【1年領100萬「0本金退休」實驗23】計畫已完成20%,學到這些經驗讓我可以「處理未來的事」...
【1年領100萬「0本金退休」實驗23】計畫已完成20%,學到這些經驗讓我可以「處理未來的事」...
我的五大投資金律,開槓桿也能應付:
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買,按配置進場
五、長期持有,缺錢再賣
mrchildren
我的五大投資金律,開槓桿也能應付:
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買,按配置進場
五、長期持有,缺錢再賣
mrchildren
未來的五分之四會發生什麼事?會不會碰到金融海嘯讓淨值歸0?配息會不會一直降到0?(這些是新手最愛問的問題,跟「外星人攻占地球時該怎麼辦」一樣難回答)
未來的事沒人知道,我也不知道,我如果知道就去當宗教教主給人奉養就好了,何必在這邊辛苦打字。
但強大有交代:「投資是處理未來的事」,既然未來不可知,要如何處理未來的事?
我能夠做的,就是從過去這五分之一的學習經驗中,推敲出未來五分之四可能碰到的風險,以及到時候該如何因應。
1. 未來的每月配息金額,可能減少多少?
無論是2017年、2018年或歷史總計,平均每月領息都在85,000元上下(請參考下圖),這個金額不只符合計畫的需要,也證實了我們當初的想法是可行的。
但匯率跟配息金額是波動的,最慘會到多少呢?
答案是去年11月出現的75,583元,差距約1萬元。
所以,配息金額每月減少1萬,是你未來可能要處理的事。先想想看如果減少一萬,你要怎麼因應?例如無法支撐本利攤還的金額等等...
2. 如果碰到重大危機導致淨值一直跌,該怎麼辦?
面對這種問題,你能做的只有逢低再買,前提是你要有錢買,所以資金控管非常重要。
計畫原本預計投入金額是700萬,目前僅投入650萬(約93%),還有50萬蓄勢待發。
為什麼不一開始就梭哈700萬?先複習一下整個計畫的初衷:
這個"0本金退休"計劃的真人真事人體實驗,始於2016年12月,目前仍在進行。
實驗目標是:7年後要「0本金退休」!
估算個人開銷後,我設定的退休金需求是:「每個月領8萬5,000元,1年領102萬。」
目前初步所使用的工具是南非幣的月配型基金,預估一年配息率15%,一年15%就是領105萬,符合一年領102萬的需求。
我的資金來源是700萬的借款,預計7年本利攤還,也就是用前7年的配息償還本利,預計一年還100萬,7年後就無負債。
之後,當初700萬買到的單位數,配息就不用再償還利息,成為我真正月領的「0本金退休金」。
(上述藍字的發文:https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037)
既然計畫目標是每月平均領息8萬5,000元,當我一開始分兩批(先600萬,再50萬)建立部位後,發現每月領息金額都高於8萬5,000元,當時就決定先不再投入新的金額,留下了50萬的現金。
這樣做的優點是什麼?用這50萬換來一個未來買到便宜淨值的機會。
這樣做的缺點是什麼?就是昂貴的「機會成本」!
假設,我已投入這50萬買入年配15%的基金,一年的機會成本就是7萬5,000元。
當然我也可以保守一點,把這筆錢放在較穩定的債券基金,假設一年追求的報酬率是3%,我的機會成本就是1萬5,000元。
機會成本是我最近一直在考慮的事,目前這50萬仍在定存,我可能會改放在穩定的債券基金,追求比定存更好的報酬,同時兼顧「未來買進便宜淨值」的後援角色。
完整收錄的系列連結在這裡:
【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037
聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!
bluesailor
bluesailor
受教了
等等也來檢討下過去及現在,並思索未來,預作反應之道。
Ruth
Ruth
3月初我已將預留的60萬台幣稍做調整(30萬續存定存,30萬換美金....於今天單筆購貝萊德世界黃金基金a2)
機會成本也是我最近一直在考慮的事!有一點小煎熬
我目前投資所得每月配息85,000元(非貸款投資)從3月起將每月配息再月月扣貝萊德科技,能源,黃金三檔基金...
世事難料!盡量做目前認為對的事~
我很感謝這網站!感謝大家
teny224
teny224
可否分享一下您目前南非幣的進場成本為何?
2.1? 2.2? 2.3?
以供我們實驗參考
感恩^^
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"teny224"m大
可否分享一下您目前南非幣的進場成本為何?
