我在7月26日寫過這篇想降低美國部位又想繼續收益成長年領9-10%的解方,當時是為了解決靠神九領錢的朋友所提的疑問「手中有安聯收益成長,也有滿手科技股,美股如果反轉,收益成長跟科技股不都一起慘?」,因而建議改用「施羅德環球收益成長基金」取代「安聯收益成長基金」,作為年領9%以上的替代品;而對我來說最大的好處在於可以降低美國部位,有更多的空間去買美股基金跟科技股基金,甚至是半導體ETF。
轉眼一季過去了,替代效果如何呢?
先看長期績效,過去一到兩年的兩支基金表現,果然伯仲之間,互有領先。顯然在最重要的績效方面,「施羅德環球收益成長基金」可以達成我「即使降低美國部位也能取得甚至超前安聯收益成長績效」的目標。
兩支基金的績效(含息報酬率)差不多,但施羅德在其他細項的表現較佳:
1. 管理費較低,1.25% VS 1.5%。
2. 標準差較低,也就是波動較小,適合心臟沒那麼強的人,例如退休族群。
3. 配息較高,施羅德採固定配息率,就是鎖定年配10%,比起安聯約年配8-9%左右的設計,每月的配息率都會較高些。
我喜歡用「施羅德環球收益成長基金」取代「安聯收益成長」的主因,還是下面這張表。我已經滿手科技股基金,這些科技股有八成以上在美國,另外也還有美股基金,實在不想連配息部位也是滿手美股。
1. 施羅德用39%的美國部位,就能得到安聯用85%美國部位才能得到的績效。
2. 施羅德有較多基期低的歐洲部位,這一塊是我開始關注也想要的資產,因為若市場資金開始擔心美股太貴,基期低的歐股就會被注意到。
3. 我突然發現安聯會買到台股,跟我手中的台股基金跟台股市值型ETF也是重複。
最後還是必須強調一下,基金選擇沒有對錯,只有適不適合。如果你手中美國部位不多,也深信美國股債是最佳投資首選,那安聯收益成長挺適合你。但如果你跟我一樣已經滿手美股基金、科技股基金(基本上就是另一種美股基金,因為科技基金持股都有八成以上在美國),台股基金,那施羅德環球收益成長會更適合你的領息需求。
不知道如何挑?那就不如全都要。用1:1的金額同時買進施羅德環球收益基金,你能夠擁有神9跟神10,但美國部位就可以瞬間降低到60%左右,這個簡單配置很適合擔心美股太貴的強友。