投資型保單的基金標的是否需轉換？美股美高收債轉到新興市場公債？
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投資型保單的基金標的是否需轉換？美股美高收債轉到新興市場公債？
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JKO
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樓主
2020-07-06 21:12
我是菜鳥請教強達人
1. 今年1月初買了投資型保單(變額年金險) , 理專幫我配置了"聯博全球高收益債基金"
每月 約3%配股 7%配利息入我戶頭
2. 5月時剛好有筆資金 又買了投資型保單 裡面是配了"安聯收益成長基金 TA 累積類股 (20%)
及 "聯博全球高收益債基金"
理專走了 最近來一個接管 告訴我"安聯近期美股短期走高 近期有獲利賣壓 全高收主要布局美國公司債
後續可能會有違約潮"
於是建議我轉換=> 新興市場的公債
問題:
有轉換手續費=> 淨值 *1% => 關於第1點的產品 淨值已跌了約CNY4000 再加手續費 1%
第2 個產品 淨值有上漲 =>真有需要轉換成"新興市場公債嗎?
那是退休金 我能放長期 所以各位怎麼看呢??
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
2樓
2020-07-06 23:33
"JKO"理專走了 最近來一個接管 告訴我"安聯近期美股短期走高 近期有獲利賣壓 全高收主要布局美國公司債
後續可能會有違約潮"
於是建議我轉換=> 新興市場的公債
神邏輯，很好奇哪一家的理專素質這麼好。你可以反問理專：景氣差、太多公司撐不下去才有違約潮，現在美股創新高，非農就業數據樂觀，違約潮的論點哪來？
新興市場或許也有機會，這點我不否認，就像最近很多大大分享的觀點（請自己爬文）。但你在美國部位都還沒賺到，買不到幾個月就叫你交易，扣掉1%手續費我猜報酬率所剩不多，沒辦法，你不交易，理專就沒有手續費收入。
資產配置還是你拿回理財自主權的唯一解藥。
你可以做個簡單的資產配置：安聯收益成長配40%，聯博全高收配30%，新興市場公債為主的NN新興市場債配30%，哪個漲多了就賣一些，哪個跌到便宜到出現進場訊號就買些，基金平台買這些配息基金都是0手續費，根本不用擔心理專把你的錢洗來洗去成就他的佣金。
簡單的配置觀念可以參考基金配息計算機： https://fundhot.com/calculate/shareResu ... ue=1500000
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herob
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3樓
2020-07-07 00:09
相對其他投資方式，有較高額的手續費和管理費，
建議可以在google或youtube上搜尋，有相關的說明，
大多也是理專不想客戶知道的事情。
最好是投資歸投資、保險歸保險，會比較理想。
另外，建議可以多瞭解您的「投資型保單」內容，投資和保險的比例佔多少，
也可以固定時間，瞭解一下真實的收益情況，有可能他的收益會和一般投資人的收益~~概念是不同的。
舉個例，假如我買一檔黃金基金100萬，賺10%，就是10萬。
不過，「投資型保單」買100萬，投資的部分可能只有50%，買一檔黃金基金投資50萬，賺10%，就是5萬。
全球高收益債基金的標的雖然大多是美國公司，
這是因為美國公司的穩定度、透明度比其他國家來的好，
相比特定地區的債券(含新興市場的國家公債)其實是穩定的。
說直白一點，美國打個噴嚏，全球重感冒，
高收益債和新興市場的公債其實有連動性，
美國公司有違約潮的話，其實新興市場的公債是逃不過的，往往跌的更重，
單壓新興市場債有點不太ok的。
紀律實踐全手動單筆📐
iabuw
天使人
4樓
2020-07-07 09:13
裡面的基金任務目標，對我來說就是多少幫我減輕一些保費負擔，或是每隔一段時間能有一小筆錢自我檢視／領回而已
不需要抱太大期待，報酬率想超越原始投入本金根本是想太多
對這個東西正確的認知應該是，他是保險，不是投資獲利的工具
如果你想像成基金的獲利等同於讓你用實際上付出較少的保費就可獲得你所投保的項目價值，會是比較好的理解
這商品東扣西扣奇奇怪怪的費用太多了，想投資獲利，請另外找基金平台
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為自在
moboo6611
名人堂
5樓
2020-07-07 10:04
投資的錢跟保險還是分開.
