完整收錄》真人真事人體實驗：1年領100萬「0本金退休」實驗

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@強大

強大

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2017-05-25 09:13

【完整收錄】Mrchildren(M大)在強基金網站上發表的真人真事人體實驗：1年領100萬「0本金退休」實驗，所有文章都集結在此。

未來更新的文章也都會收錄在這個頁面，方便大家「溫故知新」。

---------
複習一下此實驗的宗旨：

這個＂0本金退休＂計劃的真人真事人體實驗，始於2016年12月，目前仍在進行。

實驗目標是：7年後要「0本金退休」！

估算個人開銷後，我設定的退休金需求是：「每個月領8萬5,000元，1年領102萬。」

目前初步所使用的工具是南非幣的月配型基金，預估一年配息率15%，一年15%就是領105萬，符合一年領102萬的需求。

我的資金來源是700萬的借款，預計7年本利攤還，也就是用前7年的配息償還本利，預計一年還100萬，7年後就無負債。

之後，當初700萬買到的單位數，配息就不用再償還利息，成為我真正月領的「0本金退休金」。

這段心路歷程及實證經驗，請看以下文章：


強大寫的番外篇：2023推薦月配息基金，這樣賺每月現金流！（0本金退休）(2022/11/16)


【1年領100萬「0本金退休」實驗32】最終完結！4個提醒留給嘗試0本金退休投資的你(2022/3/4)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=10052

【1年領100萬「0本金退休」實驗31】除了南非幣兌台幣匯率，害領息少兩成的魔王還有這一隻！(2021/9/8)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9541

【1年領100萬「0本金退休」實驗30】7年實驗已到一半，此實驗的最大風險絕對是匯率！(2020/6/10)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8233

【1年領100萬「0本金退休」實驗29】2019年是否達到年領百萬目標？配完息後的淨值減損多少？(2020/2/12)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7813

【1年領100萬「0本金退休」實驗28】「基金調降配息金額」跟「匯率跌至谷底」，會有多慘？(2019/10/22)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7557

【1年領100萬「0本金退休」實驗27】2018年「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果達標嗎？ (2019/1/15)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6715

【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年，南非幣避險基金的每月配息，會再減多少？ (2018/10/09)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6416

【1年領100萬「0本金退休」實驗25】壓力測試：假設南非幣兌台幣匯率長期停在祖馬防線2.08、歷史低點1.99...(2018/9/26)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6353

【1年領100萬「0本金退休」實驗24】M大, 您的"年領100萬「0本金退休」"活體實驗又被想起了耶...(加送"0本金退休實驗"第20個月成果報告)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6206

【1年領100萬「0本金退休」實驗23】計畫已完成20%，學到這些經驗讓我可以「處理未來的事」...
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5769

【1年領100萬「0本金退休」實驗22】實驗將滿一年，「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果都達標？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5376

【1年領100萬「0本金退休」實驗21】借房貸買配息基金，年化配息率要幾％才能「單月損益兩平」？答案是...
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5343

【1年領100萬「0本金退休」實驗20】配息組合設定年化配息率12%, 有效降低南非幣跟安聯收益成長的比重~~~
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5340

【1年領100萬「0本金退休」實驗19】用配息基金付房貸，買了新房，還能養舊房之「0月付換房」....
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5309

【1年領100萬「0本金退休」實驗18】試算表下載，幫你算出每月配息是否可攤還本利！
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5273

【1年領100萬「0本金退休」實驗17】安聯收益成長基金調降配息率，衝擊最大的會是這個族群……
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5260

【1年領100萬「0本金退休」實驗16】配息發放日剛好是匯率最差的那天......一張真實的對帳單教你避開匯率地雷
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5175

【1年領100萬「0本金退休」實驗15】六成美金搭配四成投資級複合債，一年配9%的投資組合
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5094

【1年領100萬「0本金退休」實驗14】對抗南非幣波動，長期領息族有個最有效的武器……
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5061

【1年領100萬「0本金退休」實驗13】每月領息不穩定的最大敵人，原來是它……
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5039

【1年領100萬「0本金退休」實驗12】掌握債券基金進場點，這2個免費的指標超準…….
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5001

【1年領100萬「0本金退休」實驗11】自己打造「年配9%投資組合」，原來可以這樣作……(穩基金2.0)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4988

【1年領100萬「0本金退休」實驗10】平衡型基金或股票型基金，原來一年配息9%是這樣設計的……
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4981

【1年領100萬「0本金退休」實驗9】「基金配息後淨值一直掉？！」該忍受多大的「帳面損失折磨」？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4969

【1年領100萬「0本金退休」實驗8】債券型基金一年配息15%，原來是這樣來的….
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4933

【1年領100萬「0本金退休」實驗7】打造年化配息率15%的投資組合 (附贈強大版配置)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4917

【1年領100萬「0本金退休」實驗6】不用7年！重複2個步驟加速0本金退休...
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4895

【1年領100萬「0本金退休」實驗5】就算碰到「升息＋基金降配息」雙重打擊，用房貸30年借款，幾年可還本？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4892

【1年領100萬「0本金退休」實驗4】最大風險：「升息」＋「基金降配息」，最慘有多糟？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4890

