疑問：

定期定額停利贖回加扣金額或增加次數 與 定期定額長期扣款不停利贖回等待仰天長嘯

到底哪種情況累積10年或20年之後
所產生的本利和會最多呢？

投資賺到的錢＝本金Ｘ報酬率Ｘ時間

停利贖回，代表參與長期上漲的本金減少及時間減短，沒有參與市場，不會有任何投資效益。

這也是為何我一再強調：

1. 現金比重過高，對投資效益的殺傷力很大。

2. 定期定額扣款資金的最佳來源，是每月的薪資結餘，而非銀行帳戶中的現金。

請參考 @moboo6611 經典好文：

資產配置兩檔母基金、貸款買兩檔子基金的心得（分批逢低佈局）

理論如此，若要細究，每支基金狀況都不同，每個多空週期結果也不同。

其實我也有這個問題想問
前段高點的時候報酬率大概35%贖回了1/3

如果現在在上漲趨勢身上突然有一大筆現金
之前低點的時候雖然都有買到
但明顯買不夠多
現在這個時間段加碼定期定額扣會不會有點頭重腳輕的感覺
前幾個禮拜回檔的時候有單筆加碼一些
但美股跟台股彈性真的好強
一下就漲上去了
我自己的策略是現在在半山腰不管漲或跌
大筆定期定額扣應該沒錯至少把微笑曲線走完
不管漲或跌都還能保留操作空間
反彈拉回就加碼
如果真的遇到很強的黑天鵝
再勇敢加碼ALL IN台股或NASDAQ正2

引用 #2樓 faith

投資賺到的錢＝本金Ｘ報酬率Ｘ時間

 

停利贖回，代表參與長期上漲的本金減少及時間減短，沒有參與市場，不會有任何投資效益。

 

這也是為何我一再強調：

1. 現金比重過高，對投資效益的殺傷力很大。

2. 定期定額扣款資金的最佳來源，是每月的薪資結餘，而非銀行帳戶中的現金。

 

請參考 @moboo6611 經典好文：

資產配置兩檔母基金、貸款買兩檔子基金的心得（分批逢低佈局）

 

理論如此，若要細究，每支基金狀況都不同，每個多空週期結果也不同。

謝謝F大釋疑，但可能是我的問題沒敘述完整，以下補充

我的意思是說
方法1.
假設每月定期定額1萬，兩年預計扣款24萬。
2年內定期定額扣完，報酬率達到20％立刻全部贖回

24萬＋20%報酬
>本利和＝28.8萬

若將28.8萬整筆贖回，再重新扣款2年24期
預計28.8萬分24期投入，每月可定期定額1.2萬（與前次起扣定期定額1萬，多2000元的扣款金額）

預計用此方法持續投入同標的10年，最終本利和？

------------------------------------------

方法2.

假設每月定期定額1萬，預計每月紀律扣款，持續扣族10年，投資累積10年，

最終本利和？

＃不考慮投資市場變化，標的風險，匯率等問題，就這兩個投資邏輯
想請問

方法1

方法2哪個最終本利和，會最驚人呢！？

感謝Ｆ大，協助解惑
＃話說我是強基金yotube粉絲喔！看2年多了，真的超讚的

＃從2021開始上強基金網站學習，累積很多知識，謝謝強大設計這個網站，Ｆ大時時刻刻當知識型youtube，以及其他厲害的天使強友，這兩年收穫滿滿！

也祝福大家荷包滿滿

方法1：10年後本金仍只有24萬，因為你每兩年就贖回，都是單利。

方法2：10年後本金120萬，其中有不少資金享受了幾年就一次20%的複利。

請看我給的公式：投資賺到的錢＝本金Ｘ報酬率Ｘ時間，思考一下。

BUT...人生最重要就這個BUT......

再次提醒，你說不考慮的這些東西：市場變化、標的風險、匯率，才是重點！就像演習跟戰場是兩回事，敵人不會站在那邊給你打，市場也不會配合你的理論演出。

沒人知道真正的答案，因為沒人可以預知未來。無論方法一或方法二，挑一個你最能紀律執行、最有信心的方式定期定額就好，關鍵在你自己能夠紀律執行。投資沒有對錯，只有適不適合。

引用 #4樓 TingFIsh

我的意思是說
方法1.
假設每月定期定額1萬，兩年預計扣款24萬。
2年內定期定額扣完，報酬率達到20％立刻全部贖回

24萬＋20%報酬
>本利和＝28.8萬

若將28.8萬整筆贖回，再重新扣款2年24期
預計28.8萬分24期投入，每月可定期定額1.2萬（與前次起扣定期定額1萬，多2000元的扣款金額）

預計用此方法持續投入同標的10年，最終本利和？

 

方法2.

