使用股票質押建立股債基金配置系統

各位強友大大好 小弟這陣子有接觸到一些股票質押的資訊 認真的上網爬文跟詢問過業務員研究一下

發現只要將維持率顧好(小弟目標會設定在300%左右) 是一套蠻步錯的槓桿系統 

加上這陣子看到faith大也發表了一些債劵的文章 也蠻認同債劵ETF目前都是相對低點可以進場布局的時機

於是有想調整目前手邊的投資標的想法

目前想法是會將質押出來的資金(約60-70萬左右)全數投入於債劵ETF 00751B 打算是分3-4批買進建立部位

另外小弟目前每月定期定額5檔基金(2檔科技型2檔一般型1檔中小型)

留下2檔科技型的基金 其餘資金轉定期定額去006208以及00751B

會轉投入006208及00751B的原因是想增加之後股票的部位可以在繼續質押進去提高維持率或是在借款出來

不曉得有沒有大大也有這部分的經驗可以分享一下 指點一下小弟看有沒有什麼眉角沒有注意到

或是覺得這樣調整不太好 能有更好的建議可以給小弟參考 謝謝各位強有大大

想把槓桿拉到最大

就要先做好維持率不足的最壞打算

如果這個都能應付

就用真金白銀實驗了

紙上談兵不會知道問題在哪

試了才知道原來問題跟演習的都不一樣

我個人不借貸投資也不鼓勵借貸加槓桿，如果要加槓桿的話，謹供參考。

https://youtu.be/yXq2jr8_eJo?si=DJCEraK1SEu2VoL5

引用 #1樓主 陳小威

各位強友大大好 小弟這陣子有接觸到一些股票質押的資訊 認真的上網爬文跟詢問過業務員研究一下

發現只要將維持率顧好(小弟目標會設定在300%左右) 是一套蠻步錯的槓桿系統 

加上這陣子看到faith大也發表了一些債劵的文章 也蠻認同債劵ETF目前都是相對低點可以進場布局的時機

於是有想調整目前手邊的投資標的想法

 

目前想法是會將質押出來的資金(約60-70萬左右)全數投入於債劵ETF 00751B 打算是分3-4批買進建立部位

另外小弟目前每月定期定額5檔基金(2檔科技型2檔一般型1檔中小型)

留下2檔科技型的基金 其餘資金轉定期定額去006208以及00751B

會轉投入006208及00751B的原因是想增加之後股票的部位可以在繼續質押進去提高維持率或是在借款出來

 

不曉得有沒有大大也有這部分的經驗可以分享一下 指點一下小弟看有沒有什麼眉角沒有注意到

或是覺得這樣調整不太好 能有更好的建議可以給小弟參考 謝謝各位強有大大

 ....

     不知大大的質押利率是多少?

     自己在信貸/房貸/槓桿etf都用上了,質押應是自己借貸的最後一張拚圖,

     但質押股票後的資金會用在自己的現金流,當成緊急備用金使用,

     而原來準備的備用現金則投入市場去滾錢.

     ....

     回到大大提問的質押的資金用於投入00751B倒是沒什麼想法,

     可能要回到大大是把什麼股票質押,評估300%的維持率夠不夠？

     另一方面,應可再將質押買的00751B,

     再質押去提升300%的維持率,也許到350%~400%

     會更安全.

     .....

     自己正在思考,但尚未質押過,以上構想僅供參考~!

引用 #1樓主 陳小威

各位強友大大好 小弟這陣子有接觸到一些股票質押的資訊 認真的上網爬文跟詢問過業務員研究一下

發現只要將維持率顧好(小弟目標會設定在300%左右) 是一套蠻步錯的槓桿系統 

加上這陣子看到faith大也發表了一些債劵的文章 也蠻認同債劵ETF目前都是相對低點可以進場布局的時機

於是有想調整目前手邊的投資標的想法

 

目前想法是會將質押出來的資金(約60-70萬左右)全數投入於債劵ETF 00751B 打算是分3-4批買進建立部位

另外小弟目前每月定期定額5檔基金(2檔科技型2檔一般型1檔中小型)

留下2檔科技型的基金 其餘資金轉定期定額去006208以及00751B

會轉投入006208及00751B的原因是想增加之後股票的部位可以在繼續質押進去提高維持率或是在借款出來

 

不曉得有沒有大大也有這部分的經驗可以分享一下 指點一下小弟看有沒有什麼眉角沒有注意到

或是覺得這樣調整不太好 能有更好的建議可以給小弟參考 謝謝各位強有大大

質押的維持率取決你的標的，跟風險承受度

擔保品波動大維持率必然要拉高，波動低則不需要這麼高 (個人擔保品 00675L 2330 00751B)

以我個人為例維持率166%，擔保品跌22%才需要補錢，因此我選擇保留部份張數不擔保以防萬一

維持率300%就算擔保品市值跌掉5成.....都還不用補錢，你的標的到底波動多高???

