請問1500萬的基金投放配置及標的選擇，以及隱藏的內扣費用？謝謝

最近用房貸利率2.06% 貸出台幣1500萬，準備投入

親戚：投資型保單(安聯收益成長基金-AMG7穩定月配息-美元)
好友：證卷商(1.高盛投資級公司債基金Y股美元2.安聯收益成長基金-BM穩定月配息-美元 3.聯博全球非投資等級債券基金EA級別美元穩定月配息)

假設基金淨值 美元8.7元,美元匯率 30元

1500萬新台幣/30(匯率)=50萬美元

👉30萬美金投入
保經: 法巴金彩年金變額年金保險   

              30萬美元/淨值8.7=34482.759(單位數)

              配比: 30%配權: 10344.828(單位數)

                       70%配息:  24137.931(單位數)

              配息:24137.931*0.07(配息金額)=1689.655(美元)
                      1689.655*30(匯率)=50689.65(新台幣)
                        每月配息: $50689.65元
              配權: 10344.828*0.07(配權單位)=724.138美元
              724.138*30(匯率)=21724.14台幣/月(配息假設現金)
—---------------------------------------------------------------------------------
帳戶管理費用率/月(每月於帳戶價值內扣除單位數)

第一年 0.165%=16500/月

帳戶價值內扣式=16500÷30(匯率)÷8.7(淨值)=63.218(單位數)→758.616(單位數)/年

第二年 0.155%=15500/月

帳戶價值內扣式=15500÷30(匯率)÷8.7(淨值)=59.387(單位數)→712.644(單位數)/年

第三年 0.1458%=14580/月

帳戶價值內扣式=14580÷30(匯率)÷8.7(淨值)=55.862(單位數)→670.344(單位數)/年

第四年 0.1442%=14420/月

帳戶價值內扣式=14420÷30(匯率)÷8.7(淨值)=55.249(單位數)→662.988(單位數)/年

→四年共扣 2804.592(單位數)

—--------------------------------------------------------------------------------
配息扣房貸；配權扣保單帳戶管理費用

1000萬*2.06%(房貸利率)= 台幣$206000元/年

配息收入:
台幣$50689*12=608268/年
608268-206000=402268/年
402268/12=$33522元/月

配權收入:
21724.14台幣/月(配息假設現金)-16500/月=$5224.14元/台幣/月

投資型保單: 總獲利每月: 33522+5224.14=38746.14元/台幣(不考慮複利)

…………………………………………………………………………
👉20萬美金投入
證卷商(1.高盛投資級公司債基金Y股美元 2.安聯收益成長基金-BM穩定月配息-美元 3.聯博全球非投資等級債券基金EA級別美元穩定月配息)

假設基金平均年息約8.62%,美元匯率 30元
前面的保單利潤已扣除 所有房貸利率費用

20萬美金*0.0862=$17240美金/年
17240*30(匯率)/12=43100元/新台幣/月

證卷商: 總獲利每月: $43100元/新台幣

整個1500萬投資案獲利: 38746.14+43100=81846.14元/台幣/月
—---------------------------------------------------------------------------------

想請問各位強大，我有哪邊需要注意 或是 暗藏保單&劵商沒有考慮到的費用，又或者是風險的部分呢?
還是有更好的 配比 & 標的物 能夠提供參考的呢?

謝謝         

對你做的選擇 我也實在不方便說什麼好或不好，合適或不合適

主要幾個觀念

1. 保險是保險、投資是投資

2. 就別在銀行等地方開戶了，如今已經是買基金不需要手續費與管理費的年代了

3. 美金匯率現在是31.3上下

4. 即便是妳數學公式寫得煞有其事，但現實會發生的狀態遠遠沒有你規畫得這麼單純

5. 大家在這裡談論的風險，不是你言詞中所發問的"risk"，而是相對於獲利而言，你要承擔的波動

6. 無論你怎麼選擇，請記得吃得好睡得著

7. 如果是我，最簡單的方式就是ETF or 穩基金三雄

8. 真的需要現金流....找配息6%左右的比較穩

9. 配息、配權的基金不會永遠一成不變，若沒有持續營利，只會越配越少，左口袋進右口袋出

投資型保單，打100個大XX

我老婆自己是保經，只能說水很深

你親戚跟朋友真幸運.......

