想降低美國部位又想繼續收益成長年領9-10%的解方

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@8d8d

8d8d

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名人堂
樓主
2024-07-26 09:11
剛看完這集強基金YT:神10開箱!施羅德環球收益成長基金,有感而發。
 
「神九」有多強,之前曾看過小黑神評論,一看就噴飯......
00878 + 00919 + 00929 或 0050 + 0056 的資產規模,都還是小於安聯收益成長的國人持有金額(7000億)...」
 
千億規模ETF根本不算什麼,有一支7000億的境外基金老大哥在旁邊笑說「我是你的七倍」😂😂😂
 
安聯收益成長基金被說是「國民配息基金」,毫不為過,我身旁一堆朋友都有買,絕大多數的買入理由都是以下兩個:
1. 美國資產
2. 每年配9%(因而有「神九」的綽號)
 
但第一點也是我最近常被問到的問題:「手中有安聯收益成長,也有滿手科技股,美股如果反轉,收益成長跟科技股不都一起慘?」
 
解法,當然有。天涯何處無收益成長,何必重壓一支基。
 
 
 
神十 PK 神九
 
想分散風險,科技股跟收益成長,勢必有一個要減少美國比重。科技股比較難,因為全球科技指數都是靠美國科技巨頭的成長性撐腰,沒有地方逃,收益成長還比較有可能。
 
市面上以「收益成長」為名的基金其實有兩支,除了「安聯收益成長基金」,還有一支「施羅德環球收益成長基金」,從名稱就很好懂投資內容:「環球」+「收益成長」=「收益成長的全球版」
 
從配置來看,也真的是如此。安聯收益成長就是全部重壓美國,施羅德環球收益成長的美國部位只占49.67%,降很多。
 
 
 
美國降下來後,績效差異如何?神十的績效跟神九跟得很緊,施羅德只用49%的北美部位就能複製出安聯100%美國的績效,對於想降低美國部位又不想傷害績效的人,是個很好的工具。
 
 
 
全球+金融 PK 美國+科技
 
資產類別是我認為施羅德最神奇的部分,她的第一大持有資產居然是相對穩定的金融,跟安聯重壓科技的風格截然不同
 
用金融就能做出跟科技類似的效果,施羅德這支不只適合做為降低美國部位的替代,也很適合用來降低科技部位,增持相對穩健的金融
 
 
 
 
比較一下年化配息率,兩家都有不同級別的各種配息率設計。安聯收益成長基金的最高配息級別依舊維持著神九的水準。
 
 
 
施羅德環球收益成長毫不遜色,最高配息級別已經來到了10%,神十PK神九好精彩。
 
 
 
最後貼一下理專給我的比較表,人生不是只有一種收益成長可選擇。再次強調:天涯何處無收益成長,何必重壓一支基。
 

https://www.fundrich.com.tw/event/Campaign/Asserts/2025Market-H1.html?utm_source=hotfund&utm_medium=banner&utm_campaign=2025Market-H1 的廣告圖片
@晚知道

晚知道

天使人
2樓
2024-07-26 10:32

我再過5年左右要退休,已經買了不少神九和貝科A10,目前都是把全部配息再投入買一軍基金。這幾天美股回檔,想加碼一些貝科A10和這支F大推薦的神10,但看到將近33的美元匯率實在有點買不下去.. 


@faith

faith

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管理員
3樓
2024-07-26 10:43

天涯何處無收益成長,何必重壓一支基

好詩啊好詩🤣🤣🤣


@kenda

kenda

註冊會員
4樓
2024-07-26 14:54

想針對這段內容分享,其實大家應該也知道!

科技基金跌多,平衡基金跌少

在這波下跌高低差

貝科技.-11.1 %,摩美科.-11.34 %

我買的平衡基金高低差

安聯收益.-2.87 %

M G入息.-2%

瑞銀全球收益.-1.2 %

科技與平衡,風險比例3.. : 1

當科技基金下跌倍數放大,用平衡基金𨍭換=科技正2或正3

所以希望大跌,不用怕風險

平衡基金目前佔3成留個退路買保險還可領息可以了

ps想領息科技𨍭換貝科a 10即可

 


@Ticky8662

Ticky8662

天使人
5樓
2024-07-26 16:31

基富通原本股50%:債40%:現金10%,
本回檔調整股60%:債35%:現金5%
下波回檔,再陸續調整至股80%:債20%

 

債含平衡35%
駿利亨德森平衡A6 30%
貝萊德環球資源配置A10 30%
摩根JPM多重收益 15%
安聯收益成長AM 15%
高盛投資級公司債 10%

 

股60%
安聯台灣科技 40%
貝萊德世界科技 60%


@Kkk1

Kkk1

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天使人
6樓
2024-07-27 10:08

非常感謝8D大推薦,先下小單試驗,為退休作準備


@yangyensan

yangyensan

註冊會員
7樓
2024-07-27 11:12

這隻

施羅德環球基金系列-環球收益成長(美元)

規模只有USD3.9億元

是少了一點

 


@8d8d

8d8d

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名人堂
8樓
2024-07-27 14:39

引用 #6樓 Kkk1

非常感謝8D大推薦,先下小單試驗,為退休作準備


@Kkk1 我是看到強基金YT開箱,才知道原來神九有替代品,就真金白銀實驗看看囉。

如果成功,能有神九的配息跟績效,又不用完全重壓美國,就是很好的搭配。


@Kkk1

Kkk1

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天使人
9樓
2024-07-27 15:17

引用 #8樓 8d8d


@Kkk1 我是看到強基金YT開箱,才知道原來神九有替代品,就真金白銀實驗看看囉。

如果成功,能有神九的配息跟績效,又不用完全重壓美國,就是很好的搭配。


     謝謝前輩、這真是很好的搭配!