2.1? 2.2? 2.3?
以供我們實驗參考
感恩^^
從表格的配息基準日不難推敲,大概就買在配息基準日之前不久。
verio
verio
持續關注m大的計畫並仔細學習著!
謝謝m大的無私分享與啟發!
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mrchildren
"francis918"m大我比較好奇,650萬的本金,經過配息後,現在本金是多少?謝謝
請參考下表,這是系統上的紀錄。
fundhot
fundhot
"mrchildren""francis918"m大我比較好奇,650萬的本金,經過配息後,現在本金是多少?謝謝
請參考下表,這是系統上的紀錄。
把對帳單貼上來,好真實!
可以拍紀錄片了
Yun雲
Yun雲
"mrchildren""francis918"m大我比較好奇,650萬的本金,經過配息後,現在本金是多少?謝謝
請參考下表,這是系統上的紀錄。
謝謝!這太厲害了
讀書與賺錢是人生兩件最重要的事情,
前者使你不惑,
後者使你不屈。
chicky
讀書與賺錢是人生兩件最重要的事情,
前者使你不惑,
後者使你不屈。
chicky
"mrchildren""francis918"m大我比較好奇,650萬的本金,經過配息後,現在本金是多少?謝謝
請參考下表,這是系統上的紀錄。
恭喜M大.
我的五大投資金律,開槓桿也能應付:
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買,按配置進場
五、長期持有,缺錢再賣
mrchildren
我的五大投資金律,開槓桿也能應付:
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
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mrchildren
"jerrysun"請教M大,當初為何會以新台幣進場,而不是用原幣呢?
謝謝~
1. 因為我貸款借的是台幣。
2. 因為我退休後仍會住在台灣,吃喝都用台幣。
不要這樣
不要這樣
自從看了0本金的投資後,我也開始將我的不動產作活化的動作,
就是貸款,放著繳稅是負資產,把它變現投資才是真資產
所以我從去年12月開始陸續投入412萬到債基,從這個月開始月付金21748元
每月配息大概在43000元左右,期能有朝一日還款完後能跟M大一起吃個麵,哈哈哈
gn01210784
gn01210784
"不要這樣"M大
自從看了0本金的投資後,我也開始將我的不動產作活化的動作,
就是貸款,放著繳稅是負資產,把它變現投資才是真資產
所以我從去年12月開始陸續投入412萬到債基,從這個月開始月付金21748元
每月配息大概在43000元左右,期能有朝一日還款完後能跟M大一起吃個麵,哈哈哈
如果說 把還款剩餘的錢再投資 讓分母擴大 增加配息金額 要是遇到調降配息率 至少心不用在那邊淌血
不要這樣
不要這樣
"gn01210784""不要這樣"M大
自從看了0本金的投資後,我也開始將我的不動產作活化的動作,
就是貸款,放著繳稅是負資產,把它變現投資才是真資產
所以我從去年12月開始陸續投入412萬到債基,從這個月開始月付金21748元
每月配息大概在43000元左右,期能有朝一日還款完後能跟M大一起吃個麵,哈哈哈
如果說 把還款剩餘的錢再投資 讓分母擴大 增加配息金額 要是遇到調降配息率 至少心不用在那邊淌血
我原本月付金是15288元,17年9個月
後來增貸額度又回到420萬,月付金21748元,20年
每月配息從23000元到43000元左右,因為我還有150張的中鋼特(2002A)每年有最少20.5萬股息
所以未來十年可以更不用擔心
只是M大條件比我好,可貸到700萬,地點真的有差啊....
229park
229park
"mrchildren""jerrysun"請教M大,當初為何會以新台幣進場,而不是用原幣呢?
謝謝~
1. 因為我貸款借的是台幣。
2. 因為我退休後仍會住在台灣,吃喝都用台幣。
你好,有點不太明白。
用台幣買,也是基金公司台幣換成南非幣,然後配息也是南非幣換成台幣給不是嗎?只是不用自己來換,基金公司幫你換,是這樣子說嗎?
這版很多人都說用原幣買可以先擋住匯率波動,原幣績效比較優,用原幣買自己也不是可以換成台幣?跟基金公司道理一樣,為何說住在台灣有所關聯呢?