【1年領100萬「0本金退休」實驗3】打造「無本金退休」組合，貸款利率該控制在多少以內，勝率較大？ (2017/3/1)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4858

【1年領100萬「0本金退休」實驗2】700萬從哪來？借錢投資的心理準備 (2017/2/23)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4851

【1年領100萬「0本金退休」實驗1】大膽想法：7年還完借款，之後每月領8萬5,000元，一年102萬... (2017/2/15)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4831

【相關閱讀】信貸50萬 用7年滾出"無本金"配息 每月領6800 (2016/12/27)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=25&t=4737

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關於稅的相關話題：

【基金配息的報稅問題】基本稅額中海外收入(境外基金配息)100萬-670萬之間，請問需不需要申報呢？
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【稅務問題】境外基金配息，需納入年度稅率計算繳稅嗎？
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【相關話題】全年領超過100萬的債券基金配息，也就是一個月領8萬多，就會被扣稅？？
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其他相關話題：

借錢投入配息基金，每月領息扣掉還款剩下的錢，該再投入？還是先還本金？（先還本金可縮短還款時間的試算） (2018/10/05)
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【聲明：此系列文章為發表者之個人實際投資體驗，發表的初衷是在實驗過程中學到不少東西，單純的分享心得。絕對沒有鼓勵大家借錢投資，更沒有推薦特定基金的意思！投資諮詢請洽專業投資機構，並對自己的投資成果盈虧自負。】

@paul3shu

paul3shu

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2樓
2017-05-25 09:21
真是愛死愛忙碌的貼心啊!!
^O^
@albertguppy

albertguppy

天使人
3樓
2017-05-25 10:17
小弟看了版上許多mrchildren大，強大跟許多前輩的討論，也正積極的試算中，現在正在跟許多銀行接洽信貸及房屋增貸，雖然額度沒辦法貸到這麼高，但也先想說談到比較好的利率，來進行實驗，屆時投入後，也把結果告訴大家，分享討論看看。
@強大

強大

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4樓
2017-05-25 11:51
"paul3shu"真是愛死愛忙碌的貼心啊!!
^O^

呵呵～這樣比較容易長期觀察，畢竟實驗仍在進行中......
@e1209guy

e1209guy

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5樓
2017-05-30 02:03
潛水一段時間.也跟上M大腳步.把原本還房貸的費用.約400萬元全部投入債券.不過膽子小.美金50南非25澳幣25.也來進行人體實驗.貸款利率1.44每月房貸19200.配息約25500(以現在匯率換算)
後續若有考慮不足之處.還需要各位前輩指導 感恩
@強大

強大

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6樓
2017-05-30 07:46
"e1209guy"潛水一段時間.也跟上M大腳步.把原本還房貸的費用.約400萬元全部投入債券.不過膽子小.美金50南非25澳幣25.也來進行人體實驗.貸款利率1.44每月房貸19200.配息約25500(以現在匯率換算)

美金50南非25澳幣25，算是穩健的匯率搭配。
對於希望先求穩，再求長期領息的強友來說，是個不錯的組合。
@e1209guy

e1209guy

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7樓
2017-05-31 02:48
感謝F大指點
進入實驗中
@jongli

jongli

天使人
8樓
2017-06-09 17:09
感謝各位前輩 預計邁入這條路試試
@hom fen

hom fen

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9樓
2017-07-08 23:37
美、德殖利率都升破關鍵點！新債王：債市屠殺潮剛開始

2017-07-07 09:42:16 記者 郭妍希 報導

週四(7月6日)對債市投資人來說又是痛苦的一天，首先是法國公債標售案買氣欠佳、引爆賣壓，歐洲央行(ECB)的6月貨幣政策會議紀錄，更讓債券價格跌勢加重。眼見德國公債殖利率週四衝破0.5%重要心理關卡(為2016年1月以來首見)，美國30年期公債殖利率漲破50日、200日移動平均線(走勢圖點此)，有「新債券天王」之稱的DoubleLine Capital執行長岡拉克(Jeffrey Gundlach，見圖)警告，債市屠殺潮才剛要開始。
岡拉克早在6月30日就曾透過Twitter指出(見此)，美國10年期公債殖利率已升破200日移動平均線以及3月以來的下降趨勢線，接下來得要觀察2.32%這個重要關卡是否也會突破，而德國10年期公債殖利率的關鍵位置則是0.5%。
如今美國10年期公債殖利率已經上升至2.369%，而德國10年期公債殖利率也已突破0.5%，岡拉克隨即警告，債市屠殺潮即將展開。Zero Hedge 6日報導(見此)，岡拉克指出，美國10年期公債殖利率今(2017)年可能會朝3%邁進；以經濟基本面來看，美國和歐洲的貨幣政策本來就不應各自為政。
岡拉克說，倘若美國10年期公債殖利率升至3%，債市將確定落入熊市。報導稱，美國10年債殖利率週四最高一度觸及2.39%、距離5月高點2.42%只剩3個基點，也逼近100日移動平均線，假如正式突破這條均線、恐引爆更為系統性的拋售潮。
MarketWatch報導，Tradeweb報價顯示，紐約債市7月6日尾盤時，美國10年期公債殖利率上漲3.6個基點至2.369%，創5月11日新高；30年期公債殖利率跳漲5個基點至2.905%，創逾兩個月來最大單日漲點。公債價格與殖利率呈現反向走勢。
路透社報價顯示，德國10年期公債殖利率6日跳升至0.56%、刷新18個月高。德債殖利率突破了0.50-0.15%的盤整區間，暗示未來公債可能進一步遭到拋售。
歐美英加央行鷹聲大作，歐美債券殖利率隨之飆高，專家認為，債市恐怕已無甜頭可吃。

