《用配息還房貸》年配12％，用1000萬拚2605萬，還完賺到房，之後年領120萬，解決房貸跟退休金雙重人生難題
98.2K
《用配息還房貸》年配12％，用1000萬拚2605萬，還完賺到房，之後年領120萬，解決房貸跟退休金雙重人生難題
98.2K
本用戶沒有設定簽名檔
wowow
天使人
樓主
2018-04-11 07:43
試算出來1-3年的寬限期，每月付3萬3865元，第4年開始每月本利攤還9萬8570元。
看了各位大大的經驗分享，決定弄個配息的投資組合，用每個月的配息來養每個月的房子貸款利息。
把該賣的資產賣一賣，跟定存湊一湊，我用1000萬組了一個月配組合，每月配的錢剛好等於寬限期開始後的本利攤還金額，打算用這1000萬長放30年，不再拿一分錢出來，就可以還完2605萬的房貸。
用1000萬拚2605萬，成功了就等於賺了一間房，之後每年還可以領大約120萬，就當自己的退休金，一次解決房貸跟退休金的雙重人生難題。
初步規劃的配息組合如下，基本上是參考強大的想法（美國搭配新興市場）跟表格，單純拿美國資產跟新興市場債（強勢幣跟當地幣）做搭配，新興資產六成，成熟市場資產四成；南非幣六成，美金四成。
請各位大大不吝指教～
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
2樓
2018-04-11 07:58
如果是30年，小弟會玩得更兇，全數南非幣，年配14%~15%，好嗨森～～
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
3樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
3樓
2018-04-11 07:59
一定要想盡辦法在30歲前存到100萬，40前存到1000萬，你的人生才是你的，不然40歲後的人生就任人宰割。
我很感謝長輩的這段話給予的人生啟發，雖然剛出社會就要做正職跟兼差實在很累
本用戶沒有設定簽名檔
HenryYee
註冊會員
4樓
2018-04-11 09:48
"fundhot"離題一下，看到大大的1000萬，讓我想起一位長輩在我年輕時候的叮嚀：
一定要想盡辦法在30歲前存到100萬，40前存到1000萬，你的人生才是你的，不然40歲後的人生就任人宰割。
我很感謝長輩的這段話給予的人生啟發，雖然剛出社會就要做正職跟兼差實在很累
我最近也一直在思考人生中，年近40，一開始的傻傻工作、傻傻存錢，期間每隔幾年就換一次工作，雖然薪水持續往上墊，但職位持續停留在一般階級，最近離職休息一下，也正在計畫資產配置中，部位比起樓主保守許多，原本還想說會不會太積極，看到樓主這麼勇敢，我想我應該是算很保守吧......
想藉此串請強大及強友們建議資產配置的分配是否適當？
本用戶沒有設定簽名檔
geenalin
天使人
5樓
2018-04-11 10:56
恭喜WOW大大，讓人不禁讚嘆一聲：WOW~
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
6樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
6樓
2018-04-11 10:58
"HenryYee"我最近也一直在思考人生中，年近40，一開始的傻傻工作、傻傻存錢，期間每隔幾年就換一次工作，雖然薪水持續往上墊，但職位持續停留在一般階級，最近離職休息一下，也正在計畫資產配置中，部位比起樓主保守許多，原本還想說會不會太積極，看到樓主這麼勇敢，我想我應該是算很保守吧......
想藉此串請強大及強友們建議資產配置的分配是否適當？
請教你買了那些基金？
如果知道是哪些基金，我們的建議會更精準。
本用戶沒有設定簽名檔
TitanHuang
註冊會員
7樓
2018-04-11 11:00
像南非幣匯率的波動很大, 抓個10% 應該不為過, 而安聯去年也有調降配息率的紀錄.
