信貸300萬買安聯收益成長月配2萬的投資計畫試算

目前有考慮貸款投資的問題 (只是考慮而已)

我自己試算了一下，不知道有沒有算錯?

假設計畫如下

國泰貸款300萬 時間7年84個月

目前投資安聯收益30萬，月配息2110元，如果投300萬月配息算2萬就好，如下表

假設環境利率基金淨值不變的情況下

我借300萬，7年後還光後還剩146萬多

這樣算有問題嗎?

你旁邊不是算了自己還要掏1,524,096元出來?

引用 #1樓主 天天勝利

 

目前投資安聯收益30萬，月配息2110元，如果投300萬月配息算2萬就好

 

假設環境利率基金淨值不變的情況下

我借300萬，7年後還光後還剩146萬多

這樣算有問題嗎?

幾個前提
配息不能變少

基金淨值不能跌.....

7年信貸的每個月本利攤還的金額太高，不是利差交易的好工具。你7年後還要從口袋掏出152萬給銀行，何必忙著幫銀行打工？！

真的想要像我當初的0本金退休一樣搞利差交易，30年房貸是最好的工具，每個月都有多出來的現金入帳，可以有其他運用。

#但是新手絕對別碰南非幣

#玩美金跟台幣就好

引用 #2樓 justfun

你旁邊不是算了自己還要掏1,524,096元出來?

 

我借300萬，自己掏152萬來還錢

意思不就是我只還152萬，(剩下的錢是基金幫我還的)

引用 #4樓 mrchildren

7年信貸的每個月本利攤還的金額太高，不是利差交易的好工具。你7年後還要從口袋掏出152萬給銀行，何必忙著幫銀行打工？！

 

真的想要像我當初的0本金退休一樣搞利差交易，30年房貸是最好的工具，每個月都有多出來的現金入帳，可以有其他運用。

 

#但是新手絕對別碰南非幣

#玩美金跟台幣就好

有拜讀過您的0本金文章，7年後我從口袋掏152萬給銀行，但是我借了300萬，在基金不贖回狀態下，我只還給銀行152萬，安聯月配2萬打5折好了，配1萬元我再多掏84萬出來，還剩64萬，我選擇安聯美元標的，相對南非幣風險比較低。

引用 #3樓 st960107

 

幾個前提
配息不能變少

基金淨值不能跌.....

引用 #1樓主 天天勝利

 

目前投資安聯收益30萬，月配息2110元，如果投300萬月配息算2萬就好

 

假設環境利率基金淨值不變的情況下

我借300萬，7年後還光後還剩146萬多

這樣算有問題嗎?

同意看法，目前安聯淨值7.68元，最高點10.9元最低點6.68元，假設我7年後淨值跌到6.68元跌幅約13%，300萬本金跌13%約剩261萬，我損失39萬+我自掏152萬=還剩91萬淨利，配息最慘掉一半-84萬= 7年淨利7萬，以安聯收益美元這隻標的來看的話，發生機率應該非常的低。

還款來源是基金配息+自付差額

三百萬買到的基金單位數不變

基金剩餘現值應該是84個月後的 基金淨值x單位數

雖然配息基金的淨值長遠來看都是越來越低

但是84個月後跌幅會達到 50% 嗎? (3000000 剩 1466904) 

我自己也有這檔基金

美金和南非幣都有

最近相對低點還加碼了不少

引用 #5樓 天天勝利

 

我借300萬，自己掏152萬來還錢

意思不就是我只還152萬，(剩下的錢是基金幫我還的)

 

引用 #2樓 justfun

你旁邊不是算了自己還要掏1,524,096元出來?

 

看太快，以為你要無本投資。

如果可接受自己掏錢，那其實看基金總報酬就好，你淨值不動的假設已經隱含年化報酬率8%以上

如果你覺得安收達的到那當然沒問題。

另外你假設最差情境是淨值跌13%，這樣是七年年化報酬約-2%。(假設沒調降配息率)

所以要借錢操作，建議直接投看好七年年化報酬最高的就好

現金流的部分可自己提，或是用鉅亨自由pay也有自動提領機制很方便

引用 #1樓主 天天勝利

目前有考慮貸款投資的問題 (只是考慮而已)

我自己試算了一下，不知道有沒有算錯?

 

假設計畫如下

國泰貸款300萬 時間7年84個月

 

附加圖片

 

 

目前投資安聯收益30萬，月配息2110元，如果投300萬月配息算2萬就好，如下表

 

附加圖片

 

 

假設環境利率基金淨值不變的情況下

我借300萬，7年後還光後還剩146萬多

這樣算有問題嗎?

