【1年領100萬「0本金退休」實驗32】最終完結！4個提醒留給嘗試0本金退休投資的你
這次，真的完結篇了。
「0本金退休」實驗最終會不會成功？因為我的配息來源主力是股債都有的平衡型基金，而且是投資美國，我相信一定會成功，差別只在「大勝」，或是「慘勝」，也就是你可以順利7年就還完借款，剩下的單位數就每月領錢領到天荒地老（大勝）；或是因為每月配息越領越少（基金降配息＋南非幣貶值），導致7年計劃要變成10年計劃（慘勝）。
但我相信最後一定會成功，即使拖到10年，從40歲就開始「0本金退休」實驗，還完本金完成無本生意之後每月領錢，也才50歲，差不多正是退休年紀。
從目前的進度來看，我大概再過4年就能還完本金，完成「0本金退休」實驗，但結局是「慘勝」的，因為原本打算花7年打造退休金，卻花了10年，而且每年領不到100萬，就目前的領息狀況推算，大約只領到60萬。
既然保持現狀結果也只能「慘勝」，有沒有辦法逆轉勝呢？因此，我贖回了，這筆資金將陸續投入修正許多的科技基金跟新能源基金，迎接未來兩年科技股及新能源股落底後的大漲波段。
「0本金退休」實驗計畫正式結束，以下是最終成績單。
簡單來說，從2016年12月開始的這個計畫，經過了5年3個月，整筆資金的含息投資報酬率約30%。滿意嗎？見仁見智。
經過了5年3個月的「0本金退休」實驗計畫，我的實驗心得如下，供未來有心嘗試此計畫的人參考：
1. 再次強調：配息率不等於報酬率，永遠永遠永遠不要因為高配息而買基金，這一定一定一定是悲劇的開始！
評估一支配息基金可不可靠，請看那支配息基金的累積型淨值，因為累績型的淨值走勢會計入配息，也就是配息加資本利得的總報酬，才能真正反映這支配息基金的實力。
2. 絕對不要單壓某個券種的債券基金。
無論是哪一種債券，單一券種都會遇到單一券種的逆風，有股有債的配置才是領配息的長遠之道。
3. 如果再來一次，如果我有錢又有時間（距離退休還有10年以上），我會用穩基金、美股基金、台股基金來積極追求資本利得，不要花費時間在配息基金上。
只要有10年可承受風險，就專心買股票基金，唯一目的是放大資本利得養大本金，等需要每個月領退休金時，再轉去幾檔有股有債的平衡型基金，綜合下來一年領5%到6%就好，領完配息不傷淨值，甚至可能還有些資本利得可賺，這才是可長可久的領息之道。
4. 最後一點，也是最重要的一點，有意打造退休金養成計畫的人，強烈建議一定一定一定要加入天使會。
網路上酸民越來越多，劣幣驅逐良幣，很多好手的發文都只會在天使會發表了，C大的科技基金指引，傑克幫主的台股人棄我取，得到一點提示就值回票價。之前我遇見南非幣必貶呼籲賣出南非幣配息基金的發文（如下），也是只發表在天使會，天使強友素質比一般強友好太多了，一點就通，又能互相提醒跟學習，大家一起拚的感覺很好。
聯準會如果開始討論QE退場，南非幣跟新興本地債請減碼！
viewtopic.php?t=9306
祝各位仍在「0本金退休」路上奮鬥的強友，能夠早日成功！
M大
完整收錄的系列連結在這裡：
【完整收錄】真人真事人體實驗：1年領100萬「0本金退休」實驗
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037
聲明：本文為個人經驗分享，純粹只是在實驗過程中學到不少東西，有些心得跟各位分享而已，絕對沒有鼓勵大家借錢投資，更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負！！！ 迎財神三禮：勇氣、耐心、現金
投資三金律：逢低買、分批買、有錢買
恭喜M大又有250W現金可以逢低加碼好基金了
這個過2-3年絕對大勝配息基金
"醜不拉機"恭喜M大又有250W現金可以逢低加碼好基金了
這個過2-3年絕對大勝配息基金
呵呵，折合台幣482萬，很好用了。
果然醜大跟我想在一起了 
迎財神三禮：勇氣、耐心、現金
投資三金律：逢低買、分批買、有錢買
"mrchildren""醜不拉機"恭喜M大又有250W現金可以逢低加碼好基金了
這個過2-3年絕對大勝配息基金
呵呵，折合台幣482萬，很好用了。
果然醜大跟我想在一起了
原來我看到上面的南非幣去了
俄羅斯不能買只好把錢丟去跌爛的中國
科技、非必須消費、新能源有逢低就加碼
投資不就是低買高賣嗎???