質押再投入可以參考Maddox的籌碼分析 【草船借箭篇】。

引用 #3樓 baonamy

我個人不借貸投資也不鼓勵借貸加槓桿，如果要加槓桿的話，謹供參考。

 

 

https://youtu.be/yXq2jr8_eJo?si=DJCEraK1SEu2VoL5

 

大大好 謝謝你的的推薦你 小弟也有訂閱該頻道 

會想使用質押也是受到Maddox大的啟發

引用 #4樓 moboo6611

 ....

     不知大大的質押利率是多少?

     自己在信貸/房貸/槓桿etf都用上了,質押應是自己借貸的最後一張拚圖,

     但質押股票後的資金會用在自己的現金流,當成緊急備用金使用,

     而原來準備的備用現金則投入市場去滾錢.

     ....

     回到大大提問的質押的資金用於投入00751B倒是沒什麼想法,

     可能要回到大大是把什麼股票質押,評估300%的維持率夠不夠？

     另一方面,應可再將質押買的00751B,

     再質押去提升300%的維持率,也許到350%~400%

     會更安全.

     .....

     自己正在思考,但尚未質押過,以上構想僅供參考~!

     

MO大好 小弟是用元大證金 剛好手上有符合元大現在活動的股票標的 

我目前是質押2檔金融股(都是官股) 利率為2.06%

會想把部分基金的定期定額轉投入至006208跟00751B也是因為將來有湊成整張的時候

會拿去當擔保品以維持維持率或是在借款出來再投入標的(視到時候的市場環境情況)

小弟目前沒有房貸跟信貸 會想用質押也是因為利率方面相較之下比較低 而且可以只還息不用還本金

引用 #5樓 天天勝利

質押的維持率取決你的標的，跟風險承受度

擔保品波動大維持率必然要拉高，波動低則不需要這麼高 (個人擔保品 00675L 2330 00751B)

以我個人為例借滿6成維持率170%，擔保品跌22%才需要補錢，因此我選擇保留部份張數不擔保以防萬一

維持率300%就算擔保品市值跌掉5成.....都還不用補錢，你的標的到底波動多高???

質押再投入可以參考Maddox的籌碼分析 【草船借箭篇】。

勝利大好 小弟的標的為2檔金融股

會想拉到300%是因為小弟在質押這方面沒有實戰經驗先採取比較保守一點的作法

等比較有經驗之後會再調整一下比例

小弟想請請問勝利大使用質押這方法多久了 會覺得這是一個好方式嗎?還是說單純信貸會比較好?

引用 #8樓 陳小威

勝利大好 小弟的標的為2檔金融股

會想拉到300%是因為小弟在質押這方面沒有實戰經驗先採取比較保守一點的作法

等比較有經驗之後會再調整一下比例

小弟想請請問勝利大使用質押這方法多久了 會覺得這是一個好方式嗎?還是說單純信貸會比較好?

我是信貸質押雙開幾個月而已，我是覺得比信貸好用，利率又低才2%....又不用還本金

可以適時放大本金槓桿，又不用賣出既有的部位。

引用 #7樓 陳小威

MO大好 小弟是用元大證金 剛好手上有符合元大現在活動的股票標的 

我目前是質押2檔金融股(都是官股) 利率為2.06%

會想把部分基金的定期定額轉投入至006208跟00751B也是因為將來有湊成整張的時候

會拿去當擔保品以維持維持率或是在借款出來再投入標的(視到時候的市場環境情況)

小弟目前沒有房貸跟信貸 會想用質押也是因為利率方面相較之下比較低 而且可以只還息不用還本金

......

     2.06%利率很低~如能善用,是個好用的借貸工具,

     可惜美股ETF尚未能質押,

     只能先考慮00631L & 00675L的質押,利率應該會高一些.

     等時機來貸好貸滿,

     對自己而言是個提高現金流,降低風險的好工具.