CNBC 7月4日報導，安本資產管理(Aberdeen Asset Management)全球基金經理人James Athey當時在接受專訪時就曾指出，各國央行有志一同、想把利率回歸正軌，且似乎已經彼此協調好，顯示這次大概是認真的，不會一遇到麻煩就龜縮回去。若真是如此，那麼債市恐怕已無多少價值。
MarketWatch 4日報導，法國興業銀行固定收益策略師Bruno Braizinha則說，央行亮鷹爪，恐怕並非債市崩盤的罪魁禍首，主要還是因為債券多頭太過自滿、市場估值過高的關係。他說，在債市遭到拋售前，人們完全不信聯準會(Fed)、ECB可能會緊縮貨幣政策。長天期公債殖利率的跳漲，其實只是回到合理水位而已。

ps:想請教強大們不知我要如何看高收益債技術線型,?新興市場債技術線型?
因為有買富坦新興固定收益和聯博全高收和安聯收益成長,約買二年買再算高的位置所以很擔心,
請多多解惑指較好嗎?
@teny224

teny224

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10樓
2017-08-23 13:32
這個月領到實驗後的第一筆配息
目前除了貸款打平還有多賺一點點
長期已做好降息或是本金若有虧損需補足貸款還款額的心理準備
因為個人操作不算積極
所以這筆實驗當成強迫存款也不錯
===========
一切的投資都應該衡量自身的情況
做好最差的打算，能承受的程度為何
才是明智之舉...
為了將來退休金，小弟衡量可以承受的風險，決定試試這七年...
@mrchildren

mrchildren

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名人堂
11樓
2017-08-23 15:20
"teny224"這個月領到實驗後的第一筆配息
目前除了貸款打平還有多賺一點點

這個月的配息較少，如果能夠打平貸款並多賺一點點，代表有些承受風險的能力。

(我這個月都少了2000塊了，在強粉專上被小編嘲笑少吃60碗魯肉飯 )
@gn01210784

gn01210784

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12樓
2017-08-25 23:59
"mrchildren"
"teny224"這個月領到實驗後的第一筆配息
目前除了貸款打平還有多賺一點點

這個月的配息較少，如果能夠打平貸款並多賺一點點，代表有些承受風險的能力。

(我這個月都少了2000塊了，在強粉專上被小編嘲笑少吃60碗魯肉飯 )



這個月安聯收益第一次配息 4156 感覺好爽 努力中加油
@twn920

twn920

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13樓
2017-09-02 22:15
"e1209guy"潛水一段時間.也跟上M大腳步.把原本還房貸的費用.約400萬元全部投入債券.不過膽子小.美金50南非25澳幣25.也來進行人體實驗.貸款利率1.44每月房貸19200.配息約25500(以現在匯率換算)
後續若有考慮不足之處.還需要各位前輩指導 感恩


請教e1209guy 大大 哪家房貸可貸到1.44的利率,這利率很不錯耶
@8d8d

8d8d

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名人堂
15樓
2017-09-09 22:39
"jack1234"其實很多投資者都知道這個理論, 就看投資者怎麼盤算.

理論大家都知道
重點在實踐
這就是穩拿跟酸民的差異
@ufai0005

ufai0005

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16樓
2017-10-12 13:57
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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17樓
2018-05-24 23:07
終於全部看完了
感覺好像看到了新世界
最近也打算.貸60萬試試看，
也正在努力研究該搭配怎樣的基金
謝謝強大的表格跟基金配置可以讓我參考
謝謝各位前輩的經驗
真的很幸運能找到這裡學習
希望能跟海綿一樣努力吸收各種知識跟經驗，
可能身處在鄉下地方..身邊所有人都不看好...
甚至認為我是遇到了老鼠會.直銷.詐騙
還好自家老爸信任願意用農保
幫我借1.29%的貸款，再次謝謝各位前輩的經驗分享
@PomingXu

PomingXu

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18樓
2018-05-25 07:08
"熱狗熱GO"終於全部看完了
感覺好像看到了新世界
最近也打算.貸60萬試試看，
也正在努力研究該搭配怎樣的基金
謝謝強大的表格跟基金配置可以讓我參考
謝謝各位前輩的經驗
真的很幸運能找到這裡學習
希望能跟海綿一樣努力吸收各種知識跟經驗，
可能身處在鄉下地方..身邊所有人都不看好...
甚至認為我是遇到了老鼠會.直銷.詐騙
還好自家老爸信任願意用農保
幫我借1.29%的貸款，再次謝謝各位前輩的經驗分享


1.29%如果可以的話 我可能拼了命的看可以貸多少就貸多少 當然還是要看一下還款期限是否是20-30年
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