感謝M大分享
"0本金退休實驗"， 這是我一直追蹤參考的資料，看來我的
NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)，也要贖回部份來等待轉入穩基金、貝科……了
感謝M大的實戰心得, 相信可以讓強友少走點冤枉路
那篇"聯準會如果開始討論QE退場，南非幣跟新興本地債請減碼！"也提醒得很讚
謝謝M大！
五年多的真金白銀實驗，實在不簡單，分享了許多從市場中學到的寶貴經驗，非常感謝你造福千萬強友。 "aslatsai"那篇"聯準會如果開始討論QE退場，南非幣跟新興本地債請減碼！"也提醒得很讚
這篇根本神準，讓我少虧好多錢，謝謝M大
感謝M大！
五年多的真實經驗，令人敬佩，從中學習了許多的寶貴經驗，也讓我突破投資的盲點. 造福新手投資人, 請收下我的膝蓋^^~
感謝你的實戰分享
真的是精彩萬分
未來再一起努力囉^_^
謝謝M大的寶貴分享，非常難得的實務經驗，收藏起來！也恭喜M大有更多的資金可以運用！ 
請問30%應該還沒有計入匯率吧?
0本金的最大缺點是沒辦法再逢低投入, 畢竟每個月都要還貸款啊
"tsaichi"請問30%應該還沒有計入匯率吧?
0本金的最大缺點是沒辦法再逢低投入, 畢竟每個月都要還貸款啊
就說是用台幣買的，配息跟贖回當然有計入匯損阿。迎財神三禮：勇氣、耐心、現金
投資三金律：逢低買、分批買、有錢買
感謝M大的分享，當初也有跟了一陣子的配息基金，但幾年後發現績效不如當初預期，也覺得現在還不需要這麼多現金流，所以後來陸續贖回改買穩基金。
感謝M大的寶貴經驗分享,讓投資新手可以少走一些冤枉路
感謝M大實戰分享,我原本也是都投入債卷型基金,最近一年也把新興本地債贖回,轉投入穩基金三雄與台股基金
謝謝M大實戰經驗分享，能夠讓大家近身不時的從歷程中學習，不管結果如何，都很感謝! 多謝M大真金白銀的實驗， 造福萬干強友！
小的所以加入強基金，就是受了M大的啟蒙
"mrchildren"
經過了5年3個月的「0本金退休」實驗計畫，我的實驗心得如下，供未來有心嘗試此計畫的人參考：
1. 再次強調：配息率不等於報酬率，永遠永遠永遠不要因為高配息而買基金，這一定一定一定是悲劇的開始！
..........
恭喜M大突破盲腸,想必也經過一番天人交戰的過程後,選擇出清.
希望這篇分享文,可給想利用高配息還貸款的投資朋友一個借鏡.
時間是有成本的.....