 

 

覺得大大這波聯準會升息已到尾聲的相對安聯收益(美元)進場點滿便宜的，成功機率很高

之前0本金配息(配權)實驗都是股市還不錯的市場下進行，還沒有大大在聯準會升息尾聲實驗過~~~

 

其實會去貸款投資的人，都是想放大自己的本金，創造更多的收益來源，大家都知道股災的時候逢低加碼，

但是當真的遇到的時候例如2008金融海嘯，和最近新冠肺炎，

當大家都在恐慌的時候，現在是低點了嗎?還會不會再低?會維持多久?

會不會突然失業...或是生活受到極大的影響等等....(例如新冠肺炎)，在如此恐懼的環境下

有多少強友可以當機立斷貸款或是投入一大筆錢到當前股市或基金? 以期待他未來反彈上漲

事後孔明人人都會，敢在危機進場能有幾人?

巴菲特說過別人恐懼時我貪婪，大家都在說債劵現在歷史低點，趕快逢低買進以期待美聯儲降息後的利多

當大家都在搶進債劵，不知道有沒有強友搶進，當市場是一頭熱的時候

我是該恐懼還是該貪婪，有搶進債劵的強友可以喊個聲嗎? 我自己是沒有搶進

引用 #11樓 天天勝利

事後孔明人人都會，敢在危機進場能有幾人?

 

巴菲特說過別人恐懼時我貪婪，大家都在說債劵現在歷史低點，趕快逢低買進以期待美聯儲降息後的利多

當大家都在搶進債劵，不知道有沒有強友搶進，當市場是一頭熱的時候

我是該恐懼還是該貪婪，有搶進債劵的強友可以喊個聲嗎? 我自己是沒有搶進

說到債券，小弟印象最深的就是這篇！

https://fundhot.com/forum/%E5%86%B7%E9%96%80%E6%8A%95%E8%B3%87%E6%A8%99%E7%9A%84--%E5%82%B5%E5%88%B8ETFs%E5%92%8C%E6%B5%B7%E5%A4%96%E5%85%AC%E5%8F%B8%E5%82%B5%E5%BF%83%E5%BE%97%EF%BC%88%E9%99%84%E5%B0%8D%E5%B8%B3%E5%96%AE%EF%BC%89/10969

引用 #11樓 天天勝利

其實會去貸款投資的人，都是想放大自己的本金，創造更多的收益來源，大家都知道股災的時候逢低加碼，

但是當真的遇到的時候例如2008金融海嘯，和最近新冠肺炎，

當大家都在恐慌的時候，現在是低點了嗎?還會不會再低?會維持多久?

會不會突然失業...或是生活受到極大的影響等等....(例如新冠肺炎)，在如此恐懼的環境下

有多少強友可以當機立斷貸款或是投入一大筆錢到當前股市或基金? 以期待他未來反彈上漲

事後孔明人人都會，敢在危機進場能有幾人?

 

巴菲特說過別人恐懼時我貪婪，大家都在說債劵現在歷史低點，趕快逢低買進以期待美聯儲降息後的利多

當大家都在搶進債劵，不知道有沒有強友搶進，當市場是一頭熱的時候

我是該恐懼還是該貪婪，有搶進債劵的強友可以喊個聲嗎? 我自己是沒有搶進

 

 

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會逢低加碼或危機入場,或使用貸款加碼的投資者,

都不是臨時起意,看到危機來了/跌深了,再準備去壓注.

以自己來說,這都是規劃來的,在還沒有危機,安然無事時就已經備好了,

下跌了,-10%/-20%...-50%,跌到自己規劃的點,

機械式的把備好資金按比例投入,

我想沒有準備好的人,

看到大跌就算有錢可能也是等-->再等-->一直等,

或者小量買一點-->再跌再買一點-->越跌越買小點..

沒有規劃的投資者遇到大跌崩盤要加碼或貸款壓大注是比較難的

提供你另一個想法，你這樣每月還要多拿出18000，7年本金就150萬，以現在是相對低點來說，做科技股定期定額20-30%應該不會太難，30-40應該也不是沒機會，我想這樣的勝率應該會比高收債高，風險更小，如果配息率降了，你每月本金要拿更多出來還款

安聯收益

2017/11   每單位配息 0.066

2023/04 每單位配息 0.055

大概少了15%，每個月就要再多3000

感謝您的回覆

科技股波動大，定期定額科技股是個好標的，但是今天有大額錢單筆投入，優先選擇波動小可以穩定配息為主，安聯可以每個月幫我分攤一半貸款，最慘陸續降配息至少還有1萬5以上，但是如果把錢拿去單筆押成長型不配息的科技股，雖然未來可期20-30%以上的報酬，但一開始我就要自掏腰包付每個月近4萬元的貸款，沒有現金流奧援，只能等漲了再來賣，如果不漲反跌，或一直盤整，這樣風險似乎有點大。

