不要陷入配息迷思，兩種情況才能買配息基金，但這三種人別買股票基金
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FF4~15
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樓主
2020-04-25 16:42
只有兩種情況才能買配息基金
一、已經退休沒工作，一大筆錢買入，需要現金流過生活的人
二、一定的金額投入，配出來的錢可以額外幫你完成某種程度上的幫忙(比如說繳房貸，那種一個月配個幾千的什麼繳電話費、水電費、喝星巴克的、慢慢存的大可不必，因為你的薪水就已經足以支付這些費用!不需要靠買配息基金才能完成!)
為什麼這麼說呢?大家都知道，基金就是要長期投資，3~5年是基本，10年以上幾乎很少人，如果你不是上述1、2的情況，買入配息基金你犧牲的是"報酬"
我以2009年~2019年10年為例子，這邊不用贅述，可以自己去基智網回測報酬率
積極型的投資人買一支美國或全球股票型基金 VS 股票、平衡配息基金
穩健的人就買AOR V S平衡配息基金
保守的人就買AOK或 AOM VS投資債券配息基金
總報酬率天差地遠，賺的錢可以存起來，或是繼續留在市場參與行情，以後要用再賣慢慢提領就好，不要陷入配息迷思，在這十年間，除上述情況1、2之外的投資人，你損失的是龐大的回酬!每個月領息換到的只是安心感，每個月被配回來的錢無法繼續參與市場行情。
且台灣基金公司為了滿足台灣人的配息喜好，明眼人都看的出來會超配，看淨值上不去就知道，也不要再扯本金是什麼~這樣長期持有下來更折損報酬率!
總結:
最好資產配置，長期持有，不是(1"2)投資人，以後要用錢再慢慢自己賣，長期回酬一定比配息基金好非常多!不要陷入配息迷思!
基金:可選一檔美股基金或是全世界股票基金+美複合債(高評等)、世界政府債
ETF:AOA AOR AOM AOK (超級方便)複委託買一次收費，再平衡自己內部會調
所以不要再定時定額存配息基金說要養大它，要想辦法的是讓回酬效率最大化，等讓資產變大後，符合(1、2)的情境再買會比較好!
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wck550925
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2樓
2020-04-25 18:24
羊毛出在羊身上,
高配息也是高風險
之前買過鋒裕的,
結果贖回來只有本金60%,加上配息仍是虧
但是股基也不會是漲個不停
如果電梯坐上又坐下
那也是白忙一場
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FF4~15
註冊會員
3樓
2020-04-25 18:38
若擔心風險，可加入債券平衡
市場有上有下很正常，所以要利用股債負相關的特性加以平衡掉風險+長期持有，以後要用錢在自已提領賣掉部分(全部)就好，怎麼樣也不會是買配息基金，尤其是說定時定額要存、養大它!損失的是龐大的報酬!
投資無非是賺錢，買了一個配息基金要含利息報酬率是正的自己拿給自己開心要底意義何在?莫非又要拚0成本?
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yangyensan
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4樓
2020-04-25 18:38
我的大壩和貝科都不錯
我也有買美股和基金
的確南非幣風險高
另外配息基金是要多考慮
紀律實踐全手動單筆📐
iabuw
天使人
5樓
2020-04-25 22:09
1.沒習慣一段時間檢視資產的人：沒注意市場動態，賺了大錢該賣的時候不賣，或是根本買了就不理它的
2.抓不準下車時機的人：買了股基卻不會停利或捨不得停利，把自己當神想要抓最高點，然後黑天鵝一來就做白工
3.抓不準上車時機的人：看新聞或是理專建議亂買，買在景氣循環高點住套房
如果不是以上3種人，買股基的報酬率會比債基好太多了（我不說配息基金，因為股基也有配息型的）
以美金來說，在沒碰到金融危機時，配息基金的配息率最高約12%
如果有空一天到晚盯著資產進進出出，我想如開板大說的，股基的報酬率要超過這個數字應該很容易
但是並非所有人都有這個時間盯著資產，尤其這二個月動輒一天5%起跳的漲跌幅度，買點賣點一個沒注意就錯過了
對應以上3種人，債基有以下優點：
1.如果你是買了就丟著不管的人：債基只要不違約，理論上淨值應該長期是往上的（請買高信評如投資級債）
2.抓不準下車時機的人：配息基金每個月幫你停利，不用燒腦盯盤
3.抓不準上車時機的人：只要別碰到大型黑天鵝或特定單一事件，債基不會莫名其妙大跌，投資級債隨時都可買
所以配息債基沒有不好，只是它適合的族群不同
如果你是抓不準市場動態的人，如果你是不喜歡盯著資產的人，配息債基是你的好朋友
但是你就必須認清，你的報酬率不會比積極操作股基的人好，畢竟別人比你多下了很多功夫，多花了很多時間在理財，賺的比你多也是應該的
結論：
了解自己是哪一種人，選擇適合自己的投資方式
1.如果你是上班族沒空一直盯盤，可以找幾支長期績效優越又穩定的配息基金，買了它，然後忘了它
2.如果你是很閒的上班族或是有辦法隨時下單的人，上強基金加入天使人
，照著FBI燈號買賣股基，你會賺的比配息基金更多
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
6樓
2020-04-25 22:39
FF4~15大跟iabuw大同場競演的論點都非常棒，基金商品沒有對錯，只有適不適合，搞不清楚自己要什麼之前，別亂投資！
養大賺錢的大水池
穩穩的賺
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7樓
2020-04-25 22:45
高配息.績效差的基金.我也全砍光.因為不適合長期擁有.
