍，前一段時間我們在討論伊朗飛彈打到台灣股市大跌千點，對帳單一看資產現值差距由2倍變成4倍，當然大跌時高股息比較抗跌，市值型跌的很嚴重，是優點也是缺點，沒有最好的策略，只有最適合自己的策略共勉之。

小弟家也有類似的情況。像是我媽媽當時的訴求是「不要波動大的」，就按照銀行理專的建議買了一支真的波動很小的基金，十幾二十年過去了，當別人都在一飛衝天的時候，這支基金卻還躺在地平線。然而這樣的結果其實並不是她所期待的。

有很多時候，我們做了自己想要的決定，得到的結果卻未必是我們所需要的。

於是問題來了，「現在的高配息」和「未來的高報酬」哪個才是我真正需要的？

誠如勝利大所言，沒有最好的決定，只有最適合自己的決定，前提是要理性思考。憑感覺、買心安，並不牢靠～

高股息etf也不錯，賺股息又賺價差，00878這季可配近17萬，

00878股價站上23元…創下歷史新高！想拿0.51元配息16號最後買進日

適不適合看個人，以下謹供參考

先別All in 搞懂高息ETF九迷思
復華投信新金融商品部投資經理人彭衍翰。
高股息ETF掀投資潮，從2020年僅一檔到2024年4月已有19檔，規模有1.3兆元，前五大高股息ETF年化配息率從7％～12％，許多投資人想將錢ALL IN（全數重壓），復華投信新金融商品部投資經理人彭衍翰點出九大迷思，提醒借貸族、套利族、吃豆腐族，都不適合投資高股息ETF，以免賺不到預期利益、反付出更大成本。

彭衍翰指出，高股息ETF常見迷思
一、是錯認價格越便宜越會漲，發行價從最早的25元降到今年主流的10元，投資人以為價格越便宜越會漲，但其實發行價低只是讓小資族更易參與，但漲跌幅都一樣，並不是10元投資就比較容易賺到錢。
二、配息其實有波動風險，彭衍翰說，受歡迎的高股息ETF配息比較穩定，有些是動用配息平準金，目的是不讓後來的投資人稀釋既有投資人的配息，應用比較健康的心態看待。
三、是過去配息率不等於未來配息率，新發高股息ETF會主打同一投信基金過去的高配息率，但新募基金若價格破發，依規定不能用資本利得配息，只能配股息，未必能有高配息率。
四、是指數調整頻率高，不停換成份股，可能賺了股息，賠了股價；
五、是換股比例高會增加換股成本、比例低配息效果可能較差；
六、是股息股價成長都想要，要看選股策略是否有跟上，以免兩頭空；
七、基金先後換股，恐出現抬轎或被放空現象；
八、是指標檢驗期間過短，追求高股息卻未避開景氣循環股；
九、是跟著外資買賣，但外資買賣變化快，未必能與外資站同邊。

彭衍翰點出三種人不適合投資高股息ETF，
一、是借貸族，借信貸、房貸來投資；
二、是套利族，解定存投資高股息，但高股息ETF可能跌價，反不如三年定存利息；
三、是吃豆腐族，等別檔ETF換股抬轎，小心吃到臭豆腐。

https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%BE%A9%E8%8F%AF%E6%8A%95%E4%BF%A1-%E5%85%88%E5%88%A5all-%E6%90%9E%E6%87%82%E9%AB%98%E6%81%AFetf%E4%B9%9D%E8%BF%B7%E6%80%9D-201000200.html

我是買統一跟復華那兩隻高息基金

因為我相信主動基金經理人會去狙擊大咖的ETF

都是單筆加定期定額累積型

因為現況還用不到現金流

打算試個3-5年來看績效

基本上這兩檔都是一軍的台股基金

本質上沒什麼問題

再來就是看未來是不是績效好的商品

若3-5年後成果不差

我也懶得轉月配型（因為超過2萬要課稅）

有要用錢時部分贖回運用就好

引用 #7樓 baonamy

適不適合看個人，以下謹供參考

 

先別All in 搞懂高息ETF九迷思
復華投信新金融商品部投資經理人彭衍翰。
高股息ETF掀投資潮，從2020年僅一檔到2024年4月已有19檔，規模有1.3兆元，前五大高股息ETF年化配息率從7％～12％，許多投資人想將錢ALL IN（全數重壓），復華投信新金融商品部投資經理人彭衍翰點出九大迷思，提醒借貸族、套利族、吃豆腐族，都不適合投資高股息ETF，以免賺不到預期利益、反付出更大成本。