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19樓
2018-05-25 08:27
信貸好像沒辦法20年30年
農會好像只能五年
正在商量能不能七年
我是打算當作經驗學習
沒辦法0本金也沒關係
當作強迫儲蓄..反正錢放在銀行也不會變多
@a244086

a244086

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20樓
2018-05-25 10:40
熱狗熱GO~
1.29的利率很好，最好很多貸㸃，要是只能五年也好，看你投資的配息基金，如果不夠還信貸
就每個月貼㸃錢，當定期定額投資，五年後不管淨值剩多少，你就有一桶金，如果不買回，你
每月也有現金流，記得考量你的能力，以後配息可能也會遞減
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

註冊會員
21樓
2018-05-25 12:34
我也是這麼想
畢竟放銀行放在久也一樣
打算放著就不領回了.當作強迫儲蓄
等了解了各項指標怎麼觀察.市場走勢怎麼觀察以後
在加大投資
1.29最多可以500
1.5大概100
謝謝哥
@Vocal

Vocal

註冊會員
22樓
2018-08-24 18:29
"e1209guy"潛水一段時間.也跟上M大腳步.把原本還房貸的費用.約400萬元全部投入債券.不過膽子小.美金50南非25澳幣25.也來進行人體實驗.貸款利率1.44每月房貸19200.配息約25500(以現在匯率換算)
後續若有考慮不足之處.還需要各位前輩指導 感恩


請問大大是哪家銀行可以談到1.44貸款利率 真讓人羨慕
@ryoma

ryoma

名人堂
23樓
2018-08-24 22:37
"Vocal"
"e1209guy"潛水一段時間.也跟上M大腳步.把原本還房貸的費用.約400萬元全部投入債券.不過膽子小.美金50南非25澳幣25.也來進行人體實驗.貸款利率1.44每月房貸19200.配息約25500(以現在匯率換算)
後續若有考慮不足之處.還需要各位前輩指導 感恩


請問大大是哪家銀行可以談到1.44貸款利率 真讓人羨慕

關鍵在個人的信用條件, 而非銀行.

跟銀行打交道爭取利率的經驗, 這篇討論可參考:

月收5萬借60萬, 利率一段式2.88%, 請問如何談到比較低的利率?? (2018/8/10)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6187
@gamester

gamester

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24樓
2019-10-19 13:44
請問M大的0本金退休金實驗如何了?
@mrchildren

mrchildren

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名人堂
25樓
2019-10-19 21:08
"gamester"請問M大的0本金退休金實驗如何了?

「如何了」的意思是？為何有此一問？
@leeman

leeman

註冊會員
26樓
2019-10-19 21:10
應該是想了解最新的月報表，來加強自己投資的信心度！
@mrchildren

mrchildren

成就徽章：2022年度主題王成就徽章：2022年度流量王成就徽章：2023年度MVP成就徽章：2023年度影響王
名人堂
27樓
2019-10-19 21:14
"leeman"應該是想了解最新的月報表，來加強自己投資的信心度！

放心，我活得好好的，沒跑路，一直都在強網活躍著。

但我已經不想更新也不想分享了，整理資料非常花時間，又容易讓莫名其妙的人跟媒體來斷章取義。何必？
@leeman

leeman

註冊會員
28樓
2019-10-19 21:28
其實表格都做好，標的也固定，若沒進出，報表產出應該是不用花什麼氣力，但若分享變成壓力，不要也罷！
@meow99

meow99

天使人
29樓
2019-10-19 23:41
"leeman"其實表格都做好，標的也固定，若沒進出，報表產出應該是不用花什麼氣力，但若分享變成壓力，不要也罷！


若想知道 ,
由過去的發文其實推算的出來目前狀況,
畢竟投資單位數在那, 每個月配息&匯率都是公開的
催更傷感情 QAQ

發文更新還得承受多方質疑 、唱衰、批評
怕是看多了總會影響到心情,
(還得費心再回文更心累)

發文投資的經驗分享是情份, 不發文是本份 ..

就我看來 M 大這個實驗超棒的!!!
@徐明楷

徐明楷

天使人
30樓
2019-10-20 00:23
我有大約在m大前後買的二支安聯南，自己粗估，8年或8年多可回來本金，之後在領就是多的了。
@強編不站牆邊

強編不站牆邊

管理員
31樓
2019-10-20 15:06
@mrchildren

mrchildren

成就徽章：2022年度主題王成就徽章：2022年度流量王成就徽章：2023年度MVP成就徽章：2023年度影響王
名人堂
32樓
2019-10-22 09:11
"gamester"請問M大的0本金退休金實驗如何了?


更新進度如下：

【1年領100萬「0本金退休」實驗28】「基金調降配息金額」跟「匯率跌至谷底」，會有多慘？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7557
@gary071688

gary071688

註冊會員
33樓
2019-10-22 11:05
感謝債基魔人M大的無私分享!供我們找尋合適我們的理財方法!
走自己的路~讓他們說去~有人黑你就一定會有人會粉你的!
我就很崇拜您!
@ka803.hsu

ka803.hsu

天使人
34樓
2019-10-22 13:07
"gary071688"感謝債基魔人M大的無私分享!供我們找尋合適我們的理財方法!
走自己的路~讓他們說去~有人黑你就一定會有人會粉你的!
我就很崇拜您!