浪費自己的時間成本.
痛みを感じろ 、痛みを考えろ、 痛みを受け取れ、 痛みを知れ，ここより，世界に痛みを，神羅天征。
tyghbn777
天使人
8樓
2020-04-26 00:50
定期定額就是定時幫你買入，配息就是定時幫你賣出，都適合沒在看市場、對買入賣出迷茫或懶人用的，
如果不考慮花的時間精力，真正最賺錢的做法還是自己找相對低點買入、找相對高點賣出。
只是我個人的情況是每個月有各種貸款包含家人的需要還，所以配息型還是能幫我省掉每個月自己找點賣出的時間精力
目前只有買入這部分我是自己找點買入，雖然也有可能沒買在最低點，但自己挑怎麼都會比定期定額買到的點低。
買累積型股票基金，就真的是要時常關注時事懂得斷捨離，不然一朝不慎直接做白工。
停利有的時候比找低點還難。
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aromanhero
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10樓
2020-04-26 01:40
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gamester
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12樓
2020-04-26 08:34
除非俺明天又過勞出車禍還被處份
年度考績被打丙
那就立即變成第一種情況
這次武漢肺炎俺犯了兩錯
一是沒有在收到警告時都贖回來
二是沒有在3/24時全砸下去
不然年配息率沒18%也15%
因我有貸款當然會續持有南非幣基金
但我有錢也會繼續逢低分散買
熊市不滿倉，牛市漲再多都與你無關
悲觀者正確，樂觀者獲利
~主動擇時，被動選股，週期投資~
醜不拉機
名人堂
13樓
2020-04-26 08:49
不管是美元還是南非幣或者是澳幣
只要自己能接受就是好的投資方式
投資沒有一定的方法或公式
如果有大家早就都發大財了
我一直秉持
"別人可以不代表你也可以"
"你自己不行不代表別人就不行"
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izu
天使人
14樓
2020-04-26 09:07
"aromanhero"請問版主能分享一下你是如何把80萬賺回來的過程嗎?我很有興趣想要了解，想要好好學習。
這兩篇
危機入市成果分享+紀律投資 (逢高減碼、不太漲不太跌減半續扣、逢低加碼)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8026
複合債券基金的操作經驗及進場策略，以及投資心得分享
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8003
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莫大華
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15樓
2020-04-26 12:52
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kimlunh
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16樓
2020-04-26 13:02
不管是否是累積還是配息
等到退休再考慮配息問題
若股基每年年化報酬率是10%好了
定期定額下來要打折
每年有7%算厲害(長期累積可觀)
除非你是股神
能夠每年買在最低點
那債基每年年化報酬率有6%好了
定期定額打折下來
應該必定存高些
之前股市大跌
股基加碼下 已經是正報酬
若債基一樣加碼下 報酬還是比股基低
以上只是個人淺見 謝謝
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FF4~15
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17樓