@喵喵小花貓

喵喵小花貓

天使人
10樓
2024-07-28 15:34

今天有時間好好爬文,又認真看完youtube,這隻真的很有趣,感謝大大介紹。

我都在思考要不要把投資等級債跟非投等債的部位贖回,一起放進這隻就好了。

唯一小小遺憾就是沒有臺幣。


@740179

740179

天使人
11樓
2024-07-28 17:11

施羅德環球基金系列-環球收益成長(美元)

這隻強基金好像沒有耶!

買點出現會不知道加碼喔。


@faith

faith

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管理員
12樓
2024-07-28 17:43

@cocoab0410

cocoab0410

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13樓
2024-07-29 10:58

我覺得這兩檔配息來自於本金的比例太高了

有點像左手換右手


@強編不站牆邊

強編不站牆邊

管理員
14樓
2024-07-29 11:56

@740179

740179

天使人
15樓
2024-07-29 12:49

感謝強編,讓欲加碼的人有所依循。


@Leonana

Leonana

新註冊會員
16樓
2024-07-29 13:24

感謝大大分享

剛好兩檔基金都有買,為退休做足準備👍


@kino6666

kino6666

註冊會員
17樓
2024-07-29 13:27

感謝8D大

剛好手上獲利了結有贖回一筆荷寶環球消費一萬多的閒置資金,先投入再持續做定期定額

😁


@alanztsai

alanztsai

天使人
18樓
2024-07-29 15:52

引用 #3樓 faith

天涯何處無收益成長,何必重壓一支基

好詩啊好詩🤣🤣🤣

被F大+8d大聯手一推,這下神10規模可能會增加不少😆

 

另外,有一支美國平衡型基金「駿利亨德森平衡基金A6穩月配美元」績效跟神九表不多,但它的配息率較低,期待F大和芷娟能做一個神九與駿利平衡的PK


@alanztsai

alanztsai

天使人
19樓
2024-07-29 17:57

引用 #13樓 cocoab0410

我覺得這兩檔配息來自於本金的比例太高了

有點像左手換右手

它有多種配息類別,你可以選配息較低的,如「安聯收益成長基金-AM5穩定月收類股(美元)」或「施羅德環球基金系列-環球收益成長(美元)A-月配固定」,這兩支長期的年化報酬率都未超過它的配息率,理論上是會配到本金的。這兩年股市多頭,年化報酬率超過10%,配10%剛好而已,但若空頭來臨,要配一樣的息率,就是吃本金了。

 

只注意到每個月能有固定的現金流,但等過了10年,才發現本金只剩6成。這是這類產品很多人不知道的,或者知道但不想傷惱筋。不過話說回來,儘管如此,就算本金被吃掉了,若本金+配息合算,它的總報酬率可能也有4~6%。在意配息會吃掉本金的人,就選配息率6%以下的。


@minselin

minselin

天使人
20樓
2024-07-29 23:09

引用 #19樓 alanztsai

它有多種配息類別,你可以選配息較低的,如「安聯收益成長基金-AM5穩定月收類股(美元)」或「施羅德環球基金系列-環球收益成長(美元)A-月配固定」,這兩支長期的年化報酬率都未超過它的配息率,理論上是會配到本金的。這兩年股市多頭,年化報酬率超過10%,配10%剛好而已,但若空頭來臨,要配一樣的息率,就是吃本金了。

 

只注意到每個月能有固定的現金流,但等過了10年,才發現本金只剩6成。這是這類產品很多人不知道的,或者知道但不想傷惱筋。不過話說回來,儘管如此,就算本金被吃掉了,若本金+配息合算,它的總報酬率可能也有4~6%。在意配息會吃掉本金的人,就選配息率6%以下的。


已同時持有安聯和駿利約8年,我也覺得以這類平衡型基金的屬性,配9、10%太過頭,本金慢性減損日後同樣的配息率也會越拿越少。駿利的A5、A6控制在4~6%左右是比較適當,本金緩步增長配息也會增長,蠻適合套用4%法則的退休計劃。

 

 


@alanztsai

alanztsai

天使人
21樓
2024-07-29 23:42

引用 #20樓 minselin


已同時持有安聯和駿利約8年,我也覺得以這類平衡型基金的屬性,配9、10%太過頭,本金慢性減損日後同樣的配息率也會越拿越少。駿利的A5、A6控制在4~6%左右是比較適當,本金緩步增長配息也會增長,蠻適合套用4%法則的退休計劃。

 

 

就像F大講的,配息基金,不管平衡、股票、債卷、ETF型,配息只是它的表象,長期績效才是它的真身。

吃到本金的配息本來就不合邏輯,只是市場買單高配息,造成眾商品走此套路。就像唐寅想進入華府,就是裝慘,配息型產品想大賣,就是衝高配息率。N年前的富○坦×新興固、全球債熱賣的原因被淡忘了,很多人賣掉時剩多少本金?本金配息合算是正是負報或有超過定存嗎?