透過投資型保單投資,無形成本多....不划算 & 沒必要
請慎思.
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
6樓
2020-07-07 10:28
"JKO"那是退休金
再看一次，發現漏了這句，這句才最重要。
既然是退休金，可不能有閃失，建議別碰高配息債券，也別殺進殺出，退休生活該悠閒一點，且採取保守一點的作法，確認領完息後，本金還有。
上面太多高手建議你投資跟保險分開，可省去大筆成本，我的看法也相同，更建議你減少無謂殺進殺出的風險，可以用網站右上方的搜尋工具找一下「投資級債」，那才是讓你安穩退休的良方。
https://cse.google.com.tw/cse?cx=partne ... A%E5%82%B5
你看基金配息計算機，年配6%的配置，投資級債就是主角了，但為了配出高一點的配息，還會搭配部分高配息債券；如果這樣的風險還太高可以自己搭配投資級債跟投資信評的複合債的組合，年配約4%
https://fundhot.com/calculate/shareResu ... ue=6000000
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rx9876
註冊會員
7樓
2020-07-07 10:31
沒有壽險成分，是純投資～
扣的費用就是單純的保單費用被保險公司和基金公司抽走了
投資型保單應該有每年的免費轉換次數，建議再看清楚條款
投資型保單不是不能買，但是要從石礪中淘礦很累（還不是淘金喔～）
要先選到連結商品多又好的、費用低的，很難...
唯一優點就是保單質借而已
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為自在
moboo6611
名人堂
8樓
2020-07-07 10:52
"rx9876"他買的是變額年金險
沒有壽險成分，是純投資～
扣的費用就是單純的保單費用被保險公司和基金公司抽走了
投資型保單應該有每年的免費轉換次數，建議再看清楚條款
投資型保單不是不能買，但是要從石礪中淘礦很累（還不是淘金喔～）
要先選到連結商品多又好的、費用低的，很難...
唯一優點就是保單質借而已
.....
如果是這樣,我就會全拿回來了....
交給別人投資也沒有比較好....
成本太高了.
可能賺時賺一點點,賠時賠很大.
況且版大還是退休金...
真的要三思.
.....
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maxwu576
天使人
9樓
2020-07-07 11:00
"rx9876"他買的是變額年金險
沒有壽險成分，是純投資～
扣的費用就是單純的保單費用被保險公司和基金公司抽走了
投資型保單應該有每年的免費轉換次數，建議再看清楚條款
投資型保單不是不能買，但是要從石礪中淘礦很累（還不是淘金喔～）
要先選到連結商品多又好的、費用低的，很難...
唯一優點就是保單質借而已
以上版大說的正確喔~分享個人心得
本人去年沒有做好功課,就猴急地買了變額年金險,好險後續有接觸到強基金各版大的建言,去基金平台上閞戶購買基金.
個人真心覺得這年金險扣很大,即使有所謂的免費轉換,但那個感覺跟基金平台比起來..就是不舒服啊...
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herob
註冊會員
10樓
2020-07-07 13:35
"rx9876"他買的是變額年金險
沒有壽險成分，是純投資～
扣的費用就是單純的保單費用被保險公司和基金公司抽走了
投資型保單應該有每年的免費轉換次數，建議再看清楚條款
投資型保單不是不能買，但是要從石礪中淘礦很累（還不是淘金喔～）
要先選到連結商品多又好的、費用低的，很難...
唯一優點就是保單質借而已
感謝告知，漏看了，
不過，投資型保單的高費用率還是個大問題，
以下網址，我覺的相關費用率的說明還蠻仔細，樓主可參考看看。
另外，羊毛出在羊身上，保險公司是不會做虧錢的生意，
個人認為「免費轉換次數」等優惠~~應該是已經算在費用中了。
https://davidhuang1219.pixnet.net/blog/post/246992044
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YIAN
註冊會員
11樓
2020-07-07 20:58
覺得可能對於研究尚淺的人來說
理專說的是一套 網路上說的是一套
其實都是陌生人
沒有辦法知道到底哪邊對
事實上也沒什麼對不對
但投資型保單的收費規則明擺在那邊就是一個硬傷
可以自己買幹嘛讓它多賺一筆?
