學習最強的複利投資法，選對基金跟選對投資標的很重要

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學習最強的複利投資法，選對基金跟選對投資標的很重要

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rexzone

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樓主

2021-03-25 14:44

rexzone

註冊會員

樓主

2021-03-25 14:44

小弟三年前想幫自己規劃一個複利投資系統

希望能夠提早退休,而享有每月足夠現金流

三年前單筆購入

"鋒裕匯理基金新興市場債券A南非幣(穩定月配息)"

配息每月再投入此基金

目前含息報酬+9%,還在持續執行中

目前心得,新興市場債後勢可能還會走弱1-2年,其實有點擔心之後吃歸零膏

請板上前輩分享一下,目前手上複利投資系統和目前績效,交流參考,期待學習更強的複利投資法

johngofans

天使人

2樓

2021-03-25 15:02

johngofans

天使人

2樓

2021-03-25 15:02

我沒有技術分析和解讀市場的能力，所以用最單純的做法：

一、台灣、全球、美國科技定期定額，看FBI指標小額加扣，看強AI單筆小額加碼，沒在停利(因為不懂技術，不知道要停在哪裡)，目前帳上獲利大約可以繳80年天使人會員費。

二、大約15%用來買醜基金，跟著強AI規則分批買，設定10%～20%不等停利，有些已落袋為安，目前中國基金虧損4%、新能源虧損6%、拉美打平。

三、另有1檔單筆30萬元野村美國高收益債，含息報酬11%(不含息4%)，每月配息1700元，用來買菸的。

moboo6611

名人堂

3樓

2021-03-25 15:54

moboo6611

名人堂

3樓

2021-03-25 15:54

"rexzone"小弟三年前想幫自己規劃一個複利投資系統．．．三年前單筆購入"鋒裕匯理基金新興市場債券A南非幣(穩定月配息)"配息每月再投入此基金目前含息報酬+9%．．．

三年的報酬只有9%,應該很難退休
可以先思考目前是否需要現金流,如果現階段不用就全賣了吧~！
先想辦法獲取市場報酬為主.
提供2018-2020的VT+IEF回測參考
P1-VT8:IEF2
P2-VT7:IEF3
P3-VT6:IEF4
這三種不同比例的回測,年化約9%,總報酬落在28%-31%
以最保守的VT6:IEF4來看,三年總報酬28%,年化報酬率8.7%,算是安全可獲得的報酬率.
供大大參考.

albert22222222

天使人

4樓

2021-03-25 15:58

albert22222222

天使人

4樓

2021-03-25 15:58

如果要追求複利的話，就應該以股票作為主要投資標的，圖表是200年來各類資產的累積報酬率，股票跟債券所能帶來的複利差異十分明顯。

Jialin

註冊會員

5樓

2021-03-26 15:11

Jialin

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2021-03-26 15:11

albert說的"股票跟債券所能帶來的複利差異十分明顯。"......俺十分贊同呀

rexzone

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6樓

2021-03-29 13:23

rexzone

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2021-03-29 13:23

"albert22222222"如果要追求複利的話，就應該以股票作為主要投資標的，圖表是200年來各類資產的累積報酬率，股票跟債券所能帶來的複利差異十分明顯。

您好若投資無配息的股基,有複利效果嗎?

若投資spy股利也被扣除30%的稅,應也大大減弱複利效果吧!

rexzone

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7樓

2021-03-29 13:25

rexzone

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7樓

2021-03-29 13:25

"johngofans"我沒有技術分析和解讀市場的能力，所以用最單純的做法：

一、台灣、全球、美國科技定期定額，看FBI指標小額加扣，看強AI單筆小額加碼，沒在停利(因為不懂技術，不知道要停在哪裡)，目前帳上獲利大約可以繳80年天使人會員費。

二、大約15%用來買醜基金，跟著強AI規則分批買，設定10%～20%不等停利，有些已落袋為安，目前中國基金虧損4%、新能源虧損6%、拉美打平。

三、另有1檔單筆30萬元野村美國高收益債，含息報酬11%(不含息4%)，每月配息1700元，用來買菸的。

您好,感謝答覆,不過我重點是想了解具體複利投資方式,而非定期定額和分批買基金喔...

yourdontang

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8樓

2021-03-29 13:53

yourdontang

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8樓

2021-03-29 13:53

"rexzone"
"albert22222222"如果要追求複利的話，就應該以股票作為主要投資標的，圖表是200年來各類資產的累積報酬率，股票跟債券所能帶來的複利差異十分明顯。

您好若投資無配息的股基,有複利效果嗎?