"魔人"感覺有些偏執,叫"債基達人"不是更好
@littlec0615

littlec0615

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35樓
2021-03-28 14:08
MrChildren與版上有留意此文的大大們，大家好

潛水爬文一年以上，無法一次將全部文章看完，下一回看後文就又常常忘了前文，但我仍有空就回頭來複習複習，加深自己的印象。
我個人覺得這招真的非常厲害，在目前低率的情況之下，借錢投資將投資獲利轉為繳納貸款，有時還會小賺，實在是匪夷所思~~
但我仍有幾個問題請教。
1.一般無擔保貸款，我能夠問到的利率2.68%已經很低了，除非是公教，可以貸到1.66%。若房子抵押貸款，能否低於1.66%呢?
因為能夠借的本愈多，利率愈低，放大的效果愈驚人。

2.單一一次全押南非幣，無法規避匯率的風險。
若借了700萬，當時為什麼不考慮每月30投入，可以投20個月，剩下預備繳貸款之用。或是
安聯收益成長的基金，美元與南非幣各一半一半，或是美元7，南非幣3的配置，以規避匯率的風險。

3.平衡型基金淨值的風險。
雖然平衡型基金是股債分散，淨值波動較低，但在美股當時熔斷時，也曾下跌不少。為什麼不也利用定期定額方式來規避風險呢?
以時間來換取淨值的波動不會太大。

我個人偷學此法，也嚐試看看。因此
我能夠借到最好的無擔保貸款是2.68%，額度審核至多270w，第一個月就要還利息與本金。
我全押安聯收益成長，南非200，美元50，餘下等著繳利息+本金，但我每個月多一個定期定額5000元買收益成長(美元)。
每個月配息下來，我還是必須自貼5000還利息與本金。
@mrchildren

mrchildren

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名人堂
36樓
2021-03-28 22:12
"littlec0615"2.單一一次全押南非幣，無法規避匯率的風險。
若借了700萬，當時為什麼不考慮每月30投入，可以投20個月，剩下預備繳貸款之用。或是
安聯收益成長的基金，美元與南非幣各一半一半，或是美元7，南非幣3的配置，以規避匯率的風險。

3.平衡型基金淨值的風險。
雖然平衡型基金是股債分散，淨值波動較低，但在美股當時熔斷時，也曾下跌不少。為什麼不也利用定期定額方式來規避風險呢?
以時間來換取淨值的波動不會太大

如果你跟我一樣，是用配息來償還本利攤還，留著一堆錢等著定期定額而沒有進場，哪有息可還債呢？

定期定額對於投資效率的傷害，可參考F大的YT。

配息率一直降怎麼辦？該不該停利？該買什麼、該賣什麼？現金比重該留多少？．．．如何打倒基金投資的4大魔王？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8965
@littlec0615

littlec0615

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37樓
2021-03-30 16:06
"mrchildren"如果你跟我一樣，是用配息來償還本利攤還，留著一堆錢等著定期定額而沒有進場，哪有息可還債呢？

m大，我想你可能誤會我的意思。我想詢問的是：
為什麼會想要全梭，而且單壓南非幣??因為，很多單一風險曝露，一有風吹草動，對於基金淨值有損，進而傷害每月繳款的配息。
若投資時間可以拉長，匯率與淨值可被拉平，就像我當時在單筆上買時間點較佳，目前定期定額的收益便不如單筆。但是，
當循環往下跌的時候，定期定額的損失就會較小。

我只有在第一個月的時候，總配息夠繳貸款還有一點點小賺的零頭，第二個月就調降配息，每個月就要多付5000。加上每個月定期5000(美金)。而原先預留20w就是擔心可能配息不夠繳貸款與每個月可以非常小額的定期定額，逐步拉高可繳貸款的配息。當然，第20個月與往後的月份，我仍是得自貼貸款，但自貼金額順利的話是緩步下降。目前在有工作的階段，仍是可接受的。
只不過，首期的貸款結束後，我又可以再開新一筆的貸款，而且金額可以放大至500w。屆時，我不用自貼，應該還有得賺。
第二期結束後，又可以再開新一筆的貸款，金額可以放大至800-1000w。我不用自貼，應該還有得賺。
然後，我就可以退休了~~~~
只有首期的風險較高，第二輪與第三輪相對安全。保守的話，三輪共借貸1500w，積極些的可以至2000w，全借貸。
前提時，最好都維持這麼低利率，幣值匯率相對安穩。
@mrchildren

mrchildren

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名人堂
38樓
2021-03-30 17:37
"littlec0615"
"mrchildren"如果你跟我一樣，是用配息來償還本利攤還，留著一堆錢等著定期定額而沒有進場，哪有息可還債呢？

m大，我想你可能誤會我的意思。我想詢問的是：
為什麼會想要全梭，而且單壓南非幣??

