就像Faith大在最新YouTube中說的，用股票的資本利得做為配息來源的趨勢，現在已經越來越明顯，各家投信長期臥底強網，顯然得到不少啟發😂

據我的觀察，投信基金跟境外基金的作法又有些不同：

👉投信基金（老台發的基金）：讓績效好的台股基金團隊來操作台股高股息基金，例如讓統一奔騰基金來操作統一台灣高息優選基金。

👉境外基金（老外發的基金）：讓股票基金新增高配息級別，例如貝萊德世界科技基金新增了一年配息6-7%的A10(總報酬穩定配息)。

目前這個趨勢雖逐漸成形，但也不是每支你心儀的基金都有這個設計。其實有個最簡單的方式，就是強大講的股票基金自製配息，可以用「鉅亨自由Pay」實踐，參考強老大的心法，我也開啟了台股基金年配8%的真金白銀實驗，用的是最令人放心的野村優質基金。

必勝關鍵：選對淨值能一路再創新高的基金

為何是野村優質基金？過去幾年的績效，總是穩定的排在前段班，而成立24年來淨值不斷創新高，連去年股災也能迅速收復跌勢再創新高。請記住：任何投資策略要有效，前提是選對淨值能一路再創新高的基金，才能發揮1+1>2的功能。

這機制真心覺得方便，我配息基金也都慢慢改來自由pay

缺點是台股漲太兇，我含息報酬>20%還是抱不住先出一趟了>"<

我也覺得透過這機制比較抱得住

下跌就慶幸之前每月已有提領，上漲的話當然最好，要不要贖回的煩惱我很可以!

小弟菜雞也觀察鉅亨自由Pay一陣子了，祝M大真金白銀實驗成功

感謝M大的分享

看完操作內容，也開始心動了！

前一陣子也開始好奇自由pay和趨勢寶，謝謝M大的試驗與分享。

鉅亨自由配也觀察一陣子了，

覺得最大的問題在於每次單筆最少10萬，

因為習慣分批進場，所以不太適應  XD

基金就算是要自製配息，還是會有一條績效曲線，會上上下下，

所以覺得還是要分批進場比較好，進場點不好，只是拿了配息賠了價差

配息跟價差比，差很多，所以價差比配息重要

配息只是萬一套牢，有現金流可以慢慢領，

比較沒有那種苦苦等解套的感覺   XD

此外，鉅亨網曾被強友發現報酬計算錯誤，也讓人不大放心

不然，用了一段時間鉅亨網，感覺介面比基富通好用，而且速度快不太卡

淨值更新也比較快，基富通等到8點才更新淨值，家常便飯

曾打去基富通建議也比照鉅亨網，設計自動自製配息的功能，結果不置可否

看來鉅亨自由配也要來試試看了

有配息太重要了，會比較敢出手  XD

關注這功能一段時間了

目前是定期定額搭配偶爾單筆

再手動每個月分批指定贖回部分

拿回來的資金沒特別用途的話，會留著湊一湊在大跌的時候再進單筆

(有的話就花掉)

之前有存0056必睡公園的言論，那是拿0050跟0056比

野村優質基金短中長期績效，應該還贏0050很多

債券基金跟債券ETF不敢買

研究過後，普遍都說送分題，覺得毛毛的

反正目前持有股票ETF、股票基金搭配現金，波動度是可以接受的

會持續觀注M大這真金白銀實驗，成功率應該非常高

退休族的~鉅亨自由配(參考設定)

1~股災高低差%, 2~5年回報率, 3~十年回報率

標的選擇比較~以1與3為決定依據…

摩根美科〉1~-49%, 2~97%, 3~390%

聯博美國成長〉1~-33%, 2~74.8%, 3~261%

野村優質〉1~-41%, 2~273%, 3~450%

聯博國際醫療〉1~-21%, 2~57%, 3~185%

0056〉1~-35%, 2~86%, 3~162%

安聯收益成長累積〉1~-24%, 2~29%, 3~82%

目前選擇摩根美科與聯博國際醫療

從1~股災高低差來看=股債配置, 當大跌時賣聯博醫療買進摩根美科再平衡, 每年配7.5%給我就可以

最後看5至10年報酬率, 野村優質5年報酬基期太高而10年與摩美科技縮小, 差距太大了

摩根美國科技, 10年減5年報酬率=293%

野村優質10年減5年報酬率=177%

投資就多比較與國內高股息ETF比也很好！當然野村優質也有買也不錯！

所見略同，我正在考慮摩根美國科技。

引用 #8樓 kenda

退休族的~鉅亨自由配(參考設定)