2.06%確實不錯

引用 #1樓主 陳小威

各位強友大大好 小弟這陣子有接觸到一些股票質押的資訊 認真的上網爬文跟詢問過業務員研究一下

發現只要將維持率顧好(小弟目標會設定在300%左右) 是一套蠻步錯的槓桿系統 

加上這陣子看到faith大也發表了一些債劵的文章 也蠻認同債劵ETF目前都是相對低點可以進場布局的時機

於是有想調整目前手邊的投資標的想法

 

目前想法是會將質押出來的資金(約60-70萬左右)全數投入於債劵ETF 00751B 打算是分3-4批買進建立部位

另外小弟目前每月定期定額5檔基金(2檔科技型2檔一般型1檔中小型)

留下2檔科技型的基金 其餘資金轉定期定額去006208以及00751B

會轉投入006208及00751B的原因是想增加之後股票的部位可以在繼續質押進去提高維持率或是在借款出來

 

不曉得有沒有大大也有這部分的經驗可以分享一下 指點一下小弟看有沒有什麼眉角沒有注意到

或是覺得這樣調整不太好 能有更好的建議可以給小弟參考 謝謝各位強有大大

看了一下內容

借款30萬以上，有16 檔 ETF可享有2.06%起

成本似乎只有利息及匯費，無開辦費

我覺得你可以分兩次質押借款

因為你是分3-4批建倉

順便熟悉一下流程

沒問題了，後續建倉需要資金

再把剩下的部分質押

另外，開槓杆的話

正2也是一個可選項，不一定要質押

引用 #10樓 moboo6611

......

     2.06%利率很低~如能善用,是個好用的借貸工具,

     可惜美股ETF尚未能質押,

     只能先考慮00631L & 00675L的質押,利率應該會高一些.

     等時機來貸好貸滿,

     對自己而言是個提高現金流,降低風險的好工具.

元大的這個專案，其它的ETF是寫2.4%起，也算不錯

看了下清單，盤中能買的到的ETF應該都涵蓋了

引用 #9樓 天天勝利

我是信貸質押雙開幾個月而已，我是覺得比信貸好用，利率又低才2%....又不用還本金

可以適時放大本金槓桿，又不用賣出既有的部位。

我也是因為利率比信貸低很多 才考慮使用質押

目前的想法是覺得質押後投資的標的最好是以個股或是ETF為主 這樣不但能顧及維持率而且之後市值越高也能在貸出更多的資金繼續加大本金 但由於小弟目前的投資標的是以台股主動型基金為主 所以勢必得更換投資策略才行 

引用 #12樓 smallevilcc

 

看了一下內容

借款30萬以上，有16 檔 ETF可享有2.06%起

成本似乎只有利息及匯費，無開辦費

 

我覺得你可以分兩次質押借款

因為你是分3-4批建倉

順便熟悉一下流程

 

沒問題了，後續建倉需要資金

再把剩下的部分質押

 

另外，開槓杆的話

正2也是一個可選項，不一定要質押

在質押之前有跟業務員確認過確實只需要支付利息跟匯費就好 其餘的費用都不需要 而且元大證金的好處是利息是期限到期在支付即可 等於最多可以一年半的時間不用支付任何費用 到期會檢視當時的市值與借款比例 沒什麼問題的話基本上都可以借新還舊 

只是因為小弟目前主力是都在台股主動型基金上 想使用質押就得更換策略了 

另外大大提到的正2 好像也能當作擔保品的樣子

目前小弟還沒找到理想的ETF標的 有在考慮可能會以00675L爲主

引用 #4樓 moboo6611

 ....

     不知大大的質押利率是多少?

     自己在信貸/房貸/槓桿etf都用上了,質押應是自己借貸的最後一張拚圖,

     但質押股票後的資金會用在自己的現金流,當成緊急備用金使用,

     而原來準備的備用現金則投入市場去滾錢.

     ....

     回到大大提問的質押的資金用於投入00751B倒是沒什麼想法,

     可能要回到大大是把什麼股票質押,評估300%的維持率夠不夠？

     另一方面,應可再將質押買的00751B,

     再質押去提升300%的維持率,也許到350%~400%

     會更安全.

     .....

     自己正在思考,但尚未質押過,以上構想僅供參考~!

     

不曉得MO大的信貸及房貸利率是多少 小弟原本有先詢問過信貸 但利率最好也只能在4.5%左右

於是才有質押的想法出現 而且小弟有想以高股息ETF為主要標的把這個系統慢慢做大 原因是股利也算所得 但是基金的資本利得對所得沒有幫助 股利越高年所得越高的情況下 是否之後在貸款上就能有更優惠的額度及利率 不過小弟也知道高股息ETF的績效是會遠輸目前手上持有的台股主動型基金就是了

引用 #16樓 陳小威

不曉得MO大的信貸及房貸利率是多少 小弟原本有先詢問過信貸 但利率最好也只能在4.5%左右

於是才有質押的想法出現 而且小弟有想以高股息ETF為主要標的把這個系統慢慢做大 原因是股利也算所得 但是基金的資本利得對所得沒有幫助 股利越高年所得越高的情況下 是否之後在貸款上就能有更優惠的額度及利率 不過小弟也知道高股息ETF的績效是會遠輸目前手上持有的台股主動型基金就是了

 ...