抱歉我悟性很差，看不太懂你後面寫的是要表達甚麼，所以只就上面你問的這個問題來回答。

為何我全梭？精確來說，是初始本金700萬先買了650萬，留了50萬之後逢低布局，文中都有寫。

為何我一開始就買650萬，而且是買南非幣避險的基金？原因只有一個：配息夠高，650萬買南非幣避險基金所配出來的息，高到可以cover我對本利攤的要求，也就是接近我在第一篇文章中一開始就提到對每月領退休金的設定，如此而已。

如果有選擇，我也會建議以匯率相對穩定的美元計價配息基金為主軸，就不用遭受這麼大的匯率波動，我想這些心得文中也都有寫了。
@serch

serch

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39樓
2021-03-30 19:10
"littlec0615"
1.首期的貸款結束後，我又可以再開新一筆的貸款，而且金額可以放大至500w。

2.第二期結束後，又可以再開新一筆的貸款，金額可以放大至800-1000w。我不用自貼，應該還有得賺。
然後，我就可以退休了~~~~
只有首期的風險較高，第二輪與第三輪相對安全。保守的話，三輪共借貸1500w，積極些的可以至2000w，全借貸。
前提時，最好都維持這麼低利率，幣值匯率相對安穩。

不好意思，插一下問題:

請問:
1.第一期時間是多久呢? 每月都是本息攤還嘍? 為何可放大至500w呢? 很好奇怎麼有如此的銀行貸法呢?

2.還完加借的500w後還可加一倍至1000w怎麼有這種的借貸法呢?請明示一下，謝謝嘍。
@littlec0615

littlec0615

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40樓
2021-03-30 22:21
"serch"
"littlec0615"
1.首期的貸款結束後，我又可以再開新一筆的貸款，而且金額可以放大至500w。

2.第二期結束後，又可以再開新一筆的貸款，金額可以放大至800-1000w。我不用自貼，應該還有得賺。
然後，我就可以退休了~~~~
只有首期的風險較高，第二輪與第三輪相對安全。保守的話，三輪共借貸1500w，積極些的可以至2000w，全借貸。
前提時，最好都維持這麼低利率，幣值匯率相對安穩。

不好意思，插一下問題:

請問:
1.第一期時間是多久呢? 每月都是本息攤還嘍? 為何可放大至500w呢? 很好奇怎麼有如此的銀行貸法呢?

答：1/ 7年還款，沒有寬限期。撥款第1個月就需還 本+利。
答：2/ 因為第一輪的七年之後，你已經有一筆大約270w的基金生利息了，每個月有3w的配息。
所以你可以放大借到500w，500w+270w的投資，生的配息就足夠還本+利還有賺。
若你的問題是，如何有單一銀行可以借500w，其實你可以分2或3家來借啊!!

而其實我個人比較在意的是貸款的利率如何壓低。

2.還完加借的500w後還可加一倍至1000w怎麼有這種的借貸法呢?請明示一下，謝謝嘍。

答：當前兩輪完成，你已經有750w的本了，要借到1000w再來投資，共計1750w的配息基金來還 本+利，也是可以的吧~~
@littlec0615

littlec0615

註冊會員
41樓
2021-03-30 22:29
"mrchildren"
"littlec0615"
"mrchildren"如果你跟我一樣，是用配息來償還本利攤還，留著一堆錢等著定期定額而沒有進場，哪有息可還債呢？

m大，我想你可能誤會我的意思。我想詢問的是：
為什麼會想要全梭，而且單壓南非幣??

抱歉我悟性很差，看不太懂你後面寫的是要表達甚麼，所以只就上面你問的這個問題來回答。

為何我全梭？精確來說，是初始本金700萬先買了650萬，留了50萬之後逢低布局，文中都有寫。

為何我一開始就買650萬，而且是買南非幣避險的基金？原因只有一個：配息夠高，650萬買南非幣避險基金所配出來的息，高到可以cover我對本利攤的要求，也就是接近我在第一篇文章中一開始就提到對每月領退休金的設定，如此而已。

如果有選擇，我也會建議以匯率相對穩定的美元計價配息基金為主軸，就不用遭受這麼大的匯率波動，我想這些心得文中也都有寫了。

讚，感謝，這句話 一語驚醒夢中人。

我看了m大的文章，也著手進行類似的試驗，而我想到的風險已在前文提及了。
我的目的是退休準備。
@serch

serch

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42樓
2021-03-31 08:52
"littlec0615"

答：1/ 7年還款，沒有寬限期。撥款第1個月就需還 本+利。
答：2/ 因為第一輪的七年之後，你已經有一筆大約270w的基金生利息了，每個月有3w的配息。
所以你可以放大借到500w，500w+270w的投資，生的配息就足夠還本+利還有賺。
若你的問題是，如何有單一銀行可以借500w，其實你可以分2或3家來借啊!!

而其實我個人比較在意的是貸款的利率如何壓低。

2.還完加借的500w後還可加一倍至1000w怎麼有這種的借貸法呢?請明示一下，謝謝嘍。

答：當前兩輪完成，你已經有750w的本了，要借到1000w再來投資，共計1750w的配息基金來還 本+利，也是可以的吧~~


謝謝l大的詳細解說:

小弟也有經驗，不過有這樣的方法還是有些疑問唷??

通常銀行不會無限制借您錢吧!應該l大有特殊條件!!

就經驗過的狀況，借貸的總金額會看您的收入而有一定比例，全國銀行會徵信知道總和您在各銀行所總借貸的金額來核貸吧!

l大所說明的狀況是還得起本息攤還的意思，這點明白。

但要有相對資產和薪水;銀行才可能核貸這麼多的款項，這應該是銀行的規則吧!!