 

想弄明白這些產品(美女)的真身,最好的方式就是跟它(她)交往。神9、美收、神9前輩聯博全高收三支我實驗性持續買了三年,神9和全高收用定期定額,美收單筆200W(中間贖回一些),安聯收成與聯博全高收現值都高於本金,但美收現值是低於本金的,看一下它們的年化報酬率。美收AA配息率7%多,所以它的淨值一直掉,就像你買了一間房子出租,租金報酬率7%,但房子本身房價以3%的比例掉,你會安心嗎?


@alanztsai

alanztsai

天使人
22樓
2024-07-30 00:27

引用 #20樓 minselin


已同時持有安聯和駿利約8年,我也覺得以這類平衡型基金的屬性,配9、10%太過頭,本金慢性減損日後同樣的配息率也會越拿越少。駿利的A5、A6控制在4~6%左右是比較適當,本金緩步增長配息也會增長,蠻適合套用4%法則的退休計劃。

 

 

 關於配息型基金,我還有一個阿呆指標,就是看它的淨值,只要10以下,就是吃到本金,越低吃越多 🤣

有在買股票的朋友,誰會買雞蛋水餃股(<10),基金其實也差不多一樣的道理


@Roger333

Roger333

註冊會員
23樓
2024-07-30 02:24

引用 #22樓 alanztsai

 關於配息型基金,我還有一個阿呆指標,就是看它的淨值,只要10以下,就是吃到本金,越低吃越多 🤣

 

如果成立淨值是10,之後長期低於10,一路向下,可能就是配息配太多,或投資標的沒賺錢

 

看累積型級別的走勢最準,如果累積型一路向上,那倒還好,再看績效表去推算年化報酬,可以接受再買


@晚知道

晚知道

天使人
24樓
2024-07-30 08:01

我從2022年5月開始買神九,它的確是配得多了點,淨值就長期低於10,所以我不定期定額買,只有淨值和匯率偏低時才大量買,所以績效還算不錯,然後我再把配息全部投資一軍基金,等於把它當母基金。


@8d8d

8d8d

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名人堂
25樓
2024-07-30 08:16

引用 #16樓 Leonana

感謝大大分享

剛好兩檔基金都有買,為退休做足準備👍


我也是兩支基金都有,神九神十互相搭配,美國全球均衡布局。


@740179

740179

天使人
26樓
2024-07-31 07:00

施羅德環球基金系列-環球收益成長(美元) A 月配

請問各位大神這隻的配昔日是何時?

在此先感謝回答了。


@8d8d

8d8d

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名人堂
27樓
2024-07-31 08:41

@740179

740179

天使人
28樓
2024-07-31 09:01

抱歉!沒寫清楚。是月配固定2

 

請問:配息基準日,好像每個月都會不同?


@ao8119

ao8119

天使人
29樓
2024-07-31 09:28

 

引用 #28樓 740179

抱歉!沒寫清楚。是月配固定2

 

請問:配息基準日,好像每個月都會不同?

依過往紀錄看~每月的最後一周星期三是配息基準日(31除外) 


@740179

740179

天使人
30樓
2024-07-31 09:43

感恩 so大的回覆


@jenniferlin

jenniferlin

天使人
31樓
2024-08-01 21:03

引用 #25樓 8d8d


我也是兩支基金都有,神九神十互相搭配,美國全球均衡布局。

今年我都補神十,手中已有太多神九,目標補到一半一半


@brucelee

brucelee

天使人
32樓
2024-08-02 09:52

趁最近的下跌買些神十,每月領多點錢,謝謝8d8d哥介紹


@8d8d

8d8d

成就徽章:2023年度影響王成就徽章:2024年度題材王
名人堂
33樓
2024-08-03 10:30

引用 #32樓 brucelee

趁最近的下跌買些神十,每月領多點錢,謝謝8d8d哥介紹


這波大跌正巧是補貨的好時機。


@ryoma

ryoma

名人堂
34樓
2024-08-05 13:59

引用 #33樓 8d8d


這波大跌正巧是補貨的好時機。


聰明的就懂


@imck

imck

天使人
35樓
2024-08-05 15:56

引用 #25樓 8d8d


我也是兩支基金都有,神九神十互相搭配,美國全球均衡布局。


進貨中,謝謝前輩推薦


@coolman

coolman

天使人
36樓
2024-08-06 18:35

引用 #6樓 Kkk1

非常感謝8D大推薦,先下小單試驗,為退休作準備


我也試單了,跟@Kkk1同行


@Kkk1

Kkk1

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天使人
37樓
2024-08-06 20:32

@masa

masa

天使人
38樓
2024-08-08 09:56

已試單,謝謝 @8d8d 介紹