先恭喜你親戚，光你這一單不只業績達標，搞不好還賺到海外旅遊。

獎金從哪來？很多投資型保單在6年內實際的投資金額都會打折，若不計算任何報酬，6年總計下來，實際有在投資的金額只有總保費的7成。這就是為何一堆前輩都會苦勸「投資歸投資，保險歸保險」。

投資型保單為何怎麼買怎麼虧？一張圖揭保險業務員沒說的真相，別再傻傻當盤子

投資型保單小弟也買過，只是簽下去而已什麼都沒做就現虧10%（手續費），過年時還收到業務小姐寄來的賀禮...一枚金幣🙄

投資型保單是個大雷、請三思。

我可以體會。

親戚保險業務會感謝你犧牲大我完成小我。

還是請投資歸投資保險歸保險，不要湊再一起，不會發生甚麼好事。

除非你這筆錢就是打算支持親友業績達標那就沒話說。

版主還差一步

把保單價值再貸出來

而且這部分可以只要還利息就好

以你的規劃應可以再超貸出15萬美元

貸好貸滿槓桿開到最大

15萬美金目前至少約有465萬台幣

還可以拿去再投資股票或房地產或其他

就看你睡不睡的著覺

這種玩法已經存在很久了

但我沒興趣

因為我很知足

我只要安心穩穩賺就好

引用 #5樓 kshs1227

投資型保單小弟也買過，只是簽下去而已什麼都沒做就現虧10%（手續費），過年時還收到業務小姐寄來的賀禮...一枚金幣🙄

+1
我買的投資型保單讓我難過的是.
就算我是在2021年8月高點時單筆投入
但美股都已經創新高了.
它的含息績效卻還是-10%.
(因為買時扣一筆手續費.若現在贖回還要再扣一筆)
每次看到強友們貼出的對帳單.
悔不當初的心情就讓我再難過一次.
保單是親戚買後再介紹我買的.
親戚前陣子針對這個保單安慰我說.
"她買的金額是我的10倍"
我聽了只覺.
除了無奈還是無奈.

引用 #9樓 588

+1
我買的投資型保單讓我難過的是.
就算我是在2021年8月高點時單筆投入
但美股都已經創新高了.
它的含息績效卻還是-10%.
(因為買時扣一筆手續費.若現在贖回還要再扣一筆)
每次看到強友們貼出的對帳單.
悔不當初的心情就讓我再難過一次.
保單是親戚買後再介紹我買的.
親戚前陣子針對這個保單安慰我說.
"她買的金額是我的10倍"
我聽了只覺.
除了無奈還是無奈.

.....

別難過,我以前也買過,

後來我選擇全解掉.

是沒賠也沒賺什麼

都給保險公司賺去了.

拿回來的現金為我創造更多資產.

引用 #10樓 moboo6611

.....

別難過,我以前也買過,

後來我選擇全解掉.

是沒賠也沒賺什麼

都給保險公司賺去了.

拿回來的現金為我創造更多資產.