    自己的信貸利率1.8X%,理財型房貸2.5%

    當初辦信貸時,有提供股票庫存當所得證明

    (年度所得+股票正2庫存)=以利貸最大值(美股ETF好像不行)

     所以不用股利當證明,但為了貸更高額度和更好的利率,

    損失績效的成長,看似不划算.

     供參考.

引用 #17樓 moboo6611

 ...

    自己的信貸利率1.8X%,理財型房貸2.5%

    當初辦信貸時,有提供股票庫存當所得證明

    (年度所得+股票正2庫存)=以利貸最大值(美股ETF好像不行)

     所以不用股利當證明,但為了貸更高額度和更好的利率,

    損失績效的成長,看似不划算.

     供參考.

原先小弟的投資策略是很單純的定期定額基金

只是最近在檢視成果時發現資產累積的很慢

這期間也有接觸到一些不同的理財思維

印象最深刻的是一句話 負債也是你的資產

是在一篇描述富人的投資思維及行為模式的影片中看到 才有明白到必須適時的開槓桿才能加快累積的速度 於是乎才會有後面發現質押這個方式也在YT上看到有位Maddox大的影片

Maddox的質押系統

就有個想法想嘗試看看他的方式 but就是看過台股主動基金的績效之後 很難有理想的ETF可以當新的標的

引用 #18樓 陳小威

原先小弟的投資策略是很單純的定期定額基金

只是最近在檢視成果時發現資產累積的很慢

這期間也有接觸到一些不同的理財思維

印象最深刻的是一句話 負債也是你的資產

是在一篇描述富人的投資思維及行為模式的影片中看到 才有明白到必須適時的開槓桿才能加快累積的速度 於是乎才會有後面發現質押這個方式也在YT上看到有位Maddox大的影片

Maddox的質押系統

就有個想法想嘗試看看他的方式 but就是看過台股主動基金的績效之後 很難有理想的ETF可以當新的標的

ETF看起來也不差阿.....

引用 #15樓 陳小威

在質押之前有跟業務員確認過確實只需要支付利息跟匯費就好 其餘的費用都不需要 而且元大證金的好處是利息是期限到期在支付即可 等於最多可以一年半的時間不用支付任何費用 到期會檢視當時的市值與借款比例 沒什麼問題的話基本上都可以借新還舊 

只是因為小弟目前主力是都在台股主動型基金上 想使用質押就得更換策略了 

另外大大提到的正2 好像也能當作擔保品的樣子

目前小弟還沒找到理想的ETF標的 有在考慮可能會以00675L爲主

我看你一樓說會轉投入006208及00751B

正二的建議是針對006208這塊

如果可以接受正二的波動及特性

006208這塊的資金，無需透過質押開槓桿

可以直接轉00631L或00675L

債券我沒買，就不提建議

我自己是不會為了要質押而改變本來的投資標的

台股基金在有不定期執行汰弱留強策略時，整體績效還是蠻不錯的

真的認為時機到來

再來開信貸或房貸的槓桿

要買什麼標的也不會被限制住

引用 #18樓 陳小威

原先小弟的投資策略是很單純的定期定額基金

只是最近在檢視成果時發現資產累積的很慢

這期間也有接觸到一些不同的理財思維

印象最深刻的是一句話 負債也是你的資產

是在一篇描述富人的投資思維及行為模式的影片中看到 才有明白到必須適時的開槓桿才能加快累積的速度 於是乎才會有後面發現質押這個方式也在YT上看到有位Maddox大的影片

Maddox的質押系統

就有個想法想嘗試看看他的方式 but就是看過台股主動基金的績效之後 很難有理想的ETF可以當新的標的

適度借貸投資的確能加速資產累積,越年輕越有時間滾雪球,

但重點還是標的的選擇,如果買錯,再多資金都滾不出雪球.

另慢慢增加借貸額度,慢慢習慣負債感...讓自己習慣

-100-->-200-->-300-->-500-->-1000 🤑

 然後慢僈習慣這些負債的負波動-100~-1000,

 用幾年的時間慢慢增加負債,建立相關知識,越用越順.

但要確認一定能付出利息,

有穩定的現金流來付利息就相對安全.