假設每月定期定額1萬，預計每月紀律扣款，持續扣族10年，投資累積10年，

最終本利和？

 

＃不考慮投資市場變化，標的風險，匯率等問題，就這兩個投資邏輯
想請問

方法1

方法2哪個最終本利和，會最驚人呢！？

標的如果長期績效等於大盤或優於大盤(台灣或美國)

買進持有的本利和 會 大於中途有停利離場的策略

但一般人要作到買進持有，10年20年或更久都不賣出有點難

元大台灣50(0050)長期投資 ETF達人理財規劃分享!

請參閱蕭老師的說明

https://youtu.be/3Cai2qit_e4?si=tehlgpe-ecc-kDxo

https://www.facebook.com/100044243898447/posts/pfbid02MyNfwNhKrBnWzY9K9JjZxdRD3d3RNeNfWmMWNgeFDLpXJQbyYoWVrAuLDNCSwPWil/?mibextid=K8Wfd2

尋找適合自己的方法去紀律執行

這樣投資才能成功

引用 #4樓 TingFIsh

謝謝F大釋疑，但可能是我的問題沒敘述完整，以下補充

我的意思是說
方法1.
假設每月定期定額1萬，兩年預計扣款24萬。
2年內定期定額扣完，報酬率達到20％立刻全部贖回

 

24萬＋20%報酬
>本利和＝28.8萬

若將28.8萬整筆贖回，再重新扣款2年24期
預計28.8萬分24期投入，每月可定期定額1.2萬（與前次起扣定期定額1萬，多2000元的扣款金額）

 

預計用此方法持續投入同標的10年，最終本利和？

------------------------------------------

 

方法2.

假設每月定期定額1萬，預計每月紀律扣款，持續扣族10年，投資累積10年，

最終本利和？

 

＃不考慮投資市場變化，標的風險，匯率等問題，就這兩個投資邏輯
想請問

方法1

方法2哪個最終本利和，會最驚人呢！？

 

感謝Ｆ大，協助解惑
＃話說我是強基金yotube粉絲喔！看2年多了，真的超讚的

＃從2021開始上強基金網站學習，累積很多知識，謝謝強大設計這個網站，Ｆ大時時刻刻當知識型youtube，以及其他厲害的天使強友，這兩年收穫滿滿！

也祝福大家荷包滿滿

投資分成二部份，一份是數學問題，一份是市場走勢問題…

如依照你的問題應是在不考慮市場走勢問題下的數學問題，所以結果如下：

(一)

每月投資1萬，共24期，假設每年可固定獲利至20%，10年後本息多少？

簡單計算，就是2年共存24萬，每二年20%，10年則可週轉5次，所以本利和應是

24萬x1.2x1.2x1.2x1.2x1.2=59.71萬

(二)

每月投資1萬，10年後本息多少？

依題意，每二年獲利20%，可算出每月報酬率約1.5482%

所以每月1萬，扣款時間10年，也就是120期

1萬x120期x1.5482%=343.5657萬

人生是一場馬拉松，不是一場百米賽跑

引用 #5樓 faith

方法1：10年後本金仍只有24萬，因為你每兩年就贖回，都是單利。

方法2：10年後本金120萬，其中有不少資金享受了幾年就一次20%的複利。

 

請看我給的公式：投資賺到的錢＝本金Ｘ報酬率Ｘ時間，思考一下。

 

BUT...人生最重要就這個BUT......