 

 

@moboo6611
謝謝moboo6611大大
看完您寫的.
我覺我才真的有被安慰到.😊

如果覺得投資型的保費費用很高，建議做年金險，80歲之前是累積期，80歲前解約就可以了。
在投資型保單裡面有許多配息基金、債券基金可以配置，而且轉換不收任何手續費，這是優點，但是不建議買法巴，哈哈哈
如果只做每月一次配息，基富通買配息基金還免手續費耶

投資型保單就不太建議了，費用高，綁時間，提前出場有高額的費用，

在券商買的基金好像也都是後收型基金，也有內扣的分銷費，還是到鉅亨之類的基金平台開戶比較實在。

我也買過，我的運氣算不錯，最後選連結的基金標的為PGIM保德信高成長證券投資信託基金，剛好搭上近幾年科技股飆漲，才能轉虧為盈，這應該就是所謂的<倖存者偏差>。

下圖為年繳173597元，共10年，已繳完。

引用 #2樓 阿拉丁

對你做的選擇 我也實在不方便說什麼好或不好，合適或不合適

主要幾個觀念

1. 保險是保險、投資是投資

2. 就別在銀行等地方開戶了，如今已經是買基金不需要手續費與管理費的年代了

3. 美金匯率現在是31.3上下

4. 即便是妳數學公式寫得煞有其事，但現實會發生的狀態遠遠沒有你規畫得這麼單純

5. 大家在這裡談論的風險，不是你言詞中所發問的"risk"，而是相對於獲利而言，你要承擔的波動

6. 無論你怎麼選擇，請記得吃得好睡得著

7. 如果是我，最簡單的方式就是ETF or 穩基金三雄

8. 真的需要現金流....找配息6%左右的比較穩

9. 配息、配權的基金不會永遠一成不變，若沒有持續營利，只會越配越少，左口袋進右口袋出

謝謝 請問ETF&穩基金 有啥麼建議呢?

引用 #4樓 absolute0

先恭喜你親戚，光你這一單不只業績達標，搞不好還賺到海外旅遊。

 

獎金從哪來？很多投資型保單在6年內實際的投資金額都會打折，若不計算任何報酬，6年總計下來，實際有在投資的金額只有總保費的7成。這就是為何一堆前輩都會苦勸「投資歸投資，保險歸保險」。

 

 

投資型保單為何怎麼買怎麼虧？一張圖揭保險業務員沒說的真相，別再傻傻當盤子

親戚那邊是說前四年會有每月帳戶管理費用，超過就不再收，那請問其他通路或平台都沒有收嗎?還是也有隱藏費用呢?

引用 #5樓 kshs1227

投資型保單小弟也買過，只是簽下去而已什麼都沒做就現虧10%（手續費），過年時還收到業務小姐寄來的賀禮...一枚金幣🙄

親戚說這張單 沒有收手續費?還是您說的是四年總帳戶管理費用呢?

引用 #8樓 doc50035

版主還差一步

把保單價值再貸出來

而且這部分可以只要還利息就好

 

以你的規劃應可以再超貸出15萬美元

貸好貸滿槓桿開到最大

 

15萬美金目前至少約有465萬台幣

還可以拿去再投資股票或房地產或其他

就看你睡不睡的著覺

 

這種玩法已經存在很久了

但我沒興趣

因為我很知足

我只要安心穩穩賺就好

恩恩 這親戚那邊有提到過，但目前還沒想到這層面，畢竟都沒做過。

引用 #9樓 588

+1
我買的投資型保單讓我難過的是.
就算我是在2021年8月高點時單筆投入
但美股都已經創新高了.
它的含息績效卻還是-10%.
(因為買時扣一筆手續費.若現在贖回還要再扣一筆)
每次看到強友們貼出的對帳單.
悔不當初的心情就讓我再難過一次.
保單是親戚買後再介紹我買的.
親戚前陣子針對這個保單安慰我說.
"她買的金額是我的10倍"
我聽了只覺.
除了無奈還是無奈.

我這張保單也有先扣手續費嗎?我親戚是說沒有手續費?有的是每年每個月收的帳戶管理費用

引用 #12樓 90541059

如果覺得投資型的保費費用很高，建議做年金險，80歲之前是累積期，80歲前解約就可以了。
在投資型保單裡面有許多配息基金、債券基金可以配置，而且轉換不收任何手續費，這是優點，但是不建議買法巴，哈哈哈
因為單配息的進場點很重要，目前，個人覺得風險蠻高的。

年金險? 單配息是指單筆資金投入嗎?

