各位版大好,

最近有個從小一起長大的好朋友跟我聊到投資, 他有推薦我一個月配型基金產品

名叫安聯-吉利發變額萬能壽險甲型, 他說這個最低要有30萬的額度購買

他說如果沒那麼多錢可以用其他保單做保單借款或信貸, 他說他之前也是有貸信貸去購買這個產品確定會月配息, 我一直很懷疑有這麼好嗎?

因為第一次接觸到這種產品, 想多了解各方的意見

如有說明不清之處, 請見諒

謝謝

我認為

你應該立刻馬上

把這「朋友」列為「警示戶」

減少接通他的電話

從他提供你

利用信貸或保單質借來再買新單

我直覺就只想賺你業績不管你死活

這種「朋友」不要也罷

關於這張保單，你有先看一下內容嗎?

安聯-吉利發變額萬能壽險甲型

看起來似乎是投資型保單，有關投資型保單，站內有非常多的討論，你可以善用站內的搜索，就可以看到非常多的討論，列了一些近期的，內容可以先爬一下

投資型保單求助！買了兩年報酬率全負，怎麼改善？

投資型保單規劃購買的債券基金嚴重虧損，該如何解套？

搜索-投資型保單

產品有好有壞，重點是，適不適合你，但是要用"借款"或"信貸"這件事情，去買一個金融商品，除非你非常熟悉這個商品，不然千萬不要冒險去做這件事(這個站內亦有非常多討論文)

至於這位"從小一起長大的好朋友"鼓吹你去做這件事，好處是，當你爬文以上文章後，就可以了解這位"朋友"說的話有幾分正確，增加一些人生經驗，至於站內前輩們走過的路，絕對可以給你參考

我的小小經驗，即使很多人，你已經認識許久，但永遠不代表他們說的話或是做的事，是對你有利的(可以看我的經驗😆)，先多做一些功課起來，以後別人說的，內心就有底，知道人家再說甚麼，未必要跟他爭辯或翻臉，甚至得罪人，但可以知道他的出發點在想什麼(例如抽成?業績?)，自己衡量，如果真的不適合你，後面再提，笑笑帶過就好，他可以用話術跟你說，你也可以用話術推掉他，決定權永遠都在你身上。

投資歸投資，保險歸保險

我自己也是先從家人口中得知「有一種保險很好，每個月會配息」，然後才根據「月配息」關鍵字輾轉認識基金。

原來保險公司收了我們的錢，也是拿去買這個配息型基金呀，那我們何不直接買這個基金就好，還要透過保險公司，給保險公司多賺一筆管理費、手續費？

這就要看你有沒有「壽險」或者「規劃遺產」之類的需求了，我找到一篇相關報導，給您參考看看。

張先生投保「月配息投資型保單」，業務員說身故理賠不計入遺產總額，是這樣嗎？

我們在花大錢買東西之前，一定要先了解我想要什麼，再來看看這個商品到底賣了什麼給我。

如果我只是單純想要那個配息而已，沒有其他額外的需求，那不如直接買月配息基金就好。

首先，安聯這張"吉利發"，目前已經停售了，新版的叫做"吉利發發"，

所以這個資訊是有點錯誤的唷~~

然後，

身為一位專業的保險業務，

我極度的不推薦客戶使用保單借款或是信貸去買保單，

這在保險公司及政府機關也是一件禁止事項。

第三，

做月配息保單這件事情，

主要是還會考慮到客戶還會有壽險保障的需求，

所以才會使用這類保單來增加客戶保障。

最後，

可以到這篇中的 #37樓

投資型保單求助！買了兩年報酬率全負，怎麼改善？

我在這篇中也有說我的客戶使用"吉利發"做月配息保單的狀況，

歡迎參考

市面上這麼多月配型基金、ETF配息都不比這保單配的差

這種投資型保單等於割你兩次皮，輕者績效打平做白工，-20%~-30%的案例比比皆是

如果還用信貸下場 更慘…

三思  三思

強烈拒絕買投資型保單，家裡長輩都是被銀行“理專”騙，買的保單沒有一個是正報酬（4年保單現在還是負的），都是被所謂的“高配息”洗腦

說到這裡我就生氣，買SPY都不知道漲多少了...，不要傻傻的被騙了

不如去0手續費基金平台，單筆+定期定額

絕對不要買投資型保單，剛出社會人情保單買了一張，結果6年來都是負的，虧損很多，後來聽我朋友建議，不要把投資跟保險混在一起，自己要多做功課，因為保單年期都很長，中途解約是否虧損本金，也要自行判斷下，畢竟這是自己的錢！

如果目的是壽險保障，我的建議，不要槓桿，不要選配息基金當標的（配息都給你了，如何複利來累積保單價值？），選長期趨勢向上的基金當標的，如台股基金。

我的經驗是曾繳了170多萬保費，買投資型保單，目前累積700多萬保障（保底500萬），保單價值準備金340多萬，應比傳統壽險好多了。

如果目的是配息或套利，直接買配息etf或基金。不要被層層費用所剝削。