然而最重要的一點，

l大這樣三個週期總共3*7=21年，

考證這二十幾年來各基金的配息率，

一直是下降再上升的週期，這一點可能在下降配息的過程中;實驗的還款能力應該要注意一下。

(歷史中曾下降到1/3配息的週期)。
@hyk

hyk

註冊會員
43樓
2021-03-31 11:23
"serch"
"littlec0615"

答：1/ 7年還款，沒有寬限期。撥款第1個月就需還 本+利。
答：2/ 因為第一輪的七年之後，你已經有一筆大約270w的基金生利息了，每個月有3w的配息。
所以你可以放大借到500w，500w+270w的投資，生的配息就足夠還本+利還有賺。
若你的問題是，如何有單一銀行可以借500w，其實你可以分2或3家來借啊!!

而其實我個人比較在意的是貸款的利率如何壓低。

2.還完加借的500w後還可加一倍至1000w怎麼有這種的借貸法呢?請明示一下，謝謝嘍。

答：當前兩輪完成，你已經有750w的本了，要借到1000w再來投資，共計1750w的配息基金來還 本+利，也是可以的吧~~


謝謝l大的詳細解說:

小弟也有經驗，不過有這樣的方法還是有些疑問唷??

通常銀行不會無限制借您錢吧!應該l大有特殊條件!!

就經驗過的狀況，借貸的總金額會看您的收入而有一定比例，全國銀行會徵信知道總和您在各銀行所總借貸的金額來核貸吧!

l大所說明的狀況是還得起本息攤還的意思，這點明白。

但要有相對資產和薪水;銀行才可能核貸這麼多的款項，這應該是銀行的規則吧!!

然而最重要的一點，

l大這樣三個週期總共3*7=21年，

考證這二十幾年來各基金的配息率，

一直是下降再上升的週期，這一點可能在下降配息的過程中;實驗的還款能力應該要注意一下。

(歷史中曾下降到1/3配息的週期)。


s大明白點出l大的借貸槓桿策略疑點。我也有使用資金槓桿，大家一起來交流互相學習吧。

l大前文所敘的資金來源看來是指銀行的無擔貸款也就是信貸，金管會規定銀行可貸個人信貸的額度上限是月薪22倍，通常總上限是300萬元，而且是所有銀行聯合徵信控管的總額度。要貸款超過此金額，通常要走有擔貸款，像是理財型房貸或股票質借，而配息基金要當作擔保品借款，目前也僅限投資專業戶或跟銀行本行購買的基金，這跟小散戶如我是無緣的。

另外其敘述中提及的目前能談到最佳的銀行信貸利率為2.68%，其實還有機會更好，我自己身上有2.1x%左右的信貸，行銷專員號稱是這是銀行員工專案的規格。
@serch

serch

註冊會員
44樓
2021-03-31 12:29
"hyk" 恕刪…我也有使用資金槓桿，大家一起來交流互相學習吧。

l大前文所敘的資金來源看來是指銀行的無擔貸款也就是信貸，金管會規定銀行可貸個人信貸的額度上限是月薪22倍，通常總上限是300萬元，而且是所有銀行聯合徵信控管的總額度。要貸款超過此金額，通常要走有擔貸款，像是理財型房貸或股票質借，而配息基金要當作擔保品借款，目前也僅限投資專業戶或跟銀行本行購買的基金，這跟小散戶如我是無緣的。

另外其敘述中提及的目前能談到最佳的銀行信貸利率為2.68%，其實還有機會更好，我自己身上有2.1x%左右的信貸，行銷專員號稱是這是銀行員工專案的規格。


版上高手太多了，未嘗l大也是神龍級人物吧!

在這裡有很多知識都在大家的交流之下學習到的。

就所學的經驗:無家產之人要借到大錢;

第一名絕對是投資型保單，這可在mikro大的各篇文章中學到。

第二可能就是有了沒房貸的房子後的投資型理財房貸了，(也有貸款在還房貸，但因為房子增值，可再增貸的可行性)

但這借貸的金額還是要看房子的價值才可借到多餘的錢遠不及投資型保單的程度。

以上兩者還款壓力之小也遠非信貸之所可以比擬。

其它的特殊方法可能就要就教於各位高手了。
@jamesbear

jamesbear

註冊會員
45樓
2021-03-31 13:23
分享小弟個人經驗.
不建議用信貸,因為期間短7年,而且一開始就要還本利.而投資的部份根本還沒開始(累積)獲利.
曾經借過壓力很大，結果提前清償還要付違約金.
用理財型房貸最好..以日計息借多少付多少.隨時可還.相對信貸利率也較低.1.8%以下(大概).
三年續一次約.要交一筆手續費.
即使借來買金融股領配息也有利差可賺.
我目前有二佰萬的理財房貸。
一部份買股票,一部份用做強AI 出現信號時用來進場.獲利>10%以上則考慮賣掉.
@moboo6611