引用 #13樓 C2H4O

投資型保單就不太建議了，費用高，綁時間，提前出場有高額的費用，

在券商買的基金好像也都是後收型基金，也有內扣的分銷費，還是到鉅亨之類的基金平台開戶比較實在。

所以保單&證卷商&網路基金平台，建議是基金平台成本最低嗎?謝謝

引用 #14樓 yourdontang

我也買過，我的運氣算不錯，最後連結的基金標的為PGIM保德信高成長證券投資信託基金，剛好搭上近幾年科技股飆漲，才能轉虧為贏，這應該就是所謂的<倖存者偏差>。

下圖為年繳173597元，共10年，已繳完。

您的也是投資型保單內含基金，有那些隱藏費用呢? 親戚是說沒有收手續費，但每年每月需繳帳戶管理費用。謝謝

版主好~ 你提到的三檔基金都是後收基金，雖然申購當下不收取手續費，可是每年都會多1%的分銷費喔!! 有沒有考慮買前收基金就好呢?

現在很多基金平台都不用手續費了，像是鉅亨買基金.基付通。

1.高盛投資級公司債基金Y股美元

2.安聯收益成長基金-BM穩定月配息-美元

3.聯博全球非投資等級債券基金EA級別美元穩定月配息

保單一定比較高，我看證券商推薦您的基金都是後收級別，您可以搜尋看看後收型基金的內扣費用，像鉅亨或者是基富通這樣的基金平台從今年起都全面0了，這邊也很多大大討論過。

引用 #15樓 ai303ai

所以保單&證卷商&網路基金平台，建議是基金平台成本最低嗎?謝謝

看起來蠻多人都踏入過投資型保單的坑(我也不例外)。

剛邁入社會時也短暫販售過投資型保單，但也是似懂非懂。

直到踏入公部門購屋後，為了減輕房貸負擔，仍然被早期保險業務前輩說服，

用房貸增貸的資金，投入投資型年金保單創造現金流，來償還房貸(當時全投入安聯收益成長(南非幣當時匯兌2.1))，

也是人生第一筆大額投資，大約嚐了4個月甜頭後，新冠疫情爆發，股匯雙殺，本金直接打對折再多一點，

配息也是逐月減少，從吃好睡好到輾轉難眠，心中煎熬難以言喻，當時詢問前輩該怎麼辦?回了一句每月現金繼續領，不要看波動。

就這樣撐過第一波疫情後，立刻把投資部位做了調整，投資標的一樣，只是幣別一半調整為美元，

就這樣抱著又迎來了第二波疫情，又再度面臨了考驗，慶幸自己有調整部位，雖不至於恐慌但仍有所不安，

接著在2022末出清了所有南非幣部位，年金保單僅保留美元部位，

所有資金改投入基金平台與股票自行操作後，已揮別過去的窘境。

總結：錢是自己的，債也是自己的，自己做足功課再進入市場才有所本(強基金裡高含金量的文章多閱讀，長期下來想虧損都難)，個人僅認為保單唯一好處是保貸放款快速，短期上當做緊急備用金時還頗好用(但利率高)，以上供參。

有被銀行理專推銷過保單，但我個人覺得商品結構疊床架屋，文字遊戲感很重，決定不買，事後慶幸自己夠警覺

商品不要搞太複雜，我有買單純的醫療壽險，投資方面就買基金，市面上一些基金平台已經零手續費

引用 #16樓 愛學習的小姐姐

版主好~ 你提到的三檔基金都是後收基金，雖然申購當下不收取手續費，可是每年都會多1%的分銷費喔!! 有沒有考慮買前收基金就好呢?