配息率不等於報酬率,這句話真的要搞懂,不然會得不償失.M大辛苦了
我最近很困擾XD"
可是距離我信貸投資還完時間至少還有4.5年
我已經確定今年我是沒辦法退休了(因為戰爭的關係)
只好把希望大多建築在安聯動亞高南非幣計價上(配息投手上最慘的)
一小部分配息投安聯AMg7美元跟NN亞收美元(各5W台幣)
關於M大的第3點
其實我去年也曾想過
我還在工作時大多投股基
等到想退休時轉換成高息債基
可是畢竟我有貸款壓力
沒辦法做這方面測試
"moboo6611""mrchildren"
經過了5年3個月的「0本金退休」實驗計畫，我的實驗心得如下，供未來有心嘗試此計畫的人參考：
1. 再次強調：配息率不等於報酬率，永遠永遠永遠不要因為高配息而買基金，這一定一定一定是悲劇的開始！
..........
恭喜M大突破盲腸,想必也經過一番天人交戰的過程後,選擇出清.
希望這篇分享文,可給想利用高配息還貸款的投資朋友一個借鏡.
時間是有成本的.....
配息率不等於報酬率,這句話真的要搞懂,不然會得不償失.
像我基金接近8成南非幣計價(連股票總投1175W)
就在擔心本金600W能否保住
目前連股票在內現值900W
含息報酬-5.85%
"gamester"
像我基金接近8成南非幣計價(連股票總投1175W)
就在擔心本金600W能否保住
目前連股票在內現值900W
含息報酬-5.85%
......
其實投資過程中難免犯錯，
主要是看自己要不要改正。
我之前也美好想像高配息被動收入一輩子....
但一年後認清事實非如此，毅然決然斷捨離。"moboo6611""gamester"
像我基金接近8成南非幣計價(連股票總投1175W)
就在擔心本金600W能否保住
目前連股票在內現值900W
含息報酬-5.85%
......
其實投資過程中難免犯錯，
主要是看自己要不要改正。
我之前也美好想像高配息被動收入一輩子....
但一年後認清事實非如此，毅然決然斷捨離。
所以我年終10W就平分投美元計價的NN亞收跟安聯AMg7
每個月多的錢繼續投手上最爛的安動亞高南非幣計價
3. 如果再來一次，如果我有錢又有時間（距離退休還有10年以上），我會用穩基金、美股基金、台股基金來積極追求資本利得，不要花費時間在配息基金上。
目前剛好預計10年後退休，這句話讓我好好想一下是否現在是做調整的好時機~~感謝
連身為領頭羊的前輩M大都離場了，真的是勸世文
雖然不是認賠殺出，但跟一開始設想的報酬真的天差地遠
大家在投資南非幣配息基金時往往都會想說
沒關係時間繼續拉長總是會賺回來
但這種時間都是7年，甚至到10年
又有誰可以真的撐到最後呢？
假設真的有毅力撐到最後，但結果如同Ｍ大所說結局是「慘勝」
10年只賺一點點的報酬，相信普通人也會選擇像M大一樣中途就贖回了
感謝M大用真金白銀去幫我們測試結果，雖然結局很遺憾是失敗收場
但相信以後有任何人想要再投資南非幣配息基金，看到這邊文章
都可以使他們再三思考是否真的要執行計畫，實在是非常勸世
當時就是因為這個計畫而走入基金的世界..很感謝能看到M大計畫結束的分享,這個園地讓我獲益良多
"我會用穩基金、美股基金、台股基金來積極追求資本利得，不要花費時間在配息基金上。"
目前正朝著這樣的方向前進~與M大的心得不謀而合增開薰也更有信心 
我認為是大勝吧！
依m大2021/9貸款餘額300萬
現在犢回 480萬
五年期間 都沒幹嘛 就賺180萬 不是嗎？
（套利非常成功）
還是我理解錯誤？
感謝M大真金白銀的勸世文，我這段時間已經全部把南非幣配息基金清空了
"lovechih"我認為是大勝吧！
依m大2021/9貸款餘額300萬
現在犢回 480萬
五年期間 都沒幹嘛 就賺180萬 不是嗎？
（套利非常成功）
還是我理解錯誤？
M大在文中就有說明從2016年12月開始的這個計畫，經過了5年3個月，整筆資金的含息投資報酬率約30%
M大總共投入的資金是安聯650萬+NN(L)34萬=684萬
684萬的30%就是205萬，因為後續都沒有配息在投入，所以平均一年就是賺205萬÷5年=41萬
年化報酬率就是41萬÷684萬= 大約6%
需要承受南非幣的大波動+基金公司三不五時就調降配息金額
然後一年只有6%，您還覺得是大勝嗎？
"gamester"
所以我年終10W就平分投美元計價的NN亞收跟安聯AMg7
每個月多的錢繼續投手上最爛的安動亞高南非幣計價
......