1~股災高低差%, 2~5年回報率, 3~十年回報率

標的選擇比較~以1與3為決定依據…

 

摩根美科〉1~-49%, 2~97%, 3~390%

聯博美國成長〉1~-33%, 2~74.8%, 3~261%

野村優質〉1~-41%, 2~273%, 3~450%

聯博國際醫療〉1~-21%, 2~57%, 3~185%

0056〉1~-35%, 2~86%, 3~162%

安聯收益成長累積〉1~-24%, 2~29%, 3~82%

 

目前選擇摩根美科與聯博國際醫療

從1~股災高低差來看=股債配置, 當大跌時賣聯博醫療買進摩根美科再平衡, 每年配7.5%給我就可以

最後看5至10年報酬率, 野村優質5年報酬基期太高而10年與摩美科技縮小, 差距太大了

摩根美國科技, 10年減5年報酬率=293%

野村優質10年減5年報酬率=177%

 

投資就多比較與國內高股息ETF比也很好！當然野村優質也有買也不錯！

這個很看進場點

進的時候低

當然配8趴沒問題

也不會虧本金

但如果是高點進

那就虧很多了

又配息虧更多了

引用 #10樓 junming7531

這個很看進場點

進的時候低

當然配8趴沒問題

也不會虧本金

但如果是高點進

那就虧很多了

又配息虧更多了

短線進出的思維，確實如此，但長線的思維就不一樣了，當然前提是一路向上的基金，就像我開始真金白銀實驗的野村優質，以及正在考慮中的摩根美國科技。

你可以把這幾支基金過去幾年的淨值走勢圖跟績效表拉出來，會有不同的思維。

這個好用， 我也用這來配息。 我是把它稱為預支報酬率， 基金沒獲利前 ，我每月先預支6%入口袋 ，因為有收入比較放得住。 等10萬漲上去不含配息有15%-20%我就贖回 。再繼續買10萬配6%，回檔時再加碼5萬到10萬 。如此反覆操作 ，兼俱現金流與波段操作。

如果沒有在鉅亨開戶…

基富通可以買聯博美國成長入息基金代替,

年利率8%,成分以科技與健康醫療為主

以穩基金為基礎~1(摩美科技)+2(聯博國際醫療)/2績效

5年(1+2)/2=77%

10年(1+2)/2=287%

5年與10年績效對應下列圖表,~聯博美國成長基金符合,對應配息的聯博美國成長入息基金

在退休的概念裏頭能領息+資本利得=利益最大化,所以最少看10年比較安全

退休=沒主動收入(已無退路),每份錢都要算ㄧ算(尊重金錢=尊重生命),哈哈~

以上參考~

野村高科技

野村積極成長

統一黑馬

統一奔騰

都很適合M大的自制年領%

分享一下，小弟去年11月，用自由pay投入野村優質的狀況

去年投入30萬，設定每個月領2千

單位數在變少，但是市值持續增加

表現很不錯

今年又投入10萬，調整成每個月領3千

引用 #15樓 genjay

分享一下，小弟去年11年，用自由pay投入野村優質的狀況

 

去年投入30萬，設定每個月領2千

單位數在變少，但是市值持續增加

表現很不錯

 

今年又投入10萬，調整成每個月領3千

買點跟基金都選得漂亮。

引用 #16樓 8d8d

買點跟基金都選得漂亮。

進場時機點跟基金選得漂亮加1

引用 #15樓 genjay

分享一下，小弟去年11年，用自由pay投入野村優質的狀況

 

去年投入30萬，設定每個月領2千

單位數在變少，但是市值持續增加

表現很不錯

 