現在很多基金平台都不用手續費了，像是鉅亨買基金.基付通。

1.高盛投資級公司債基金Y股美元

2.安聯收益成長基金-BM穩定月配息-美元

3.聯博全球非投資等級債券基金EA級別美元穩定月配息

 

你好喔，這三檔是證卷商理專給我的建議，他說前收的話會收手續費(無分銷費1%)，所以才建議我選後收，但我也有看了，後收多了分銷費1%，所以才想問問看你們意見，如果再鉅亨網買的話，是不是就沒有前收手續費&分銷費 兩者呢? 謝謝

引用 #17樓 C2H4O

保單一定比較高，我看證券商推薦您的基金都是後收級別，您可以搜尋看看後收型基金的內扣費用，像鉅亨或者是基富通這樣的基金平台從今年起都全面0了，這邊也很多大大討論過。

 

你好，所以鉅亨買的話，如果買AMG7是沒有收手續費&分銷費嗎? 想知道這三種購買平台(保單&證卷&鉅亨)，其中被抽取本金的費用各為多少呢?

引用 #18樓 Ps721118

看起來蠻多人都踏入過投資型保單的坑(我也不例外)。

剛邁入社會時也短暫販售過投資型保單，但也是似懂非懂。

直到踏入公部門購屋後，為了減輕房貸負擔，仍然被早期保險業務前輩說服，

用房貸增貸的資金，投入投資型年金保單創造現金流，來償還房貸(當時全投入安聯收益成長(南非幣當時匯兌2.1))，

也是人生第一筆大額投資，大約嚐了4個月甜頭後，新冠疫情爆發，股匯雙殺，本金直接打對折再多一點，

配息也是逐月減少，從吃好睡好到輾轉難眠，心中煎熬難以言喻，當時詢問前輩該怎麼辦?回了一句每月現金繼續領，不要看波動。

就這樣撐過第一波疫情後，立刻把投資部位做了調整，投資標的一樣，只是幣別一半調整為美元，

就這樣抱著又迎來了第二波疫情，又再度面臨了考驗，慶幸自己有調整部位，雖不至於恐慌但仍有所不安，

接著在2022末出清了所有南非幣部位，年金保單僅保留美元部位，

所有資金改投入基金平台與股票自行操作後，已揮別過去的窘境。

 

總結：錢是自己的，債也是自己的，自己做足功課再進入市場才有所本(強基金裡高含金量的文章多閱讀，長期下來想虧損都難)，個人僅認為保單唯一好處是保貸放款快速，短期上當做緊急備用金時還頗好用(但利率高)，以上供參。

那請問現在還有美金基金保單繼續穩定配息嗎?

問得問題都很好

因為這些問題自己做功課都可以得到答案

引用 #20樓 ai303ai

 

你好喔，這三檔是證卷商理專給我的建議，他說前收的話會收手續費(無分銷費1%)，所以才建議我選後收，但我也有看了，後收多了分銷費1%，所以才想問問看你們意見，如果再鉅亨網買的話，是不是就沒有前收手續費&分銷費 兩者呢? 謝謝

你好，所以鉅亨買的話，如果買AMG7是沒有收手續費&分銷費嗎? 想知道這三種購買平台(保單&證卷&鉅亨)，其中被抽取本金的費用各為多少呢?

那請問現在還有美金基金保單繼續穩定配息嗎?

引用 #20樓 ai303ai

 

你好喔，這三檔是證卷商理專給我的建議，他說前收的話會收手續費(無分銷費1%)，所以才建議我選後收，但我也有看了，後收多了分銷費1%，所以才想問問看你們意見，如果再鉅亨網買的話，是不是就沒有前收手續費&分銷費 兩者呢? 謝謝

你好，所以鉅亨買的話，如果買AMG7是沒有收手續費&分銷費嗎? 想知道這三種購買平台(保單&證卷&鉅亨)，其中被抽取本金的費用各為多少呢?

那請問現在還有美金基金保單繼續穩定配息嗎?