moboo6611

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名人堂
46樓
2021-03-31 14:18
關於借貸投資，分享經驗一下。
我是理財型房貸+理財型信貸，如用完了，再去辦一般信貸
所以理財型最好用，隨借隨還。
去年也用來定期定額買基金+逢低加碼，停利還銀行本金。
獲利的部份納入母基金。
沒什麼還款壓力，輕鬆一些。
供大家參考，借貸還是要謹慎。
@littlec0615

littlec0615

註冊會員
47樓
2021-04-05 22:05
"serch"謝謝l大的詳細解說:
小弟也有經驗，不過有這樣的方法還是有些疑問唷??
通常銀行不會無限制借您錢吧!應該l大有特殊條件!!
就經驗過的狀況，借貸的總金額會看您的收入而有一定比例，全國銀行會徵信知道總和您在各銀行所總借貸的金額來核貸吧!
l大所說明的狀況是還得起本息攤還的意思，這點明白。
要有相對資產和薪水;銀行才可能核貸這麼多的款項，這應該是銀行的規則吧!! [/quote]
借貸的上限此點我就不知道了。若銀行有設定是月薪的倍數，那我就只能借人頭了。
或是每輪就是至高300w的額度，轉三輪的過程中再加入自己的薪資，三輪至多1000多w，
若要衝到2000w領配息，我個人的話，機會就很小。
我說明一下，自己當時的想法：
1.有沒有不用看盤，笨笨的就有錢從天下掉下來??
2.每個月的錢至少要贏過通澎與定存
3.每個月的錢讓退休生活無虞。我個人3w就可以，到可以到每月10w會更安穩。

我個人曾在股票、期貨與選擇權上栽過跟斗，當時每天是忽上忽下，提心吊膽的生活，
後來覺得這樣子的生活實在不適合我，而且我也無法每天盯盤。
後來我在基金還沒有所謂定期不定額的時候就開始線上定期不定額，利用excel繪製大盤月線來操作，
我操作下來覺得還不錯，我目前操作，5年內一定可以賺錢，少則5%，多至20%以上。
但基金還是得每月或每周看一次，後來還是覺得很煩。心想：
還有沒有更方便(也就是更笨)的方法。
看到無本金的方案，覺得這是個不錯的方法。
若趁年輕，挑好的時機點下手，月配息配合自己的薪水繳納貸款來放大槓桿，覺得這是個不錯的方法。
我的入手點不錯，目前都會寄信來通知，已經到了當時設定獲利的上限。

但我個人目前也正試驗配息繳貸款。我覺得第一輪會比較恐怖些，第二三輪或許可以選擇保守的方案。
應該在第三輪結束的時候就可以累積約6-10w的月配息
每輪其實心底會更為踏實。年輕時開始，可以滾愈多輪。

我覺得：
不要羡慕別人動輒倍數的獲利，每個人適合的投資方案或許都不同。
先小量試單，找到適合自己頻率的投資方式，趁年輕多轉幾輪，慢慢就會有心得，就會更得心應手。


[quote="serch"]然而最重要的一點，
l大這樣三個週期總共3*7=21年，
考證這二十幾年來各基金的配息率，
一直是下降再上升的週期，這一點可能在下降配息的過程中;實驗的還款能力應該要注意一下。
(歷史中曾下降到1/3配息的週期)。

謝謝~~
@mrchildren

mrchildren

成就徽章：2022年度主題王成就徽章：2022年度流量王成就徽章：2023年度MVP成就徽章：2023年度影響王
名人堂
48樓
2021-04-05 22:58
"littlec0615"借貸的上限此點我就不知道了。若銀行有設定是月薪的倍數，那我就只能借人頭了

單純的投資只有市場風險，借人頭投資還多了法律風險及人情風險，高風險卻低報酬，根本得不償失，請慎重。
@gofat

gofat

天使人
49樓
2021-04-06 22:38
"moboo6611"關於借貸投資，分享經驗一下。
我是理財型房貸+理財型信貸，如用完了，再去辦一般信貸
所以理財型最好用，隨借隨還。
去年也用來定期定額買基金+逢低加碼，停利還銀行本金。
獲利的部份納入母基金。
沒什麼還款壓力，輕鬆一些。
供大家參考，借貸還是要謹慎。

請教mobo大
「理財型信貸」是什麼呢？ 要伴隨房貸辦理？
方便請教承作銀行和條件？
謝謝您
@moboo6611

moboo6611

成就徽章：2023年度影響王
名人堂
50樓
2021-04-07 08:41
"gofat"
請教mobo大
「理財型信貸」是什麼呢？ 要伴隨房貸辦理？
方便請教承作銀行和條件？
謝謝您

.....
條件跟辦信貸一樣,但利率會比一般信貸高一點.
我是辦台新的..其它銀行也都有,主要還是要考量利率.
我的理財型信貸2.7%,還可以接受.雖然都還沒機會用到..
@gofat

gofat

天使人
51樓
2021-04-07 12:49
"moboo6611"
"gofat"
請教mobo大
「理財型信貸」是什麼呢？ 要伴隨房貸辦理？
方便請教承作銀行和條件？
謝謝您

.....
條件跟辦信貸一樣,但利率會比一般信貸高一點.
我是辦台新的..其它銀行也都有,主要還是要考量利率.
我的理財型信貸2.7%,還可以接受.雖然都還沒機會用到..


謝謝您的回覆
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