我個人是多抓10% ~15%的月配息, 以防上述的波動, 像大大需要約 9.8萬, 可能就抓約 10.8~11萬. 多出來的每個月還可以再投資進去. 比較保險~
本用戶沒有設定簽名檔
HenryYee
註冊會員
9樓
2018-04-11 11:45
"fundhot""HenryYee"我最近也一直在思考人生中，年近40，一開始的傻傻工作、傻傻存錢，期間每隔幾年就換一次工作，雖然薪水持續往上墊，但職位持續停留在一般階級，最近離職休息一下，也正在計畫資產配置中，部位比起樓主保守許多，原本還想說會不會太積極，看到樓主這麼勇敢，我想我應該是算很保守吧......
想藉此串請強大及強友們建議資產配置的分配是否適當？
請教你買了那些基金？
如果知道是哪些基金，我們的建議會更精準。
強大您好，基金的配置預計如下(鉅亨一直還沒核印完成，所以還沒下單，想在四月底前完成)：
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)
貝萊德新興市場股票收益基金A6-USD
路博邁投資基金-NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣)
先機新興市場本地貨幣債券基金A類避險收益股(南非幣穩定配息)
聯博-美國收益基金AA
富達基金-富達歐元目標TM基金2030
貝萊德新興市場股票收益基金A6-USD
貝萊德美元高收益債券基金 A6 美元(穩定配息)
聯博-全球高收益債券基金AA
富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金美元A(Mdis)
摩根基金 - 新興市場債券基金 - JPM新興市場債券(美元) - A股(每月派息)
定期定額
首域環球傘型基金-盈信世界領先基金
瑞銀 (盧森堡) 中國精選股票基金(美元)
摩根士丹利環球機會基金A
景順消閒基金A股 美元
考慮中的定期定額
復華數位經濟基金
復華全球物聯網科技基金-美元
本用戶沒有設定簽名檔
Yun雲
註冊會員
11樓
2018-04-11 15:13
本用戶沒有設定簽名檔
wowow
天使人
12樓
2018-04-11 15:21
"francis918"我比較想問利率1.56%是30年都是1.56%(扣掉升息的時侯)嗎？請問是那一家銀行？青年首購？
會變動的利率。
某家大型民營銀行，我的主要往來銀行。
本用戶沒有設定簽名檔
不要這樣
註冊會員
13樓
2018-04-11 16:40
債基416萬月配約45000元左右，當初也是想房子放著繳稅是負資產
不如低利貸出變成活資產，反正配出來還款後沒花完就存去抵利加速還款
我只有兩檔而已，安聯成長南非幣和聯博全高收南非幣
不過我還有150張的中鋼特以備不時
本用戶沒有設定簽名檔
sai
註冊會員
14樓
2018-04-11 16:46
"mrchildren"用30年時間去拚1塊換2.6塊，其實是合理的，也有勝算，至少比起小弟的7年，壓力小多了。
如果是30年，小弟會玩得更兇，全數南非幣，年配14%~15%，好嗨森～～[/quote]
Mrchildren大大，您真是小弟的偶像，小弟也是像您一樣全梭。哈哈哈……
真的在您身上學好多好多東西。
[quote="fundhot"]離題一下，看到大大的1000萬，讓我想起一位長輩在我年輕時候的叮嚀：
一定要想盡辦法在30歲前存到100萬，40前存到1000萬，你的人生才是你的，不然40歲後的人生就任人宰割。
我很感謝長輩的這段話給予的人生啟發，雖然剛出社會就要做正職跟兼差實在很累
強大您好，您的絕招太多了，學都學不完，啟發性發言也發人深醒。謝謝您，收下用功。
本用戶沒有設定簽名檔
sai
註冊會員
15樓
2018-04-11 16:49
"不要這樣"我房貸420萬20年抵利型利率2.25%月付21748元加管理費2026元
債基416萬月配約45000元左右，當初也是想房子放著繳稅是負資產
不如低利貸出變成活資產，反正配出來還款後沒花完就存去抵利加速還款
我只有兩檔而已，安聯成長南非幣和聯博全高收南非幣
不過我還有150張的中鋼特以備不時
前輩厲害，讚嘆，這裡人才實在太多了，功夫每人都很精妙，太讚嘆了。
請教大大，為何是這三個標的呢?謝謝嘍。
本用戶沒有設定簽名檔
不要這樣
註冊會員
16樓
2018-04-11 17:33
"sai""不要這樣"我房貸420萬20年抵利型利率2.25%月付21748元加管理費2026元
債基416萬月配約45000元左右，當初也是想房子放著繳稅是負資產
不如低利貸出變成活資產，反正配出來還款後沒花完就存去抵利加速還款
我只有兩檔而已，安聯成長南非幣和聯博全高收南非幣
不過我還有150張的中鋼特以備不時
前輩厲害，讚嘆，這裡人才實在太多了，功夫每人都很精妙，太讚嘆了。
請教大大，為何是這三個標的呢?謝謝嘍。
兩個衝一個守，人有幾個20年，20年的利息這些只是剛剛好而已...哈哈哈
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
17樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
17樓
2018-04-12 07:28
"HenryYee"強大您好，基金的配置預計如下...