引用 #15樓 天天勝利

感謝您的回覆

科技股波動大，定期定額科技股是個好標的，但是今天有大額錢單筆投入，優先選擇波動小可以穩定配息為主，安聯可以每個月幫我分攤一半貸款，最慘陸續降配息至少還有1萬5以上，但是如果把錢拿去單筆押成長型不配息的科技股，雖然未來可期20-30%以上的報酬，但一開始我就要自掏腰包付每個月近4萬元的貸款，沒有現金流奧援，只能等漲了再來賣，如果不漲反跌，或一直盤整，這樣風險似乎有點大。

.....…

先留50w,剩餘250w投入不配息基金，

假設每月要2w,50w可以讓你用2年，

2年內再多存一些，或2年後再賣50w股票，

再撐2年，一樣可達到還款目的，不一定

要靠配息基金達到還款目的。供參考。

引用 #16樓 moboo6611

.....…

先留50w,剩餘250w投入不配息基金，

假設每月要2w,50w可以讓你用2年，

2年內再多存一些，或2年後再賣50w股票，

再撐2年，一樣可達到還款目的，不一定

要靠配息基金達到還款目的。供參考。

引用 #15樓 天天勝利

感謝您的回覆

科技股波動大，定期定額科技股是個好標的，但是今天有大額錢單筆投入，優先選擇波動小可以穩定配息為主，安聯可以每個月幫我分攤一半貸款，最慘陸續降配息至少還有1萬5以上，但是如果把錢拿去單筆押成長型不配息的科技股，雖然未來可期20-30%以上的報酬，但一開始我就要自掏腰包付每個月近4萬元的貸款，沒有現金流奧援，只能等漲了再來賣，如果不漲反跌，或一直盤整，這樣風險似乎有點大。

認同,配息基金風險真的很大.我自己買了幾次還是覺得不配息基金比較會賺錢

引用 #16樓 moboo6611

.....…

先留50w,剩餘250w投入不配息基金，

假設每月要2w,50w可以讓你用2年，

2年內再多存一些，或2年後再賣50w股票，

再撐2年，一樣可達到還款目的，不一定

要靠配息基金達到還款目的。供參考。

    了解這也是個方法之一，外另請教如果是大大會如何配置?

    這是我目前的配置，定期定額為主以業外收入每個月投入4~8萬

    現金流目前80W，目前會繼續加碼【摩根美增】期待他反彈

    會想要貸款想增加母基金(月配息)佔比

    雖然之前有看強大影片，如果是他有100萬，會拿50萬買0050正2

    我是沒有這個心臟買。

引用 #17樓 林林林

 

認同,配息基金風險真的很大.我自己買了幾次還是覺得不配息基金比較會賺錢

 

了解看來大家都比較推薦無配息基金，如果版大300萬會如何配置？

引用 #18樓 天天勝利

 

    了解這也是個方法之一，外另請教如果是大大會如何配置?

    這是我目前的配置，定期定額為主以業外收入每個月投入4~8萬

    現金流目前80W，目前會繼續加碼【摩根美增】期待他反彈

    會想要貸款想增加母基金(月配息)佔比

    雖然之前有看強大影片，如果是他有100萬，會拿50萬買0050正2

    我是沒有這個心臟買。

...........

     我自己的借貸是用400w買240w的正2,留160w備用.如下子基金供大大參考.

     我的借貸是理財型的,所以我貸出只付利息.

（分批逢低佈局）資產配置兩檔母基金 & 貸款買兩檔子基金的心得 | 強基金fundhot

.....

     如果依大大的情況,買正2壓力太大的話,就留50w,

     其餘250w直接單筆投入QQQ & 0050,

     這是相對簡單的配置了.

引用 #15樓 天天勝利

感謝您的回覆

科技股波動大，定期定額科技股是個好標的，但是今天有大額錢單筆投入，優先選擇波動小可以穩定配息為主，安聯可以每個月幫我分攤一半貸款，最慘陸續降配息至少還有1萬5以上，但是如果把錢拿去單筆押成長型不配息的科技股，雖然未來可期20-30%以上的報酬，但一開始我就要自掏腰包付每個月近4萬元的貸款，沒有現金流奧援，只能等漲了再來賣，如果不漲反跌，或一直盤整，這樣風險似乎有點大。

您可能誤會我的意思，你借300萬每月還要自掏腰包18000

跟你直接拿18000每月定期定額科技股，報酬率不用多，年化只要4%，輕輕鬆鬆七年就有200萬以上，完勝你借貸法

跟你原來的方案不就是幫銀行打工的意思

大部分會借應該是想放大，我2015就用60萬測試了，到現在只領了40%的息，降配息這擋事是不可控

你想想現在利息這麼高，等於企業要花更高的成本8、10%來發債，哪些企業願意發債，沒有企業發債，基金公司去哪買債來發配息，現在還配的出來的都是以前低利未到期的債，等那些債陸續到期，基金公司也就只能將配息率