所以我選擇斷捨離，
您選擇繼續凹，
經年累月後，我相信我會贏很多，且風險還比較小。本來我是想追隨m大的腳步
想放棄了
今年不退休了
這應該是我第一次認賠殺出的
可是！
可是！！
可是！！！
正當我深思熟慮的時候
老板居然下達這兩個命令
第一分錯公文案件的時候，公文案件要自己負責
第二分公文案件超過四小時的時候，公文案件要自己負責
唉......真的是喔
突然手麻不知打啥麼字了，那我就不跟隨m大的腳步了，準備繼續真金白銀的幹了，三個月後辭職退休吧~
"gamester"本來我是想追隨m大的腳步
想放棄了
今年不退休了
這應該是我第一次認賠殺出的
可是！
可是！！
可是！！！
正當我深思熟慮的時候
老板居然下達這兩個命令
第一分錯公文案件的時候，公文案件要自己負責
第二分公文案件超過四小時的時候，公文案件要自己負責
唉......真的是喔
突然手麻不知打啥麼字了，那我就不跟隨m大的腳步了，準備繼續真金白銀的幹了，三個月後辭職退休吧~
...............
不理解退休跟買高配息基金有什麼關係??
就算我退休也不會進高配息基金....
與退不退休無關才是呀....三思"gamester"本來我是想追隨m大的腳步
想放棄了
今年不退休了
這應該是我第一次認賠殺出的
可是！
可是！！
可是！！！
正當我深思熟慮的時候
老板居然下達這兩個命令
第一分錯公文案件的時候，公文案件要自己負責
第二分公文案件超過四小時的時候，公文案件要自己負責
唉......真的是喔
突然手麻不知打啥麼字了，那我就不跟隨m大的腳步了，準備繼續真金白銀的幹了，三個月後辭職退休吧~
出來工作把事情做對做好很天經地義啊，這樣我才對得起這份薪水。我會選擇不要分錯公文也不要拖到公文，專心上班。
好好上班有份薪水很重要，真的真的真的很重要，千萬別做專業投資人，除非你手中幾千萬或幾個億。迎財神三禮：勇氣、耐心、現金
投資三金律：逢低買、分批買、有錢買
"佛系投資""lovechih"我認為是大勝吧！
依m大2021/9貸款餘額300萬
現在犢回 480萬
五年期間 都沒幹嘛 就賺180萬 不是嗎？
（套利非常成功）
還是我理解錯誤？
M大在文中就有說明從2016年12月開始的這個計畫，經過了5年3個月，整筆資金的含息投資報酬率約30%
M大總共投入的資金是安聯650萬+NN(L)34萬=684萬
684萬的30%就是205萬，因為後續都沒有配息在投入，所以平均一年就是賺205萬÷5年=41萬
年化報酬率就是41萬÷684萬= 大約6%
需要承受南非幣的大波動+基金公司三不五時就調降配息金額
然後一年只有6%，您還覺得是大勝嗎？
回答兩位的推算，我5年多用700萬賺了約210萬，就像佛大說的簡單年化約6%。
至於這個報酬是大勝小勝還是失敗收場，這就見仁見智囉，有人覺得年化6%很強，有人覺得很遜，都可以，各自開心就好。迎財神三禮：勇氣、耐心、現金
投資三金律：逢低買、分批買、有錢買
那是大大不知道這有多複雜才會說這種話
而且我除了這件事外還有許多事要作
這複雜程度不輸給當沖
我要是這麼利害
為什麼要捧鐵飯碗