2020-04-26 13:09
"iabuw"反向思考，舉三種人別買股基
1.沒習慣一段時間檢視資產的人：沒注意市場動態，賺了大錢該賣的時候不賣，或是根本買了就不理它的
2.抓不準下車時機的人：買了股基卻不會停利或捨不得停利，把自己當神想要抓最高點，然後黑天鵝一來就做白工
3.抓不準上車時機的人：看新聞或是理專建議亂買，買在景氣循環高點住套房
如果不是以上3種人，買股基的報酬率會比債基好太多了（我不說配息基金，因為股基也有配息型的）
以美金來說，在沒碰到金融危機時，配息基金的配息率最高約12%
如果有空一天到晚盯著資產進進出出，我想如開板大說的，股基的報酬率要超過這個數字應該很容易
但是並非所有人都有這個時間盯著資產，尤其這二個月動輒一天5%起跳的漲跌幅度，買點賣點一個沒注意就錯過了
對應以上3種人，債基有以下優點：
1.如果你是買了就丟著不管的人：債基只要不違約，理論上淨值應該長期是往上的（請買高信評如投資級債）
2.抓不準下車時機的人：配息基金每個月幫你停利，不用燒腦盯盤
3.抓不準上車時機的人：只要別碰到大型黑天鵝或特定單一事件，債基不會莫名其妙大跌，投資級債隨時都可買
所以配息債基沒有不好，只是它適合的族群不同
如果你是抓不準市場動態的人，如果你是不喜歡盯著資產的人，配息債基是你的好朋友
但是你就必須認清，你的報酬率不會比積極操作股基的人好，畢竟別人比你多下了很多功夫，多花了很多時間在理財，賺的比你多也是應該的
結論：
了解自己是哪一種人，選擇適合自己的投資方式
1.如果你是上班族沒空一直盯盤，可以找幾支長期績效優越又穩定的配息基金，買了它，然後忘了它
2.如果你是很閒的上班族或是有辦法隨時下單的人，上強基金加入天使人
回覆~
簡單說好了，長期持有股票的回酬絕對會高於債券非常多!既然基金投資是長期持有，那答案已經很明顯了!你所說的問題(1、2、3)都可以透過定時定額的方式來解決，定時定額+長期持有，風險已經能夠充分被分散掉，既然是要以退休有金流取代配息基金，就應該是用這種方式取得風險最小化、回酬最大化，把錢全部留在市場滾動，要用多少再慢慢提領(有說過了，若風險承受不佳要資產配置)，而不是定時定額存債券基金，然後每個月的錢強迫被配出來，拿個安心感，損失報酬率，左手配給右手的金錢遊戲。
再來你說的債券基金優點我一一破解:
1、買了就丟了不管...實務上來說很難有人辦到，債券不違約，但中間價格還是有變動啊!要持有到期只能拿當初約定的殖利率，既然都知道長期股市優於債券，這樣損失了許多機會成本和報酬!而且你說投資等級債券，目前美國投資級公司債券票面利率大約只有3~4%，持有10年回酬頂多40%，花這麼大的時間換取年化報酬3~4%...痾..除非你是我口中所說的(1"2)的投資者。
2、抓不準下車，配息停利?完全不通，若你配息日是31號，市場30號大跌熔斷，你敢說這是停利?
3、大型黑天鵝、單一事件(病毒)，更不通，你看2~3月除了美國國家債券外，QTAL(AAA~A)、LQD、HYG，甚至連高評等的市政債全部都大跌，又有多少人在道瓊18000的時候勇敢加碼債基?
再者，配息債券基金要買的要素只符合我提倡的(1"2)，用債券配息基金來做上下車(高買低賣)有點本末倒置，畢竟市場高低點猜不到，並不會用債券基金就可以破解，或是比較有優勢，唯有紀律投資+資產配置+定時定額才是解方!而不是買配息基金或是南非幣!
最後，跟家說一個大掛!美聯儲說要大買投資等級債券、垃圾債等等別被騙了!他們根本一毛錢都沒買，只是信心喊話!然後價格就被投資人抬回來!不信你們去看美聯儲的資產負債表(如附件)，Secondary credit 、Seasonal credit 全是0!!!!!!代表他們已經預測到更大的泡沫!準備在那是把錢花在刀口上!!
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Nicky41
註冊會員
18樓
2020-04-26 13:41
我自己目前基金配置，就是
1.全球股票基金
2.高評等債券基金
目前剛開了複委託，因基金內扣費用，有打算移到 VT/VTI+IEF/LQD.