有點不太了解,謝謝。
我的五大投資金律,開槓桿也能應付:
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二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
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五、長期持有,缺錢再賣
mrchildren
我的五大投資金律,開槓桿也能應付:
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二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買,按配置進場
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mrchildren
"229park""mrchildren""jerrysun"請教M大,當初為何會以新台幣進場,而不是用原幣呢?
謝謝~
1. 因為我貸款借的是台幣。
2. 因為我退休後仍會住在台灣,吃喝都用台幣。
你好,有點不太明白。
用台幣買,也是基金公司台幣換成南非幣,然後配息也是南非幣換成台幣給不是嗎?只是不用自己來換,基金公司幫你換,是這樣子說嗎?
這版很多人都說用原幣買可以先擋住匯率波動,原幣績效比較優,用原幣買自己也不是可以換成台幣?跟基金公司道理一樣,為何說住在台灣有所關聯呢?
有點不太了解,謝謝。
既然每月都要用錢,為何不讓基金公司直接幫你換錢?
如果你堅持自己換,當你每個月付生活費時,如果那一天剛好匯率很差(台幣很貴)你要不要換?還不是得換!這樣讓基金公司每個月自動換好,不是比較省事?
我很懶,加上一年配12次等於有12個平均匯率波動的機會,何必這麼忙?
(純屬個人不成熟的意見,請仍以大大的意見為準)
229park
229park
"mrchildren""229park""mrchildren"1. 因為我貸款借的是台幣。
2. 因為我退休後仍會住在台灣,吃喝都用台幣。
你好,有點不太明白。
用台幣買,也是基金公司台幣換成南非幣,然後配息也是南非幣換成台幣給不是嗎?只是不用自己來換,基金公司幫你換,是這樣子說嗎?
這版很多人都說用原幣買可以先擋住匯率波動,原幣績效比較優,用原幣買自己也不是可以換成台幣?跟基金公司道理一樣,為何說住在台灣有所關聯呢?
有點不太了解,謝謝。
既然每月都要用錢,為何不讓基金公司直接幫你換錢?
如果你堅持自己換,當你每個月付生活費時,如果那一天剛好匯率很差(台幣很貴)你要不要換?還不是得換!這樣讓基金公司每個月自動換好,不是比較省事?
我很懶,加上一年配12次等於有12個平均匯率波動的機會,何必這麼忙?
(純屬個人不成熟的意見,請仍以大大的意見為準)
*謝謝說明,了解了。
因為我是用原幣買的,想說只要注意配息回來的匯率就好,用台幣買每天還要承受匯率上上下下,M大金額如此之大,實在令人佩服,感謝回覆、敬祝順心。
hairchen
hairchen
關於債券型基金是否要以原幣進出?這一篇怪老子的文章,對於匯率風險,有很清楚的解釋。文中並附上EXCEL的試算表。
文中提到,「匯率風險並沒有想像的可怕,只要透過累積投資報酬率以及長期持有,就可沖淡或消除匯率所帶來的損失。投資報酬率愈高的資產,匯率損失的影響就愈低。持有的時間愈長,匯率損失的影響也會愈小。」
http://www.masterhsiao.com.tw/CatBonds/RiskOfChangeRate/RiskOfChangeRate.php
如果從M大這篇文章中所提到的每月配息,雖然隨著南非幣的匯率上下波動,但年化之後,會得到一個還不錯的均數。我跟M大一樣,也是靠著領台幣配息執行計畫的人,版上神人可以盯盤找好的時間換匯,對我來說,太困難也沒那麼多的時間。
不求賺進天下財,只要達成「0本金退休」的財務目標就好。
至於,七年後的總報酬率是109%還是111%,就交給市場囉!
深遂時差
深遂時差
"mrchildren""francis918"m大我比較好奇,650萬的本金,經過配息後,現在本金是多少?謝謝
請參考下表,這是系統上的紀錄。
M大,您好!可以請問為什麼你投入650萬平均成本是316.3341呢?2016/4月價格和現在差不多,是我誤解什麼嗎?可以幫我解惑嗎,感謝!
我的五大投資金律,開槓桿也能應付:
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買,按配置進場
五、長期持有,缺錢再賣
mrchildren
我的五大投資金律,開槓桿也能應付:
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
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mrchildren
"深遂時差"M大,您好!可以請問為什麼你投入650萬平均成本是316.3341呢?2016/4月價格和現在差不多,是我誤解什麼嗎?!
2016年4月????
你在哪看到這個日期?