...

 以上僅供參考.

引用 #21樓 moboo6611

適度借貸投資的確能加速資產累積,越年輕越有時間滾雪球,

但重點還是標的的選擇,如果買錯,再多資金都滾不出雪球.

另慢慢增加借貸額度,慢慢習慣負債感...讓自己習慣

-100-->-200-->-300-->-500-->-1000 🤑

 然後慢僈習慣這些負債的負波動-100~-1000,

 用幾年的時間慢慢增加負債,建立相關知識,越用越順.

但要確認一定能付出利息,

有穩定的現金流來付利息就相對安全.

...

 以上僅供參考.

@moboo6611 這一段講得真好。

拉大槓桿、面對及處理負報酬、管理越來越龐大的金額，這些都需要練習，都需要真金白銀的實戰，才能越來越熟練。

一次進場10萬，跟一次進場100萬，背後的資本不同，心境不同，策略更不同。從10萬開始練起，累積到100萬時，會覺得自己進步了，跟操作10萬的態度跟心境徹底不同。唯一不變的投資金律是這條：「投資賺到的錢＝本金 X 報酬率 X 時間」

上述一切，前提都是要能 活 下 去。

引用 #22樓 faith

@moboo6611 這一段講得真好。

 

拉大槓桿、面對及處理負報酬、管理越來越龐大的金額，這些都需要練習，都需要真金白銀的實戰，才能越來越熟練。

 

一次進場10萬，跟一次進場100萬，背後的資本不同，心境不同，策略更不同。從10萬開始練起，累積到100萬時，會覺得自己進步了，跟操作10萬的態度跟心境徹底不同。唯一不變的投資金律是這條：「投資賺到的錢＝本金 X 報酬率 X 時間」

 

上述一切，前提都是要能 活 下 去。

 

....

    謝F大,其實房貸/信貸/質押等借貸工具都是中性的,

    看大家怎麼用如何用,一般常用的是房貸,

    房貸多數是5倍槓桿,只是房子價格變動不會從早上9點就開始跳動..

    所以買房即使是用了5倍槓桿,大家還比較無感,

    每月就當存錢還款換取一間房.

    相同道理換成標的是股票基金等...

    一開盤看到價格跳動就心情起伏了起來...

    也許只開兩倍槓桿也瞬間放大了20倍...

    形成借貸買股票基金是恐怖行為...

    這的確是要慢慢練習..

引用 #20樓 smallevilcc

我看你一樓說會轉投入006208及00751B

正二的建議是針對006208這塊

如果可以接受正二的波動及特性

006208這塊的資金，無需透過質押開槓桿

可以直接轉00631L或00675L

債券我沒買，就不提建議

 

我自己是不會為了要質押而改變本來的投資標的

台股基金在有不定期執行汰弱留強策略時，整體績效還是蠻不錯的

真的認為時機到來

再來開信貸或房貸的槓桿

要買什麼標的也不會被限制住

感謝大大的建議 這幾天有搜尋一些關於正2的文章

應該會選擇規模比較大的00631L作為長期持有的標的

引用 #22樓 faith

@moboo6611 這一段講得真好。

 

拉大槓桿、面對及處理負報酬、管理越來越龐大的金額，這些都需要練習，都需要真金白銀的實戰，才能越來越熟練。

 

一次進場10萬，跟一次進場100萬，背後的資本不同，心境不同，策略更不同。從10萬開始練起，累積到100萬時，會覺得自己進步了，跟操作10萬的態度跟心境徹底不同。唯一不變的投資金律是這條：「投資賺到的錢＝本金 X 報酬率 X 時間」

 

上述一切，前提都是要能 活 下 去。

 

感謝F大的提醒 小弟目前有了明確的方向了

就剩真金白銀的實戰演練了 希望自己能有紀律的堅持下去

引用 #21樓 moboo6611

適度借貸投資的確能加速資產累積,越年輕越有時間滾雪球,

但重點還是標的的選擇,如果買錯,再多資金都滾不出雪球.

另慢慢增加借貸額度,慢慢習慣負債感...讓自己習慣

-100-->-200-->-300-->-500-->-1000 🤑

 然後慢僈習慣這些負債的負波動-100~-1000,

 用幾年的時間慢慢增加負債,建立相關知識,越用越順.

但要確認一定能付出利息,

有穩定的現金流來付利息就相對安全.

...

 以上僅供參考.

謝謝M大 這幾天有細品你的回覆讓我有了些新的想法

不過這都是需要時間且實戰去執行 小弟會一步一步慢慢的照策略去執行