 

再次提醒，你說不考慮的這些東西：市場變化、標的風險、匯率，才是重點！就像演習跟戰場是兩回事，敵人不會站在那邊給你打，市場也不會配合你的理論演出。

 

沒人知道真正的答案，因為沒人可以預知未來。無論方法一或方法二，挑一個你最能紀律執行、最有信心的方式定期定額就好，關鍵在你自己能夠紀律執行。投資沒有對錯，只有適不適合。

 

      F大講的太好了，投資最大之變數與風險就是市場風險與匯率變化，標的之漲跌---這都是無法預料與掌握的

      --如C大前輩所言市場永遠是對的

     以不變應萬變之策略就是尊重市場--紀律執行--不斷試錯後，找到適合自己之方法就是最好之方法

    紀律+耐心才是長久持續投資之不二法門

夢想很美好,現實很殘忍

除非你選好基金,立馬刪除APP,不看強基金,不看對帳單,不看新聞

10年後再打開,你做得到嗎?

很難吧,我身邊唯一成功的就是那些不懂投資,

當作每個月存錢的叔叔阿姨,因為他們不會看

所以中間漲跌都不知,但到現在當然漂亮

但,你真的可以這樣嗎?

引用 #10樓 junming7531

夢想很美好,現實很殘忍

除非你選好基金,立馬刪除APP,不看強基金,不看對帳單,不看新聞

10年後再打開,你做得到嗎?

很難吧,我身邊唯一成功的就是那些不懂投資,

當作每個月存錢的叔叔阿姨,因為他們不會看

所以中間漲跌都不知,但到現在當然漂亮

但,你真的可以這樣嗎?

...........

  針對不懂投資能賺大錢的人,個人覺得是倖存者偏差.

  應該有更多沒看賺賠,但後來發現變壁紙也不少...

  ......

  面對投資資金一直投入,資金部位一直增加,

  利用不看去避開情緒起伏,而可能造成手殘賣出虧損,

  的確是一個方法,但個人覺得不會是好方法.

  ......

  在投入很大部位資金到某標的時,

  就應該建立能承受相對應波動的心態.

  過程中看不看就無所謂了.因為漲跌都在預期之中.

  自己每天還是會看股市漲跌,資產變化,但有幫助嗎？

  的確無幫助,因為這個累積是長期的.

  純粹看開心的.

  這長期投資像極了無為而治.

  不是不懂治理而不為,而是了解而無為.

看完樓主的問題,,

兩個加起來就是母子基金

(先停利再加購金額)=子基金定期定額滿足設定%贖回,,從扣5000元加扣至6000元

(長期扣款不停利)=母基金~子基金獲利轉回母基金=再平衡

重點~選對基金一路向上

~長期在市場裏,沒有多空

~忘了

~投資做簡單事~穩

本來，調出很多基金的長期走勢，發現長抱不出，似乎是最佳策略

但是實戰上，經歷2022，發現自己無法忍受獲利大吐回

關鍵如下:

(1)股價將要修正，但是修正不夠大：

雖然你看對了，先賣先跑，但是修正不夠大，你也很難買回來

因為你買回來時，無法判斷何時該加快頻率和加碼，結果買回來的單位數"平均"價格，

比原來賣出的平均價格還高，這樣績效反而不如長抱

所以小修正時，不能賣太大，比較好買回來

(2)股價將要修正，但是修正很大：

有很大的空間讓你慢慢買回來，隨便買都賺

但你除了要看對，而且還要看對將要大修正，知道要全出快跑

大家目標都是走微笑曲線，但是除非一買就跌，然後走成微笑曲線

萬一定期定額，是邊買邊上漲，變成是走反微笑曲線

到了山頂後，開始修正

這樣定期定額週期終了，是賠錢

小修正不怕，怕的是大修正，有的還修正到10年線

但是要看對股市將修正，而且還看對是小修正，還是大修正，基本上不容易

所以小弟雖然也是市場常駐派，但現在都靠盤感 XD 和資訊及一些分析，調整手中現金比例  

將現金比例拉高，就視為短線獲利了結， 中長線繼續定期定額

拉到很高，就表示賣出的那些都是短線和中線，長線才是自己真正的定期定額，很長線的那種...

剩餘週期有多長和剩餘資金成正比

而且賣出都從獲利高的單筆、績效差的基金先賣，然後再加快投入，拚資金翻轉率

最好的情況就是有投信推出：台股+美股組成的科技型基金+月配息，這樣配息不會被課稅，

而且有月配息，適合長抱不看盤，和買房出租收租金的概念差不多

偶爾打開看一下，嚇一跳，怎麼漲這麼多，然後賣一賣，再用力買回續抱領配息   ^^

(有配息比較不怕套，比較敢單筆重壓)