我是布魯斯
我是布魯斯
"hairchen"可以盯盤找好的時間換匯...
不是作外匯保證金交易、只是為配息找好一點的匯率,應該不用這麼拚
我也很懶,所以除了會拿創世的郵儲劃撥單跑一趟郵局之外,其他的捐贈一律在網上為之
例如:花旗卡捐聯合勸募、中信卡捐點燃生命之火、中信點數捐家扶......
我還是堅持自己換匯,因為不喜歡命運掌握在別人手裡的感覺
淨值多寡、配息高低、匯率變化、...都已經不是我能做主了,不想再放棄這唯一小小的掌握度
雖然很懶、也怕麻煩,就試著簡化程序吧!
每天瞄一下匯率,雖說斐幣匯率一日數價,但常常是某一整天匯率就是比前幾天好得多
反正,網銀很方便,只消動動手指頭,十幾秒內就可以完成換匯
在中信換匯經常有讓分優惠 (詳中信銀網站),約當台幣10w以上可以讓到2分,即打6折,直逼外銀即期匯價
如果扣台幣、直接配台幣,就算金額再大,也沒有這種讓分優惠
中信擺明著要讓利,我怎麼可能放著到嘴的肥肉不吃呢?
不過,最好是手邊有一筆周轉金 (緊急預備金之類的用途)
而不是卡得剛剛好,每次配息下來,就非得要兩三天內換回台幣以繳交貸款本息
留3~6個月的配息約當台幣金額很剛好,有一段時間可以好好挑個看得順眼的匯率
保守一點的人通常留得更多,那彈性就更大了
深遂時差
深遂時差
"mrchildren""深遂時差"M大,您好!可以請問為什麼你投入650萬平均成本是316.3341呢?2016/4月價格和現在差不多,是我誤解什麼嗎?!
2016年4月????
你在哪看到這個日期?
抱歉,應該是2016/12月的時間,但我還是不懂你的平均成本316.3341和那個時候的淨值價格的差距怎麼來的?
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
我是強大
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
我是強大
"深遂時差""mrchildren""深遂時差"M大,您好!可以請問為什麼你投入650萬平均成本是316.3341呢?2016/4月價格和現在差不多,是我誤解什麼嗎?!
2016年4月????
你在哪看到這個日期?
抱歉,應該是2016/12月的時間,但我還是不懂你的平均成本316.3341和那個時候的淨值價格的差距怎麼來的?
M大貼出來的對帳單看起來是基富通的介面,既然他是用台幣買,這裡顯示的「平均成本」就是台幣的成本,也就是「南非幣淨值」乘以「南非幣兌台幣匯率」的結果。
你對照一下2016年12月當時的基金淨值跟匯率,乘一下就知道。
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
我是強大
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
我是強大
"bensongood"這檔基金不是配息會來自本金,那當初買的單位不會減少嗎?
關於所謂「配息來自本金」的正確認識。
【新功能】強配息100新增「配息來自本金比例」,以及關於基金配息長期監測的心得... (11/02)
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5393
零極限
零極限
"bensongood"這檔基金不是配息會來自本金,那當初買的單位不會減少嗎?
會影響淨值,單位數不變
mikro
mikro
"bensongood"這檔基金不是配息會來自本金,那當初買的單位不會減少嗎?
舉例來說
某檔基金本期可拿出來配息的錢總共為100元,但實際只配了50元,剩下的50元就會重新回歸到總資產裡。因此依照金管會的規定,只要未分配的淨利益回收之後,就視為本金的一部分!這就是配息來自本金的概略定義!
單位數會減少的原因,只有在贖回或扣手續費的情況下!
lee198218
lee198218
如果沒有還款壓力那大可以把獲利再投入獲等好時機換成台幣
"229park""mrchildren""jerrysun"請教M大,當初為何會以新台幣進場,而不是用原幣呢?
謝謝~
1. 因為我貸款借的是台幣。
2. 因為我退休後仍會住在台灣,吃喝都用台幣。
你好,有點不太明白。
用台幣買,也是基金公司台幣換成南非幣,然後配息也是南非幣換成台幣給不是嗎?只是不用自己來換,基金公司幫你換,是這樣子說嗎?
這版很多人都說用原幣買可以先擋住匯率波動,原幣績效比較優,用原幣買自己也不是可以換成台幣?跟基金公司道理一樣,為何說住在台灣有所關聯呢?
有點不太了解,謝謝。
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