今年又投入10萬，調整成每個月領3千

我也來分享，之前手上一堆債券基金拿配息賠淨值，含息報酬都負的。這次看到自由pay機制根本解決我的問題，陸續把債券基金都轉到自由pay來買股票基金，

目前看起來成效很不錯，讚讚

立馬跟進M大, 不過僅能用最低金額 哈

小弟分享一下自由pay的一些心得及特性

新投入的資金，一次要十萬，然後加碼一次五萬

配息的設定，是用投入本金當基礎，去調%，最高10%

贖回，只能全部贖回，含原本加碼的

如果同一隻基金，必需用加碼的，不象單筆投入，那麼隋興

然後基金大跌至本金8成時，就會停止每月的配息贖回，小弟還沒有遇到過

以上的這些特性

供大家參考

好奇若鉅亨網上已有貝科，能否轉至自由pay，

此外，自由pay每月提領金額要扣匯費，這也是一筆成本，有點心疼。

引用 #18樓 allenyeh

我也來分享，之前手上一堆債券基金拿配息賠淨值，含息報酬都負的。這次看到自由pay機制根本解決我的問題，陸續把債券基金都轉到自由pay來買股票基金，

目前看起來成效很不錯，讚讚

 

allenyeh大大您好:

想向您請教一下:

買這種自由配的方式,你的帳戶內看的到 (買了多少個單位數嗎?? )欄位嗎?,

或是每月約當配了幾個單位數的欄位嗎??

(還是大大編輯時安全起見隱藏了~)

買了大筆金額的產品,若是連買幾個單位數都不知道???

感覺怪怪的~~

有大大知道的可以回一下嗎~~

謝謝您~~

引用 #22樓 karl028

allenyeh大大您好:

想向您請教一下:

 

買這種自由配的方式,你的帳戶內看的到 (買了多少個單位數嗎?? )欄位嗎?,

或是每月約當配了幾個單位數的欄位嗎??

(還是大大編輯時安全起見隱藏了~)

 

買了大筆金額的產品,若是連買幾個單位數都不知道???

感覺怪怪的~~

 

有大大知道的可以回一下嗎~~

謝謝您~~

 

他在贖回的功能內，有總持有單位數

在明細內，有每次買入或贖回的資訊

引用 #21樓 cath_tien

好奇若鉅亨網上已有貝科，能否轉至自由pay，

此外，自由pay每月提領金額要扣匯費，這也是一筆成本，有點心疼。

直接轉換成貝科月配就好

引用 #24樓 benny0814

直接轉換成貝科月配就好

請教有轉換過的強友，
若貝科直接轉換成月配，原本的報酬率是否會歸零?(像轉換基金那樣，變成一筆單筆下單)

還是仍能點明細看之前單筆跟定期定額扣款的時間點與淨值、報酬率呢?

引用 #25樓 chanyu

請教有轉換過的強友，
若貝科直接轉換成月配，原本的報酬率是否會歸零?(像轉換基金那樣，變成一筆單筆下單)

還是仍能點明細看之前單筆跟定期定額扣款的時間點與淨值、報酬率呢?

在鉅亨轉換 會把全部轉過去同一個時間點,但你之前每一筆買入的貝科會一筆一筆的顯示轉換

報酬率當然就歸0但這也是沒差別等於獲利結算,如果你想要更清楚方便自己紀錄那就是全部贖回

然後重新單筆買入貝科月配就好,只是依造人性應該就又會變成分批買入

引用 #26樓 benny0814

在鉅亨轉換 會把全部轉過去同一個時間點,但你之前每一筆買入的貝科會一筆一筆的顯示轉換

報酬率當然就歸0但這也是沒差別等於獲利結算,如果你想要更清楚方便自己紀錄那就是全部贖回

然後重新單筆買入貝科月配就好,只是依造人性應該就又會變成分批買入

我很想知道之前買的部位能漲多高，

所以還是另外買月配型的來試試好了，

感謝b大的回覆。

引用 #21樓 cath_tien

好奇若鉅亨網上已有貝科，能否轉至自由pay，

此外，自由pay每月提領金額要扣匯費，這也是一筆成本，有點心疼。

這個你買月配基金也有一樣問題，除了集保合作銀行，其他不管你是配息或是贖回都要扣匯費。

引用 #22樓 karl028

allenyeh大大您好:

想向您請教一下:

 

買這種自由配的方式,你的帳戶內看的到 (買了多少個單位數嗎?? )欄位嗎?,

或是每月約當配了幾個單位數的欄位嗎??

(還是大大編輯時安全起見隱藏了~)

 

買了大筆金額的產品,若是連買幾個單位數都不知道???

