每個月領配息再投入買配息基金，但如果再投入改買累積型，是不是就喪失複利效果？

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每個月領配息再投入買配息基金，但如果再投入改買累積型，是不是就喪失複利效果？

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chang78424

註冊會員

樓主

2018-12-21 14:59

chang78424

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樓主

2018-12-21 14:59

各位前輩好,我是最近才新加入的

我一直以來做法是月配後,再接著買進跌多的月配型基金,目前一個月配息金額大約是1300美元左右

但最近有個困擾,每次單筆再購入時候,刷簿子時候就會多一筆很小的利息,現在刷簿子幾乎就會占了2-3頁
了

所以現在有月配權的我就會買月配權的,可是有的基金只有累積型(沒月配權)

這樣是不是代表我再投入的金額就喪失了複利的效果?

因為我看累積型的累積報酬率好像跟月配型的含息報酬率,長期看起來是差不多的

這問題困擾很久,爬文也不完全有解惑,能否有資深前輩幫忙解惑,謝謝!

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8d8d

名人堂

2樓

2018-12-21 18:02

8d8d

名人堂

2樓

2018-12-21 18:02

先不要考慮你「月配後，再接著買進跌多的月配型基金」的投資方法，單純比較累積型跟配息型的複利理論

累積型是把配息算成淨值給你，所以同檔基金累積型淨值會比配息型高，因為配息型都配出來給你了，累積型還是在帳上
因為累積型一直在基金帳上，理論上複利效果會比把配息領出來的月配型大，因為領走的錢是不會參與長線漲勢的

但你用的方法是「月配後，再接著買進跌多的月配型基金」，可避開部分下跌段，效果會比累積型好

我是布魯斯

名人堂

3樓

2018-12-21 18:46

我是布魯斯

名人堂

3樓

2018-12-21 18:46

"chang78424"...但最近有個困擾,每次單筆再購入時候,刷簿子時候就會多一筆很小的利息,現在刷簿子幾乎就會占了2-3頁了

所以現在有月配權的我就會買月配權的,可是有的基金只有累積型(沒月配權)

這樣是不是代表我再投入的金額就喪失了複利的效果? ...

你可以假設不同的情境，再把金額帶入試算就有感了。多做這個動作，可以讓你多思考一點，會進步得比較快。伸手牌雖然可以讓你從別人那兒很快拿到答案，但自己成長得慢。

若直接扣外幣、且再投入的成本不高 (例如：手續費<=0.3%、無信託管理費) 的話，我的直覺是幾乎一樣。

但你的困擾是去刷一次簿子佔2~3頁？在這裡，比較先進的大大都去開台新的Richart，根本沒給存摺、匯率又優；我是比較老派的，沒用數位帳戶。但我是久久才去刷一次簿子，且直接請行員幫我整理成一筆，否則我會瘋掉。有一次不知道，連外幣存摺都拿去補登，結果因為外幣是各種幣別都放在一起，所以沒有"整理成一筆"這回事 (至少中信沒有)，然後我就聽著點矩陣印表機一直在哀號...。至於，整理成一筆怎麼知道其中的細目呢？網銀應該都可以dump下來 (至少中信、花旗、國泰、...都可以)，然後存到Excel檔案去，又可以進行一些後製，發揮更大的作用。