1.建議樓主如果有前理專的聯絡方式 問問看他為什麼要離職
2.樓主可以把這篇文的所有留言拿去問他
"詳細記錄"他說了什麼
再上來回報
他給你的建議他賺得到錢
強友給你的建議強友賺不到錢
來回個幾次 相信站不住腳的一方遲早現出原形
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HenryYee
註冊會員
12樓
2020-07-08 10:20
"maxwu576""rx9876"他買的是變額年金險
沒有壽險成分，是純投資～
扣的費用就是單純的保單費用被保險公司和基金公司抽走了
投資型保單應該有每年的免費轉換次數，建議再看清楚條款
投資型保單不是不能買，但是要從石礪中淘礦很累（還不是淘金喔～）
要先選到連結商品多又好的、費用低的，很難...
唯一優點就是保單質借而已
以上版大說的正確喔~分享個人心得
本人去年沒有做好功課,就猴急地買了變額年金險,好險後續有接觸到強基金各版大的建言,去基金平台上閞戶購買基金.
個人真心覺得這年金險扣很大,即使有所謂的免費轉換,但那個感覺跟基金平台比起來..就是不舒服啊...
我想這所謂的免費轉換，其實是已經包含在費用裡面了......XD
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
13樓
2020-07-08 10:30
"YIAN"1.建議樓主如果有前理專的聯絡方式 問問看他為什麼要離職
2.樓主可以把這篇文的所有留言拿去問他
"詳細記錄"他說了什麼
再上來回報
他給你的建議他賺得到錢
強友給你的建議強友賺不到錢
來回個幾次 相信站不住腳的一方遲早現出原形
不能同意再多！
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rx9876
註冊會員
14樓
2020-07-08 10:59
"HenryYee""maxwu576"
以上版大說的正確喔~分享個人心得
本人去年沒有做好功課,就猴急地買了變額年金險,好險後續有接觸到強基金各版大的建言,去基金平台上閞戶購買基金.
個人真心覺得這年金險扣很大,即使有所謂的免費轉換,但那個感覺跟基金平台比起來..就是不舒服啊...
我想這所謂的免費轉換，其實是已經包含在費用裡面了......XD
免費轉換，其實就是保險公司吃肉，分保戶一點湯
木已成舟
費用已經扣了，
至少能免費轉幾次，就比較不用擔心這幾次的費用
不知道細節，但若解約要看解約費用
除非你有把握自行操作能賺回解約費用，
從現有項目中挑選轉換，撐幾年到解約費用降低是比較務實的作法
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維琪小豬
註冊會員
15樓
2020-07-08 21:28
版主的問題應該分為
1.是否使用投資型保單當購買基金平台
——如果沒有要增加投資金額，建議在保單平台裡轉換即可，畢竟手續費都繳了，不使用免費轉換權益不是很奇怪？
如果要增加金額，有些滿期後不需手續費也可增加金額呢！建議還是要先了解自身購買的投資型保單再決定會比較適合。
2.投資標的選擇
——參考以上眾多強友建議
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fisherfighter
註冊會員
17樓
2020-07-14 08:18
"strider9"只要保險賣基金都是騙錢的啦~
這句簡單扼要，蠻真實的，避免了模糊地帶，與其無法善用保險，不如信了這句。
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kinner
註冊會員
18樓
2020-07-20 02:56
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top731
天使人
19樓
2020-07-20 12:29
前收型的：手續費大概2%到3.5%之間，隨時解約都不需要再扣任何費用，依照每家公司規定不同，一年大概有12次左右轉換不需費用，4次贖回不需費用。
後收型的：百分之百投資，不過大概會鎖3-4年，如果提早解約就會有手續費產生會逐年遞減。其他轉換燈贖回的優惠同上。
通常這樣的商品可以連結的基金大概300到600檔，板主如果沒有考慮解約，可以從連結的基金裡面挑選適合自己的標的，其實也是自行操作並不是由業務員幫你操作。只是透過這個相平的平台有一些轉換跟贖回的優惠，當然手續費其實已經先收了。
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