"佛系投資""lovechih"我認為是大勝吧！
依m大2021/9貸款餘額300萬
現在犢回 480萬
五年期間 都沒幹嘛 就賺180萬 不是嗎？
（套利非常成功）
還是我理解錯誤？
M大在文中就有說明從2016年12月開始的這個計畫，經過了5年3個月，整筆資金的含息投資報酬率約30%
M大總共投入的資金是安聯650萬+NN(L)34萬=684萬
684萬的30%就是205萬，因為後續都沒有配息在投入，所以平均一年就是賺205萬÷5年=41萬
年化報酬率就是41萬÷684萬= 大約6%
需要承受南非幣的大波動+基金公司三不五時就調降配息金額
然後一年只有6%，您還覺得是大勝嗎？
如果是自有資金 當然是不成比例 風險太大
但是
標題是 0本金 5年3個月 賺205萬
報酬率很高
謝謝M大真金白銀的實驗
會進入強基金是在google搜尋配息基金時偶然看到您的文章
看到零本金退休實驗
進而在此挖到很多無窮的寶藏
我也要好好思考我部份的NNL新興債作斷捨離了
謝謝M大無私分享~對新手投資人非常有幫助
了解配息的陷阱和風險，不要看到配息率高就梭哈
謝謝M大親身實驗,
讓我了解
永遠永遠永遠不要因為高配息而買基金，這一定一定一定是悲劇的開始！
"kv2grace"謝謝M大親身實驗,
讓我了解
永遠永遠永遠不要因為高配息而買基金，這一定一定一定是悲劇的開始！
不一定是悲劇的開始。
高配息基金有很多種玩法：單筆、定期定額、定期不定額、不定期不定額、配息再投入...
單筆的話，投入時的淨值位階與匯率就決定了宿命。
多買幾種幣別不同、內容不同、配息率高低不同的，來分散風險，並得到一個自己可以接受的平均配息率，
分批買，逢低買，配息再投入，持續累積單位數、每月控制年化配息率(不是基金公布的配息率，要計算自己已投入總本金的年化配息率)，根據72法則，一定可以達成。
何況M大是0本金，5年賺210萬，這報酬率不就無限大? 怎麼會是悲劇?
感謝M大真金白銀實驗，小弟也是有買NNL新興債南非幣，但心態改成「就當作這筆錢花掉了，然後將配息投入其他美元計價基金(如穩基金或全球型)或其他投資用途(如繳房貸)」。
NNL的南非幣基金淨值真的是一去不回頭，靠他又要配息高又要資本利得，我看很難。
感謝M大！
真金白銀的實驗結果出爐，給了強友們很好的參考，應該也讓很多人少走了不少冤枉路！
"mikebrown""aslatsai"那篇"聯準會如果開始討論QE退場，南非幣跟新興本地債請減碼！"也提醒得很讚
這篇根本神準，讓我少虧好多錢，謝謝M大
我也要謝謝 M 大
謝謝m大的實驗及分享
個人認為
最近也有考慮貸款來嘗試
但畢竟是借錢來投資必須要繳貸款，沒辦法把借來的錢拿去買股票或是台美股基金做資本利得
所以原本自有資產的投資之外
如果貸款投資月配息繳貸款，只要不額外拿自己錢出來繳貸款，以及不考慮心裡層面壓力的話
哪怕十年後繳清貸款只賺100萬
該100萬也是0本金賺來的額外收入
不然借錢投資很難達到最好的效果
畢竟自有薪水及資產不多 想快速累積財富貸款投資是一個方法之一
不曉得這樣的想法是否妥當