目的是用負相關來是整體資產穩定增長，犧牲部分報酬。
以前年輕只玩股票，但資產累積到一定程度，只希望當自己把大部分資產投入市場中時，能夠在市場大跌波動時能夠抱的住，並且勇敢加碼。
這次我很幸運，因為獲利了結的因素，讓我在股災前近乎空手。所以道瓊18000時，我是勇敢買進的那批人，目前獲利十幾%，接近50萬獲利。但是我自己也不敢保證下次還能嗎？
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FF4~15
註冊會員
19樓
2020-04-26 13:54
也可以比較2000年科技泡沫到2008年次貸風暴都行
個股風險比較大，買基金或是ETF比較穩健。
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aromanhero
註冊會員
20樓
2020-04-26 14:13
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為自在
moboo6611
名人堂
21樓
2020-04-27 11:37
每個月定期買進又定期配息,會有隱形成本的損耗.
高收益債=全球股票基金=RR3,風 險系數一樣.
選全球的長抱會比較好..
買配息產品,真的等到快退休再來考慮.(有一大筆錢)
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lugacamera
註冊會員
22樓
2020-04-27 11:50
"FF4~15""iabuw"大買投資等級債券、垃圾債等等別被騙了!他們根本一毛錢都沒買，只是信心喊話!然後價格就被投資人抬回來!不信你們去看美聯儲的資產負債表(如附件)，Secondary credit 、Seasonal credit 全是0!!!!!!代表他們已經預測到更大的泡沫!準備在那是把錢花在刀口上!!
好奇Ｆ大提到的Seasonal credit是什麼東東（太資淺不懂），去FED上看了一下定義，避免翻譯有誤，截圖供大家參考
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涼風企鵝
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23樓
2020-04-27 12:26
投資型債倒可以配置個20%
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sophia306
註冊會員
24樓
2020-04-27 12:38
經過數年來的進進出出，也迷思於銀行的VIP，目前算找到適合自己的投資方式是.....
"面臨大風大浪，還能睡得著覺"....
個人在09年時尚未在市場，但親眼見證身邊的親人在海嘯來時仍照舊聯博AT領息，數年後滿足再賣出。
老人家不懂也不管新聞怎麼報導，每個月有配息到手就心安一點。
目前手邊複合債，全高收，美高收，新興美債滿手，配息支付家中所有支出，部分投入股基，
二三月融斷時在閉眼小加碼數筆增加單位數，目前都是台幣及美金，也曾經心動過南非幣，
畢竟可以增加至少一倍以上的配息，果然膽子不夠大。
想說的是蕭老師雖然兇巴巴，講話很直，但有幾句覺得很受用:
1. 你想當專家還是贏家? (適時獲利了結，這個我使用復華的機制)
2. 投資配組要睡得著覺
3. 配息滿意，波動接受，長期持有
4. 了解自己，找出自己的投資方式及組合
大家現在都在討論美股的另一隻腳.....就希望之前融斷三四次到18000點，台股將近8000點
已是最低，沒搶到只能嘆息; 若還有另一隻腳，就只能再加碼或從股基翻一番。
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pccillnb4
註冊會員
26樓
2020-04-29 07:16
因小弟剛出社會本金不大領的很少，後來加入天使人玩股基獲利高好多。
我剛好屬於上班時間有空閒可以跟著FBI訊號買。
慶幸剛接觸基金就來到這個論壇，學很多也常常看了各位的文章有許多想法，
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kinner
註冊會員
27樓
2020-05-03 15:57
紀律實踐全手動單筆📐
iabuw
天使人
28樓
2020-05-11 10:59
個人是股債都有買，比例當然也是股>債
至於要不要買配息基金？只能說"配息"或"債基"不是不能買，但是要看買點
大型黑天鵝來時還是很好賺的，好傳家寶不買嗎？
F大有提到很重要的一點，如果你領了配息只是為了心安，每個月有錢進來，那麼同樣的錢請拿去買全球型股基，報酬會好很多
但前提是一定要紀律執行停利
至於我的配息，早就在3月就單筆丟進各個跌深股基了
我想不論是
1.累積配息單筆投入
2.依照每月配息金額定期定額其他基金（子母基金法）
都是很好的操作方式
還是要強調一點
如果你很懶或是很忙，買了基金就丟著不管，或是不知道什麼時候該賣，那請你別買無配息股基了
看過許多人就是上述情況，等到大災難來了才想到要去檢視資產，然後發現負的亂七八糟，才來抱怨股基，抱怨理專，卻永遠不會抱怨自己
股基是很好的東西，但他不適合"你不理財，財不理你"這種人
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