彭衍翰指出，高股息ETF常見迷思
一、是錯認價格越便宜越會漲，發行價從最早的25元降到今年主流的10元，投資人以為價格越便宜越會漲，但其實發行價低只是讓小資族更易參與，但漲跌幅都一樣，並不是10元投資就比較容易賺到錢。
二、配息其實有波動風險，彭衍翰說，受歡迎的高股息ETF配息比較穩定，有些是動用配息平準金，目的是不讓後來的投資人稀釋既有投資人的配息，應用比較健康的心態看待。
三、是過去配息率不等於未來配息率，新發高股息ETF會主打同一投信基金過去的高配息率，但新募基金若價格破發，依規定不能用資本利得配息，只能配股息，未必能有高配息率。
四、是指數調整頻率高，不停換成份股，可能賺了股息，賠了股價；
五、是換股比例高會增加換股成本、比例低配息效果可能較差；
六、是股息股價成長都想要，要看選股策略是否有跟上，以免兩頭空；
七、基金先後換股，恐出現抬轎或被放空現象；
八、是指標檢驗期間過短，追求高股息卻未避開景氣循環股；
九、是跟著外資買賣，但外資買賣變化快，未必能與外資站同邊。

 

彭衍翰點出三種人不適合投資高股息ETF，
一、是借貸族，借信貸、房貸來投資；
二、是套利族，解定存投資高股息，但高股息ETF可能跌價，反不如三年定存利息；
三、是吃豆腐族，等別檔ETF換股抬轎，小心吃到臭豆腐。

 

https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%BE%A9%E8%8F%AF%E6%8A%95%E4%BF%A1-%E5%85%88%E5%88%A5all-%E6%90%9E%E6%87%82%E9%AB%98%E6%81%AFetf%E4%B9%9D%E8%BF%B7%E6%80%9D-201000200.html

 

    多謝B大好文，收下來

引用 #1樓主 wantMoney

最近跟朋友聊天時討論到高股息基金

聽到很多例證像是每個月的配息可以當作幫自己加薪

也可以再投入其他基金，等於是自己配置母子基金

如果自己買台股單一個股，看盤看不懂也難賺錢…等等

細問之後，原來一個月大概多領1000塊

 

雖然只是1000塊，但一年下來也有1萬2….

漸漸的，我也好像有點被說服了

 

因為我之前只有買安聯四季成長跟幫小孩買普錸士全球焦點(Q級別)

績效是都還不錯，但跟高股息相比，要是每個月可以拿錢回來好像也安心

 

現在台股基金也有主打高股息的，像是：復華台灣科技高股息基金、野村台灣高股息基金、元大台灣高股息優質龍頭基金….之類

聽起來高股息基金好像不錯，有沒有什麼陷阱或是購買上要注意的事？

我在買進00940時說過
買進的理由很簡單
1.長期投資，每月給自己加薪，傳承給下一代，每月繼續領。
2.信任元大投信會妥適投資，個股會適時被替換。
3.占我總投資金額不到10%，沒什麼好擔心的。
4.花250萬在台北市買不到一間套房，但買00940或許每月可以領1萬五，但是不需要擔心房客落跑不繳房租，也不需要煩惱房子漏水或水管不通的問題。

第1點補充說明
我每月退休金領的是公保退休金，所以月退休俸還夠生活用，我雖非軍公教今年軍公教調薪還是跟著調高4%，但是我的小孩是勞保，勞保月退休金公式：
勞保年資x45,800x1.55%
40Yx45,800x1.55%=28,396
35Yx45,800x1.55%=24,846
每月不到3萬元應該是不夠日常生活開銷，所以我買高股息ETF的主要目的是打算長期投資，以後留給小孩彌補退休金不足。
要買高股息ETF前應該要檢視自己投資的目的是什麼？適不適的自己。
如果符合自己的投資目的，適合自己才買，不符合的話改買其他符合自己投資目的之標的為宜。

被動ETF配息來自54C的部分需併入所得稅，單次配息超過兩萬的部分，要補充二代健保，但台股主動基金的配息好像不太一樣，應該是有一定的免稅額度，如有錯誤，請糾正，謝謝

引用 #11樓 Jalen

被動ETF配息來自54C的部分需併入所得稅，單次配息超過兩萬的部分，要補充二代健保，但台股主動基金的配息好像不太一樣，應該是有一定的免稅額度，如有錯誤，請糾正，謝謝

@Jalen 基金跟ETF的稅務規則差不多，這篇文可解答你的問題。

簡單來說國內投信發行的國內基金或ETF，不管投資台灣或海外，資本利得都免稅（停徵證所稅），而配息就會被納入利息所得（股利所得）及海外所得；而境外投信發行的境外基金（海外基金），無論配息或價差，都會被歸為海外所得。請見下表：

基本所得稅免稅額升至750萬，ETF或基金領配息不怕被扣稅 | 強基金fundhot

一般這種領息大家最擔心就是績效，到底有沒有這麼好

會不會配了息，領到的卻是自己的本金，這個就要看不含息報酬會比較準

如果是正的，基本上就沒問題，其他就是最近大家很在意的所得稅會不會超過

引用 #12樓 mrchildren

@Jalen 基金跟ETF的稅務規則差不多，這篇文可解答你的問題。

 