像我自己買基金都是在平台「鉅亨買基金」這裡買，他們家今年開始不管買什麼類型的基金都是全面O手續費了，而且也沒有銀行或券商會額外收的信託管理費。鉅亨買基金不會上後收基金給投資人買，所以也沒有所謂的分銷費的問題（只有後手基金才有收每年1%分銷費）。我個人認為後收基金要綁3年、每年都還要額外收分銷費，千萬別碰呀！如果沒滿三年想要賣掉，還有一筆遞延手續費喔！怎麼看都還是買前收就好啦！

在20幾年前朋友因為家變

轉行入保險公司應該是比較好賺

積極遊說我加入購買投資型保單

月繳2萬台幣

首年要支付平台手續費支付的費用全被保險公司收走了

第二年支付的保費扣除5%後才開始投資標的

手續費要連續收三年

業務員說服說這樣沒投資金額

可以每個月先投入2萬元要扣除5%手續費

累積資金盡快投資標的

且業務員說會負責管理帳戶增加收益

總共投資了六年累積投入資金約160萬台幣左右

當時對於投資基金也沒有經驗

業務員根本也不管

所以投資了好久帳戶價值只有120萬台幣左右

整整賠了40多萬

業務員又來說服說可以把投資型保單效應不佳可以將資金轉換為澳幣保單

當時澳幣匯率是32台幣左右

後來我馬上跟業務員斷絕往來

自己研究基金

後來加入強基金

購買台股基金、貝萊德科技、摩科

及一次看到大神推薦買巴西基金

經過三年疫情現在基金的帳戶價值已經有210萬左右

但是因爲投資型保單有很多隱形費用

對於想投資投資型保單的人

還是要想想

保險歸保險

投資歸投資

以免錢都被他人賺走了佣金

真的要做投資型保單的話...

我認為須考量一些條件

1.被保險人是谁

2.保單內投資標的的基金選擇

3.配息及配權的比例調整

4.認知確定好,能睡能吃最重要

引用 #1樓主 ai303ai

請問1500萬的基金投放配置及標的選擇，以及隱藏的內扣費用？謝謝......

樓主這個問題，

我身為一名現任的保險業務員只能說，

你這１５００萬是貸款來的，

光是在保單的業務報告書上就是一個大大的ＸＸ了

另外

保單除了前四年的保單費用外，

還有每個月的管理費１００元台幣以及保險成本，

這些都是需要考慮進去的，

如果沒有考慮進去的話，

保險成本隨年齡越扣越重，最終保單會被成本吃掉的，

因此請確定做好完整的規劃或是找一個確實會跟你說這些話的業務員，

再去考慮這些東西。

引用 #4樓 absolute0

先恭喜你親戚，光你這一單不只業績達標，搞不好還賺到海外旅遊。

 

獎金從哪來？很多投資型保單在6年內實際的投資金額都會打折，若不計算任何報酬，6年總計下來，實際有在投資的金額只有總保費的7成。這就是為何一堆前輩都會苦勸「投資歸投資，保險歸保險」。

 

 

投資型保單為何怎麼買怎麼虧？一張圖揭保險業務員沒說的真相，別再傻傻當盤子

關於大大說的這個，

投資型保單（定期定額）在前五年會扣１５０％的費用率，

其實在業務銷售時就應該需要說清楚了，

另外這１５０％，其實如果是購買傳統型保單的話可能會被收走更多

主要是因為投資型保單將附加費用率都集中在前5年收走了，

所以才會顯得被扣了很多，

關於投資型保單，金管會已經有很明確的規範了，

就是他的所以費用都是透明且公開的，

這點就跟傳統型保單有了極大的區別。

我必須要說，我能同理也同情上面每個人發表的內容，許多人在投資型保險上受過傷，但看得出來大家對於投資型保險的種類與架構並不清晰，只是將所有投資型保單一概而論而已，包含費用的收取、風險的辨別。