若投資spy股利也被扣除30%的稅,應也大大減弱複利效果吧!

你覺得下圖無配息的台股基金有無複利效果?

albert22222222

天使人

9樓

2021-03-29 14:02

albert22222222

天使人

9樓

2021-03-29 14:02

"rexzone"
您好若投資無配息的股基,有複利效果嗎?

若投資spy股利也被扣除30%的稅,應也大大減弱複利效果吧!

只有收到的股利才會被納入所得税計算，股票本身的資本利得並不會被預扣課税，而且境外有很高的免稅額，ETF相關的稅法可以參考這篇《美股投資》配息的現金股利稅金要怎麼計算？30%預扣稅是什麼？。ETF圖表上看到的價位都是已經扣掉除權息後的了，把時間拉長應當也能看出複利效果的曲線。

不配息的股票基金就更單純了，標的股票除權或除息的股利都直接加到淨值裡面，投資人只需要管淨值就行了，並且跟ETF一樣也享有很高的免稅額，只有贖回入戶頭的時候才會納入所得稅計算。

我認為複利最關鍵的條件是時間，穩基金長時間的曲線都很明顯，我最常這樣描述複利的感覺：當報酬率達到100%的時候，要是當天基金淨值漲1%，你的報酬率將會多2%、達到200%的時候別人的1%在你身上就會是3%...以此類推。還記得版上C大超過6000%的報酬率嗎？剛投入資金新人漲1%，C大的報酬率則是增加60幾%，複利效應就是那麼迷人～

rexzone

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10樓

2021-03-29 14:58

rexzone

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10樓

2021-03-29 14:58

"yourdontang"
"rexzone"
"albert22222222"如果要追求複利的話，就應該以股票作為主要投資標的，圖表是200年來各類資產的累積報酬率，股票跟債券所能帶來的複利差異十分明顯。

您好若投資無配息的股基,有複利效果嗎?

若投資spy股利也被扣除30%的稅,應也大大減弱複利效果吧!

你覺得下圖無配息的台股基金有無複利效果?

看起來可能有複利效果,但不知如何印證,請大大開示...

是否是經理人會把股息再投入投資?

yourdontang

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11樓

2021-03-29 16:11

yourdontang

註冊會員

11樓

2021-03-29 16:11

"rexzone"

看起來可能有複利效果,但不知如何印證,請大大開示...

是否是經理人會把股息再投入投資?

複利是本金投資一段時間所產生的息拿來繼續投資，利滾利，以放大資產。
基金有無複利，端看基金經理人的操作策略，長期投資的經理人把投資股票
領到的息繼續投資，就有複利。
但是如果經理人靠價差來累積獲利，那就無所謂的複利。
我們在意的是基金的績效好不好，投資成本夠不夠低，來作為我們投資依據。
至於基金經理人如何操作，我們也無從置喙。

如果你擅長選股，用短線操作賺價差，你就不需要學存股的複利來累積資產的道理
一樣。

albert22222222

天使人

12樓

2021-03-29 16:45

albert22222222

天使人

12樓

2021-03-29 16:45

我好像突然看懂樓主的疑問了，樓主是不是以為「配息金額再投入」才叫複利？

其實不然，只要總體的價值有隨著時間遞增，且遞增的斜率越來越大，這樣就是複利效果了。

moboo6611

名人堂

13樓

2021-03-29 18:18

moboo6611

名人堂

13樓

2021-03-29 18:18

複利在上漲過程中是一直在發生...只是起初複利太小看不出來....
例如.(舉極端例子,較有感)

第一天用1w元買進淨值10元的基金100個單位,
第二天淨值漲了50%為15元,此時總價值100x15=15000(尚未有複利)
第三天淨值再漲了100%為30元,此時總價值15000x2=30000(複利產生)
....
解析:
第三天基金總價值3w元,成本1w元,賺2w元.

獲利2w元其中的1.5w元是成本1w元賺的,
(第二天1w x50%,賺0.5w,第三天1wx100%,賺1w)

獲利2w元其中的0.5w元是第二天獲利0.5w元複利達成的.
(第三天0.5wx100%,賺0.5w)
...
得證--只要淨值往上漲的過程中,都是複利一直往上疊.