初看似乎基金過度分散，但我想先問你幾個問題，再做評論：
1. 如果是配息組合，這樣配置的年化配息率約多少？每月可領息多少？是否足夠應付生活所需？
2. 如果不夠，那配息率要調整到多少才夠？
你多爬文會發現，許多人的配息組合都會先看年化配息率及每個月的配息金額，因為他們的目的是「負擔每月成本（生活費或房貸本利攤）」，或是「用時間拚收益最大化」。
那麼，你的目的是什麼呢？
本用戶沒有設定簽名檔
wowow
天使人
18樓
2018-04-12 07:42
"TitanHuang"wow 大大, 這樣預算會不會抓得太緊了一點?
像南非幣匯率的波動很大, 抓個10% 應該不為過, 而安聯去年也有調降配息率的紀錄.
我個人是多抓10% ~15%的月配息, 以防上述的波動, 像大大需要約 9.8萬, 可能就抓約 10.8~11萬. 多出來的每個月還可以再投資進去. 比較保險~
謝謝T大的提醒，你說得太對了，我確實應該多抓一些配息，以防配息率調降。
看到M大＂30年可以玩積極一點＂的想法，小弟調整了組合，把一年配息率從12%拉高到13%，每月可領約11萬。
主要調整是拉高南非幣比重到八成，用30年分散匯率風險，以及拿掉全球高收益債，主要是考量收益成長已經有三成美國高收益債。
新版配置見下圖，謝謝各位的指導。
本用戶沒有設定簽名檔
wowow
天使人
19樓
2018-04-12 07:47
"不要這樣"我房貸420萬20年抵利型利率2.25%月付21748元加管理費2026元
債基416萬月配約45000元左右，當初也是想房子放著繳稅是負資產
不如低利貸出變成活資產，反正配出來還款後沒花完就存去抵利加速還款
我當初也問過抵利型，但利率就是會硬高出一般型不少，算一下還滿驚人的。
看到大大借420萬買了416萬，或許可以考慮一般型，成本應會減少不少。
粗淺的想法供大大參考。
本用戶沒有設定簽名檔
HenryYee
註冊會員
20樓
2018-04-12 09:39
"fundhot""HenryYee"強大您好，基金的配置預計如下...