有些投資型保單是可以自選標的的，有些是全權委託公司代投資的，有些是先收取費用再投資，也就可能造成有人說的總投資金額比繳的錢少，但現在能端上檯面的，很多都是先投資後收取費用的。

有人說選6%左右的比較穩定，從這句話就看得出來沒有投資概念，因為一個東西危不危險看得根本不是%數，而是投資的內容本身的屬性以及你瞭解與否，換句話說，他認為此標的配9%危險，那改天基金公司改策略只配6%其他滾入繼續投資或進入現金部位累積，就不危險了嗎？明明投資內容都一樣？

有業務說房貸在業報書上就過不了關，不知道他都出哪家，有的公司不接受信貸資金來源，有的公司不接受保貸資金來源，但我客戶有房貸的人多的是。

投資型保單的風險是可控的，可貸款、可隨時申請轉換標的甚至停止投資，可自選標的。

以amg7而言，單純購買基金跟透過保單買，一樣的標的何來風險上的差異？只有費用及功能上的差異。

我不知道為何您的業務要出年金險，若沒體況問題我一律考慮壽險。

其實坦白來說，投資型保單的本質是保單，若從投資角度來看

！！！！費用的收取一定較其他管道高，效益自然就會差一些，畢竟多了管理費、保險成本，雖然不多！！！！

但我選擇透過保單，有其不可抹滅的幾個價值。

第一個是壽險可以做到類身故保本的效果，將錢完整留給想照顧的人。

承上，基金價值在我離開的時候會被繼承人依照民法規範去分配，有特留分問題，無法完全照自己意思分配，但透過保單會變成壽險給付予受益人，受益人可照自己意思填寫。

繼續承上，基金價值被列入遺產稅，需完稅後繼承人才可動用資金，若金額過大繼承人未必繳得出錢，但透過壽險給付，可以先讓繼承人拿到錢去繳稅。

再來，以法巴為例，可貸保價六成，貸款利率現2.18%，進可攻退可守，貸出來可以做其他投資，或者留現金在身上，如此等於本來是花1500獲得1500的9%，現在則是花600獲得1500的7%左右。

另回答，收您這單真無法達成什麼競賽，投資型佣金率低只要從業人員都知道，敝單位時常處理比這金額大幾倍的保費，您若希望安心購買，有投資型專業服務，請確認您的親戚／業務有足夠經驗及能力，切勿「捧場」或「聽信讒言」。

第一次來這個網站，看到許多不專業也不負責任、危言聳聽的人，特此回覆，但我相信更多的人本質上是以為您好為出發點，只是非他們專業領域，自然有誤解。

總結一個基礎的建議，單純考量獲利可以不用考慮保險，但保險有其不可抹滅的功能與意義，其次風險來自於「連結的標的」，並非「投資型保單」。

引用 #26樓 Pengpeng

我必須要說，我能同理也同情上面每個人發表的內容，許多人在投資型保險上受過傷，但看得出來大家對於投資型保險的種類與架構並不清晰，只是將所有投資型保單一概而論而已，包含費用的收取、風險的辨別......

您好，
我說的是用貸款來買保單這件事情是不好的行為，
而不是說身上有貸款不能買保單，請大大不要將兩者混為一談了，

我知道金管會沒有明確規範說不能以貸款來買保單，

但我們身為業務員確應誠實告知，並寫在業告書上，

確認並非我們的誘導而促使客戶以貸款購買保單的。

小心觸雷！這行徑買保單今年處罰最重

可以用貸款買保單嗎？

金管會提醒消費者勿因業務員勸誘而以借款或解約購買保險致權益受損

我相信保險是一門專業, 但實務上對一般人而言, 卻是看不清的迷霧.