簡單來說國內投信發行的國內基金或ETF，不管投資台灣或海外，資本利得都免稅（停徵證所稅），而配息就會被納入利息所得（股利所得）及海外所得；而境外投信發行的境外基金（海外基金），無論配息或價差，都會被歸為海外所得。請見下表：

 

 

附加圖片內文圖片

 

 

基本所得稅免稅額升至750萬，ETF或基金領配息不怕被扣稅 | 強基金fundhot

@mrchildren , 感謝mrchildren大的回覆，關於被動型ETF的配息課稅方式，在強基金爬文或是網路搜尋都很清楚且方便，但小弟一直對於主動型基金配息的課稅方式有疑惑，例如國泰台灣高股息基金和統一台灣高息優選基金，這類主動型的基金，是不是也有公布配息組成方式去課稅? 或是全部配息都會併入所得?

以下是我之前參考的資訊，有27萬免稅，但不確定是否正確，敢請大大解惑，謝謝

https://pension.tw/etf-tax/

引用 #14樓 Jalen

 

@mrchildren , 感謝mrchildren大的回覆，關於被動型ETF的配息課稅方式，在強基金爬文或是網路搜尋都很清楚且方便，但小弟一直對於主動型基金配息的課稅方式有疑惑，例如國泰台灣高股息基金和統一台灣高息優選基金，這類主動型的基金，是不是也有公布配息組成方式去課稅? 或是全部配息都會併入所得?

 

以下是我之前參考的資訊，有27萬免稅，但不確定是否正確，敢請大大解惑，謝謝

 

https://pension.tw/etf-tax/

 

附加圖片

 

 

 

主動基金沒有喔
他不像高股息ETF有收益平準金，如果收益平準金太高，某些程度上也是一種左手換到右手
因為你實際賺到的股息很少

看個人喜好吧，我自己是喜歡買累積型的台股基金 台股基金成分單純，市場也是自己熟悉的，再來累積型可以繼續累積資產

但高股息確實也是一些台股基金專有的特色，建議可以去基富通的台股基金專區

可以直接比較哪黨高股息台股基金績效好，更適合你自己的需求

引用 #13樓 Anair

一般這種領息大家最擔心就是績效，到底有沒有這麼好

會不會配了息，領到的卻是自己的本金，這個就要看不含息報酬會比較準

如果是正的，基本上就沒問題，其他就是最近大家很在意的所得稅會不會超過

引用 #14樓 Jalen

 

@mrchildren , 感謝mrchildren大的回覆，關於被動型ETF的配息課稅方式，在強基金爬文或是網路搜尋都很清楚且方便，但小弟一直對於主動型基金配息的課稅方式有疑惑，例如國泰台灣高股息基金和統一台灣高息優選基金，這類主動型的基金，是不是也有公布配息組成方式去課稅? 或是全部配息都會併入所得?

 

以下是我之前參考的資訊，有27萬免稅，但不確定是否正確，敢請大大解惑，謝謝

 

https://pension.tw/etf-tax/

 

附加圖片

 

 

 

你po的這鏈結文章內容有誤。
股利所得(所得類別54C）沒有扣除額27萬元這回事，股利所得的8.5%可抵減稅額，上限是8萬元。
利息所得（所得類別5AM）才可以適用儲蓄投資特別扣除額，上限27萬元。
舉例來說
我去年股利所得1,021,680元x8.5%=86,843元，但上限8萬元，只能抵減稅額8萬元。
我今年報稅因為有20多萬美元存美元高利定存，利息所得約38萬元，但是儲蓄投資特別扣除額上限為27萬元，只能扣除27萬，高出的部分就要課稅。

引用 #14樓 Jalen

 

@mrchildren , 感謝mrchildren大的回覆，關於被動型ETF的配息課稅方式，在強基金爬文或是網路搜尋都很清楚且方便，但小弟一直對於主動型基金配息的課稅方式有疑惑，例如國泰台灣高股息基金和統一台灣高息優選基金，這類主動型的基金，是不是也有公布配息組成方式去課稅? 或是全部配息都會併入所得?

 

以下是我之前參考的資訊，有27萬免稅，但不確定是否正確，敢請大大解惑，謝謝

 

https://pension.tw/etf-tax/

 

附加圖片

 

 

 

依官網資料 3,4月配息組成比較像 054C

可以參考市場先生整理的表格( 如下表 )，這份資料是正確的..(PS.小弟在國稅局工作..今天休假上來看看😆)

補充：基本所得額免稅額度670萬是今年申報去年所得適用，明年申報今年所得調升到750萬

個人覺得該文章有關節稅的建議可以參考

https://rich01.com/fund-tax-for-tw-all/