初看似乎基金過度分散，但我想先問你幾個問題，再做評論：
1. 如果是配息組合，這樣配置的年化配息率約多少？每月可領息多少？是否足夠應付生活所需？
2. 如果不夠，那配息率要調整到多少才夠？
你多爬文會發現，許多人的配息組合都會先看年化配息率及每個月的配息金額，因為他們的目的是「負擔每月成本（生活費或房貸本利攤）」，或是「用時間拚收益最大化」。
那麼，你的目的是什麼呢？
強大您好：
這樣的年化配息率約為 8.65%，因為這是第一次投入大筆投資，還不太敢投入太多，想先累積經驗，所以投入的金額不算太大，年配大概20萬左右，換算每月大約1.6萬，目前房子為老家自住，所以並沒有房貸等固定支出，生活費部分目前也不會有太多開銷，所以目前算已經可以應付，主要是希望經驗累積之後再於現有配置上進行加碼，逐漸提高每月配金，逐漸達到日後每月可配4~5萬的水準。只是目前這樣的配息水準並沒辦法應付我新增的定期定額扣款就是。
最終目的當然還是財務自由，希望可以做自己喜歡的工作而不需要在乎薪資有多少。
另外想請問強大，原先我有設定一支 "富達基金-富達歐元目標TM基金2030"，原本是想說以長期投資的方式放著，但我又回頭看了一下基金的內容，上面寫著是年配但並沒有年化報酬率，基於對這支基金並沒有充分的資訊了解，僅是想說增加歐元部位的避險配置，如果是這樣的話，似乎又覺得投資這支基金的目的不清，有點遲疑是否該投入，可否請強大再給些建議，或是我應該再去找這支基金的甚麼訊息去了解比較好？
謝謝。
理想很豐滿 現實很骨感
fundhot
管理員
23樓
2018-04-12 21:54
"pop"這樣每年報稅 要繳多少??
扣不到稅，除非你年所得超過670萬
可參考這篇：
全年領超過100萬的債券基金配息，也就是一個月領8萬多，就會被扣稅？？
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=25&t=4800
本用戶沒有設定簽名檔
Ray
註冊會員
24樓
2019-02-10 19:02
"fundhot"離題一下，看到大大的1000萬，讓我想起一位長輩在我年輕時候的叮嚀：
一定要想盡辦法在30歲前存到100萬，40前存到1000萬，你的人生才是你的，不然40歲後的人生就任人宰割。
我很感謝長輩的這段話給予的人生啟發，雖然剛出社會就要做正職跟兼差實在很累
40歲存到1000萬還要能夠活用1000萬...還有七年可以努力!
本用戶沒有設定簽名檔
Cactusgod
天使人
25樓
2019-02-11 18:47
"wowow"
看到M大＂30年可以玩積極一點＂的想法，小弟調整了組合，把一年配息率從12%拉高到13%，每月可領約11萬。
主要調整是拉高南非幣比重到八成，用30年分散匯率風險，以及拿掉全球高收益債，主要是考量收益成長已經有三成美國高收益債。
我投入的金額僅為wo大的1/10，看完您的文章後，也在思考提高南非幣比重。
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
26樓
2019-02-11 20:40
"fundhot"離題一下，看到大大的1000萬，讓我想起一位長輩在我年輕時候的叮嚀：
一定要想盡辦法在30歲前存到100萬，40前存到1000萬，你的人生才是你的，不然40歲後的人生就任人宰割。
我很感謝長輩的這段話給予的人生啟發，雖然剛出社會就要做正職跟兼差實在很累
自己年輕時很匪類，玩股票輸了一屁股，但到底有多匪類，其實很不容易算，因為太過複雜。
不過，剛剛看到一個舊檔案，上頭的資料是我在32足歲時，手上股票的總價是1,400萬
時值2000年7月，應該已是短暫的高點，從此一蹶不振、一去不復返 ...
前往
1-1頁|共26則
相關討論
熱門主題
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
- 6
- 7
- 8
- 9
- 10
經典話題
強勢雲
月
週
日
你可能會喜歡
傷腦筋的1000萬配置跪求各神大分享建議
2024-07-06 Ff86523549發表
資產配置
銀行貸款1600萬，用質借跟南非幣配息開高槓桿
2024-06-04 賴大li886196發表
債券基金
33歲二寶媽利用寬限期存00919支付房貸
2024-03-27 Ron發表
ETF
借房貸去還信貸車貸，剩下的錢投資配息基金
2024-02-29 EricTeng發表
資產配置
房貸1500萬投入投資型保單及基金，配比與意見跪求
2024-02-17 ai303ai發表
資產配置
該利用每月領到的配息去借貸開槓桿？還是再投入高股息ETF？
2023-09-25 yengary發表
ETF
退休金1000萬放在駿利亨德森平衡基金A5月配美元，可行嗎？
2023-06-11 u04252001發表
債券基金