感覺怪怪的~~

 

有大大知道的可以回一下嗎~~

謝謝您~~

 

有喔，上圖是總覽，我買了七支，展開如下給你參考。
另外其實這圖是官網帳戶總覽，自由pay有自己的專頁，專頁裡的資訊更清楚，每支基金累積配了多少資訊都有

另外我發現他們投資成本不會隨著自由pay而減少(一般基金贖回投資成本會隨之減少)，看的出來他們有思考過這些問題，我覺得很棒。

自由pay終於可把停pay機制關掉。雖然知道停pay機制立意良善但不符合投資人需求，還好有聽進去把它改成選填了!

引用 #21樓 cath_tien

好奇若鉅亨網上已有貝科，能否轉至自由pay，

此外，自由pay每月提領金額要扣匯費，這也是一筆成本，有點心疼。

將貝科全部贖回，錢入帳後，再從自由pay申購貝科即可，不用手續費。

補充一下，如果覺得今年到明年底的市場很好，可以透過自由pay申購，但配息降到0%，養到明年底有一堆資本利得後，再調高配息率開始領月配。

引用 #31樓 mrchildren

將貝科全部贖回，錢入帳後，再從自由pay申購貝科即可，不用手續費。

 

補充一下，如果覺得今年到明年底的市場很好，可以透過自由pay申購，但配息降到0%，養到明年底有一堆資本利得後，再調高配息率開始領月配。

 

 

請問m大：你的意思是目前如果不需要配息也可以一直養大本金，等需要配息時再開啟領月配息，我的理解對嗎？謝謝

引用 #32樓 katrina66

 

請問m大：你的意思是目前如果不需要配息也可以一直養大本金，等需要配息時再開啟領月配息，我的理解對嗎？謝謝

對阿，就當成單筆申購，保留開啟每月領的彈性，先讓每塊錢都努力養大資本利得後，要不要開每月領把這些資本利得拿回來，就看到時候自己怎麼想。

就像 @faith 說的，市場好的時候，要讓每塊錢都留在場上，比你還拚！（強力推薦超級好文👇👇👇👍👍👍）

投資最重要的事３：淬鍊近３０年的８條投資金律

引用 #33樓 mrchildren

對阿，就當成單筆申購，保留開啟每月領的彈性，先讓每塊錢都努力養大資本利得後，要不要開每月領把這些資本利得拿回來，就看到時候自己怎麼想。

 

就像 @faith 說的，市場好的時候，要讓每塊錢都留在場上，比你還拚！（強力推薦超級好文👇👇👇👍👍👍）

 

投資最重要的事３：淬鍊近３０年的８條投資金律

前陣子把復華的樹全部砍光後，想把錢整合在鉅亨(原本就有定時定額)，看到你的真金白銀自由Pay後很感興趣，但是不知道跟鉅寶盆(母子基金)要如何抉擇?

引用 #32樓 katrina66

 

請問m大：你的意思是目前如果不需要配息也可以一直養大本金，等需要配息時再開啟領月配息，我的理解對嗎？謝謝

2025-2026讓單筆好好一路向上養大本金，屆時需要現金流時，貝科A2直接轉換A10即可，今年起貝萊德在股基做得最貼心的服務！

引用 #34樓 katrina66

前陣子把復華的樹全部砍光後，想把錢整合在鉅亨(原本就有定時定額)，看到你的真金白銀自由Pay後很感興趣，但是不知道跟鉅寶盆(母子基金)要如何抉擇?

性質不太一樣，自由pay就是單筆+一個隨時可調整現金流的選擇權。

鉅寶盆沒現金流特色，就當作定期定額的進化版，可自動加碼或停利。

引用 #36樓 justfun

性質不太一樣，自由pay就是單筆+一個隨時可調整現金流的選擇權。

鉅寶盆沒現金流特色，就當作定期定額的進化版，可自動加碼或停利。

希望之後聚寶盆也可以有月月領

中租也跟進了！

想請教前輩，我是鉅亨買基金新手，

一開始買統一黑馬時沒有啟用自由pay,

要如何將現有的統一黑馬轉至自由pay呢？
一直找不出轉過去的方式＝＝

引用 #39樓 mayday1980

想請教前輩，我是鉅亨買基金新手，

一開始買統一黑馬時沒有啟用自由pay,

要如何將現有的統一黑馬轉至自由pay呢？
一直找不出轉過去的方式＝＝

@mayday1980

系統無法互轉，最快方式是賣掉現有的單位數，改去自由pay申購。