加強版計畫如下:
將2019已還的本金25.6萬重新向銀行信貸(實際核准29萬,2.88%,7年期,月還3816,手續費1000)分批再全部投入~安聯收益斐~,假設2020沒有降息,斐幣匯率中價維持在2~2.1,貸款利率不變,2020年196萬約可配息27.6萬(年化14%),還款31萬,自償3.4萬.另一筆29萬可配息4萬(年化14%),還款4.6萬,自償0.6萬,2020總配息預估31.6萬,總還款35.6萬(本金約還29萬),自償共4萬
之後每一年都如同2020的操作,把去年度已還的本金再重新借出,一直維持借貸本金餘額在200萬或每年增貸30萬,貸款試算表如附檔二,為方便計算以信貸200萬與30萬做計算10年,操作方式分成兩個
1)信貸本金餘額一直維持在200萬(2)每年只貸30萬(利率設定維持在2.88%,7年期)附檔二紅色數值可以修改計算出結果,信貸額度與利率依每位大大的條件會有所不同,上述是我實際貸款數值
產生結果:
1.每年配息會以等差級數增加,以每年增貸30萬為例,年配息每年增加約4.3萬
2.第8年起第一筆信貸200萬還清後,之後的月配息就能完全COVER後續年度的還款,等於之後每年的月配還款信貸除了不用自償外還可拿到逐年增加的配息與還清貸款的基金淨值
產生風險:
1.前7年每個月都要自償,而且越接近第7年自償越多,心理壓力會越大
2.要達到年化配息12~15%以上(月配息1~1.25%),自償才會低,因此只能買斐幣月配,斐幣匯率將會是影響加強版的成敗與實驗最大的風險
3.如遇到基金降息與央行升息,自償就會增加,基金年化配息降1%,每月自償就必須增加12%
4.基金淨值如果逐年下降,雖然之後每年買到的單位數會增多,但相對的已買的基金淨值也會一直下降
5.實驗時間太長,遇到黑天鵝的機率很高
希望各位大大提出建議,是否有更好的方式或未考慮到的風險.