=> 投資型保單的風險是可控的，可貸款、可隨時申請轉換標的甚至停止投資，可自選標的。

這句話在保險業務口中已經聽很多次了, 但實務上可選標的非常有限, 再來保險業務對"投資標的"的了解程度與規畫目的是令人存疑的, 通常是看市場紅什麼或公司DM寫什麼, 就叫客戶選什麼, 客戶通常都不懂, 難道能期望保戶是專業投資人嗎? 我想大部分人都不是;

而實際遇到疑問, 產生巨大虧損時, 請保險業務說明時, 得到的答案是: 投資標的可以自選阿, 你有自主權阿, 你要自己負責阿~ 結果就是在無意義的迴圈中兜圈子, 然後還要被保險業務員丟下一句: 不然我賠你; 我想這是很多人, 對投資型保單有明顯的抗拒力的原因之一 .

=> 費用的收取一定較其他管道高，效益自然就會差一些，畢竟多了管理費、保險成本，雖然不多

多不多是相對地, 家中長輩會買投資型保單, 不外乎就是相信"可以賺錢"這件事, 因為業務都是這樣推銷保單的, 但更多的長輩只是想保有人生最後的一筆錢而已, 殊不知才是"花錢"的開始.

危險保費是跟年紀有關的, 管理費則是固定金額收取, 如果你以投資的角度來看, 這根本是投資效益的殺手, 然後保險業務員也都只是輕描淡寫的帶過有一點點費用, 但實際上跟保戶的認知根本有很大的落差, 尤其是投資虧損時, 那種恐慌感會更大, 不然也不會時常有新聞報導.

=> 基金價值被列入遺產稅，需完稅後繼承人才可動用資金，若金額過大繼承人未必繳得出錢，但透過壽險給付，可以先讓繼承人拿到錢去繳稅。

這句話也是被推銷的常用語, 保險業務員卻一直用這句話來恐嚇有遺產稅這件事, 當然家中長輩當然也不清楚遺產稅這件事, 只聽到要繳稅就嚇死了, 然後保單就簽下去了, 但家中根本沒那麼多資產到可以被扣很多稅, 遺產稅還有免稅額, 為什麼會這樣? 老狐狸說的: 不知道輸給知道.

=> 您若希望安心購買，有投資型專業服務，請確認您的親戚／業務有足夠經驗及能力，切勿「捧場」或「聽信讒言」。

這句話非常同意, 但我相信更多人的保單都是透過親朋好友買的, 然後最終不想也不能撕破臉, 保戶自己鼻子摸摸認栽, 不是嗎? 最終還不是那句"要自己負責", 然後就沒然後了, 畢竟還是有其他保單阿, 哪個保戶心理敢期望翻臉後, 專員日後還會誠心對待保戶? 更不用我還遇到專員落下一句: 我是承接來的, 我又沒賺你的錢! 所以, 大眾也才對保險專員的觀感越來越差.

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"投資歸投資, 保險歸保險", 這句話很簡單, 但不是很容易看透, 更不論還被利用知識落差來創造不平等的保單推銷, 誘導行為一直存在, 爭議也一直存在, 尤其是保險與投資混雜在一起討論時, 對於已經腦霧的保戶來說, 心跟腦早就不在一在了.

當然我也相信有好好利用投資型保單的保戶, 例如本來就對理財很有策略的投資人, 在投資標的的篩選有相當的信心, 並且了解短期、中期、長期、甚至是週期性的市場變化, 而保單僅是用來做資產或風險規畫的一部分, 而不是將投資心力放在投資型保單上, 不然事物本質上就是本末倒置了.

以上來自被投資型保單搞到雞飛狗跳的家庭小情小愛小故事, 若有得罪, 一律真心道歉!

引用 #12樓 90541059

如果覺得投資型的保費費用很高，建議做年金險，80歲之前是累積期，80歲前解約就可以了。
在投資型保單裡面有許多配息基金、債券基金可以配置，而且轉換不收任何手續費，這是優點，但是不建議買法巴，哈哈哈
如果只做每月一次配息，基富通買配息基金還免手續費耶

想請問大大 不建議法巴的原因是？